Quels sont les coûts d'achat d'une maison ?

La valeur de la mensualité est la première réponse que nous voulons avoir. Cependant, ce n'est qu'une partie du coût réel d'achat et de maintien d'une maison. Il existe une panoplie d'autres charges à prendre en compte, avant et après avoir emménagé dans la maison.

1. Avant de choisir la maison

Pour que l'achat ne soit pas un échec, commencez par savoir quel montant de financement vous pouvez obtenir auprès des institutions bancaires. Demandez une pré-approbation à la banque, basée sur vos revenus et vos dépenses (le "fameux" taux d'effort), et confirmez que le résultat ne compromet pas les économies que vous avez réservées pour les imprévus et les dépenses supplémentaires.

Mais attention, le montant que la banque est prête à prêter n'est pas nécessairement le montant qu'il vous convient de demander.

Avec cette information en tête, affinez votre recherche. Prenez en compte la typologie et le type de bien (appartement, maison ou construction), les travaux nécessaires, le mobilier, les coûts d'entretien et la qualité de vie que vous souhaitez avoir à long terme.

2. Quels sont les coûts lorsque je contracte un crédit immobilier ?

2.1. Mensualité

Une fois la maison choisie, il est temps de parler avec la banque. Les conditions que vous choisirez (type de taux d'intérêt, spread et durée) définiront le montant de votre mensualité.

Plus la durée de financement est longue, plus la mensualité sera généralement basse. Cependant, plus le total des intérêts à payer sera élevé jusqu'à la fin du prêt. Cela ne signifie pas que choisir la durée maximale est une erreur. L'erreur est de la choisir sans comprendre l'influence qu'elle peut avoir sur le coût du crédit et sans tenir compte de votre taux d'effort.

2.2. Coûts jusqu'à l'acte notarié

Avant de signer, vous devez avoir de l'argent réservé pour ces coûts :

• Apport, au moins 10 % du prix d'achat
• Frais et charges bancaires
• IMT
• Droit de timbre sur l'acquisition
• Acte notarié et enregistrements
• Droit de timbre sur le financement

3. Quelles dépenses ai-je après avoir acheté une maison ?

À la mensualité s'ajoutent d'autres charges mensuelles :

• Assurance vie et assurance multirisque
• Frais de tenue de compte
• Charges de copropriété, si vous achetez un appartement
• IMI, payé une fois par an ou en mensualités

Certains de ces coûts peuvent être réduits. Par exemple, certaines banques exonèrent les frais de tenue de compte sous certaines conditions, et les jeunes jusqu'à 35 ans peuvent être exonérés de l'IMT, du droit de timbre et de l'enregistrement de l'achat de la première maison.

La mensualité est importante, bien sûr. Mais ce n'est que la partie émergée de l'iceberg d'une décision qui implique de nombreuses autres variables.

Pour avoir une idée plus complète, essayez de calculer votre mensualité du crédit immobilier avec CrediSegur. Indiquez le prix de la maison, le montant de l'apport et les revenus du ménage, et il vous montrera la mensualité estimée, l'argent dont vous avez besoin le jour de l'acte notarié et le revenu nécessaire pour le financement, selon les critères considérés par le simulateur.

Si vous avez d'autres questions sur le sujet, parlez directement avec l'équipe de gestionnaires de crédit de CrediSegur.