Simulateur Crédit Immobilier
Ouvre les portes de votre nouvelle maison
Nous négocions avec les banques pour obtenir les meilleures conditions de prêt immobilierNous négocions jusqu'à obtenir les meilleures conditions de financement.
Plusieurs propositions en quelques minutesIl suffit de 5 minutes pour avoir accès à des offres de plusieurs banques.
Service gratuit pour le clientCe sont les banques et les institutions financières qui nous paient une rémunération, uniquement s'il y a une souscription.
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Autorisés par le Banco de PortugalIntermédiaire de crédit n° 0001290
CRRF - BROKERAGE, LDA, ayant son siège au Rua da Terça, 11 3200-010 Casal de Ermio, agit en tant qu'Intermédiaire de Crédit Lié, enregistré au Banco de Portugal sous le n.º 0001290, est autorisée à présenter ou proposer des contrats de crédit aux consommateurs et à fournir une assistance dans les actes préparatoires de ces contrats ou d'autres travaux de gestion précontractuelle concernant des contrats de crédit qui n'ont pas été présentés ou proposés par elle. Elle ne fournit pas de services de conseil.
Contrats de Crédit couverts : Crédit Habitation et Crédit aux Consommateurs.
Elle maintient un contrat de liaison avec les prêteurs suivants : BANCO BPI S.A., CAIXA GERAL DE DEPÓSITOS, S.A., BANCO SANTANDER TOTTA, S.A., NOVO BANCO, S.A., BNI - BANCO DE NEGÓCIOS INTERNACIONAL (EUROPA), S.A., BANKINTER, S.A. - SUCURSAL EM PORTUGAL, ABANCA PORTUGAL S.A., SICAM - CAIXA CENTRAL E CAIXAS DE CRÉDITO AGRÍCOLA MÚTUO, UNION DE CRÉDITOS INMOBILIÁRIOS, S.A., ESTABLECIMIENTO FINANCIERO DE CRÉDITO (SOCIEDAD UNIPERSONAL) - SUCURSAL EM PORTUGAL, BANCO CTT, S.A., COFIDIS, BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE, S.A. - SUCURSAL EM PORTUGAL, BBVA, INSTITUIÇÃO FINANCEIRA DE CRÉDITO S.A. Les informations complètes et à jour peuvent être consultées à l'adresse suivante : https://www.bportugal.pt/intermediariocreditofar/crrf-brokerage-lda, Email : crrf360@sapo.pt. La CRRF - BROKERAGE, LDA agit sous la marque nationale "CREDISEGUR", enregistrée auprès de l'Institut National de Propriété Intellectuelle sous le n° 668183.Trouvez le Crédit Immobilier idéal avec notre aide
Bureaucraties, comparaisons et négociations ?
De la simulation à l'approbation du Crédit Immobilier
Découvrez comment faire, étape par étape
01
SimulationDéfinissez le montant et la durée souhaités et obtenez une première estimation de votre mensualité.
02
Cadre financierNous analysons votre profil (revenu net mensuel, ménage, responsabilités de crédit actives et si vous avez déjà choisi un bien immobilier ou non) pour confirmer s'il y a des conditions pour avancer avec le financement.
03
Collecte de documentationNous vous aidons à rassembler toute la documentation nécessaire pour soumettre votre dossier aux banques.
04
Pré-approbations et présentation de l'offreNous soumettons votre dossier aux institutions bancaires, réunissons les offres de pré-approbation et les présentons pour que vous choisissiez la plus avantageuse.
05
Évaluation du bien et AssurancesLa banque évalue le bien choisi, émet les lettres finales et, ensuite, nous nous occupons des assurances obligatoires.
06
Acte notariéVous signez le contrat de crédit immobilier et l'acte notarié de la maison.
Ce que vous devez prendre en compte lors de la souscription d'un Crédit Immobilier
Gratuit
Processus simple, rapide et sécurisé
01
Faites une simulation avec vos données02
Un gestionnaire dédié va analyser votre cas03
Nous trouvons les meilleures solutions04
Nous présentons la meilleure offre05
Nous vous accompagnons du début à la finNous négocions pour Isaac et Carolina
Ils ont réussi à économiser plus de 27 000 €
Proposition de la Banque
Montant240 000,00 €
Taux Mixte sur 3 ans2,95%
Euribor6 mois
Spread0,85%
Assurances
Mensuel:90,00 €Annuel:1 082,70 €
Mensualité
979,00 €
Proposition CrediSegur
Montant240 000,00 €
Taux Mixte sur 3 ans2,45%
Euribor6 mois
Spread0,65%
Assurances
Mensuel:51,00 €Annuel:979,70 €
Mensualité
873,00 €
Avec le nouveau taux et la réduction des assurances, ils économisent
Économie mensuelle
106,00 €
Économie totale
27 016,00 €
Avez-vous besoin de Transférer, Construire ou d'une autre finalité ?
Voyager, étudier ou faire des travaux chez soi. Vous choisissez !
Notre plateforme compare automatiquement TAEG, MTIC et conditions générales, vous permettant de prendre une décision éclairée et d'économiser de l'argent.
4.9/5
Un intermédiaire de crédit est une entité autorisée par le Banco de Portugal qui agit comme un pont entre le client et les banques, aidant à trouver les meilleures solutions de financement, à comparer les propositions et à accompagner tout le processus.La CRRF – BROKERAGE, LDA., propriétaire de la marque CrediSegur, est un intermédiaire de crédit autorisé qui agit avec une transparence totale et sans lien exclusif avec aucune institution financière, vous garantissant toujours l'option la plus adaptée à votre profil.
La simulation vous permet de comparer rapidement les offres du marché et d'identifier, de manière approximative, les taux et les conditions pratiqués par les différentes banques, vous aidant à prendre une décision éclairée, à gagner du temps et à éviter des coûts inutiles.Les simulations présentées dans nos comparateurs sont des analyses sommaires et des estimations, basées sur les conditions moyennes pratiquées par les institutions financières, ne constituant pas des propositions formelles, des simulations officielles des banques, tout type d'approbation de crédit ou lien contractuel.Seulement avec votre consentement, et après collecte des informations et de la documentation nécessaires, nous pouvons demander et analyser des propositions bancaires formelles, celles-ci pouvant effectivement générer un lien contractuel en cas d'acceptation par le client.Chez CrediSegur, vous avez le soutien d'experts en crédit qui vous accompagnent tout au long du processus, de la simulation à la formalisation du contrat, garantissant une expérience simple, sécurisée et personnalisée.
Le processus est 100 % en ligne et gratuit !1. Indiquez le montant et la durée2. Choisissez la finalité du crédit3. Recevez des propositions personnalisées selon votre profil4. Notre plateforme analyse de façon synthétique les conditions du marché et identifie les options les plus compétitives, ce qui vous fait gagner du temps, vous évite des déplacements en agence et vous donne une idée des solutions les mieux adaptées à votre situation.Les simulations présentées sont des estimations et ne constituent pas des propositions formelles, des approbations de crédit ou tout lien contractuel. Seulement avec votre consentement et après collecte des informations et de la documentation nécessaires, nous pouvons demander et analyser des propositions bancaires formelles, celles-ci pouvant effectivement générer un lien contractuel en cas d'acceptation.
Taux variableSomme du spread et de l'Euribor, révisé tous les 3/6/12 mois selon le contrat.
Taux fixeMensualité stable pendant toute la durée du contrat. Protection contre la volatilité, mais coût potentiellement plus élevé.
Taux mixteDébute en taux fixe puis passe en variable.
L'Euribor résulte de la moyenne des taux d'intérêt que un ensemble de banques de la zone euro se facturent entre elles pour prêter de l'argent. Dans le cas où le type de taux de votre prêt est variable, sa valeur est révisée tous les 3, 6 ou 12 mois, selon ce qui est défini dans le contrat, ce qui signifie que votre mensualité peut augmenter ou diminuer au fil du temps.
TAN (Taux Annuel Nominal)Juros annuels : spread + Euribor (variable) ou taux fixe. N'inclut pas commissions/assurances/impôts.
TAEG (Taux Annuel Effectif Global)Coût total du prêt en % annuelle : TAN + commissions + assurances + impôts + registres.
Le Montant Total Imputé au Consommateur (MTIC) est le montant total que vous allez payer à l'institution financière jusqu'à la fin du contrat. Il inclut le montant du prêt, les intérêts (TAN et TAEG), les commissions, les impôts, les assurances obligatoires et d'autres charges. Plus le taux d'intérêt est élevé, plus le MTIC sera important.
La Fiche d'Information Normalisée Européenne (FINE) est un document émis par l'institution financière qui présente toutes les conditions et coûts associés à votre crédit immobilier.Elle vous permet d'analyser les conditions de votre prêt et de comparer différentes propositions de crédit, avant de signer le contrat.Dans le document, vous trouverez des informations telles que :• Montant et durée• Taux (TAN, TAEG, etc.)• MTIC• Commissions, assurances et impôts• Conditions de révision du taux (si variable)• Obligations du client et de la banque
Selon les règles du Banco de Portugal, les banques financent, en règle générale, jusqu'à 90 % du prix d'achat du bien pour une résidence principale et permanente. Cela signifie que, normalement, vous aurez besoin d'avoir au moins 10 % du prix de la maison à donner comme apport.À ce montant s'ajoutent également les coûts d'achat, tels que les impôts, l'acte notarié et les enregistrements.Cependant, dans certains cas spécifiques, notamment pour les jeunes jusqu'à 35 ans qui remplissent certains critères définis par les entités financières et les programmes en vigueur, il peut être possible d'obtenir un financement allant jusqu'à 100 % de la valeur du bien.
Le spread est la marge de profit que la banque applique sur l'indice de référence (l'Euribor, dans le cas du taux variable ou mixte) et représente le coût qui reste exclusivement pour la banque pour vous accorder le crédit. Plus il est bas, plus votre mensualité est faible.En pratique, votre taux d'intérêt final résulte de la somme entre l'Euribor (si vous avez un taux variable ou mixte) et le spread défini par la banque. Par exemple, avec un Euribor à 2% et un spread de 1%, votre taux d'intérêt est de 3%.La valeur du spread varie d'une banque à l'autre et dépend de votre profil de risque et des produits associés au crédit, comme les assurances et la domiciliation de salaire. En France, un spread compétitif se situe généralement entre 0,5% et 1,5%, mais peut être bien plus élevé sans ces produits bonifiés.Dans notre simulateur, nous comparons le spread de plusieurs offres bancaires et négocions pour vous afin d'obtenir le taux le plus bas possible, sans avoir à souscrire des produits dont vous n'avez pas besoin.
Le taux d'effort est le pourcentage du revenu mensuel net qui est engagé pour le paiement des charges et des mensualités de crédit. En pratique, il indique le pourcentage de revenu utilisé par les responsabilités actuelles. C'est l'un des principaux indicateurs que les banques utilisent pour évaluer le risque d'un prêt. Plus le taux d'effort est bas, plus le budget est équilibré et plus la probabilité d'approbation d'une demande de crédit est élevée.
• Carte de citoyen, des deux demandeurs• Bulletins de salaire des 3 derniers mois• Relevés bancaires des comptes de salaire, des 3 derniers mois• Attestation de lien d'emploi ou contrat de travail• Certificat foncier négatif de l'administration fiscale, obtenu via le portail des finances (Financement Jeunes 100%)• Déclaration Modèle 3 IRS 2025, si déjà disponible• Certificat de liquidation d'IRS 2025• Relevé des responsabilités de crédit (disponible sur https://www.bportugal.pt/area-cidadao/formulario/227)• Attestations d'absence de dettes envers la Sécurité sociale et l'administration fiscale (Financement Jeunes 100%)• Justificatif de domicile (certificat de domicile fiscal)
Chez CrediSegur, nous travaillons main dans la main avec plusieurs banques et institutions financières du Portugal. Ce sont elles qui nous paient une rémunération, uniquement, et seulement s'il y a un contrat, sans aucun coût pour le client. C'est ainsi que notre service devient totalement gratuit.
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