Simulateur de crédit immobilier (acquisition)
Ouvrez la porte de votre nouveau logement
Nous négocions pour vousNous négocions pour vous avec les établissements avec lesquels nous avons un contrat de liaison.
Simulation en quelques minutesEn quelques minutes, vous obtenez plusieurs simulations indicatives, basées sur les conditions des établissements avec lesquels nous travaillons.
Intermédiation sans frais pour vousCe sont les banques et les établissements financiers qui nous versent une rémunération, uniquement s’il y a souscription.
Trouvez le crédit immobilier idéal avec notre aide
Formalités, comparaisons et négociations ?
De la simulation à l’approbation du crédit immobilier
Découvrez comment faire, étape par étapeDéfinissez le montant et la durée souhaités et obtenez une première estimation de votre mensualité.
Nous analysons votre profil (revenu mensuel net, foyer fiscal, crédits en cours et si vous avez déjà choisi ou non un bien immobilier) pour confirmer s’il existe des conditions pour avancer avec le financement.
Nous vous aidons à rassembler tous les documents nécessaires pour soumettre votre dossier aux banques.
Nous soumettons votre dossier aux établissements bancaires, rassemblons les conditions de pré-approbation et vous les présentons pour que vous puissiez choisir les plus avantageuses.
La banque évalue le bien choisi, émet les lettres finales et, ensuite, nous nous occupons des assurances obligatoires.
Vous signez le contrat de crédit immobilier et l’acte notarié de la maison.
Ce que vous devez prendre en compte lorsque vous souscrivez un crédit immobilier
Intermédiation sans frais
Un processus simple, rapide et sécurisé
- Réalisez une simulation avec vos données
- Un conseiller dédié va analyser votre dossier
- Nous comparons les propositions des établissements avec lesquels nous travaillons
- Nous vous présentons les propositions côte à côte, avec TAEG et MTIC
- Nous vous accompagnons du début à la fin
Exemple illustratif
Nous négocions pour Isaac et Carolina
Dans cet exemple, ils ont réussi à économiser plus de 31 000 €Isaac et Carolina sont des personnages fictifs, créés à des fins illustratives — ils ne correspondent pas à un cas réel.
Avec le nouveau taux et la réduction des assurances, ils économisent31 355,80 €Économies totales (30 ans)
Scénario initial (exemple)TAEG 4,39 %
Scénario simulé (exemple)TAEG 3,74 %
Économies mensuelles89,85 €
Économies annuelles1 078,20 €
Scénario initial (exemple)
Scénario simulé (exemple)
Montant
240 000,00 €
240 000,00 €
Durée
30 ans
30 ans
TAN — Taux mixte (fixe 3 ans)
2,95 %
2,55 %
Spread (après période fixe)
0,85 %
0,50 %
Euribor
6 mois
6 mois
Assurances (Vie + Multirisque)
90,00 €Annuel : 1 080,00 €
51,00 €Annuel : 612,00 €
Coûts initiaux (commissions et droit de timbre)
2 012,00 €
2 012,00 €
Mensualité
1 095,39 €
1 005,54 €
Mensualité après période fixe
1 195,05 €
1 108,26 €
TAEG (exemple)
4,39 %
3,74 %
MTIC (exemple)
428 642,30 €
397 286,50 €
Avec le nouveau taux et la réduction des assurances, ils économisent31 355,80 €Économies totales (30 ans)
Scénario initial (exemple)TAEG 4,39 %
Scénario simulé (exemple)TAEG 3,74 %
Économies mensuelles89,85 €
Économies annuelles1 078,20 €
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Ce qu’ils disent de nous
Voir tous les avis sur GoogleAvis publiés par des utilisateurs sur Google ; CrediSegur ne vérifie pas si l’auteur est client.
Union de Créditos Inmobiliários, S.A. – Sucursal em Portugal
COFIDIS
SICAM – Caixa Central e Caixas de Crédito Agrícola Mútuo
Caixa Geral de Depósitos, S.A.
BNP Paribas Personal Finance, S.A. – Sucursal em Portugal
BBVA, Instituição Financeira de Crédito S.A.
Bankinter, S.A. – Sucursal em Portugal
Banco CTT, S.A.
Banco BPI, S.A.
Banco Santander Totta, S.A.
Novo Banco, S.A.
Banco de Negócios Internacional (Europa), S.A.
ABANCA Portugal, S.A.
Questions fréquentes sur le crédit immobilier
Un intermédiaire de crédit est une entité enregistrée auprès du Banco de Portugal qui présente aux consommateurs les contrats de crédit des banques et les accompagne dans les actes préparatoires à ces contrats.CRRF – Brokerage, Lda., détentrice de la marque CrediSegur, est un intermédiaire de crédit lié, enregistré auprès du Banco de Portugal sous le n.º 0001290, sans régime d’exclusivité : il travaille avec les établissements avec lesquels il a un contrat de liaison, vous présente les propositions de ces établissements et ne fournit pas de services de conseil.
La simulation vous permet de comparer rapidement les conditions des établissements avec lesquels nous travaillons et d’identifier, de manière approximative, les taux et conditions qu’ils pratiquent, ce qui vous aide à prendre une décision éclairée, à gagner du temps et à éviter des coûts inutiles.Les simulations présentées dans nos comparateurs sont des analyses sommaires et des estimations, basées sur les conditions moyennes pratiquées par les établissements financiers ; elles ne constituent pas des propositions formelles, des simulations officielles des banques, ni aucun type d’approbation de crédit ou de lien contractuel.Uniquement avec votre consentement, et après collecte des informations et de la documentation nécessaires, nous pouvons demander et analyser des propositions bancaires formelles, lesquelles peuvent, en cas d’acceptation par le client, générer un lien contractuel.Chez CrediSegur, intermédiaire de crédit lié, vous bénéficiez de l’accompagnement d’un conseiller qui vous suit tout au long du processus, de la simulation à la formalisation du contrat.
Le processus est 100 % en ligne et notre service d’intermédiation n’a aucun coût pour vous.1. Indiquez le montant et la durée2. Choisissez la finalité du crédit3. Recevez des propositions personnalisées selon votre profil4. Notre plateforme analyse de façon synthétique les conditions du marché et identifie les options les plus compétitives, ce qui vous fait gagner du temps, vous évite des déplacements en agence et vous donne une idée des solutions les mieux adaptées à votre situation.Les simulations présentées sont des estimations et ne constituent pas des propositions formelles, des approbations de crédit ou un quelconque lien contractuel. Ce n’est qu’avec votre consentement et après la collecte des informations et de la documentation nécessaires que nous pouvons demander et analyser des propositions bancaires formelles, lesquelles peuvent, en cas d’acceptation, générer un lien contractuel.
Taux variableSomme du spread et de l'Euribor, révisé tous les 3/6/12 mois selon le contrat.
Taux fixeMensualité stable pendant toute la durée du contrat. Protection contre la volatilité, mais coût potentiellement plus élevé.
Taux mixteDébute en taux fixe puis passe en variable.
L’Euribor est un taux de référence du marché monétaire de la zone euro, publié tous les jours ouvrables par l’European Money Markets Institute (EMMI) : il mesure le taux auquel les banques de la zone euro peuvent obtenir un financement non garanti. Si votre prêt est à taux variable, le taux du contrat est révisé tous les 3, 6 ou 12 mois, selon l’index choisi, et votre mensualité peut augmenter ou diminuer.
TAN (Taux Annuel Nominal)Il est obligatoire pour tout crédit et indique le montant des intérêts que vous paierez chaque année. Il correspond à la marge plus l’Euribor (pour un prêt à taux variable) ou au taux fixe, selon le taux d’intérêt convenu. Le TAN n’inclut ni frais, ni assurances, ni impôts : c’est uniquement le taux d’intérêt (indice plus marge, ou taux fixe).
TAEG (Taux Annuel Effectif Global)Coût total du prêt en % annuelle : TAN + commissions + assurances + impôts + registres.
Le Montant Total Imputé au Consommateur (MTIC) est le montant total que vous allez payer jusqu’à la fin du contrat : le capital emprunté, les intérêts, les commissions, les impôts, les assurances obligatoires et autres frais. Plus le taux d’intérêt est élevé, plus le MTIC sera important.
La Fiche d’Information Normalisée Européenne (FINE) est un document émis par l’institution financière qui présente toutes les conditions et tous les coûts associés à votre Crédit Immobilier.Elle vous permet d’analyser les conditions de votre emprunt et de comparer différentes offres de crédit, avant de signer le contrat.Dans ce document, vous trouverez notamment des informations telles que :• Montant et durée• Taux (TAN, TAEG, etc.)• MTIC• Commissions, assurances et impôts• Conditions de révision du taux (si variable)• Obligations du client et de la banque
Conformément à la recommandation du Banco de Portugal, les banques financent, en règle générale, jusqu’à 90 % du prix d’achat du bien immobilier destiné à l’habitation principale et permanente. Cela signifie que, normalement, vous devrez disposer d’au moins 10 % du prix du logement pour constituer votre apport.À ce montant s’ajoutent encore les frais liés à l’achat, tels que les impôts, l’acte notarié et les frais d’enregistrement.Cependant, dans certains cas spécifiques, notamment pour les jeunes jusqu’à 35 ans qui remplissent certains critères définis par les établissements financiers et les programmes en vigueur, il peut être possible d’obtenir un financement allant jusqu’à 100 % de la valeur du bien.
Le spread est la marge bénéficiaire que la banque applique sur l’indice de référence (l’Euribor, dans le cas d’un taux variable ou mixte) et représente le coût qui revient exclusivement à la banque pour vous accorder le crédit. Plus il est bas, plus votre mensualité est réduite.En pratique, votre taux d’intérêt final résulte de la somme entre l’Euribor (si vous avez un taux variable ou mixte) et le spread défini par la banque. Par exemple, dans un cas hypothétique avec une Euribor à 2 % et un spread de 1 %, votre taux d’intérêt sera de 3 %.Le montant du spread varie d’une banque à l’autre et dépend de votre profil de risque et des produits associés au crédit, comme les assurances et la domiciliation de salaire. Sans ces produits, le spread est généralement plus élevé.Dans notre comparateur, nous vous montrons le spread des offres des institutions avec lesquelles nous avons un contrat de liaison, afin que vous puissiez comparer.
Le taux d’effort est le pourcentage du revenu mensuel net qui est engagé dans le paiement des charges et des mensualités de crédit. En pratique, il indique la part de revenu utilisée pour honorer les engagements actuels. C’est l’un des principaux indicateurs utilisés par les banques pour évaluer le risque d’un emprunt. Plus le taux d’effort est faible, plus le budget est équilibré et plus la probabilité d’acceptation d’une demande de crédit est élevée.
• Carte de citoyen, des deux demandeurs• Bulletins de salaire des 3 derniers mois• Relevés bancaires des comptes de salaire, des 3 derniers mois• Attestation de lien d'emploi ou contrat de travail• Certificat foncier négatif de l'administration fiscale, obtenu via le portail des finances (Financement Jeunes 100%)• Déclaration Modèle 3 IRS 2025, si déjà disponible• Certificat de liquidation d'IRS 2025• Relevé des responsabilités de crédit (disponible sur https://www.bportugal.pt/area-cidadao/formulario/227)• Attestations d'absence de dettes envers la Sécurité sociale et l'administration fiscale (Financement Jeunes 100%)• Justificatif de domicile (certificat de domicile fiscal)
Notre service d’intermédiation de crédit n’a aucun coût pour vous : par la loi, un Intermédiaire de Crédit lié ne peut être rémunéré que par les banques et institutions avec lesquelles il a un contrat, et uniquement en cas de souscription. Les coûts du crédit lui-même (intérêts, commissions, impôts et assurances) figurent dans la FINE de la banque.
Intermédiation sans frais