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Quel est le prix maximum du logement que je peux acheter au Portugal ?
Découvrez jusqu’où vous pouvez aller avec votre revenu et votre épargne, impôts et frais d’achat déjà inclus.- Intermédiaire de crédit et agent d’assurances enregistré auprès de la BdP et de l’ASF
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Trois questions pour savoir jusqu’où vous pouvez aller
€/mois
Additionnez le salaire net de toutes les personnes qui vont demander le crédit.€
Comptez l’argent dont vous disposez pour l’apport, les impôts et l’acte notarié.ans
L’âge définit la durée maximale du crédit.Comment nous faisons le calcul
Nous partons de vos revenus et de votre épargne pour arriver au prix maximal de logement qui a du sens.La mensualité maximale
Nous appliquons le taux d’effort maximal au revenu net, après les autres crédits. Nous testons la mensualité avec le taux majoré, comme le font les banques.Règle du régulateur · Recomendação Macroprudencial do Banco de PortugalLe prêt maximal
Nous transformons cette mensualité en capital, sur la durée maximale pour votre âge.Règle du régulateurLe prix maximal
La banque finance jusqu’à un pourcentage de la valeur. Votre épargne doit couvrir le reste, plus l’IMT, le droit de timbre et l’acte notarié. Si vous avez 35 ans ou moins, nous montrons aussi l’effet de la garantie publique.Règle légale · DL n.º 44/2024
Mythes
- Ça dépend« Si je paie X de loyer, je peux payer une mensualité égale. »La banque teste la mensualité avec un taux majoré et compte les autres crédits. En plus, il vous faut l’apport et les impôts de l’achat.Que faire : simulez avec tous vos crédits et avec le taux majoré.Source : Recomendação Macroprudencial do Banco de Portugal.
- Mythe« Je n’ai besoin d’économiser que l’apport. »Vous payez aussi l’IMT, le droit de timbre, l’acte notarié et les inscriptions, et souvent un acompte dans le compromis de vente.Que faire : ajoutez ces coûts à l’apport avant de chercher un logement.Source : CIMT, art.º 17.º; Tabela Geral do Imposto do Selo.
- Ça dépend« Plus la durée est longue, mieux c’est. »La mensualité baisse, mais vous payez plus d’intérêts au total. La durée maximale dépend de votre âge.Que faire : comparez le total des intérêts sur deux durées différentes.Source : Recomendação Macroprudencial do Banco de Portugal.
L’étape suivante
Vous avez déjà cette réponse. Poursuivez le parcours — chaque outil prépare la décision suivante.- Simulateur de taux d’effort
- Calculez votre mensualité de crédit immobilier
- Simulateur d’IMT et de droit de timbre
Suivi par un gestionnaire CrediSegur
Un gestionnaire CrediSegur suit votre demande auprès des établissements avec lesquels nous travaillons. Le service d’intermédiation est sans frais pour vous.Questions fréquentes
C’est le prix le plus élevé que vous pouvez payer en respectant deux règles : la mensualité reste dans la limite de 45% du revenu que Banco de Portugal recommande aux banques comme maximum, et votre épargne suffit pour l’apport et pour les frais. La décision appartient toujours à la banque.
Parce que ce qui vous limite peut être l’épargne, et non le revenu. Pour une résidence principale, la banque prête jusqu’à 90% du prix ; le reste, plus les impôts et les frais d’achat, sort de votre épargne.Si votre épargne ne suffit pas pour un bien plus cher, gagner plus ne vous permet pas d’aller plus loin : seule une épargne plus élevée le permet. Le résultat vous indique lequel des deux éléments vous limite.
C’est la part de votre revenu net qui sert à payer des mensualités de crédits. Banco de Portugal recommande aux banques un maximum de 45%, calculé avec le taux aggravé : elles y ajoutent 0,5, 1 ou 1,5 points, selon la durée, pour tester votre capacité à supporter une hausse. Pour un taux fixe, il n’y a pas d’aggravation.À la valeur maximale, la mensualité atteint ce maximum. Plus vous en restez éloigné, plus vous avez de marge dans votre budget.
C’est ce que la ou les personnes qui demandent le crédit reçoivent chaque mois, déjà net d’impôts et de retenues : salaires, pensions, revenus d’activité indépendante ou loyers qui se répètent au long de l’année.Ne sont pas pris en compte les primes ponctuelles, héritages ou ventes. Si vous recevez des primes de vacances et de Noël, comptez la moyenne mensuelle sur l’année.
Parce que les banques exigent en général que le crédit se termine avant que l’emprunteur le plus âgé n’atteigne 75 ans. La recommandation de la Banco de Portugal limite la durée à 40 ans jusqu’à l’âge de 35 ans et à 35 ans à partir de là ; avec la pratique des 75 ans, après 40 ans la durée se réduit d’un an pour chaque année d’âge.Avec une durée plus courte, la mensualité pour chaque euro emprunté augmente, et la banque prête donc moins pour le même revenu.
C’est une garantie de l’État pour ceux qui achètent leur première résidence principale et qui ont jusqu’à 35 ans. Avec cette garantie, la banque peut prêter jusqu’à 100% du prix, de sorte que l’épargne n’a plus qu’à couvrir les impôts et les frais. Pour le même achat, vous pouvez bénéficier de l’IMT Jovem si vous n’êtes pas à charge pour l’IRS et si vous n’avez pas été propriétaire d’un logement au cours des trois dernières années.La banque décide au cas par cas. Dans « En détail », vous pouvez activer ou désactiver la garantie publique.