Crédit Immobilier multi-options
Pour de la trésorerie et/ou un regroupement
TAEG et MTIC côte à côteNous comparons la TAEG et le MTIC des propositions des établissements avec lesquels nous avons un contrat de liaison.
Accompagnement permanentNous sommes à vos côtés depuis la simulation jusqu’au jour de l’acte notarié.
Intermédiation sans frais pour vousCe sont les banques et les établissements financiers qui nous versent une rémunération, uniquement en cas de souscription.
Crédit multioptions ou hypothécaire : au juste, qu’est-ce que c’est ?
Les questions peuvent être nombreuses, et nous aimons simplifier les choses !
Le crédit multioptions ou hypothécaire est une solution de financement dans laquelle vous utilisez un bien immobilier comme garantie, généralement votre logement ou celui d’un membre de votre famille proche, avec son consentement.Cette formule vous permet de :
•Regrouper plusieurs crédits en une seule mensualité, qui peut être plus basse — avec une durée plus longue, le coût total peut augmenter.
•Financer de nouveaux projets : travaux, investissements, aide familiale, études, création d’entreprise ou autres objectifs personnels.
Découvrez les avantages
À quoi pouvez-vous utiliser le crédit multioptions
Regrouper des crédits
Investir dans un projet
Acheter un autre logement sans licence d’utilisation
Acheter un terrain
Faire des travaux chez vous
Acheter une nouvelle voiture
Qu’est-ce que le LTV ?
Le LTV (Loan to Value) est, en pratique, le rapport entre le montant financé par la banque et la valeur de l’expertise immobilière, réalisée par un expert évaluateur. Banco de Portugal recommande que les banques ne dépassent pas ces limites de LTV :Faire estimer la maison sur le site d’ERA (site externe)- LTV≤ 90%Résidence principale et permanente (acquisition, construction ou travaux)
- LTV≤ 80%Autres crédits avec garantie hypothécaire, comme le crédit multi-options
- Exception≤ 100%Avec la garantie publique pour les jeunes, la banque peut financer jusqu’à 100 % pour l’achat de la première résidence.
Intermédiation sans frais
Processus simple, rapide et sécurisé
- Faites une simulation avec vos données
- Un gestionnaire dédié va analyser votre situation
- Nous comparons les propositions des établissements avec lesquels nous travaillons
- Évaluation du bien immobilier
- Signature du contrat ou de l’acte notarié
Exemple illustratifCrédit hypothécaire
Eduardo et Beatriz ont utilisé leur maison déjà payée pour réorganiser leurs comptes
Dans cet exemple, ils ont regroupé des dettes, obtenu de la trésorerie et financé la régularisation urbanistique d’un agrandissementEduardo et Beatriz sont des personnages fictifs, créés à des fins d’illustration — ils ne correspondent pas à un cas réel.
Simulation (exemple)328,91 €Mensualité
Montant du crédit 40 000,00 €
Durée 15 ans
TAEG 6,33 %
Qu’est-ce qu’un crédit hypothécaire : est un crédit avec garantie hypothécaire sur un bien immobilier, mais qui n’est pas limité à l’achat ou à la construction d’un logement — il peut être utilisé, par exemple, pour regrouper des dettes, obtenir de la trésorerie supplémentaire ou financer des travaux, y compris des travaux de régularisation urbanistique. Contrairement à un Crédit Immobilier pour l’achat, il ne bénéficie pas nécessairement des mêmes conditions, et l’approbation dépend toujours de l’expertise du bien donné en garantie — y compris de sa situation urbanistique et documentaire.
Avant de vous engager : un crédit hypothécaire augmente l’endettement garanti par votre maison — en cas de non-respect du contrat, le bien donné en garantie peut être saisi. Analysez toujours cette décision, notamment la durée, le taux et le coût total, avec votre gestionnaire CrediSegur avant de vous décider.
Simulation (exemple)Finalités intégrées : 17 000 € (regroupement : Crédit Personnel 8 000 € + crédit automobile 9 000 €) + 15 000 € (trésorerie supplémentaire) + 8 000 € (travaux de régularisation urbanistique) = 40 000 €La mensualité se rapporte à la période à taux fixe (5 ans). Ensuite, le taux passe à l’Euribor 6 mois + spread — hypothèse : Euribor 6 mois de 2,922 %, moyenne de septembre 2026 — et la mensualité est recalculée. 180 mensualités. Crédit garanti par hypothèque. La TAEG inclut les assurances exigées pour obtenir le crédit dans ces conditions. La TAEG et le MTIC reflètent la totalité de la durée.Comme il ne s’agit pas d’un crédit pour votre résidence principale, les intérêts supportent un droit de timbre de 4 %, inclus dans la TAEG et le MTIC, tout comme les commissions de dossier et d’expertise, soumises au droit de timbre, ainsi que le droit de timbre sur le capital (frais initiaux).
Bien immobilier donné en garantie (évalué)
220 000,00 €
Situation du bien
libre de charges
Montant du crédit
40 000,00 €
Durée
15 ans
TAN — Taux Mixte (fixe 5 ans)
4,25 %
Spread (après période fixe)
1,50 %
Euribor
6 mois
Assurance (Multirisque)
28,00 €Annuel : 336,00 €
L’Assurance Vie est facultative pour ce type de crédit, mais peut être exigée en fonction du profil de risque de l’opération.Coûts initiaux (commissions et droit de timbre)
812,00 €
Mensualité
328,91 €
Mensualité après période fixe
331,34 €
TAEG (exemple)
6,33 %
MTIC (exemple)
60 885,16 €
Vous avez besoin de transférer, construire ou d’une autre finalité ?
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Ce qu’ils disent de nous
Voir tous les avis sur GoogleAvis publiés par des utilisateurs sur Google ; CrediSegur ne vérifie pas si l’auteur est client.
Union de Créditos Inmobiliários, S.A. – Sucursal em Portugal
COFIDIS
SICAM – Caixa Central e Caixas de Crédito Agrícola Mútuo
Caixa Geral de Depósitos, S.A.
BNP Paribas Personal Finance, S.A. – Sucursal em Portugal
BBVA, Instituição Financeira de Crédito S.A.
Bankinter, S.A. – Sucursal em Portugal
Banco CTT, S.A.
Banco BPI, S.A.
Banco Santander Totta, S.A.
Novo Banco, S.A.
Banco de Negócios Internacional (Europa), S.A.
ABANCA Portugal, S.A.
Il s’agit d’un crédit garanti par une hypothèque sur un bien immobilier — le vôtre ou celui d’un membre de votre famille proche, avec son consentement — que vous pouvez utiliser pour d’autres finalités que l’achat d’un logement, comme regrouper des crédits, obtenir de la trésorerie ou financer des travaux. L’approbation appartient toujours à la banque.
Oui. Ce crédit exige une hypothèque sur un bien immobilier, qui garantit le prêt jusqu’à la fin du contrat. Si le bien immobilier est déjà grevé d’un crédit immobilier, la banque évalue si la valeur du logement est suffisante pour couvrir les deux.
La banque demande à un expert évaluateur un rapport d’expertise du bien immobilier. C’est la valeur de cette expertise, et non le prix d’achat ni la valeur que vous estimez, qui sert à calculer combien vous pouvez emprunter. L’évaluation a un coût, qui figure dans la FINE.
Banco de Portugal recommande que, pour les crédits avec garantie hypothécaire destinés à d’autres finalités, le montant ne dépasse pas 80 % de la valeur d’expertise du bien immobilier (LTV ≤ 80 %). Si le bien a déjà un crédit, c’est la somme des deux qui compte. La banque évalue également votre taux d’endettement, et la décision lui appartient toujours.
C’est possible. Regrouper des crédits dans un crédit avec hypothèque et allonger la durée peut réduire la mensualité, mais augmente généralement le total des intérêts payés. Comparez toujours le MTIC avant et après.
En cas de non-respect du contrat, la banque peut faire exécuter l’hypothèque et le bien donné en garantie peut être vendu pour rembourser la dette. Avant de décider, vérifiez que la mensualité s’intègre dans votre budget, même en cas de hausse du taux.
Non. Notre service d’intermédiation de crédit n’a aucun coût pour vous : par la loi, un intermédiaire de crédit lié ne peut être rémunéré que par les établissements avec lesquels il a un contrat. Nous vous accompagnons tout au long du processus ; le contrat de crédit est toujours signé par vous avec la banque.
Un intermédiaire de crédit est une entité enregistrée auprès de la Banco de Portugal qui présente aux consommateurs des contrats de crédit proposés par les banques et les accompagne dans les actes préparatoires à ces contrats.CRRF – Brokerage, Lda., détentrice de la marque CrediSegur, est un intermédiaire de crédit lié, enregistré auprès de la Banco de Portugal sous le n.º 0001290, sans régime d’exclusivité : elle travaille avec les établissements avec lesquels elle a un contrat de liaison, vous présente les offres de ces établissements et ne fournit pas de services de conseil.
La simulation vous permet de comparer rapidement les conditions des établissements avec lesquels nous travaillons et d’identifier, de manière approximative, les taux et les conditions qu’ils pratiquent, vous aidant ainsi à prendre une décision éclairée, à gagner du temps et à éviter des coûts inutiles.Les simulations présentées dans nos comparateurs sont des analyses sommaires et des estimations, basées sur les conditions moyennes pratiquées par les établissements financiers ; elles ne constituent pas des offres formelles, des simulations officielles des banques, ni aucun type d’approbation de crédit ou de lien contractuel.Uniquement avec votre consentement, et après collecte des informations et de la documentation nécessaires, nous pouvons demander et analyser des offres bancaires formelles, lesquelles peuvent, elles, générer un lien contractuel en cas d’acceptation par le client.Chez CrediSegur, intermédiaire de crédit lié, vous bénéficiez de l’accompagnement d’un gestionnaire qui vous suit tout au long du processus, de la simulation à la formalisation du contrat.
Le processus est 100 % en ligne et notre service d’intermédiation n’a aucun coût pour vous.1. Définissez le montant et le terme du prêt2. Vous indiquez l'objectif du crédit et d'autres informations pertinentes pour le calcul et la simulation des conditions (comme les revenus, la situation professionnelle, les frais actuels, entre autres)3. Vous obtenez une estimation des conditions basée sur votre profil financier4. Notre plateforme analyse sommairement les conditions pratiquées sur le marché et identifie les options les plus compétitives, vous aidant à économiser du temps, à éviter les déplacements aux banques et à comprendre, approximativement, quelles pourraient être les meilleures solutions pour vous.Les simulations présentées sont des estimations et ne constituent pas des offres formelles, des approbations de crédit ni aucun lien contractuel. Ce n’est qu’avec votre consentement et après collecte des informations et de la documentation nécessaires que nous pouvons demander et analyser des offres bancaires formelles, lesquelles peuvent, elles, générer un lien contractuel en cas d’acceptation.
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