Crédit Habitation Jeune
La clé de votre première maison est maintenant
Financement jusqu'à 100%La Garantie de l'État peut couvrir jusqu'à 15 % de la valeur du bien, permettant à la banque de financer la totalité du prix d'acquisition, même sans apport initial.
Exonération d'Impôts à l'AcquisitionExonération totale de l'IMT et de l'Impôt de Timbre pour les biens jusqu'à 330 539 €, avec exonération partielle applicable aux biens jusqu'à 660 982 €.
Délai de remboursement prolongéPossibilité de remboursement jusqu'à 40 ans, réduisant le taux d'effort et augmentant la probabilité d'approbation du crédit.
Financement jusqu'à 100%La Garantie de l'État peut couvrir jusqu'à 15 % de la valeur du bien, permettant à la banque de financer la totalité du prix d'acquisition, même sans apport initial.
Exonération d'Impôts à l'AcquisitionExonération totale de l'IMT et de l'Impôt de Timbre pour les biens jusqu'à 330 539 €, avec exonération partielle applicable aux biens jusqu'à 660 982 €.
Délai de remboursement prolongéPossibilité de remboursement jusqu'à 40 ans, réduisant le taux d'effort et augmentant la probabilité d'approbation du crédit.
Autorisés par le Banco de PortugalIntermédiaire de crédit n° 0001290
CRRF - BROKERAGE, LDA, ayant son siège au Rua da Terça, 11 3200-010 Casal de Ermio, agit en tant qu'Intermédiaire de Crédit Lié, enregistré au Banco de Portugal sous le n.º 0001290, est autorisée à présenter ou proposer des contrats de crédit aux consommateurs et à fournir une assistance dans les actes préparatoires de ces contrats ou d'autres travaux de gestion précontractuelle concernant des contrats de crédit qui n'ont pas été présentés ou proposés par elle. Elle ne fournit pas de services de conseil.
Contrats de Crédit couverts : Crédit Habitation et Crédit aux Consommateurs.
Elle maintient un contrat de liaison avec les prêteurs suivants : BANCO BPI S.A., CAIXA GERAL DE DEPÓSITOS, S.A., BANCO SANTANDER TOTTA, S.A., NOVO BANCO, S.A., BNI - BANCO DE NEGÓCIOS INTERNACIONAL (EUROPA), S.A., BANKINTER, S.A. - SUCURSAL EM PORTUGAL, ABANCA PORTUGAL S.A., SICAM - CAIXA CENTRAL E CAIXAS DE CRÉDITO AGRÍCOLA MÚTUO, UNION DE CRÉDITOS INMOBILIÁRIOS, S.A., ESTABLECIMIENTO FINANCIERO DE CRÉDITO (SOCIEDAD UNIPERSONAL) - SUCURSAL EM PORTUGAL, BANCO CTT, S.A., COFIDIS, BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE, S.A. - SUCURSAL EM PORTUGAL, BBVA, INSTITUIÇÃO FINANCEIRA DE CRÉDITO S.A. Les informations complètes et à jour peuvent être consultées à l'adresse suivante : https://www.bportugal.pt/intermediariocreditofar/crrf-brokerage-lda, Email : crrf360@sapo.pt. La CRRF - BROKERAGE, LDA agit sous la marque nationale "CREDISEGUR", enregistrée auprès de l'Institut National de Propriété Intellectuelle sous le n° 668183.Chez CrediSegur, nous vous aidons à accéder à la Garantie Publique de l'État et à obtenir jusqu'à 100% de financement pour votre Crédit Immobilier Jeune lors de l'achat de votre première maison !
Vérifiez si vous remplissez tous les exigences
Prêt à commencer ?
• Avoir entre 18 et 35 ans• Domicile fiscal au Portugal• Revenus jusqu'au 8ème échelon de l'IRS, environ 5 800€/mois• Ne pas être propriétaire d'un bien urbain ou de toute fraction autonome d'un bien urbain destiné à l'habitation• Sans dettes envers les Finances ni la Sécurité Sociale• Valeur du bien inférieure à 450 000 €• Ne pas avoir bénéficié précédemment de la garantie de l'État
Attention, vous avez jusqu'au 31 décembre 2026 pour profiter de ce soutien de l'État.
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Avantages Première Habitation pour Jeunes
Achetez votre maison sans avoir à dépenser de capitaux propres pour l'apport initial
• L'État fournit une garantie jusqu'à 15% de la valeur du bien, couvrant le pourcentage de financement que la banque ne supporterait pas. Vous pouvez obtenir un financement jusqu'à 100% de la valeur d'acquisition et ainsi acheter plus facilement votre nouvelle maison• Exonération totale de l'IMT et de la taxe de timbre pour les maisons jusqu'à 330 539 € et exonération partielle jusqu'à 660 982 €• Garantie valable pendant 10 ans• Possibilité de renégociation ou de transfert du crédit sans perdre les conditions de la garantie• Conseils et soutien constant de CrediSegur tout au long du processus
Documents dont vous aurez besoin
Rassemblez la documentation nécessaire
• Carte d'Identité ou document équivalent• Certificat de domicile fiscal• Note de liquidation de l'IRS avec justificatif de la Sécurité Sociale des revenus des 3 derniers mois• Certificat de propriété négatif• Cadastre Urbain• Certificat de non-dette (Finances et Sécurité Sociale)
Nous avons aidé Carlos et Joana à acheter leur première maison
Ils ont réussi à économiser plus de 27 000€
Proposition de la Banque
Montant275 000,00 €
Taux Mixte sur 3 ans2,95%
Euribor6 mois
Spread0,85%
Assurances
Mensuel:67,00 €Annuel:804,00 €
Mensualité
1 043,00 €
Notre proposition
Montant275 000,00 €
Taux Mixte sur 3 ans2,4%
Euribor6 mois
Spread0,65%
Assurances
Mensuel:41,00 €Annuel:492,00 €
Mensualité
932,00 €
Avec le nouveau taux et la réduction des assurances, ils économisent
Économies mensuelles
111,00 €
Économies totales
27 840,00 €
Financement à 100% et Garantie Publique de l'État
Découvrez comment faire, étape par étape
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Pendant une période de 10 ans à compter de la date de formalisation du contrat de crédit. La Garantie Publique fonctionne comme une sécurité supplémentaire pour la banque, permettant de meilleures conditions de financement pour le client. Après la fin de ces 10 ans, la garantie prend fin automatiquement, et le crédit suit alors les règles normales, sans le soutien de l'État en tant que garant.
En cas de défaut, la banque active la Garantie Publique et l'État assume temporairement le paiement du montant dû. Cependant, le client reste responsable de ce montant et devra le régulariser auprès de l'institution financière. Après cette régularisation, la banque rembourse le montant à l'État. En d'autres termes, la garantie protège la banque, mais n'exonère pas le client de ses obligations.
Oui. Pendant la période de garantie, vous pouvez renégocier les conditions de votre crédit, comme la durée ou le taux d'intérêt, sans perdre cet avantage. Tout cela, si la banque accepte les modifications. L'existence de la Garantie Publique n'empêche pas ces renégociations, ni n'invalide le contrat.
Oui, il est possible de transférer le crédit, à condition que la nouvelle banque ait adhéré au protocole de la Garantie Publique. Cependant, vous devez garder à l'esprit que la garantie n'est pas renouvelée avec le transfert, elle ne reste valable que pour le temps restant du délai initial de 10 ans. Cela signifie que, par exemple, si vous avez déjà bénéficié de la garantie pendant 6 ans, en transférant le crédit, elle ne sera maintenue que pour 4 ans supplémentaires.
Cette mesure est valable pour les contrats de crédit conclus jusqu'au 31 décembre 2026.
Oui. Il est possible de bénéficier de la Garantie Publique et, en même temps, de profiter de l'exemption totale ou partielle d'IMT et de l'Impôt de Timbre, à condition de respecter les exigences respectives.
Non. Cette mesure n'a pas d'effets rétroactifs. Cela signifie qu'elle ne s'applique qu'aux contrats de crédit conclus après la publication de la législation, qui a eu lieu en septembre 2024. En d'autres termes, les crédits immobiliers signés avant cette date ne peuvent pas bénéficier de cette mesure, même si le client remplit tous les autres critères.
Cela dépend de la situation de chaque acheteur. L'exemption d'IMT et de l'Impôt de Timbre ne s'applique qu'à l'acheteur qui ne possède pas d'autre bien immobilier à son nom et qui remplit les autres critères de la mesure. Si l'un des acheteurs est déjà propriétaire d'un autre bien, cette personne ne bénéficie pas de l'exemption et devra payer les impôts correspondants à sa part de l'acquisition. L'autre acheteur, s'il remplit les exigences, pourra bénéficier de l'exemption.
Non. Les jeunes qui sont considérés comme dépendants aux fins de l'IRS l'année de l'achat ne sont pas éligibles à ces mesures. Cela se produit parce que, pour bénéficier des aides, l'acheteur doit être fiscalement indépendant, c'est-à-dire avoir sa propre déclaration d'IRS et une autonomie fiscale. S'il fait encore partie du foyer d'une autre personne en tant que dépendant, il ne remplit pas les conditions nécessaires.
Non. L'exemption s'applique exclusivement à l'acquisition de biens destinés à une habitation propre et permanente. Cela signifie qu'elle ne couvre pas : les crédits pour travaux ou rénovations, l'achat de terrains et d'autres types de financement qui n'impliquent pas l'acquisition directe d'une maison pour résidence principale. Il est important de noter que, dans le cas de l'achat d'un terrain pour la construction d'une maison, l'IMT ne s'applique qu'à la valeur du terrain, et non au coût de la construction. Cependant, cette situation n'est pas couverte par l'exemption prévue dans cette mesure.
Non. Bien que l'Assurance Vie et l'Assurance Multirisques Habitation soient exigées par les banques comme condition pour accorder le crédit, vous n'êtes pas obligé de les souscrire à la même institution où vous faites le prêt. Vous pouvez choisir librement l'assureur qui vous offre les meilleures conditions, à condition que les couvertures respectent les exigences minimales imposées par la banque. Souvent, souscrire les assurances en dehors de la banque permet d'obtenir un meilleur rapport qualité/prix, ce qui peut représenter une économie significative au fil du temps.
Oui. Malgré la Garantie Publique et les exemptions fiscales, il existe certains coûts qui restent à la charge du client :• Impôt de Timbre sur le montant financé• Commissions bancaires, telles que l'évaluation du bien et la formalisation du contrat• Assurances obligatoires (Assurance Vie et Assurance Multirisques Habitation)Ces charges font partie du processus normal de souscription d'un crédit immobilier et ne sont pas couvertes par les exemptions prévues dans cette mesure.
Non, pendant la période de garantie, il n'est pas possible de louer le bien. La Garantie de l'État, attribuée aux jeunes jusqu'à 35 ans, a une durée de 10 ans. Pendant cette période, le bien doit être destiné exclusivement à une habitation propre et permanente.Cela signifie que :• Il ne peut pas être loué• Il doit être la résidence habituelle du bénéficiaireAprès l'expiration des 10 ans de garantie, cette obligation spécifique cesse d'exister et le bien peut être loué ou vendu, sans restrictions associées à cette mesure.
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