Crédit immobilier jeune
La clé de votre premier logement, c’est maintenant
Financement jusqu’à 100 %La garantie de l’État peut couvrir jusqu’à 15 % de la valeur du bien, ce qui permet à la banque de financer la totalité du prix d’acquisition, même sans apport initial.
IMT et droit de timbre sur la première maisonSi vous avez jusqu’à 35 ans, que vous n’êtes pas à charge au regard de l’IRS et que vous n’avez pas été propriétaire d’un logement au cours des trois dernières années, le premier achat d’une habitation propre et permanente est exonéré d’IMT jusqu’à 330 539 € sur le Continent et 413 174 € dans les Régions Autonomes (montants de 2026), avec un taux réduit jusqu’à 660 982 € et 826 228 €, respectivement, et vous bénéficiez d’une déduction sur le droit de timbre jusqu’à la même limite. L’avantage expire si, dans les six années suivantes, vous donnez une autre affectation au logement (sauf exceptions, comme la vente).
Durée jusqu’à 40 ansUne durée plus longue réduit la mensualité et le taux d’effort, mais augmente le montant total des intérêts.
Chez CrediSegur, nous suivons votre demande de crédit habitation jeune avec la garantie publique de l’État, qui permet à la banque de financer jusqu’à 100 % pour l’achat de votre première maison, si la demande est approuvée.
Vérifiez si vous remplissez toutes les conditions
On commence ?- Avoir entre 18 et 35 ans
- Domicile fiscal au Portugal
- Revenus jusqu’à la 8ᵉ tranche de l’IRS (en 2026, environ 6 188 €/mois)
- Ne pas être propriétaire d’un immeuble urbain ni d’aucune fraction autonome d’immeuble urbain destinée à l’habitation
- Ne pas avoir de dettes auprès de l’Administration fiscale ni de la Sécurité sociale
- Valeur d’achat jusqu’à 450 000 €
- Ne pas avoir déjà bénéficié de la garantie de l’État
Avantages pour la première habitation des jeunes
Achetez votre logement sans apport si la banque approuve un financement à 100 % avec la garantie publique ; vous continuez à payer le droit de timbre, les commissions et les assurances.- L’État accorde une garantie jusqu’à 15 % de la valeur du bien, couvrant la part de financement que la banque ne prendrait pas en charge. Vous pouvez obtenir un financement jusqu’à 100 % du prix d’acquisition et acheter ainsi plus facilement votre nouveau logement
- Exonération d’IMT jusqu’à 330 539 € sur le Continent et 413 174 € dans les Régions Autonomes (montants de 2026), avec un taux réduit jusqu’à 660 982 € et 826 228 €, respectivement, et une déduction sur le droit de timbre jusqu’à la même limite, lors du premier achat d’une habitation propre et permanente, si vous n’avez pas été propriétaire d’un logement au cours des trois dernières années et que vous n’êtes pas à charge au regard de l’IRS. L’avantage expire si, dans les six années suivantes, vous donnez une autre affectation au logement (sauf exceptions, comme la vente).
- Garantie valable pendant 10 ans
- Possibilité de renégociation ou de transfert du crédit sans perdre les conditions de la garantie
- Accompagnement permanent de CrediSegur tout au long du processus
Documents dont vous aurez besoin
Rassemblez la documentation nécessaire- Carte de citoyen ou document équivalent
- Certificat de domicile fiscal
- Avis d’imposition de l’IRS avec justificatif de la Sécurité sociale des revenus des 3 derniers mois
- Certificat foncier négatif
- Fiche cadastrale urbaine
- Certificat de non‑dette (Administration fiscale et Sécurité sociale)
Exemple illustratifCrédit habitation jeune — garantie publique
Nous avons aidé Carlos et Joana à acheter leur première maison
Dans cet exemple, ils ont réussi à économiser plus de 29 000 €Carlos et Joana sont des personnages fictifs, créés à des fins illustratives — ils ne correspondent pas à un cas réel.
Avec le nouveau taux et la réduction des assurances, ils économisent29 488,91 €Économies totales (40 ans)
Scénario initial (exemple)TAEG 4,14 %
Scénario simulé (exemple)TAEG 3,77 %
Économies mensuelles72,75 €
Économies annuelles873,00 €
Scénario initial (exemple)
Scénario simulé (exemple)
Montant
275 000,00 €
275 000,00 €
Financement
jusqu’à 100 %*
jusqu’à 100 %*
Durée
40 ans
40 ans
TAN — Taux Mixte (fixe 3 ans)
2,95 %
2,65 %
Spread (après période fixe)
0,85 %
0,65 %
Euribor
6 mois
6 mois
Assurances (Vie + Multirisque)
67,00 €Annuel : 804,00 €
41,00 €Annuel : 492,00 €
Coûts initiaux (commissions et droit de timbre)
2 222,00 €
2 222,00 €
Mensualité
1 043,55 €
970,80 €
Mensualité après période fixe
1 169,59 €
1 109,06 €
TAEG (exemple)
4,14 %
3,77 %
MTIC (exemple)
559 085,55 €
529 596,64 €
Avec le nouveau taux et la réduction des assurances, ils économisent29 488,91 €Économies totales (40 ans)
Scénario initial (exemple)TAEG 4,14 %
Scénario simulé (exemple)TAEG 3,77 %
Économies mensuelles72,75 €
Économies annuelles873,00 €
Financement à 100 % et garantie publique de l’État
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Ce qu’ils disent de nous
Voir tous les avis sur GoogleAvis publiés par des utilisateurs sur Google ; CrediSegur ne vérifie pas si l’auteur est client.
Union de Créditos Inmobiliários, S.A. – Sucursal em Portugal
COFIDIS
SICAM – Caixa Central e Caixas de Crédito Agrícola Mútuo
Caixa Geral de Depósitos, S.A.
BNP Paribas Personal Finance, S.A. – Sucursal em Portugal
BBVA, Instituição Financeira de Crédito S.A.
Bankinter, S.A. – Sucursal em Portugal
Banco CTT, S.A.
Banco BPI, S.A.
Banco Santander Totta, S.A.
Novo Banco, S.A.
Banco de Negócios Internacional (Europa), S.A.
ABANCA Portugal, S.A.
Pendant une période de 10 ans à compter de la date de formalisation du contrat de crédit. La Garantie Publique fonctionne comme une sécurité supplémentaire pour la banque, permettant de meilleures conditions de financement pour le client. À l’issue de ces 10 ans, la garantie prend automatiquement fin et le crédit suit les règles normales, sans le soutien de l’État en tant que garant.
En cas de défaut de paiement, la banque active la Garantie Publique et l’État assume temporairement le paiement du montant en souffrance. Toutefois, le client reste responsable de ce montant et devra le régulariser auprès de l’institution financière. Après cette régularisation, la banque rembourse le montant à l’État. Autrement dit, la garantie protège la banque, mais n’exonère pas le client de ses obligations.
Oui. Pendant la durée de la garantie, vous pouvez renégocier les conditions de votre crédit, comme la durée ou le taux d’intérêt, sans perdre cet avantage. Tout cela, sous réserve de l’acceptation des modifications par la banque. L’existence de la Garantie Publique n’empêche pas ces renégociations et n’invalide pas le contrat.
Oui, il est possible de transférer le crédit, à condition que la nouvelle banque ait adhéré au protocole de la Garantie Publique. Toutefois, vous devez garder à l’esprit que la garantie n’est pas renouvelée lors du transfert : elle ne se maintient que pour la durée restante du délai initial de 10 ans. Cela signifie que, par exemple, si vous avez déjà bénéficié de la garantie pendant 6 ans, en transférant le crédit elle ne sera maintenue que pendant 4 années supplémentaires.
Cette mesure est valable pour les contrats de crédit conclus jusqu’au 31 décembre 2026.
Oui. Il est possible de bénéficier de la Garantie Publique et, en même temps, de profiter de l’exonération totale ou partielle d’IMT et de droit de timbre, à condition de remplir les conditions respectives.
Non. Cette mesure n’a pas d’effet rétroactif. Cela signifie qu’elle ne s’applique qu’aux contrats de crédit conclus après la publication de la législation, intervenue en septembre 2024. Autrement dit, les crédits habitation signés avant cette date ne peuvent pas bénéficier de cette mesure, même si le client remplit tous les autres critères.
Cela dépend de la situation de chaque acquéreur. L’exonération d’IMT et la déduction sur le droit de timbre ne s’appliquent qu’à l’acheteur qui a jusqu’à 35 ans, n’est pas considéré comme personne à charge pour l’IRS, n’a pas été propriétaire d’un logement au cours des trois dernières années et remplit les autres critères de la mesure. Si l’un des acheteurs ne remplit pas ces conditions, cette personne ne bénéficie pas de l’exonération et devra payer les impôts correspondant à sa part de l’acquisition. L’autre acheteur, s’il remplit les conditions, pourra bénéficier de l’exonération.
Non. Les jeunes qui sont considérés comme personnes à charge au regard de l’IRS l’année de l’achat ne sont pas éligibles à ces mesures. En effet, pour bénéficier de ces aides, l’acheteur doit être fiscalement indépendant, c’est-à-dire avoir sa propre déclaration d’IRS et son autonomie fiscale. S’il fait encore partie du foyer fiscal d’une autre personne en tant que personne à charge, il ne remplit pas les conditions requises.
Non. L’exonération s’applique exclusivement à l’acquisition de biens immobiliers destinés à l’habitation propre et permanente. Cela signifie qu’elle ne couvre pas : les crédits pour travaux ou rénovations, l’achat de terrains et les autres types de financement qui n’impliquent pas l’acquisition directe d’un logement pour résidence principale. Il est important de préciser que, dans le cas de l’achat d’un terrain pour la construction d’une maison, l’IMT ne porte que sur la valeur du terrain, et non sur le coût de la construction. Toutefois, cette situation n’est pas couverte par l’exonération prévue par cette mesure.
Non. Bien que l’Assurance Vie et l’Assurance Multirisque Habitation soient exigées par les banques comme condition pour accorder le crédit, vous n’êtes pas obligé de les souscrire auprès du même établissement où vous contractez l’emprunt. Vous pouvez choisir librement l’assureur qui vous offre les meilleures conditions, à condition que les garanties respectent les exigences minimales imposées par la banque. Très souvent, souscrire les assurances en dehors de la banque permet d’obtenir un meilleur rapport prix/garanties, ce qui peut représenter une économie significative sur la durée.
Oui. Malgré la Garantie Publique et les exonérations fiscales, certains coûts restent à la charge du client :• droit de timbre sur le montant financé• Commissions bancaires, comme l’expertise du bien et la formalisation du contrat• Assurances obligatoires (Assurance Vie et Assurance Multirisque Habitation)Ces frais font partie du processus normal de souscription d’un crédit habitation et ne sont pas couverts par les exonérations prévues par cette mesure.
Louer, non : pendant les 10 années de la garantie, le logement doit être votre habitation propre et permanente. Vendre, oui : vous pouvez vendre le logement pendant la période de garantie ; dans ce cas, la garantie de l’État prend fin lorsque la banque émet la mainlevée de l’hypothèque ou consent à la vente. Vérifiez auprès de la banque les conditions de votre contrat.
Intermédiation sans frais