Assurance de Capitalisation ou Plan d'Épargne Retraite (PER)
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ASF Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões
La CRRF – BROKERAGE, LDA est inscrite auprès de l'ASF (Autorité de Supervision des Assurances et des Fonds de Pension) en tant qu'Agent d'Assurances, sous le n° 421751530, avec autorisation pour les branches Vie et Non Vie, vérifiable sur www.asf.com.pt. Le médiateur d'assurances ne prend pas en charge la couverture des risques, n'a pas le pouvoir de conclure des contrats au nom des assureurs et n'est pas autorisé à recevoir des primes à remettre aux assureurs. La CRRF – BROKERAGE, LDA opère sous la marque nationale "CrediSegur", enregistrée à l'INPI sous le n° 668183Assurance de Capitalisation : Une Assurance Vie avec épargne incluse
Investissez dans un produit unique qui combine épargne et une Assurance Vie
Une partie de la prime est investie dans des placements, ce qui permet d'augmenter la valeur de votre épargne au fil du temps grâce aux intérêts. L'autre partie de la valeur est destinée à la couverture de l'Assurance Vie, garantissant une protection pour vous et votre famille en cas d'imprévus, comme le décès ou l'invalidité.À la fin de la période, vous pouvez récupérer le montant accumulé de l'épargne et l'utiliser comme bon vous semble. En règle générale, ce type d'assurances fait partie d'une stratégie à long terme et ces économies sont destinées à compléter la retraite.
PER : Un investissement qui va au-delà de la retraite
Le PER (Plan d'Épargne Retraite) est souvent considéré uniquement comme un produit pour la retraite, conçu pour apporter plus de tranquillité à votre avenir. Cependant, c'est aussi l'un des placements financiers les plus efficaces sur le plan fiscal, tant à court qu'à long terme.
Avantages Fiscaux du PER
Deductions sur l'IR
ÂgePourcentage déductibleMontant de l'investissementDéduction maximale à la collecte
Jusqu'à 35 ans20,00 %2 000,00 €400,00 €
35-50 ans20,00 %1 750,00 €350,00 €
Plus de 50 ans20,00 %1 500,00 €300,00 €
En investissant 2 000,00 € dans un PPR, l'État peut vous rembourser jusqu'à 400,00 € sur l'IR.
Imposition sur les Plus-Values
Un des plus grands avantages du PER réside dans la manière dont les intérêts sont imposés au moment du rachat du montant.
Chaque fois que le rachat du montant est effectué dans les conditions de maturité maximales prévues, l'impôt sur les revenus (imposition des plus-values) n'est que de 8,6 %, une imposition inférieure à celle appliquée à la plupart des placements financiers. Si le rachat est effectué pour une période inférieure à la maturité maximale, l'imposition des plus-values variera en fonction du temps écoulé depuis le début du PER :Plus vous maintenez votre PER longtemps, moins l'impôt payé sur les revenus sera élevé.
Récupérer le PPR pour payer le Crédit Immobilier
Quand est-il possible d'utiliser un PPR pour réduire la mensualité de la maison ?
Il est possible de récupérer un Plan Épargne Retraite (PPR) de plus de 5 ans pour payer des mensualités du Crédit Immobilier, à condition qu'il s'agisse de la résidence principale et permanente du titulaire ou du foyer familial. Le montant récupéré doit être utilisé exclusivement à cette fin et, si ces conditions sont remplies, le rachat peut être effectué sans perte des avantages fiscaux, permettant ainsi de réduire légalement l'effort mensuel lié à la maison.Gratuit
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C'est un produit financier d'épargne à moyen et long terme, créé pour compléter la retraite, permettant d'accumuler du capital de manière progressive, avec des avantages fiscaux associés.
Discipline d'épargne, potentiel de valorisation à long terme et avantages fiscaux sur l'IR, tant au moment de l'investissement qu'au moment du rachat.
Oui. Les montants investis peuvent être déduits de la collecte, dans les limites légales définies en fonction de l'âge du titulaire.
Cela dépend du type. Les PPR sous forme d'assurance ont un risque réduit, tandis que les PPR en fonds d'investissement sont exposés aux fluctuations des marchés financiers.
Oui, dans des situations légalement prévues, comme le chômage de longue durée, une maladie grave, une incapacité permanente ou le paiement de mensualités du crédit immobilier.
Il y a une pénalité fiscale, avec restitution des avantages de l'IR dont vous avez bénéficié et application d'un taux majoré sur les revenus.
Oui. Plus vous commencez tôt, plus le bénéfice de la capitalisation tend à être important. Néanmoins, il reste efficace à des étapes plus tardives de la vie active.
Oui. Le transfert est possible et permet d'ajuster le produit au profil de l'investisseur, sans perte des avantages fiscaux accumulés.
Le PPR assurance privilégie la stabilité et la prévisibilité. Le PPR fonds d'investissement assume un risque plus élevé, mais peut offrir une rentabilité supérieure à long terme.
Cela dépend du profil de risque, de l'horizon temporel, des objectifs financiers et de la situation fiscale. Un accompagnement spécialisé est essentiel pour une décision éclairée.
C'est un produit financier d'épargne et d'investissement, généralement à moyen et long terme, qui permet d'accumuler du capital avec une grande flexibilité et une efficacité fiscale.
L'Assurance de Capitalisation n'est pas axée sur la retraite et n'a pas de déduction fiscale, mais elle offre une plus grande flexibilité de retraits et une fiscalité efficace sur les revenus.
Cela dépend de la structure du produit. Elles peuvent avoir un capital garanti ou être liées à des fonds d'investissement, avec une exposition plus ou moins importante au risque de marché.
Oui. La taxation ne s'applique qu'à la composante de revenu et bénéficie de taux réduits lorsqu'elle est maintenue à moyen et long terme.
Oui. Les retraits sont flexibles et peuvent être effectués partiellement ou totalement, sans avoir besoin de respecter des conditions spécifiques comme dans les PPR.
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