Quais são os custos de comprar casa?

O valor da prestação é a primeira resposta que queremos ter. No entanto, é apenas uma parte do custo real de comprar e manter uma casa. Existe uma panóplia de outros encargos a ter em conta, antes e depois de morares na casa.

1. Antes de escolher a casa

Para a compra não falhar, começa por saber que valor de financiamento consegues obter junto das instituições bancárias. Pede uma pré-aprovação ao banco, com base no teu rendimento e nas tuas despesas (a "famosa" taxa de esforço), e confirma que o resultado não compromete a poupança que tens reservada para imprevistos e gastos adicionais.

Mas, atenção, o valor que o banco está disposto a emprestar não é necessariamente o valor que te convém pedir.

Com esta informação em mente, afunila a tua pesquisa. Tem em conta a tipologia e o tipo de imóvel (apartamento, moradia ou construção), as obras necessárias, o mobiliário, os custos de manutenção e a qualidade de vida que queres ter a longo prazo.

2. Que custos tenho quando avanço com o crédito habitação?

2.1. Prestação mensal

Com a casa escolhida, é altura de falares com o banco. As condições que escolheres (tipo de taxa de juro, spread e prazo) vão definir o valor da tua prestação.

Quanto maior for o prazo de financiamento, mais baixa será, em regra, a prestação mensal. No entanto, maior será o total de juros a pagar até ao fim do empréstimo. Isto não quer dizer que escolher o prazo máximo seja um erro. O erro é escolhê-lo sem perceber a influência que poderá ter no custo do crédito e sem ter em conta a tua taxa de esforço.

2.2. Custos até à escritura

Antes de assinares, tens de ter dinheiro reservado para estes custos:

• Entrada, pelo menos, 10% do valor da compra
• Custos e encargos bancários
• IMT
• Imposto do Selo sobre a aquisição
• Escritura e registos
• Imposto do Selo sobre o financiamento

3. Que despesas tenho depois de comprar casa?

À prestação mensal somam-se outros encargos mensais:

• Seguro de vida e seguro multirriscos
• Comissão de manutenção de conta
• Condomínio, se comprares um apartamento
• IMI, pago uma vez por ano ou em prestações

Alguns destes custos podem ser reduzidos. Por exemplo, alguns bancos isentam a comissão de manutenção de conta em determinadas condições, e os jovens até aos 35 anos podem estar isentos de IMT, Imposto do Selo e registo da compra da primeira casa.

A prestação é importante, claro. Mas é apenas a ponta do icebergue de uma decisão que envolve muitas outras variáveis.

Para teres uma ideia mais completa, experimenta calcular a tua prestação do crédito habitação da CrediSegur. Indicas o preço da casa, o valor da entrada e os rendimentos do agregado familiar, e ele mostra-te a prestação estimada, o dinheiro de que precisas no dia da escritura e o rendimento necessário para o financiamento, de acordo com os critérios considerados pelo simulador.

Caso tenhas outras questões sobre o tema, fala diretamente com a equipa de gestores de crédito da CrediSegur.