Casal a poupar com um mealheiro depois de transferir o crédito habitação

Transferência de crédito habitação

Transfere e poupa no teu crédito habitação

Compara taxas e spreadsTaxas variáveis, mistas e fixas, com spreads que podem depender menos da contratação de outros produtos.

Ajusta o prazoUm prazo maior baixa a prestação; um prazo menor reduz o total de juros pagos.

Poupança nos segurosPodes ter os seguros de vida e multirriscos fora do banco, desde que deem uma garantia equivalente à exigida; conforme o teu perfil, isso pode reduzir o custo.

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O teu banco deixou de ter condições competitivas e a prestação pesa ao fim do mês? A CrediSegur ajuda-te a renegociar ou a transferir o teu crédito habitação para uma das instituições com quem temos contrato de vinculação, se as condições forem melhores. O nosso serviço de intermediação não tem custos para ti.

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Vantagens de transferir

Vê como fazer, passo a passo

01 Tipo de taxa e redução de spread

Seja taxa fixa, mista ou variável, escolhe a que se ajusta ao teu perfil e compara as propostas.

02 Redução da prestação mensal

Paga menos ao final do mês e fica com mais rendimento disponível ao transferires o teu crédito para um novo banco

03 Ajuste de prazo

Diminuir o prazo é uma forma de pagares o crédito mais cedo e pagares menos juros

04 Poupança nos seguros

Os teus seguros atuais continuam válidos na transferência (muda só o beneficiário). Se quiseres, podes compará-los com apólices de outras seguradoras com garantia equivalente à exigida pelo banco — conforme o teu perfil, o custo pode baixar.

05 Quanto custa transferir o crédito?

Transferir é reembolsar o crédito atual e fazer um novo. Conta com a comissão de reembolso antecipado (no máximo 0,5% do capital em taxa variável e 2% em taxa fixa, mais Imposto do Selo), com pré-aviso de 10 dias úteis ao teu banco, e com os custos do novo crédito: avaliação, registos e escritura. Alguns bancos podem suportar parte destes custos; confirma sempre na FINE.

06 Consolidação e liquidez adicional

Com a transferência, podes juntar créditos de curto prazo ao crédito da casa ou obter liquidez adicional. A prestação pode baixar, mas estas dívidas passam a estar garantidas pela tua casa e, com um prazo mais longo, podes pagar mais juros no total.

Consolidação de créditos e liquidez adicional

Junta outras dívidas ao crédito da casa — com atenção ao custo total

Com a transferência, podes juntar outras responsabilidades de curto prazo (crédito ao consumo, crédito automóvel e cartões de crédito) num crédito com garantia hipotecária, ou obter liquidez adicional. A prestação pode baixar, mas estas dívidas passam a estar garantidas pela tua casa e, com um prazo mais longo, podes pagar mais juros no total. Para isso, o imóvel que dás de garantia tem de suportar o conjunto dos financiamentos e a tua taxa de esforço após a consolidação não deve ultrapassar, em regra, os 45% recomendados pelo Banco de Portugal.

Mealheiro amarelo, símbolo da poupança ao transferir o crédito habitação

Intermediação sem custos

Processo simples, rápido e seguro

Faz uma simulação com os teus dados
Um gestor dedicado vai analisar o teu caso
Comparamos as propostas das instituições com quem trabalhamos
Mostramos-te as propostas lado a lado, com TAEG e MTIC
Acompanhamos do início ao fim

Exemplo ilustrativoTransferência de crédito habitação

Transferimos o crédito do Ricardo e da Ana

Neste exemplo, conseguiram poupar mais de 2 100 €/anoRicardo e Ana são personagens fictícias, criadas para fins ilustrativos — não correspondem a um caso real.

Fotografia ilustrativa de um casal sorridente

Com a redução do spread e dos seguros passaram a poupar43 403,50 €Poupança total líquida (33 anos)

Cenário inicial (exemplo)TAEG 5,26%

Cenário simulado (exemplo)TAEG 4,10%

Poupança mensal177,23 €

Poupança anual2 126,76 €

Custos da mudança, fora da TAEG1 360,00 €

Cenário inicial (exemplo)

Cenário simulado (exemplo)

Empréstimo

175 000,00 €

Prazo remanescente

33 anos (de 40)

33 anos

Tipo de taxa

Variável

Mista (fixa 5 anos)

TAN — Taxa Mista (fixa 5 anos)

—

2,75%

Spread (após período fixo)

—

0,70%

Euribor

—

6 meses

Índice

Euribor 6 meses

—

Euribor 6M (exemplo)

2,922%

—

Spread

1,15%

—

TAN atual (indicativo)

4,072%

—

Seguros (Vida + Multirriscos)

114,00 €Anual: 1 368,00 €

68,00 €Anual: 816,00 €

Custos iniciais (comissões e Imposto do Selo)

—

572,00 €

Prestação mensal

918,06 €

740,83 €

Prestação após período fixo

—

814,79 €

TAEG (exemplo)

5,26%

4,10%

MTIC (exemplo)

363 552,37 €

318 788,87 €

A TAEG e o MTIC do novo crédito incluem os custos iniciais: comissões de dossier e de avaliação de 572,00 €, com Imposto do Selo, e Imposto do Selo sobre o capital de 0,00 € — o capital transferido está isento (Código do Imposto do Selo, art. 7.º, n.º 1, alínea j)); os juros de crédito à habitação própria estão isentos de Imposto do Selo (art. 7.º do CIS). Fora da TAEG, a mudança custa 1 360,00 €: comissões de reembolso antecipado de 0,50% do capital dos créditos liquidados, com Imposto do Selo (910,00 €), e registos e escritura de 450,00 € (pressuposto). A poupança total já desconta estes custos.

Com a redução do spread e dos seguros passaram a poupar43 403,50 €Poupança total líquida (33 anos)

Cenário inicial (exemplo)TAEG 5,26%

Cenário simulado (exemplo)TAEG 4,10%

Poupança mensal177,23 €

Poupança anual2 126,76 €

Custos da mudança, fora da TAEG1 360,00 €

Prestação e poupança mensal referem-se ao período de taxa fixa (5 anos). Depois, a taxa passa a Euribor a 6 meses + spread — pressuposto: Euribor a 6 meses de 2,922%, média de setembro de 2026 — e a prestação é recalculada. 396 prestações mensais. Crédito garantido por hipoteca. A TAEG inclui os seguros de vida e multirriscos, exigidos para obter o crédito nestas condições. TAEG e MTIC refletem todo o prazo.

*Exemplo ilustrativo e não vinculativo, com personagens e valores fictícios, que não correspondem à oferta de nenhuma instituição de crédito. Não constitui uma proposta de crédito nem substitui a análise da situação financeira e pessoal de cada cliente, nem a aprovação da instituição de crédito mutuante. Os valores de TAN, TAEG e MTIC são apresentados nos termos do DL n.º 74-A/2017 e do Aviso do Banco de Portugal n.º 5/2024; os valores efetivos são calculados pela instituição de crédito mutuante na Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE). CrediSegur (CRRF – Brokerage, Lda.) — intermediário de crédito vinculado registado no Banco de Portugal com o n.º 0001290. A Euribor a 6 meses do exemplo é a média mensal indicada na nota do resultado, usada no cenário inicial e, no cenário simulado, depois do período de taxa fixa; o valor futuro do indexante pode ser diferente.

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Union de Créditos Inmobiliários, S.A. – Sucursal em Portugal
COFIDIS
SICAM – Caixa Central e Caixas de Crédito Agrícola Mútuo
Caixa Geral de Depósitos, S.A.
BNP Paribas Personal Finance, S.A. – Sucursal em Portugal
BBVA, Instituição Financeira de Crédito S.A.
Bankinter, S.A. – Sucursal em Portugal
Banco CTT, S.A.
Banco BPI, S.A.
Banco Santander Totta, S.A.
Novo Banco, S.A.
Banco de Negócios Internacional (Europa), S.A.
ABANCA Portugal, S.A.

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