Seguro de Capitalização ou Plano Poupança Reforma (PPR)
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Poupança com regras clarasHá seguros de capitalização e PPR com capital garantido pela seguradora, nas condições do contrato, e outros ligados a fundos de investimento, em que podes perder capital. Explicamos-te as diferenças.
Tudo à distânciaFazes o pedido online e um gestor acompanha-te por telefone ou e-mail até à emissão da apólice pela seguradora.
Condições de várias seguradorasTrabalhamos com várias seguradoras, seja diretamente ou através do nosso acordo comercial com a Seguramos – Corretores de Seguros, S.A.
Seguro de capitalização: poupar com um contrato de seguro
Um produto de poupança contratado com uma seguradoraNum seguro de capitalização entregas um ou mais prémios a uma seguradora e recebes, no fim do prazo ou no resgate, o capital acumulado. Consoante o produto, o capital e o rendimento podem ser garantidos pela seguradora ou depender da evolução de fundos de investimento, com risco de perda. As condições, os custos e as penalizações de resgate constam da informação pré-contratual de cada produto.No final do prazo, podes resgatar o montante acumulado da poupança e utilizá-lo da maneira que quiseres. Regra geral, este tipo de seguro faz parte de uma estratégia de longo prazo e estas poupanças destinam-se a complementos de reforma.
PPR: um investimento que vai além da reforma
O PPR (Plano Poupança Reforma) é um produto de poupança para a reforma que, dentro dos limites e condições da lei, dá direito a uma dedução no IRS. Esse benefício depende da tua situação fiscal e é devolvido, agravado, se resgatares fora das condições legais.Benefícios fiscais do PPR
Deduções no IRS
| Idade | Percentagem dedutível | Valor do investimento | Dedução máxima à coleta |
|---|---|---|---|
| Menos de 35 anos | 20% | 2000 € | 400 € |
| 35 a 50 anos | 20% | 1750 € | 350 € |
| Mais de 50 anos | 20% | 1500 € | 300 € |
Com 2000 € aplicados num PPR, podes deduzir até 400 € à coleta do IRS, se tiveres imposto a pagar, dentro do limite global das deduções do teu agregado e desde que não resgates fora das condições legais (nesse caso, a dedução é devolvida, agravada em 10% por cada ano). A idade conta a 1 de janeiro do ano em que fazes a entrega.
Tributação no resgate
Uma das maiores vantagens do PPR está na forma como os juros são tributados no momento do resgate do montante.Se resgatares o PPR numa das situações previstas na lei (por exemplo, a partir dos 60 anos), só dois quintos do rendimento são tributados, à taxa de 20% — uma taxa efetiva de 8%. Fora dessas situações, o rendimento é tributado a 21,5%, que desce para 17,2% entre 5 e 8 anos e para 8,6% após 8 anos, se pelo menos 35% das entregas tiverem sido feitas na primeira metade do plano.Quanto mais tempo mantiveres o teu PPR, menor será o imposto pago sobre os rendimentos.
Resgatar o PPR para pagar o Crédito Habitação
Quando é possível utilizar um PPR para reduzir a prestação da casa?Podes resgatar o teu PPR para pagar prestações do crédito habitação da tua habitação própria e permanente. Para não perderes a dedução no IRS, só podes resgatar sem penalização as entregas feitas há pelo menos 5 anos; o valor resgatado tem de ser usado nesse pagamento.Sem custos de mediação para ti
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O que dizem sobre nós
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É um produto financeiro de poupança a médio e longo prazo, criado para complementar a reforma, permitindo acumular capital de forma progressiva, com benefícios fiscais associados.
Disciplina de poupança, potencial de valorização a longo prazo (com risco de perda nos produtos ligados a fundos) e benefícios fiscais em IRS, tanto na fase de investimento como no momento do resgate.
Sim. Os montantes aplicados podem ser deduzidos à coleta, dentro dos limites legais definidos em função da idade do titular.
Depende do produto. Há PPR sob a forma de seguro com capital garantido pela seguradora, nas condições do contrato, e PPR ligados a fundos de investimento, em que o valor oscila com os mercados e podes perder capital. O documento de informação de cada produto indica o nível de risco.
Sim, em situações legalmente previstas, como desemprego de longa duração, doença grave, incapacidade permanente ou pagamento de prestações do crédito habitação.
Há penalização fiscal, com devolução dos benefícios de IRS usufruídos e aplicação de uma taxa agravada sobre os rendimentos.
Sim. Quanto mais cedo se inicia, maior tende a ser o benefício da capitalização. Ainda assim, continua a ser eficiente em fases mais tardias da vida ativa.
Sim. A transferência é possível e permite ajustar o produto ao perfil do investidor, sem perda dos benefícios fiscais acumulados.
O PPR sob a forma de seguro é um contrato com uma seguradora; o PPR sob a forma de fundo de investimento é gerido por uma sociedade gestora e está sob supervisão da CMVM. Em ambos pode haver ou não garantia de capital, consoante o produto. A CrediSegur, como agente de seguros, só apresenta PPR sob a forma de seguro.
Depende do perfil de risco, horizonte temporal, objetivos financeiros e situação fiscal. O acompanhamento especializado é essencial para uma decisão informada.
É um produto financeiro de poupança e investimento, normalmente de médio a longo prazo, que permite acumular capital com elevada flexibilidade e eficiência fiscal.
O Seguro de Capitalização não está focado na reforma nem tem dedução em IRS, mas oferece maior flexibilidade de resgates e uma fiscalidade eficiente sobre os rendimentos.
Depende do produto. Alguns têm capital garantido pela seguradora, nas condições do contrato (por exemplo, só no vencimento); outros estão ligados a fundos de investimento e podes perder capital.
Sim. A tributação incide apenas sobre a componente de rendimento e beneficia de taxas reduzidas quando mantido a médio e longo prazo.
Sim. Os resgates são flexíveis e podem ser feitos parcial ou totalmente, sem necessidade de cumprir condições específicas como nos PPR.
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