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Casal jovem a simular o crédito habitação para comprar a primeira casa

Simulador de crédito habitação (aquisição)

Abre portas à tua nova casa
Quanto precisas?
€
10 000 €1 000 000 €
Em quanto tempo?
meses
60 meses480 meses
Google
4,9/5 Google
Negociamos por tiNegociamos por ti com as instituições com quem temos contrato de vinculação.
Simulação em minutosEm poucos minutos obténs várias simulações indicativas, com base nas condições das instituições com quem trabalhamos.
Intermediação sem custos para tiSão os bancos e as instituições financeiras que nos pagam uma remuneração, apenas e só se houver contratação.

Encontra o crédito habitação ideal com a nossa ajuda

Burocracias, comparações e negociações?

Nós comparamos por ti as condições das instituições de crédito com quem temos contrato de vinculação e ajudamos-te a escolher a que melhor se ajusta ao que procuras. Depois, acompanhamos cada passo do teu empréstimo habitação, do spread aos seguros exigidos pelo banco.Poupa tempo e dinheiro com a nossa ajuda.
Simulador de crédito habitação num portátil, para comparar propostas online

Da simulação à aprovação do crédito habitação

Vê como fazer, passo a passo

Define o montante e o prazo pretendidos e obtém uma primeira estimativa da tua prestação mensal.

Analisamos o teu perfil (rendimento líquido mensal, agregado familiar, responsabilidades de crédito ativas e se já tens ou não imóvel escolhido) para confirmar se há condições para avançar com o financiamento.

Ajudamos-te a reunir toda a documentação necessária para submeter o teu processo aos bancos.

Submetemos o teu processo às instituições bancárias, reunimos as condições de pré-aprovação e apresentamos para escolheres as mais vantajosas.

O banco avalia o imóvel escolhido, emite as cartas finais e, de seguida, tratamos dos seguros obrigatórios.

Assinas o contrato de crédito habitação e a escritura da casa.

O que deves ter em conta quando contratas crédito habitação

TaxasTaxa variável, taxa fixa ou taxa mista? Tudo vai depender das tuas preferências. Se preferes reduzir rapidamente as prestações, ou se valorizas uma maior estabilidade financeira ao longo do contrato. O melhor é analisares a TAN (Taxa Anual Nominal), a TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) e o MTIC (Montante total imputado ao consumidor), para encontrares a melhor solução.
SpreadO spread é a margem de lucro do banco e está presente tanto na taxa variável como na taxa fixa. Quanto mais baixo for, menos pagas todos os meses. Por isso, é um dos pontos mais importantes a negociar quando compras casa ou revês o teu crédito
Taxa de esforçoA taxa de esforço indica a percentagem do teu rendimento que é usada para pagar prestações bancárias. Quanto mais baixa for, maiores são as hipóteses de aprovação do crédito. No nosso simulador, abaixo de 35% é considerada saudável; o Banco de Portugal recomenda que não ultrapasse 45%. Vê se estás dentro do recomendado.
Quanto pode o banco financiar?Na compra de habitação própria e permanente, o Banco de Portugal recomenda que os bancos não financiem mais de 90% do valor do imóvel, pelo que, em regra, precisas de ter pelo menos 10% de entrada. Para uma segunda habitação, o limite recomendado é de 80%. Em alguns casos, jovens até aos 35 anos, que cumpram determinados critérios, podem beneficiar de financiamento até 100%.
Financiamento a 100% para jovensSe tens até 35 anos e cumpres as condições da garantia pública para a compra da primeira habitação, o banco pode financiar até à totalidade do valor do imóvel, sem entrada. A decisão é sempre do banco. Vê se és elegível para o crédito habitação jovem.
Seguros exigidos pelo bancoO banco pode exigir um seguro de vida (só com cobertura de morte) e um seguro multirriscos, mas tem de aceitar seguros de outra seguradora desde que deem um nível de garantia equivalente. Fora do banco, pode haver poupança, conforme as coberturas e o teu perfil; se retirares coberturas que o banco bonifica no spread, a bonificação pode perder-se.
Intermediação sem custos

Processo simples, rápido e seguro

  1. Faz uma simulação com os teus dados
  2. Um gestor dedicado vai analisar o teu caso
  3. Comparamos as propostas das instituições com quem trabalhamos
  4. Mostramos-te as propostas lado a lado, com TAEG e MTIC
  5. Acompanhamos do início ao fim
Exemplo ilustrativo

Negociamos pelo Isaac e pela Carolina

Neste exemplo, conseguiram poupar mais de 31 000 €Isaac e Carolina são personagens fictícias, criadas para fins ilustrativos — não correspondem a um caso real.
Fotografia ilustrativa de um casal a rever as condições do seu crédito habitação
Com a nova taxa e redução dos seguros poupam31 355,80 €Poupança total (30 anos)
Cenário inicial (exemplo)TAEG 4,39%
Cenário simulado (exemplo)TAEG 3,74%
Poupança mensal89,85 €
Poupança anual1 078,20 €
Cenário inicial (exemplo)
Cenário simulado (exemplo)
Montante
240 000,00 €
240 000,00 €
Prazo
30 anos
30 anos
TAN — Taxa Mista (fixa 3 anos)
2,95%
2,55%
Spread (após período fixo)
0,85%
0,50%
Euribor
6 meses
6 meses
Seguros (Vida + Multirriscos)
90,00 €Anual: 1 080,00 €
51,00 €Anual: 612,00 €
Custos iniciais (comissões e Imposto do Selo)
2 012,00 €
2 012,00 €
Prestação mensal
1 095,39 €
1 005,54 €
Prestação após período fixo
1 195,05 €
1 108,26 €
TAEG (exemplo)
4,39%
3,74%
MTIC (exemplo)
428 642,30 €
397 286,50 €
Com a nova taxa e redução dos seguros poupam31 355,80 €Poupança total (30 anos)
Cenário inicial (exemplo)TAEG 4,39%
Cenário simulado (exemplo)TAEG 3,74%
Poupança mensal89,85 €
Poupança anual1 078,20 €
Prestação e poupança mensal referem-se ao período de taxa fixa (3 anos). Depois, a taxa passa a Euribor a 6 meses + spread — pressuposto: Euribor a 6 meses de 2,922%, média de setembro de 2026 — e a prestação é recalculada. 360 prestações mensais. Crédito garantido por hipoteca. A TAEG inclui os seguros de vida e multirriscos, exigidos para obter o crédito nestas condições. TAEG e MTIC refletem todo o prazo.
*Exemplo ilustrativo e não vinculativo, com personagens e valores fictícios, que não correspondem à oferta de nenhuma instituição de crédito. Não constitui uma proposta de crédito nem substitui a análise da situação financeira e pessoal de cada cliente, nem a aprovação da instituição de crédito mutuante. Os valores de TAN, TAEG e MTIC são apresentados nos termos do DL n.º 74-A/2017 e do Aviso do Banco de Portugal n.º 5/2024; os valores efetivos são calculados pela instituição de crédito mutuante na Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE). CrediSegur (CRRF – Brokerage, Lda.) — intermediário de crédito vinculado registado no Banco de Portugal com o n.º 0001290.

Precisas de transferir, construir ou de outra finalidade?

Vê as outras soluções de crédito habitação.
  1. Transferência
    Transfere o teu crédito habitação e vê se consegues melhores condições, contando com os custos da operação.Saber mais
  2. Construção
    O financiamento para construíres a tua habitação de raiz. O teu projeto, o nosso apoioSaber mais
  3. Hipoteca
    Precisas de liquidez ou de consolidar dívidas? Usa um imóvel teu ou de familiares como garantia; prazos mais longos baixam a prestação, mas aumentam o custo total.Saber mais
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A nossa plataforma compara automaticamente TAEG, MTIC e condições gerais, permitindo-te tomar uma decisão informada e poupar dinheiro.

O que dizem sobre nós

Ver todas as avaliações no GoogleAvaliações publicadas por utilizadores no Google; a CrediSegur não verifica se o autor é cliente.
  • Logótipo UCIUnion de Créditos Inmobiliários, S.A. – Sucursal em Portugal
  • Logótipo CofidisCOFIDIS
  • Logótipo Crédito AgrícolaSICAM – Caixa Central e Caixas de Crédito Agrícola Mútuo
  • Logótipo CGDCaixa Geral de Depósitos, S.A.
  • Logótipo CetelemBNP Paribas Personal Finance, S.A. – Sucursal em Portugal
  • Logótipo BBVABBVA, Instituição Financeira de Crédito S.A.
  • Logótipo BankinterBankinter, S.A. – Sucursal em Portugal
  • Logótipo CTTBanco CTT, S.A.
  • Logótipo BPIBanco BPI, S.A.
  • Logótipo SantanderBanco Santander Totta, S.A.
  • Logótipo Novo BancoNovo Banco, S.A.
  • Logótipo BNI EuropaBanco de Negócios Internacional (Europa), S.A.
  • Logótipo ABANCAABANCA Portugal, S.A.

Perguntas frequentes sobre crédito habitação

Um intermediário de crédito é uma entidade registada no Banco de Portugal que apresenta contratos de crédito dos bancos aos consumidores e os acompanha nos atos preparatórios desses contratos.A CRRF – Brokerage, Lda., detentora da marca CrediSegur, é um intermediário de crédito vinculado, registado no Banco de Portugal com o n.º 0001290, sem regime de exclusividade: trabalha com as instituições com quem tem contrato de vinculação, apresenta-te as propostas dessas instituições e não presta serviços de consultoria.
A simulação permite-te comparar rapidamente as condições das instituições com quem trabalhamos e identificar, de forma aproximada, as taxas e as condições que praticam, ajudando-te a tomar uma decisão informada, poupar tempo e evitar custos desnecessários.As simulações apresentadas nos nossos comparadores são análises sumárias e estimativas, baseadas nas condições médias praticadas pelas instituições financeiras, não constituindo propostas formais, simulações oficiais dos bancos, qualquer tipo de aprovação de crédito ou vínculo contratual.Apenas com o teu consentimento, e após recolha da informação e documentação necessária, podemos solicitar e analisar propostas bancárias formais, essas sim suscetíveis de gerar vínculo contratual em caso de aceitação por parte do cliente.Na CrediSegur, intermediário de crédito vinculado, tens o apoio de um gestor que te acompanha em todo o processo, da simulação à formalização do contrato.
O processo é 100% online e o nosso serviço de intermediação não tem custos para ti.1. Define o montante e o prazo do empréstimo2. Indicas a finalidade do crédito e outras informações relevantes para o cálculo e simulação das condições (como rendimentos, situação profissional, encargos atuais, entre outros)3. Obténs uma estimativa de condições com base no teu perfil financeiro4. A nossa plataforma analisa de forma sumária as condições das instituições com quem temos contrato de vinculação, ajudando-te a poupar tempo e a evitar deslocações aos bancos.As simulações apresentadas são estimativas e não constituem propostas formais, aprovações de crédito ou qualquer vínculo contratual. Apenas com o teu consentimento e após recolha da informação e documentação necessárias é que podemos solicitar e analisar propostas bancárias formais, essas sim passíveis de gerar vínculo contratual em caso de aceitação.
Taxa variávelNa taxa variável, o valor da prestação muda ao longo do tempo. É calculada através da soma do spread (a margem do banco) com a Euribor. A Euribor é uma taxa de referência que varia conforme o mercado. Isso significa que a tua prestação pode subir ou descer ao longo dos anos. A atualização acontece normalmente de 3 em 3, 6 em 6 ou 12 em 12 meses, conforme o que estiver definido no contrato. Pode ser vantajosa quando as taxas estão baixas, mas envolve mais incerteza.
Taxa fixaNa taxa fixa, a prestação mantém-se igual durante todo o contrato. Não sofre alterações com as oscilações do mercado. Isto dá-te mais previsibilidade e segurança, porque sabes sempre quanto vais pagar todos os meses, independentemente do que aconteça às taxas de juro. É ideal para quem quer estabilidade, mas normalmente o custo total do crédito pode ser mais elevado.
Taxa mistaA taxa mista combina as duas anteriores. O crédito começa com uma taxa fixa durante um período inicial (por exemplo, 2, 5 ou 10 anos) e, depois desse período, passa para taxa variável até ao final do contrato. É uma solução intermédia: garante estabilidade nos primeiros anos e, mais tarde, acompanha as variações do mercado.
A Euribor é uma taxa de referência do mercado monetário do euro, publicada todos os dias úteis pelo European Money Markets Institute (EMMI): mede a taxa a que os bancos da zona euro conseguem obter financiamento sem garantia. Se o teu empréstimo tiver taxa variável, a taxa do contrato é revista a cada 3, 6 ou 12 meses, consoante o indexante contratado, e a tua prestação pode subir ou descer.
TAN (Taxa Anual Nominal)É obrigatória em qualquer crédito e indica quanto vais pagar de juros anualmente. É a soma do spread com a Euribor (no caso de um empréstimo com taxa variável) ou com a taxa fixa, consoante a taxa de juro contratada. A TAN não inclui comissões, seguros nem impostos: é só a taxa de juro (indexante mais spread, ou a taxa fixa).
TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global)O valor da TAEG indica o custo total do empréstimo em percentagem anual do montante emprestado. O seu valor resulta dos juros (TAN), comissões, seguros obrigatórios, impostos, registos e outros encargos. Isto é, todo o custo inerente ao teu financiamento.
O Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC) é o valor total que vais pagar até ao final do contrato: o montante do empréstimo, os juros, as comissões, os impostos, os seguros obrigatórios e outros encargos. Quanto maior a taxa de juro, maior será o MTIC.
A Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE) é um documento emitido pela instituição financeira que apresenta todas as condições e custos associados do teu crédito habitação.Permite-te analisar as condições do teu empréstimo e comparar diferentes propostas de crédito, antes de assinares o contrato.No documento encontrarás informações como:• Montante do empréstimo e duração do contrato• Taxas de juro aplicáveis (TAN, TAEG, etc.)• MTIC• Comissões, seguros e impostos obrigatórios• Condições de revisão da taxa (se for variável)• Obrigações do cliente e do banco
De acordo com a recomendação do Banco de Portugal, os bancos financiam, regra geral, até 90% do valor de compra do imóvel para habitação própria e permanente. Isto significa que, normalmente, vais precisar de ter pelo menos 10% do preço da casa para dar como entrada.A este valor acrescem ainda os custos da compra, como impostos, escritura e registos.No entanto, em alguns casos específicos, nomeadamente para jovens até aos 35 anos que cumpram determinados critérios definidos pelas entidades financeiras e programas em vigor, pode ser possível obter financiamento até 100% do valor do imóvel.
O spread é a margem de lucro que o banco aplica sobre o índice de referência (a Euribor, no caso da taxa variável ou mista) e representa o custo que fica exclusivamente para o banco por te conceder o crédito. Quanto mais baixo for, menor é a tua prestação mensal.Na prática, a tua taxa de juro final resulta da soma entre a Euribor (se tiveres taxa variável ou mista) e o spread definido pelo banco. Por exemplo, numa conta hipotética com uma Euribor a 2% e um spread de 1%, a tua taxa de juro fica nos 3%.O valor do spread varia de banco para banco e depende do teu perfil de risco e dos produtos associados ao crédito, como seguros e domiciliação de ordenado. Sem esses produtos, o spread costuma ser mais alto.No nosso comparador, mostramos-te o spread das propostas das instituições com quem temos contrato de vinculação, para que possas comparar.
A taxa de esforço é a percentagem do rendimento mensal líquido que fica comprometido com o pagamento de encargos e prestações de crédito. Na prática, indica a percentagem de rendimento utilizada pelas responsabilidades atuais. É um dos principais indicadores que os bancos usam para avaliar o risco de um empréstimo. Quanto mais baixa for a taxa de esforço, mais equilibrado está o orçamento e maior é a probabilidade de um pedido de crédito ser aprovado.
• Cartão de Cidadão de todos os titulares• Recibos de vencimento dos últimos 3 meses• Extratos bancários das contas-ordenado dos últimos 3 meses• Declaração de vínculo laboral ou contrato de trabalho• Certidão Predial Negativa da AT, obtida através do portal das finanças (Financiamento Jovem 100%)• Declaração Modelo 3 IRS 2025, caso já esteja disponível• Certidão de Liquidação de IRS 2025• Mapa de Responsabilidades de Crédito (pode ser obtido em https://www.bportugal.pt/area-cidadao/formulario/227)• Declarações de não dívida à Segurança Social e Autoridade Tributária (Financiamento Jovem 100%)• Comprovativo de morada (Certidão de Domicílio Fiscal)
O nosso serviço de intermediação de crédito não tem custos para ti: por lei, um intermediário de crédito vinculado só pode ser remunerado pelos bancos e instituições com quem tem contrato, e apenas se houver contratação. Os custos do próprio crédito (juros, comissões, impostos e seguros) constam da FINE do banco.
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