Simulador Crédito Habitação
Abre portas à tua nova casa
Negociamos com os bancos para obteres as melhores condições de empréstimo habitaçãoNegociamos até obteres as melhores condições de financiamento.
Várias propostas em minutosBastam 5 minutos para teres acesso a ofertas de vários bancos.
Serviço gratuito ao clienteSão os bancos e as instituições financeiras que nos pagam uma remuneração, apenas e só se houver contratação.
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Autorizados pelo Banco de PortugalIntermediário de crédito nº 0001290
CRRF - BROKERAGE, LDA, com sede na Rua da Terça, 11 3200-010 Casal de Ermio, atua como Intermediário de Crédito Vinculado, registado no Banco de Portugal com o n.º 0001290, está autorizada a apresentar ou propor contratos de crédito aos consumidores e a prestar assistência nos atos preparatórios desses contratos ou de outros trabalhos de gestão pré-contratual relativamente a contratos de crédito que não tenham sido por si apresentados ou propostos. Não presta serviços de consultoria.
Contratos de Crédito abrangidos: Crédito Habitação e Crédito aos Consumidores.
Mantém contrato de vinculação com os seguintes mutuantes: BANCO BPI S.A., CAIXA GERAL DE DEPÓSITOS, S.A., BANCO SANTANDER TOTTA, S.A., NOVO BANCO, S.A., BNI - BANCO DE NEGÓCIOS INTERNACIONAL (EUROPA), S.A., BANKINTER, S.A. - SUCURSAL EM PORTUGAL, ABANCA PORTUGAL S.A., SICAM - CAIXA CENTRAL E CAIXAS DE CRÉDITO AGRÍCOLA MÚTUO, UNION DE CRÉDITOS INMOBILIÁRIOS, S.A., ESTABLECIMIENTO FINANCIERO DE CRÉDITO (SOCIEDAD UNIPERSONAL) - SUCURSAL EM PORTUGAL, BANCO CTT, S.A., COFIDIS, BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE, S.A. - SUCURSAL EM PORTUGAL, BBVA, INSTITUIÇÃO FINANCEIRA DE CRÉDITO S.A. A informação completa e atualizada pode ser consultada em: https://www.bportugal.pt/intermediariocreditofar/crrf-brokerage-lda, Email: crrf360@sapo.pt. A CRRF - BROKERAGE, LDA atua com a marca nacional "CREDISEGUR", registada no Instituto Nacional de Propriedade Intelectual sob o n.º 668183.Encontra o Crédito Habitação ideal com a nossa ajuda
Burocracias, comparações e negociações?
Da simulação à aprovação do Crédito Habitação
Vê como fazer, passo a passo
01
SimulaçãoDefine o montante e o prazo pretendidos e obtém uma primeira estimativa da tua prestação mensal.
02
Enquadramento financeiroAnalisamos o teu perfil (rendimento líquido mensal, agregado familiar, responsabilidades de crédito ativas e se já tens ou não imóvel escolhido) para confirmar se há condições para avançar com o financiamento.
03
Recolha de documentaçãoAjudamos-te a reunir toda a documentação necessária para submeter o teu processo aos bancos.
04
Pré-aprovações e apresentação da propostaSubmetemos o teu processo às instituições bancárias, reunimos as propostas de pré-aprovação e apresentamos para escolheres a mais vantajosa.
05
Avaliação do imóvel e SegurosO banco avalia o imóvel escolhido, emite as cartas finais e, de seguida, tratamos dos seguros obrigatórios.
06
EscrituraAssinas o contrato de crédito habitação e a escritura da casa.
O que deves ter em conta quando contratas Crédito Habitação
Grátis
Processo simples, rápido e seguro
01
Faz uma simulação com os teus dados02
Um gestor dedicado vai analisar o teu caso03
Encontramos as melhores soluções04
Apresentamos a melhor proposta05
Acompanhamos do início ao fimNegociamos pelo Isaac e pela Carolina
Conseguiram poupar mais de 27.000€
Proposta do Banco
Montante240 000,00 €
Taxa Mista a 3 anos2,95%
Euribor6 meses
Spread0,85%
Seguros
Mensal:90,00 €Anual:1082,70 €
Prestação mensal
979,00 €
Proposta CrediSegur
Montante240 000,00 €
Taxa Mista a 3 anos2,45%
Euribor6 meses
Spread0,65%
Seguros
Mensal:51,00 €Anual:979,70 €
Prestação mensal
873,00 €
Com a nova taxa e redução dos seguros poupam
Poupança mensal
106,00 €
Poupança total
27 016,00 €
Precisas de Transferir, Construir ou outra finalidade?
Viajar, estudar ou fazer obras em casa. Tu escolhes!
A nossa plataforma compara automaticamente TAEG, MTIC e condições gerais, permitindo-te tomar uma decisão informada e poupar dinheiro.
4.9/5
Um intermediário de crédito é uma entidade autorizada pelo Banco de Portugal que atua como ponte entre o cliente e os bancos, ajudando a encontrar as melhores soluções de financiamento, comparar propostas e acompanhar todo o processo.A CRRF – BROKERAGE, LDA., proprietária da marca CrediSegur, é um intermediário de crédito autorizado que atua com total transparência e sem vínculo exclusivo a qualquer instituição financeira, garantindo-te sempre a opção mais adequada ao teu perfil.
A simulação permite-te comparar rapidamente as ofertas do mercado e identificar, de forma aproximada, as taxas e as condições praticadas pelos diferentes bancos, ajudando-te a tomar uma decisão informada, poupar tempo e evitar custos desnecessários.As simulações apresentadas nos nossos comparadores são análises sumárias e estimativas, baseadas nas condições médias praticadas pelas instituições financeiras, não constituindo propostas formais, simulações oficiais dos bancos, qualquer tipo de aprovação de crédito ou vínculo contratual.Apenas com o teu consentimento, e após recolha da informação e documentação necessária, podemos solicitar e analisar propostas bancárias formais, essas sim suscetíveis de gerar vínculo contratual em caso de aceitação por parte do cliente.Na CrediSegur, tens o apoio de especialistas em crédito que te acompanham em todo o processo, da simulação à formalização do contrato, garantindo uma experiência simples, segura e personalizada.
O processo é 100% online e gratuito!1. Define o montante e o prazo do empréstimo2. Indicas a finalidade do crédito e outras informações relevantes para o cálculo e simulação das condições (como rendimentos, situação profissional, encargos atuais, entre outros)3. Obténs uma estimativa de condições com base no teu perfil financeiro4. A nossa plataforma analisa de forma sumária as condições praticadas no mercado e identifica as opções mais competitivas, ajudando-te a poupar tempo, evitar deslocações aos bancos e a perceber, de forma aproximada, quais poderão ser as melhores soluções para ti.As simulações apresentadas são estimativas e não constituem propostas formais, aprovações de crédito ou qualquer vínculo contratual. Apenas com o teu consentimento e após recolha da informação e documentação necessárias é que podemos solicitar e analisar propostas bancárias formais, essas sim passíveis de gerar vínculo contratual em caso de aceitação.
Taxa VariávelNa taxa variável, o valor da prestação muda ao longo do tempo. É calculada através da soma do spread (a margem do banco) com a Euribor.
A Euribor é uma taxa de referência que varia conforme o mercado. Isso significa que a tua prestação pode subir ou descer ao longo dos anos. A atualização acontece normalmente de 3 em 3, 6 em 6 ou 12 em 12 meses, conforme o que estiver definido no contrato. Pode ser vantajosa quando as taxas estão baixas, mas envolve mais incerteza.
Taxa FixaNa taxa fixa, a prestação mantém-se igual durante todo o contrato. Não sofre alterações com as oscilações do mercado. Isto dá-te mais previsibilidade e segurança, porque sabes sempre quanto vais pagar todos os meses, independentemente do que aconteça às taxas de juro.
É ideal para quem quer estabilidade, mas normalmente o custo total do crédito pode ser mais elevado.
Taxa MistaA taxa mista combina as duas anteriores. O crédito começa com uma taxa fixa durante um período inicial (por exemplo, 2, 5 ou 10 anos) e, depois desse período, passa para taxa variável até ao final do contrato. É uma solução intermédia: garante estabilidade nos primeiros anos e, mais tarde, acompanha as variações do mercado.
A Euribor resulta da média das taxas de juro que um conjunto de bancos da zona euro cobra entre si para emprestar dinheiro. No caso de o tipo de taxa do teu empréstimo ser variável, o seu valor é revisto a cada 3, 6 ou 12 meses, consoante o que estiver definido no contrato, o que significa que a tua prestação pode subir ou descer ao longo do tempo.
TAN (TAXA ANUAL NOMINAL)É obrigatória em qualquer crédito e indica quanto vais pagar de juros anualmente. É a soma do Spread com a Euribor (no caso de um empréstimo com taxa variável) ou com a Taxa Fixa, depende da taxa de juro contratada. A TAN não inclui comissões, seguros ou impostos, é apenas a margem da instituição financeira.
TAEG (TAXA ANUAL EFETIVA GLOBAL)O valor da TAEG indica o custo total do empréstimo em percentagem anual do montanto emprestado. O seu valor resulta dos juros (TAN), comissões, seguros obrigatórios, impostos, registos e outros encargos. Isto é todo o custo inerente ao teu financiamento.
O Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC) é o valor total que vais pagar à instituição financeira até ao final do contrato. Inclui o montante do empréstimo, os juros (TAN e TAEG), comissões, impostos, seguros obrigatórios e outros encargos. Quanto maior a taxa de juro, maior será o MTIC.
A Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE) é um documento emitido pela instituição financeira que apresenta todas as condições e custos associados do teu crédito habitação.Permite-te analisar as condições do teu empréstimo e comparar diferentes propostas de crédito, antes de assinares o contrato.No documento encontrarás informações como:• Montante do empréstimo e duração do contrato• Taxas de juro aplicáveis (TAN, TAEG, etc.)• MTIC• Comissões, seguros e impostos obrigatórios• Condições de revisão da taxa (se for variável)• Obrigações do cliente e do banco
De acordo com as regras do Banco de Portugal, os bancos financiam, regra geral, até 90% do valor de compra do imóvel para habitação própria e permanente. Isto significa que, normalmente, vais precisar de ter pelo menos 10% do preço da casa para dar como entrada.A este valor acrescem ainda os custos da compra, como impostos, escritura e registos.No entanto, em alguns casos específicos, nomeadamente para jovens até aos 35 anos que cumpram determinados critérios definidos pelas entidades financeiras e programas em vigor, pode ser possível obter financiamento até 100% do valor do imóvel.
O spread é a margem de lucro que o banco aplica sobre o índice de referência (a Euribor, no caso da taxa variável ou mista) e representa o custo que fica exclusivamente para o banco por te conceder o crédito. Quanto mais baixo for, menor é a tua prestação mensal.Na prática, a tua taxa de juro final resulta da soma entre a Euribor (se tiveres taxa variável ou mista) e o spread definido pelo banco. Por exemplo, com uma Euribor a 2% e um spread de 1%, a tua taxa de juro fica nos 3%.O valor do spread varia de banco para banco e depende do teu perfil de risco e dos produtos associados ao crédito, como seguros e domiciliação de ordenado. Em Portugal, um spread competitivo costuma andar entre 0,5% e 1,5%, mas pode ser bem mais alto sem esses produtos bonificados.No nosso simulador, comparamos o spread de várias propostas bancárias e negociamos por ti para conseguires o valor mais baixo possível, sem teres de contratar produtos de que não precisas.
A taxa de esforço é a percentagem do rendimento mensal líquido que fica comprometido com o pagamento de encargos e prestações de crédito. Na prática, indica a percentagem de rendimento utilizada pelas responsabilidades atuais. É um dos principais indicadores que os bancos usam para avaliar o risco de um empréstimo. Quanto mais baixa for a taxa de esforço, mais equilibrado está o orçamento e maior é a probabilidade de um pedido de crédito ser aprovado.
• Cartão de cidadão, de ambos• Recibos de vencimento dos últimos 3 meses• Extratos bancários das contas ordenado, dos últimos 3 meses• Declaração vínculo laboral ou contrato de trabalho• Certidão Predial Negativa da AT, obtida através do portal das finanças (Financiamento Jovem 100%)• Declaração Modelo 3 IRS 2025, caso já esteja disponível• Certidão de Liquidação de IRS 2025• Mapa de Responsabilidades de Crédito (pode ser obtido em https://www.bportugal.pt/area-cidadao/formulario/227)• Declarações de não dívida à Segurança Social e Autoridade Tributária (Financiamento Jovem 100%)• Comprovativo de morada (Certidão de Domicílio Fiscal)
Na CrediSegur trabalhamos lado a lado com vários bancos e instituições financeiras de Portugal. São elas que nos pagam uma remuneração, apenas, e só se houver contratação, sem qualquer custo para o cliente. É assim que o nosso serviço se torna totalmente gratuito.
GRÁTIS