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Quando posso ser independente?

FIRE é a independência financeira: ter património suficiente para viver sem depender do salário. Descobre a tua idade FIRE, quanto precisas de poupar e quantos anos ganhas ao baixar as despesas fixas.
  • Agente de seguros registado na ASF
  • Sem dados pessoais para simular
  • Serviço de intermediação sem custos para ti
O que queres saber?

Três perguntas e ficas a saber quando podes parar

anos

€

Depósitos, PPR, fundos e ações. Não contes a casa onde vives.
€/mês

Contamos com despesas de 2 600 € por mês, pensão de 1 500 € e um perfil moderado (pressuposto de 4,5% ao ano). Podes mudar tudo em «Em detalhe».

Como fazemos a conta

Calculamos quanto precisas de juntar para viver dos rendimentos das tuas poupanças e quando lá chegas.

  1. Quanto precisas

    Dividimos as tuas despesas anuais pela taxa de levantamento de referência. É uma regra de prudência, não uma garantia.Pressuposto

  2. Quanto tempo demora

    Fazemos crescer o que já tens e o que poupas por mês com um rendimento hipotético, em euros de hoje.Pressuposto

  3. A pensão pública

    A partir da idade normal de acesso à pensão, contamos com uma pensão estimada, que reduz o que tens de levantar das poupanças.Regra legal · DL n.º 187/2007; Portarias n.º 358/2024/1 e n.º 476/2025/1

Casos ilustrativos

Ilustração do Rodrigo e da Catarina
Exemplo ilustrativo

Cada euro de despesa conta a dobrar

O Rodrigo e a Catarina procuravam um investimento melhor. Encontraram anos nas despesas.Ele tem 36 anos, ela 35. Vivem em Vila Nova de Gaia, têm 60 000 € investidos e poupam 1 400 € por mês. O simulador deu-lhes uma idade: 60 anos. Depois mostrou-lhes que 300 € por mês a menos em energia, seguros e crédito valiam 4 anos de liberdade.
  • Vila Nova de Gaia
  • 36 e 35 anos
  • 60 000 € investidos
  • Poupam 1 400 €/mês
  • Perfil moderado
O que mudaramPor mês
Baixar a fatura da energia−60 €/mês
Rever os seguros−90 €/mês
Renegociar ou transferir o crédito−150 €/mês
Idade FIRE60 → 56 anos

Número FIRE 589 125 €

Idade de independência56 anos

Idade de independência56 anosem vez de 60, sem mudar o investimento
Número FIRE589 125 €era 605 558 €, em dinheiro de hoje
Coast FIRE42 anoscom estes pressupostos, deixariam de precisar de poupar
Ilustração da Alice
Exemplo ilustrativo

Independência não é parar de vez

A Alice queria parar aos 55. O simulador mostrou-lhe um caminho possível.Tem 42 anos e vive em São João da Madeira. Tem 180 000 € investidos, gasta 1 800 € por mês e conta com uma pensão de 900 € a partir da idade legal. Para parar de vez aos 55, teria de poupar 2 163 € por mês. Com um trabalho a meio tempo de 1 000 € por mês até à pensão, a conta mudava.
  • São João da Madeira
  • 42 anos
  • 180 000 € investidos
  • Gasta 1 800 €/mês
  • Quer parar aos 55
Aos 55 anosPoupar por mêsNúmero FIRE
Parar de vez2 163 €599 590 €
Barista FIRE ✓1 314 €452 018 €

Número FIRE 452 018 €

Poupança necessária1 314 €/mês

Poupança necessária1 314 €/mêsem vez de 2 163 € para parar de vez
Número FIRE452 018 €com trabalho parcial
PPR (seguro)350 €de IRS a menos por ano, no máximo, se houver IRS a pagar e margem nas deduções
*Exemplo ilustrativo e não vinculativo, com personagem e valores fictícios, meramente indicativos e sujeitos a confirmação. Não constitui uma proposta de seguro nem substitui a análise da situação pessoal de cada cliente, nem a aceitação do risco pela seguradora. Nos termos do dever de informação previsto na Lei n.º 7/2019, de 16 de janeiro (regime jurídico de distribuição de seguros). CrediSegur (CRRF Brokerage, Lda.) — Agente de Seguros inscrito na ASF sob o n.º 421571530, para os ramos Vida e Não Vida, ao abrigo de acordo comercial com a Seguramos – Corretores de Seguros, S.A. Em caso de litígio, o cliente pode recorrer ao CIMPAS — Centro de Informação, Mediação e Arbitragem de Seguros. Caso ilustrativo: personagens, valores e condições são fictícios. Valores calculados pelo simulador com a rendibilidade hipotética do perfil moderado (4,5%), inflação de 2,8% e taxa de levantamento de 3,5%; não há garantia de resultados. Não é aconselhamento financeiro.

Mitos

  • Mito«Com a regra dos 4% nunca fico sem dinheiro.»É uma regra de prudência baseada em dados de outros mercados, não uma garantia. Por isso usamos uma taxa de levantamento de referência mais prudente.O que fazer: testa a tua meta com uma taxa mais baixa e mantém uma reserva em dinheiro.Fonte: pressuposto CrediSegur.
  • Mito«Para ser independente preciso de ganhar muito.»O que mais pesa é a parte do rendimento que poupas, não o salário.O que fazer: simula com uma taxa de poupança mais alta e vê quantos anos ganhas.Fonte: cálculo do simulador.
  • Depende«Se deixar de trabalhar cedo, perco a pensão.»Os anos de descontos contam. Mas uma pensão pedida antes da idade normal tem cortes, e anos sem descontos baixam o valor.O que fazer: pede a simulação da pensão na Segurança Social Direta.Fonte: DL n.º 187/2007.

Menos despesas fixas, mais anos de liberdade

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O próximo passo

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Perguntas frequentes

FIRE vem do inglês «Financial Independence, Retire Early»: independência financeira e reforma antecipada. A ideia é juntar património suficiente para que os seus rendimentos paguem a tua vida, e poderes escolher se, quanto e quando trabalhas.
Divide as despesas anuais pela taxa de levantamento. Com 2 600 € por mês (31 200 € por ano) e uma taxa de 3,5%, precisas de cerca de 891 429 €. O simulador desconta a pensão futura e calcula a ponte até à idade legal da reforma.
A regra dos 4% vem de um estudo americano de 1994 (W. Bengen), com uma carteira de ações e obrigações e reformas de 30 anos. Quem para muito antes da idade da reforma precisa que o dinheiro dure mais tempo, e em Portugal os ganhos pagam imposto. Por isso usamos 3,5%, um pressuposto da CrediSegur. Podes alterar em «Afinar pressupostos».
A idade normal de acesso à pensão de velhice é de 66 anos e 9 meses em 2026. Quem pede a pensão antes dessa idade tem cortes, incluindo o fator de sustentabilidade. Por isso, o simulador usa o teu património como ponte até à idade legal. Consulta a tua pensão estimada na Segurança Social Direta.
Lean FIRE é a independência com despesas mínimas (no simulador, 75% das despesas). Coast FIRE é a idade a partir da qual, se o perfil render o que supomos, o património chegaria sozinho à reforma sem novas poupanças. Barista FIRE é parar o trabalho a tempo inteiro e manter um rendimento parcial até à reforma.
O simulador não recomenda produtos de investimento: usa perfis de rendibilidade como pressupostos. PPR sob a forma de seguro e seguros de capitalização têm vantagens fiscais quando mantidos no longo prazo, nas condições da lei; a CrediSegur pode apresentar-te as soluções de seguros disponíveis. Para outros investimentos, fala com uma entidade habilitada.
Dados oficiais verificados em 20/10/2026 · Fontes: Diário da República, Autoridade Tributária, INE, Segurança Social, Assembleia da República · ver fontesDados do INE – Portugal, reutilizados ao abrigo da licença CC BY 4.0.
Nota importante: Simulação de caráter meramente informativo e ilustrativo, em dinheiro de hoje (valores descontados da inflação indicada). As rendibilidades são hipotéticas, antes de comissões dos produtos, não garantidas, e o valor dos investimentos pode descer; estas projeções não são um indicador fiável de resultados futuros. A taxa de levantamento é um pressuposto e não garante que o património dure para sempre. O imposto sobre os ganhos (28%) é estimado sobre a parte de ganhos levantada; o regime concreto depende dos produtos e da tua situação pessoal e pode mudar. A pensão é a indicada por ti e não é calculada pelo simulador. Não constitui aconselhamento financeiro ou fiscal nem recomendação de investimento. A CRRF – BROKERAGE, LDA (CrediSegur) é agente de seguros registado na ASF (n.º 421571530) e intermediário de crédito vinculado registado no Banco de Portugal (n.º 0001290); não cobra honorários pela intermediação de crédito.Perfis e inflação: Perfis de rendibilidade: estimativa CrediSegur; inflação de referência: Banco Mundial, IPC de Portugal (via FRED), taxa média anual composta 2000–2025 (2,1 %) · Reforma: DL n.º 187/2007; Portarias n.º 358/2024/1 e n.º 476/2025/1; taxa de levantamento de referência: pressuposto da CrediSegur (regra dos 4%: W. Bengen, 1994) · PPR: Art.º 21.º do EBF · Imposto: Art.º 71.º e 72.º do CIRS · Parâmetros atualizados a 20 de outubro de 2026.