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Encontra o dinheiro que podes libertar e vê quanto vale com o tempo

O crédito da casa, os seguros e a energia são as despesas onde as famílias mais podem poupar sem mudar de vida. Descobre quanto podes libertar por mês e quanto esse dinheiro vale quando precisares dele: para a entrada da casa, o próximo carro ou a reforma.
  • Intermediário de crédito e agente de seguros registado no BdP e na ASF
  • Sem dados pessoais para simular
  • Serviço de intermediação sem custos para ti

Três perguntas e ficas a saber quanto podes juntar

€

€/mês

anos

Contamos com um perfil moderado (4,5% ao ano, hipotético), aplicado num PPR (seguro), com o imposto desse produto nas condições legais, e a inflação de referência. Não descontamos comissões dos produtos, que baixam o resultado. Podes mudar tudo em «Em detalhe».

Começa pelo que pesa mais no teu orçamento

Cada revisão liberta dinheiro todos os meses. Se quiseres, apresentamos-te depois seguros de poupança (PPR sob a forma de seguro e seguros de capitalização).

Como fazemos a conta

Somamos o que já tens, o que pões de parte todos os meses e o rendimento que esse dinheiro vai gerando, ano após ano.

  1. Juntamos o que pões de parte

    O valor inicial e as entregas mensais, durante o prazo que escolheste.Os teus dados

  2. Aplicamos um rendimento hipotético

    Usamos o perfil que escolheste (conservador, moderado ou dinâmico), com capitalização mensal: o que rende num mês passa a render no mês seguinte. Não é uma promessa de rendimento.Pressuposto

  3. Descontamos impostos e inflação

    Tiramos o imposto sobre o ganho no resgate e mostramos o valor em euros de hoje, com a inflação de referência.Regra legal · CIRS, art.º 71.º e 72.º; Pressuposto

Casos ilustrativos

Ilustração: Ana e Miguel
Exemplo ilustrativo

A Ana e o Miguel não passaram a ganhar mais. Passaram a gastar melhor.

Ela tem 37 anos e é enfermeira; ele tem 39 e é técnico comercial. Vivem em Braga com dois filhos. Poupavam «o que sobrasse no fim do mês», e nunca sobrava nada. Em vez de cortarem no dia a dia, reviram as despesas fixas.
O diagnóstico: cinco despesas que pagavam sem pensar nelas
DespesaO que fizeramPor mês
Crédito habitaçãotransferido+33 €
Créditos ao consumoconsolidados na hipoteca+146 €
Segurosrevistos+19 €
Carropassaram a elétrico+181 €
Energia em casapainéis solares+43 €
Libertados por mês+422 €
Aplicam num PPR (seguro) 5 000 € iniciais e, todos os meses, os 422 € libertados mais 100 € do seu bolso. Perfil moderado, 4,5% ao ano (pressuposto). Reembolso aos 64 anos, nas condições legais do PPR.

Em dinheiro de hoje 103 818 €

Aos 64 anos, líquido206 057 €

Aos 64 anos, líquido
206 057 €
contra 66 840 € sem rever as despesas
Em dinheiro de hoje
103 818 €
com 2,8% de inflação ao ano
Complemento de reforma
1 092 €/mês
durante 20 anos
Ilustração: Sofia
Exemplo ilustrativo

A Sofia queria comprar casa «quando tivesse dinheiro». Passou a ter uma data.

Tem 29 anos, é designer e vive num T1 arrendado em Évora. Tinha dinheiro guardado e a ideia de comprar um T2, sem saber quanto precisava nem quando. No simulador, escolheu o objetivo «Comprar casa» e um prazo de cinco anos.

Já tem 4 000 €

Precisa de juntar3 348 €

Uma casa de 180 000 € a preços de hoje custa cerca de 217 947 € em 2031. Para a entrada e os custos de compra, precisa de juntar 3 348 €.Os 4 000 € que já tem chegam para a entrada e os custos, contando com o crédito habitação jovem; o crédito depende sempre da aprovação do banco.Com o crédito habitação jovem, a entrada pode ser financiada com garantia pública do Estado, sujeita a aprovação da instituição de crédito.
*Exemplo ilustrativo e não vinculativo, com personagem e valores fictícios, meramente indicativos e sujeitos a confirmação. Não constitui uma proposta de seguro nem substitui a análise da situação pessoal de cada cliente, nem a aceitação do risco pela seguradora. Nos termos do dever de informação previsto na Lei n.º 7/2019, de 16 de janeiro (regime jurídico de distribuição de seguros). CrediSegur (CRRF Brokerage, Lda.) — Agente de Seguros inscrito na ASF sob o n.º 421571530, para os ramos Vida e Não Vida, ao abrigo de acordo comercial com a Seguramos – Corretores de Seguros, S.A. Em caso de litígio, o cliente pode recorrer ao CIMPAS — Centro de Informação, Mediação e Arbitragem de Seguros. Caso ilustrativo: personagens, valores e condições são fictícios e servem para mostrar como o simulador funciona. A consolidação com garantia da casa está sujeita a avaliação do imóvel e à aprovação da instituição de crédito. As reduções de taxa e de prémios e os custos de energia são pressupostos e não são condições de nenhuma instituição. Rendibilidades hipotéticas, não garantidas; valores já descontam o imposto do reembolso do PPR. Caso ilustrativo: personagem, valores e condições são fictícios e servem para mostrar como o simulador funciona, com as tabelas de IMT em vigor, a valorização das casas estimada pela CrediSegur e uma rendibilidade hipotética que não está garantida. A concessão de crédito está sujeita à aprovação da instituição de crédito.

Mitos

  • Mito«Só vale a pena poupar quando ganhar mais.»O tempo pesa mais do que o valor. Quem começa cedo com pouco pode juntar mais do que quem começa tarde com muito.O que fazer: define um valor fixo e automático, mesmo pequeno, logo a seguir ao salário.Fonte: cálculo do simulador.
  • Depende«Um depósito a prazo protege o meu dinheiro.»O capital está protegido pelo Fundo de Garantia de Depósitos até ao limite por depositante e por banco. Mas, se a taxa depois de impostos for mais baixa do que a inflação, perdes poder de compra.O que fazer: compara a taxa líquida com a inflação e usa o depósito para o fundo de emergência.Fonte: RGICSF, art.º 166.º.
  • Mito«O que rendeu nos últimos anos vai render nos próximos.»Rendimentos passados não garantem rendimentos futuros. Por isso o simulador usa perfis hipotéticos.O que fazer: escolhe o perfil pelo prazo e pelo risco que aguentas, não pelo último ano.Fonte: CMVM, Portal do Investidor.

O próximo passo

Já tens esta resposta. Continua o percurso — cada ferramenta prepara a decisão seguinte.

Revisão das tuas despesas, sem custos de intermediação

Um gestor CrediSegur analisa contigo crédito habitação, seguros e energia, e mostra-te quanto podes libertar por mês.

Perguntas frequentes

Indicas quanto tens hoje, quanto pões de lado e durante quanto tempo. O simulador calcula, mês a mês, os juros, o imposto e o montante acumulado. No modo «Quanto preciso de poupar?» indicas o objetivo e ficas a saber quanto pôr de lado por mês.
São juros sobre juros: os juros de cada período juntam-se ao capital e passam também a render. Quanto mais tempo o dinheiro fica aplicado, maior é o efeito. Com juros simples, só o capital inicial rende.
Sim. Nos depósitos, a taxa liberatória de 28% é retida em cada vencimento de juros; nos fundos e ETF de acumulação, a mesma taxa aplica-se às mais-valias no resgate. Nos seguros de capitalização, a taxa efetiva desce com o tempo do contrato. Nos PPR, o reembolso nas condições legais (por exemplo, a partir dos 60 anos) paga uma taxa efetiva de 8%, e as entregas dão direito a uma dedução à coleta de 20%, com limites por idade.
Uma taxa mais baixa reduz a prestação. A diferença, aplicada todos os meses, passa a render juros compostos. O simulador desconta os custos da transferência e diz-te em quanto tempo os recuperas.
Depende das apólices. Revendo vida, casa, automóvel e saúde, é comum encontrar as mesmas coberturas com prémios mais baixos. O simulador usa uma redução típica, que é um pressuposto e não uma condição de nenhuma seguradora.
Na reforma, o montante acumulado pode ser levantado aos poucos. O simulador calcula um complemento mensal que esgota o saldo no número de anos que escolheres, com o saldo a continuar a render a uma taxa prudente.
Dados oficiais verificados em 20/10/2026 · Fontes: Diário da República, Autoridade Tributária, Banco de Portugal, INE, ERSE, DGEG, Segurança Social, Assembleia da República · ver fontesDados do INE – Portugal, reutilizados ao abrigo da licença CC BY 4.0.
Nota importante: Simulação informativa, com base nos valores que indicas. Não é proposta contratual, recomendação de investimento nem aconselhamento financeiro. As rendibilidades dos perfis são pressupostos genéricos, antes de comissões dos produtos, não condições de produtos concretos; estas projeções não são um indicador fiável de resultados futuros e produtos com exposição a mercado podem perder capital. As poupanças em créditos, seguros e energia são estimativas com os teus valores: as reduções de taxa e de prémio não são condições de nenhuma instituição e dependem de análise e aprovação; alongar o prazo de um crédito pode aumentar o custo total. O imposto segue as regras gerais de cada produto para residentes em Portugal (Art.º 71.º e 72.º do CIRS). O custo da casa considera a entrada, o IMT e o Imposto do Selo em vigor (com IMT Jovem até aos 35 anos, para quem cumpre as condições) e os custos de escritura, registos e banco. Fonte dos pressupostos: Perfis de rendibilidade: estimativa CrediSegur; inflação de referência: Banco Mundial, IPC de Portugal (via FRED), taxa média anual composta 2000–2025 (2,1 %). A CRRF – BROKERAGE, LDA (CrediSegur) é intermediário de crédito vinculado registado no Banco de Portugal (n.º 0001290) e agente de seguros registado na ASF (n.º 421571530).