A Euribor é igual em todos os bancos. O que muda é a margem do banco, o seguro de vida e o tipo de taxa. Vê quanto custa a mudança, em quanto tempo a recuperas e se ganhas mais a renegociar com o teu banco.
Intermediário de crédito e agente de seguros registado no BdP e na ASF
100% online, sem deslocações
Serviço de intermediação sem custos para ti
Três perguntas e ficas a saber se compensa
€/mêsSó a prestação da casa, sem seguros.
€Está no extrato do crédito ou na aplicação do banco.
anos
Contamos com , uma margem do banco 0,4 pontos mais baixa e as despesas habituais da mudança a teu cargo. Podes mudar tudo em «Em detalhe».
A tua hoje é calculada a partir da prestação. A a 6 meses (média de setembro de 2026) era 2,922%. Usamo-la como pressuposto, constante em todo o prazo; o banco aplica a média do mês anterior.
1Responde a três perguntas. Não precisas de dados pessoais.
2O resultado aparece ao lado: quanto pagas a menos e quando recuperas os custos.
3Queres afinar? Abre «Em detalhe». Tens dúvidas? Um gestor explica-te, sem custos de intermediação.
Pede primeiro ao teu banco. Depois, decide com números.
Dois casos, um em cada separador do simulador.
Caso ilustrativo · personagens fictícias
Pagar menos
O Hugo e a Sara pagavam um spread negociado no pico das taxas. Pediram primeiro ao banco deles.
Ele tem 39 anos e é engenheiro; ela tem 37 e é fisioterapeuta. Vivem em Oeiras e devem 180 000 € a 27 anos, a taxa variável, com um spread de 1,50%. Com as despesas por sua conta (2 236 €), só o spread compensava abaixo de 1,43%. Levaram esse número ao banco e, sem resposta, transferiram.
Hugo e Sara: ficar ou transferir
Opção
Por mês
Custos
Ficar como estavam
1 008 €
—
Transferir ✓
923 €
recupera em 2 anos e 3 meses
Ganho até ao fim22 162 €já com os 2 236 € da mudança
Por mês−84 €prestação e seguro
Custos recuperados2 anos e 3 mesesdepois é só poupança
Exemplo representativo
TAEG
4,41%
TAN variável
3,822%
MTIC
304 899,79 €
Crédito habitação de 180 000,00 € a 27 anos, garantido por hipoteca: 324 prestações mensais de 891,42 €, a que acrescem seguros de vida e multirriscos de 47,00 € por mês, exigidos para obter o crédito nestas condições. TAN variável de 3,822%: Euribor a 6 meses de 2,922% (média de setembro de 2026) + spread de 0,90%. TAEG de 4,41%. Custo total do crédito de 124 899,79 €; montante total imputado ao consumidor (MTIC) de 304 899,79 €. A TAEG e o MTIC incluem os seguros, comissões iniciais de 850,00 € (com Imposto do Selo de 4%) e o Imposto do Selo de 0,00 € sobre o capital. Juros isentos de Imposto do Selo (art. 7.º do CIS). Valores calculados pelo simulador, com a taxa constante durante todo o prazo. Não correspondem à oferta de nenhuma instituição de crédito; as condições vinculativas constam da Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE). Aviso do Banco de Portugal n.º 5/2024.
Caso ilustrativo: personagens, valores e condições são fictícios. Euribor de referência mantida constante; spreads e prémios do seguro são pressupostos e não propostas de nenhuma instituição. A concessão de crédito está sujeita a aprovação da instituição de crédito.
Caso ilustrativo · personagens fictícias
Transferir e financiar um projeto
A Patrícia e o Bruno queriam juntar tudo no crédito da casa. O simulador mostrou-lhes o custo.
Ela tem 42 anos e é contabilista; ele tem 44 e é técnico de manutenção. Vivem em Matosinhos, devem 140 000 € da casa a 25 anos e ainda 12 000 € de um crédito automóvel a 8,00%. Queriam isolar o telhado e pôr painéis solares, num total de 8 000 €. Juntar o carro baixava a prestação, mas passava uma dívida de 5 anos para 25.
Patrícia e Bruno: juntar o carro ou deixá-lo à parte
Opção
Por mês
Nota
Casa + carro + obras
838 €
+4 246 € de juros do carro
Casa + obras ✓
775 €
carro à parte (243 €/mês até acabar)
Casa com as obras775 €/mêsera 748 € só com a casa
Imposto do Selo do reforço48 €sobre os 8 000 €
Despesas a cargo deles1 296 €o banco pagou 780 €
Exemplo representativo
TAEG
4,62%
TAN variável
3,922%
MTIC
246 718,95 €
Crédito habitação de 148 000,00 € a 25 anos, garantido por hipoteca: 300 prestações mensais de 774,81 €, a que acrescem seguros de vida e multirriscos de 44,60 € por mês, exigidos para obter o crédito nestas condições. TAN variável de 3,922%: Euribor a 6 meses de 2,922% (média de setembro de 2026) + spread de 1,00%. TAEG de 4,62%. Custo total do crédito de 98 718,95 €; montante total imputado ao consumidor (MTIC) de 246 718,95 €. A TAEG e o MTIC incluem os seguros, comissões iniciais de 850,00 € (com Imposto do Selo de 4%) e o Imposto do Selo de 48,00 € sobre o capital. Juros isentos de Imposto do Selo (art. 7.º do CIS). Valores calculados pelo simulador, com a taxa constante durante todo o prazo. Não correspondem à oferta de nenhuma instituição de crédito; as condições vinculativas constam da Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE). Aviso do Banco de Portugal n.º 5/2024.Exemplo representativo
TAEG
9,47%
TAN fixa
8,00%
MTIC
14 914,34 €
Crédito de 12 000,00 € a 5 anos: 60 prestações mensais de 243,32 €. TAN fixa de 8,00%. TAEG de 9,47%. Custo total do crédito de 2 914,34 €; montante total imputado ao consumidor (MTIC) de 14 914,34 €. A TAEG e o MTIC incluem o Imposto do Selo de 1,76% sobre o montante do crédito (211,20 €) e de 4% sobre os juros; sem comissões. Valores calculados pelo simulador. Não correspondem à oferta de nenhuma instituição de crédito; as condições vinculativas constam da Informação Normalizada Europeia em Matéria de Crédito aos Consumidores. Aviso do Banco de Portugal n.º 5/2024.
Caso ilustrativo: personagens, valores e condições são fictícios. Euribor de referência mantida constante; spreads e prémios do seguro são pressupostos e não propostas de nenhuma instituição. A concessão de crédito está sujeita a aprovação da instituição de crédito.
O próximo passo
Já tens esta resposta. Continua o percurso — cada ferramenta prepara a decisão seguinte.
Há três custos: a comissão do banco atual (até 0,5% do capital em taxa variável e até 2% em taxa fixa, mais 4% de Imposto do Selo), os custos do novo banco, como a avaliação e o dossier, e os registos e a escritura. Contamos, em média, com 850 € do novo banco e 450 € de registos. Muitos bancos pagam parte ou a totalidade destas despesas.
Ganhas no que muda de banco para banco: o spread, o seguro de vida e o tipo de taxa. Uma diferença pequena no spread, durante muitos anos, pode pagar os custos da mudança e ainda sobrar. O simulador mostra até que spread compensa.
Sim. Renegociar o spread no teu banco em regra custa menos do que mudar de banco, mas confirma no preçário se há comissão pela alteração do contrato. Leva o número que o simulador te dá: o spread máximo a partir do qual mudar deixa de compensar.
Não sobre o capital que já tinhas. Pagas 4% de Imposto do Selo sobre a comissão do banco atual e, se pedires mais dinheiro (um reforço), 0,6% sobre esse valor.
A isenção temporária da comissão de reembolso nos créditos a taxa variável terminou a 31 de dezembro de 2025. Hoje, o banco atual pode cobrar até 0,5% do capital em taxa variável e até 2% em taxa fixa, mais Imposto do Selo.
Sim. Conforme o teu perfil, um seguro com as mesmas coberturas noutra seguradora pode custar menos. Podes mudar o seguro de vida mesmo sem mudar de banco, desde que as coberturas cumpram as exigências do banco.
Baixa o que pagas por mês, mas esse crédito passa a durar tantos anos como o da casa e, em regra, custa mais juros no total. Só compensa se precisares mesmo da folga mensal. No separador «Transferir e financiar um projeto» vês a diferença.
Depende da poupança por mês e dos custos a teu cargo. O simulador mostra o mês em que a poupança acumulada paga os custos e, a partir daí, quanto ganhas até ao fim do crédito.
Não é imediata. Avisas o teu banco com 10 dias úteis de antecedência para pagares o crédito; o teu banco tem 10 dias úteis para dar ao novo banco o capital em dívida e o tempo decorrido. O novo banco fica vinculado à proposta durante pelo menos 30 dias, e só a podes aceitar ao fim de 7 dias, para teres tempo de refletir. O prazo total depende de cada banco.
Sim, ao transferir podes escolher outro tipo de taxa. Uma taxa mista protege a prestação nos primeiros anos. Se a Euribor subir 1 ponto percentual, uma prestação a taxa variável sobe logo; na mista, só depois do período fixo.
Nota importante: Simulação informativa, com os valores que indicas. A Euribor é um valor público de referência, editável, mantido constante em todo o prazo, salvo no cenário de sensibilidade. Os spreads e as taxas fixas são pressupostos e não são propostas, ofertas ou condições de nenhuma instituição de crédito. A comissão de reembolso antecipado considerada é o limite máximo legal (0,5% em taxa variável e 2% em taxa fixa, mais 4% de Imposto do Selo); o teu contrato pode prever valores inferiores ou isenções. Os custos da mudança são médias indicativas e cada banco pode pagá-los, no todo ou em parte. O seguro de vida é estimado de forma proporcional ao capital em dívida. A CRRF – BROKERAGE, LDA (CrediSegur) é intermediário de crédito vinculado registado no Banco de Portugal (n.º 0001290) e agente de seguros registado na ASF (n.º 421571530); não cobra honorários pela intermediação de crédito. A concessão de crédito está sujeita a aprovação da instituição de crédito.
