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Quanto posso reduzir nas minhas despesas fixas?

Crédito, seguros e energia são as contas que mais pesam todos os meses. Vê quanto podes poupar em cada uma, quanto custa mudar e por onde vale a pena começar.
  • Crédito, seguros e energia juntos
  • Com o custo de mudar
  • Sem custos nem compromisso
Tens crédito da casa?

O que pagas todos os meses

Usa os valores das últimas faturas. Podem ser aproximados.
€

Contamos com 650 € por mês, um valor de referência. Põe o teu para teres a conta certa.
€

Contamos com 80 € por mês, um valor de referência. Põe o teu para teres a conta certa.
€

Contamos com 120 € por mês, um valor de referência. Põe o teu para teres a conta certa.
Contamos com o spread de referência do teu crédito e com os seguros do crédito no banco. Em «Em detalhe» podes mudar tudo.As hipóteses de poupança são referências provisórias da CrediSegur, a afinar com as médias reais dos nossos clientes.

Como fazemos a conta

Olhamos para as despesas em conjunto, porque mexer numa pode mexer nas outras.

  1. Crédito da casa

    Comparamos o teu spread com um spread de referência. A diferença é o que poderias ganhar se conseguisses esse spread. Não é uma proposta.Dá mais trabalho · tem custos

  2. Seguros

    Contamos com seguros iguais e mais baratos. Se os do crédito estão no banco, já descontamos a subida da prestação.Dificuldade média · sem custos

  3. Luz e gás

    Contamos com um tarifário mais barato para o mesmo consumo. Mudar não tem custos nem cortes.Fácil · sem custos
Juntar vários créditos num só baixa a prestação, mas o prazo fica mais longo e pagas mais juros no total. Por isso, mostramos essa folga à parte e não a somamos à poupança.

Casos ilustrativos

Ilustração: o Simão e a Vera com as faturas da casa
Exemplo ilustrativo

O Simão e a Vera olharam para as três contas de uma vez.

Vivem em Palmela. Entre a prestação de 780 €, os seguros do crédito de 92 € no banco, outros seguros de 55 € e a luz e o gás de 135 €, pagam 1 062 € todos os meses. Nunca tinham mexido em nada desde que compraram a casa.
  1. 1«Onde é que vale a pena mexer primeiro?»
  2. 2A maior poupança por mês estava no crédito da casa: 39,38 €. No crédito da casa, com o spread a descer de 1,20% para 0,75% (hipótese), eram 39,38 € por mês, mas mudar custa cerca de 1 588 €. Nos seguros do crédito, a subida da prestação levava quase tudo: sobravam 5,50 €.
  3. 3Começaram pela luz e pelo gás, que era o mais fácil. Depois pediram à CrediSegur para tratar do crédito e dos seguros em conjunto.

Maior poupança Crédito da casa

Poupança possível por mês75 €/mês

Poupança possível por mês
75 €/mês
7% das despesas fixas
Maior poupança
Crédito da casa
−39,38 € por mês
Em 5 anos
2 902 €
já sem o custo de mudar
«Pensávamos que o seguro era a maior poupança. Afinal, não era.» — Vera
Ilustração: a Olga com as faturas e o prédio onde vive arrendada
Exemplo ilustrativo

A Olga vive em casa arrendada e achava que não tinha onde cortar.

Vive no Montijo. Além da renda, paga 560 € por mês: 62 € em seguros, 88 € de luz e gás e 410 € nas prestações do carro e de um crédito pessoal. A renda não podia mudar. O resto, podia.
  1. 1«Sem crédito da casa, ainda há alguma coisa para poupar?»
  2. 2Nos seguros e na energia, podia poupar cerca de 26 € por mês. Juntar os dois créditos baixava as prestações em 144 €, mas com um prazo mais longo e mais juros no total. O simulador mostrou as duas coisas separadas.
  3. 3Mudou a luz e o gás e pediu à CrediSegur a comparação dos seguros. Não juntou os créditos: preferiu acabar de pagar o carro.

Maior poupança Seguros

Poupança possível por mês26 €/mês

Poupança possível por mês
26 €/mês
4,7% das despesas fixas
Maior poupança
Seguros
−15,50 € por mês
Folga ao juntar créditos
144 €/mês
não é poupança
«Gostei de ver a diferença entre poupar e só empurrar a dívida para a frente.» — Olga
*Exemplo ilustrativo e não vinculativo, com valores meramente indicativos e sujeitos a confirmação. Não constitui uma proposta de crédito nem substitui a análise da situação financeira e pessoal de cada cliente, nem a aprovação da instituição de crédito mutuante. CrediSegur (CRRF Brokerage, Lda.) — Intermediário de Crédito Vinculado registado no Banco de Portugal sob o n.º 0001290. As poupanças são hipóteses de cálculo, não são propostas de nenhum banco, seguradora ou fornecedor de energia.

O que é verdade e o que é mito nas despesas fixas

Quatro ideias que ouvimos muitas vezes, e o que fazer em cada uma.
  • Depende«Mudar o crédito de banco não compensa.»Depende do spread e do que ainda deves. Há custos, e muitos bancos pagam uma parte. O que conta é em quantos meses os recuperas.O que fazer: Vê os meses para recuperar o custo de mudar.
  • Verdade«Mudar de luz e gás é grátis.»Verdade. Não há custos, não há cortes e não mudam os contadores. É a mudança mais fácil das três.O que fazer: Compara tarifários com a tua última fatura.
  • Mito«Juntar os créditos é poupar.»Falso. A prestação desce, mas o prazo cresce e pagas mais juros no total. É folga no mês, não é poupança.O que fazer: Junta os créditos só se precisares de folga, e compara o custo total.
  • Mito«O seguro mais barato é o melhor.»Falso. Um seguro mais barato com menos proteção não é o mesmo seguro. E nos seguros do banco, a prestação pode subir.O que fazer: Compara coberturas iguais e faz a conta com a prestação.

O próximo passo

Já tens esta resposta. Continua o percurso — cada ferramenta prepara a decisão seguinte.

Acompanhamento por um gestor CrediSegur

Um gestor CrediSegur acompanha o teu pedido junto das instituições com quem trabalhamos. O serviço de intermediação não tem custos para ti.

Perguntas frequentes

São hipóteses de cálculo da CrediSegur, com um valor de referência e um intervalo: nos seguros, entre 10% e 40% mais baratos; na luz e no gás, entre 5% e 20%. Servem para teres uma ideia do valor. Podes mudá-las em «Afinar pressupostos». O valor certo só se sabe com as tuas faturas e uma comparação real.
Ordenamos pelo que ganhas em 5 anos, já sem o custo de mudar. Ao lado de cada uma, dizemos se é fácil e quanto tempo demoras a recuperar o custo. Assim podes escolher a que rende mais ou a que dá menos trabalho.
No crédito da casa, o teu banco cobra uma comissão por pagares antes do prazo, e o crédito novo tem custos de avaliação e registos. Muitos bancos pagam uma parte destes últimos: usamos 60% do custo habitual como hipótese. Na energia, mudar nunca custa nada. Nos seguros, não custa nada se mudares na data de renovação.
Podes pedir ao teu banco para rever as condições ou mudar o crédito para outro banco. O spread de referência que usamos (0,75%) é só uma hipótese para a conta. Não é uma proposta de nenhum banco.
Podes, mas umas mexem nas outras. Se mudares o crédito de banco, os seguros entram na nova negociação. Por isso, cada linha está calculada sozinha. Um gestor ajuda-te a pôr tudo pela ordem certa.
Porque não é uma poupança. A prestação desce porque o prazo fica mais longo, e no fim pagas mais juros. Pode ser útil para ganhar folga no mês, mas é uma decisão diferente.
Dados oficiais verificados em 20/10/2026 · Fontes: Diário da República, Autoridade Tributária, Banco de Portugal, INE, Segurança Social, Assembleia da República · ver fontesDados do INE – Portugal, reutilizados ao abrigo da licença CC BY 4.0.
Nota importante: Simulação informativa. As poupanças são hipóteses de cálculo com pressupostos que podes mudar; não são propostas nem condições de nenhum banco, seguradora ou fornecedor de energia. O spread de referência e a taxa de juro são pressupostos e não uma proposta de crédito. Juntar créditos num só pode aumentar o custo total do crédito. Hipóteses de poupança: Pressupostos CrediSegur para o check-up às despesas fixas. A CRRF – BROKERAGE, LDA (CrediSegur) é intermediário de crédito vinculado registado no Banco de Portugal (n.º 0001290) e agente de seguros registado na ASF (n.º 421571530); não cobra honorários pela intermediação de crédito. A concessão de crédito está sujeita à aprovação da instituição de crédito. Propostas de seguro só depois da análise das necessidades do cliente.