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Séparation : qui garde la maison ?

Lorsqu'un couple se sépare, la maison et le crédit sont le compte le plus difficile. Voyez combien cela coûte de garder la maison, si vous pouvez la payer seul et combien chacun reçoit s'ils vendent.
  • Les deux options, côte à côte
  • Avec les impôts du partage
  • Sans frais ni engagement
Que voulez-vous voir ?

Trois questions et vous saurez si vous pouvez garder la maison

Des valeurs approximatives suffisent. Personne ne voit ce que vous écrivez.
€

Nous comptons avec 220 000 €.
€

Nous comptons avec 120 000 €.
€

Nous comptons avec 1 700 €.
Si vous n'avez rien changé d'autre, nous comptons avec la moitié de la maison pour chacun, mariage avec biens communs et 10 000 € d'économies. Le taux d'intérêt (3,67%) est une hypothèse, ce n'est pas une proposition. Les impôts du partage sont une estimation : confirmez-les aux Finances ou au registre civil (conservatória).

Comment nous faisons le calcul

Il y a deux options pour la maison. Nous faisons les deux calculs avec les mêmes chiffres.

  1. La part de chacun

    Au montant de la maison, nous soustrayons ce que vous devez à la banque. Ce qui reste appartient aux deux, en parts égales ou selon les parts que vous indiquez.Valeur moins dette

  2. Garder la maison

    Celui qui reste paie la part de l'autre personne (les ) et les impôts du , et reste seul avec le crédit. Nous vérifions si votre revenu est suffisant.Soulte et nouveau crédit

  3. Vendre et diviser

    Au prix de vente, nous déduisons la dette et les coûts de vente. Chacun reçoit sa part et se retrouve sans crédit.Chacun suit son chemin
Tant que la banque n'accepte pas de retirer un des noms du crédit, les deux restent responsables de la dette, même après le divorce et le partage.

Cas illustratifs

Illustration de Noémia devant la maison où elle vit
Exemple illustratif

Noémia voulait rester dans la maison où ses enfants ont grandi.

Elle vit à Portimão et a 41 ans. La maison vaut 240 000 € et ils doivent encore 130 000 € à la banque. Ils étaient mariés, avec biens communs. Elle voulait savoir si elle pouvait payer la part de son ex-mari et la mensualité, seule.Salaire net : 1 900 € · Économies : 15 000 € · 2 enfants
  1. 1La question : « Puis-je garder la maison avec mon seul salaire ? »
  2. 2Ce que le simulateur a montré : elle devait payer 55 000 € à son ex-mari et 1 585 € d'impôts et de frais d'enregistrement. Avec les économies, le crédit passait à 171 585 €. Dans les 27 ans restants, la mensualité était de 836 € : 43,9% du salaire. Avec 34 ans, elle descendait à 737 € (38,7%).
  3. 3Le résultat : elle a demandé à la banque de garder le crédit à son seul nom, avec une durée plus longue. Comme les mensualités restaient en dessous de 60% du revenu, le spread ne pouvait pas augmenter. CrediSegur s'est occupé du processus.

À payer à l'autre personne 55 000 €

Mensualité seule737 €

Mensualité seule
737 €
à 34 ans, au lieu de 836 €
À payer à l'autre personne
55 000 €
pour sa part
Poids sur le revenu
38,7%
avec la durée plus longue
« Avec la durée restante, ça ne passait pas. Avec quelques années de plus, ça passait. C'est ce que j'ai présenté à la banque. » — Noémia
Illustration de Valter et Judite, chacun de leur côté de l'immeuble qu'ils vont vendre
Exemple illustratif

Valter et Judite ont réalisé qu'aucun des deux ne pouvait garder la maison.

Ils vivaient en union de fait à Castelo Branco. La maison vaut 180 000 € et ils doivent 95 000 € à la banque. Chacun a fait le calcul pour garder la maison. Ensuite, ils ont fait le calcul de la vente.Salaire de Valter : 1 350 € · Pour garder la maison : 624 € par mois, 46,2% du salaire
  1. 1La question : « Si nous vendons, combien reste-t-il à chacun ? »
  2. 2Ce que le simulateur a montré : pour que Valter garde la maison, la mensualité représentait 46,2% du salaire, et il y avait encore 1 254 € de droits de mutation, car ils vivaient en union de fait. En vendant pour 180 000 €, ils payaient la banque et 11 964 € de frais, et il restait 73 036 €.
  3. 3Le résultat : ils ont vendu. Chacun est resté avec 36 518 € et sans crédit. Avec sa part, Valter peut acheter une maison jusqu'à environ 147 000 €.

Frais de vente 11 964 €

La part de chacun36 518 €

La part de chacun
36 518 €
après avoir payé la banque et les frais
Frais de vente
11 964 €
médiateur, banque et autres
Maison que Valter peut acheter
jusqu'à 147 000 €
avec sa part
« C'était plus facile de décider avec les chiffres devant nous deux. » — Judite
*Exemple illustratif et non contraignant, avec personnages et montants fictifs, qui ne correspondent à l’offre d’aucun établissement de crédit. Ne constitue pas une offre de crédit et ne remplace pas l’analyse de la situation financière et personnelle de chaque client, ni l’approbation de l’établissement de crédit prêteur. Les valeurs de TAN, TAEG et MTIC sont présentées conformément au DL n.º 74-A/2017 et à l’Aviso da Banco de Portugal n.º 5/2024 ; les valeurs effectives sont calculées par l’établissement de crédit prêteur dans la Fiche d’Information Normalisée Européenne (FINE). CrediSegur (CRRF – Brokerage, Lda.) — intermédiaire de crédit lié, enregistré auprès de la Banco de Portugal sous le n.º 0001290. Simulation informative. Ne remplace pas un avocat ni le registre civil (conservatória). Impôts et coûts sont des estimations ; le taux d'intérêt est une hypothèse.

Ce qui est vrai et ce qui est un mythe sur la maison lors d'une séparation

Quatre idées que nous entendons souvent, et que faire dans chaque cas.
  • Mythe« Après le divorce, je ne dois plus rien à la banque. »Faux. Le divorce et le partage ne changent pas le crédit. Tant que la banque n'accepte pas de retirer votre nom, vous restez responsable de toute la dette.Que faire : Demandez à la banque la modification du crédit par écrit et conservez la réponse.
  • Vérité« La banque ne peut pas augmenter le spread à cause du divorce. »Vrai, si les mensualités de celui qui reste pèsent moins de 55% du revenu, ou 60% avec 2 ou plus d'enfants. C'est ce que dit la loi sur le crédit immobilier.Que faire : Apportez à la banque vos calculs effectués. Ils figurent dans le résultat.
  • Ça dépend« Lors du partage de la maison, il n'y a pas d'impôt à payer. »Ça dépend. Les couples mariés avec biens communs ne paient pas d'IMT, mais paient 0,8% de droit de timbre sur la part qu'ils reçoivent. En union de fait et en séparation de biens, il y a aussi l'IMT.Que faire : Tenez compte des impôts avant de convenir du montant à payer.
  • Mythe« Celui qui reste dans la maison la garde. »Faux. Rester vivre dans la maison ne la rend pas vôtre. La maison reste la propriété des deux jusqu'au partage, et celui qui la garde doit payer à l'autre personne sa part.Que faire : Faites le calcul de la part de chacun avant de décider.

L’étape suivante

Vous avez déjà cette réponse. Poursuivez le parcours — chaque outil prépare la décision suivante.

Le crédit de la maison, vu avec un gestionnaire

Nous voyons avec vous si votre banque accepte la modification, nous comparons avec d'autres banques et nous nous occupons du processus, avec discrétion et sans frais d'intermédiation.

Questions fréquentes

C'est l'argent que celui qui garde la maison paie à l'autre personne, pour sa part. Cela se calcule sur la valeur de la maison après avoir déduit ce qui est encore dû à la banque.
Il faut en faire la demande à la banque. La banque réévalue le revenu de la personne qui reste et peut accepter ou non. Par la loi, elle ne peut pas facturer de commission pour la modification ni augmenter le spread, si les mensualités restent en dessous de 55% du revenu (60% avec 2 enfants ou plus).
Vous pouvez essayer de transférer le crédit à une autre banque uniquement à votre nom, ajouter une autre personne au crédit ou fournir une autre garantie. Si rien de tout cela n'est possible, la solution habituelle est de vendre la maison.
Avec des économies ou en demandant à la banque un crédit plus important sur la maison. Les banques prêtent, en règle générale, jusqu'à 90% de la valeur de la maison. Ils peuvent également convenir entre eux d'un paiement en plusieurs fois.
Droit de timbre de 0,8% sur la part de la maison que vous recevez en plus. Les couples mariés sous le régime de la communauté de biens ne paient pas d'IMT sur cette part. En union de fait et en séparation de biens, l'IMT est dû. Les enregistrements sont ajoutés au registre civil (conservatória).
Il peut y avoir de l'IRS sur le gain, si vous vendez pour plus que ce que vous avez acheté. Si c'était la maison où vous viviez et que vous utilisez l'argent pour acheter une autre maison pour vivre, le gain peut être exonéré. Faites le calcul dans notre simulateur de plus-values.
Données officielles vérifiées le 20/10/2026 · Sources : Diário da República, Autoridade Tributária, Banco de Portugal, INE, Segurança Social, Assembleia da República · voir les sourcesDonnées de l'INE – Portugal, réutilisées sous licence CC BY 4.0.
Note importante : Simulation informative. Ce n'est pas un conseil juridique ou fiscal et ne remplace pas un avocat, un notaire ou le registre civil (conservatória). Les impôts et les coûts sont des estimations basées sur les règles en vigueur et doivent être confirmés auprès des Finances. Le taux d'intérêt est une hypothèse et non une proposition de crédit. La modification du crédit et l'octroi de crédit sont soumis à l'approbation de l'institution de crédit. Les propositions d'assurance ne sont faites qu'après l'analyse des besoins du client. Sources (en portugais) : CIMT, art.º 2.º, n.º 6, e art.º 17.º, n.º 6; Tabela Geral do Imposto do Selo, verba 1.1; DL n.º 74-A/2017, art.º 25.º; Regulamento Emolumentar dos Registos e do Notariado. La CRRF – BROKERAGE, LDA (CrediSegur) est un intermédiaire de crédit lié enregistré auprès de Banco de Portugal (n.º 0001290) et un agent d'assurances enregistré auprès de l'ASF (n.º 421571530); ne facture pas d'honoraires pour l'intermédiation de crédit.