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Combien puis-je réduire mes dépenses fixes ?

Crédit, assurances et énergie sont les factures qui pèsent le plus chaque mois. Voyez combien vous pouvez économiser sur chacune, combien cela coûte de changer et par où il vaut la peine de commencer.
  • Crédit, assurances et énergie ensemble
  • Avec le coût du changement
  • Sans frais ni engagement
Avez-vous un crédit immobilier ?

Ce que vous payez tous les mois

Utilisez les montants des dernières factures. Ils peuvent être approximatifs.
€

Nous comptons avec 650 € par mois, une valeur de référence. Mettez le vôtre pour avoir le bon calcul.
€

Nous comptons avec 80 € par mois, une valeur de référence. Mettez le vôtre pour avoir le bon calcul.
€

Nous comptons avec 120 € par mois, une valeur de référence. Mettez le vôtre pour avoir le bon calcul.
Nous comptons sur le spread de référence de votre crédit et sur les assurances du crédit à la banque. Dans «En détail», vous pouvez tout changer.Les hypothèses d'économies sont des références provisoires de CrediSegur, à affiner avec les moyennes réelles de nos clients.

Comment nous faisons le calcul

Nous examinons les dépenses ensemble, car toucher à l'une peut affecter les autres.

  1. Crédit de la maison

    Nous comparons votre spread avec un spread de référence. La différence est ce que vous pourriez gagner si vous obteniez ce spread. Ce n'est pas une proposition.Demande plus de travail · a des coûts

  2. Assurances

    Nous comptons sur des assurances identiques et moins chères. Si celles du crédit sont à la banque, nous avons déjà déduit l'augmentation de la mensualité.Difficulté moyenne · sans frais

  3. Électricité et gaz

    Nous comptons sur un tarif moins cher pour la même consommation. Changer n'entraîne ni frais ni coupures.Facile · sans frais
Regrouper plusieurs crédits en un seul réduit la mensualité, mais la durée s'allonge et vous payez plus d'intérêts au total. C'est pourquoi nous montrons cette marge séparément et ne l'ajoutons pas aux économies.

Cas illustratifs

Illustration : Simão et Vera avec les factures de la maison
Exemple illustratif

Simão et Vera ont examiné les trois comptes en même temps.

Ils vivent à Palmela. Entre la mensualité de 780 €, les assurances du crédit de 92 € à la banque, d'autres assurances de 55 € et l'électricité et le gaz de 135 €, ils paient 1 062 € chaque mois. Ils n'avaient jamais rien changé depuis qu'ils ont acheté la maison.
  1. 1« Où vaut-il la peine de commencer à changer ? »
  2. 2La plus grande économie par mois était sur le crédit immobilier : 39,38 €. Sur le crédit immobilier, avec le spread passant de 1,20% à 0,75% (hypothèse), c'était 39,38 € par mois, mais changer coûte environ 1 588 €. Pour les assurances du crédit, l'augmentation de la mensualité absorbait presque tout : il restait 5,50 €.
  3. 3Ils ont commencé par l'électricité et le gaz, qui étaient les plus faciles. Ensuite, ils ont demandé à CrediSegur de s'occuper du crédit et des assurances ensemble.

Plus grande économie Crédit immobilier

Économies possibles par mois75 €/mois

Économies possibles par mois
75 €/mois
7% des dépenses fixes
Plus grande économie
Crédit immobilier
−39,38 € par mois
En 5 ans
2 902 €
déjà sans le coût de changement
« Nous pensions que l'assurance était la plus grande économie. Finalement, ce n'était pas le cas. » — Vera
Illustration : Olga avec les factures et l'immeuble où elle vit en location
Exemple illustratif

Olga vit en location et pensait qu'elle n'avait rien à réduire.

Elle vit à Montijo. En plus du loyer, elle paie 560 € par mois : 62 € en assurances, 88 € pour l'électricité et le gaz et 410 € pour les mensualités de la voiture et d'un crédit personnel. Le loyer ne pouvait pas changer. Le reste, oui.
  1. 1« Sans crédit immobilier, y a-t-il encore quelque chose à économiser ? »
  2. 2Sur les assurances et l'énergie, elle pouvait économiser environ 26 € par mois. Regrouper les deux crédits réduisait les mensualités de 144 €, mais avec une durée plus longue et plus d'intérêts au total. Le simulateur montrait les deux choses séparément.
  3. 3Elle a changé l'électricité et le gaz et a demandé à CrediSegur de comparer les assurances. Elle n'a pas regroupé les crédits : elle a préféré finir de payer la voiture.

Plus grande économie Assurances

Économies possibles par mois26 €/mois

Économies possibles par mois
26 €/mois
4,7% des dépenses fixes
Plus grande économie
Assurances
−15,50 € par mois
Marge en regroupant les crédits
144 €/mois
ce n'est pas une économie
« J'ai aimé voir la différence entre économiser et simplement repousser la dette. » — Olga
*Exemple illustratif et non contraignant, avec des montants purement indicatifs et soumis à confirmation. Ne constitue pas une offre de crédit et ne remplace pas l’analyse de la situation financière et personnelle de chaque client, ni l’approbation de l’établissement de crédit prêteur. CrediSegur (CRRF Brokerage, Lda.) — Intermédiaire de Crédit lié, enregistré auprès de la Banco de Portugal sous le n.º 0001290. Les économies sont des hypothèses de calcul, ce ne sont pas des propositions d'aucune banque, assureur ou fournisseur d'énergie.

Ce qui est vrai et ce qui est un mythe dans les dépenses fixes

Quatre idées que nous entendons souvent, et ce qu'il faut faire dans chaque cas.
  • Ça dépend« Changer de banque pour le crédit ne vaut pas la peine. »Cela dépend du spread et de ce que vous devez encore. Il y a des coûts, et de nombreuses banques en paient une partie. Ce qui compte, c'est en combien de mois vous les récupérez.Que faire : Regardez le nombre de mois pour récupérer le coût du changement.
  • Vérité« Changer de fournisseur d'électricité et de gaz est gratuit. »Vrai. Il n'y a pas de coûts, pas de coupures et les compteurs ne changent pas. C'est le changement le plus facile des trois.Que faire : Comparez les tarifs avec votre dernière facture.
  • Mythe« Regrouper les crédits, c'est économiser. »Faux. La mensualité diminue, mais la durée s'allonge et vous payez plus d'intérêts au total. C'est un soulagement mensuel, pas une économie.Que faire : Regroupez les crédits uniquement si vous avez besoin de soulagement, et comparez le coût total.
  • Mythe« L'assurance la moins chère est la meilleure. »Faux. Une assurance moins chère avec moins de protection n'est pas la même assurance. Et pour les assurances de la banque, la mensualité peut augmenter.Que faire : Comparez les couvertures égales et faites le calcul avec la mensualité.

L’étape suivante

Vous avez déjà cette réponse. Poursuivez le parcours — chaque outil prépare la décision suivante.

Suivi par un gestionnaire CrediSegur

Un gestionnaire CrediSegur suit votre demande auprès des établissements avec lesquels nous travaillons. Le service d’intermédiation est sans frais pour vous.

Questions fréquentes

Ce sont des hypothèses de calcul de CrediSegur, avec une valeur de référence et une fourchette : pour les assurances, entre 10% et 40% moins chères ; pour l'électricité et le gaz, entre 5% et 20%. Elles servent à vous donner une idée de la valeur. Vous pouvez les modifier dans « Affiner les hypothèses ». La valeur exacte ne se connaît qu'avec vos factures et une comparaison réelle.
Nous les classons par ce que vous gagnez en 5 ans, déjà sans le coût de changement. À côté de chacun, nous indiquons si c'est facile et combien de temps il faut pour récupérer le coût. Ainsi, vous pouvez choisir celui qui rapporte le plus ou celui qui demande le moins de travail.
Pour le crédit de la maison, votre banque prélève une commission pour remboursement anticipé, et le nouveau crédit a des coûts d'évaluation et d'enregistrement. De nombreuses banques paient une partie de ces derniers : nous utilisons 60% du coût habituel comme hypothèse. Pour l'énergie, changer ne coûte jamais rien. Pour les assurances, cela ne coûte rien si vous changez à la date de renouvellement.
Vous pouvez demander à votre banque de revoir les conditions ou transférer le crédit à une autre banque. Le spread de référence que nous utilisons (0,75%) est seulement une hypothèse pour le calcul. Ce n'est pas une proposition de banque.
Vous pouvez, mais certains influencent les autres. Si vous changez le crédit de banque, les assurances entrent dans la nouvelle négociation. C'est pourquoi chaque ligne est calculée individuellement. Un gestionnaire vous aide à tout mettre dans le bon ordre.
Parce que ce n'est pas une économie. La mensualité baisse parce que la durée s'allonge, et à la fin vous payez plus d'intérêts. Cela peut être utile pour avoir une marge de manœuvre mensuelle, mais c'est une décision différente.
Données officielles vérifiées le 20/10/2026 · Sources : Diário da República, Autoridade Tributária, Banco de Portugal, INE, Segurança Social, Assembleia da República · voir les sourcesDonnées de l'INE – Portugal, réutilisées sous licence CC BY 4.0.
Note importante : Simulation informative. Les économies sont des hypothèses de calcul avec des hypothèses que vous pouvez modifier ; elles ne sont pas des propositions ni des conditions d'aucune banque, assureur ou fournisseur d'énergie. Le spread de référence et le taux d'intérêt sont des hypothèses et non une proposition de crédit. Regrouper les crédits en un seul peut augmenter le coût total du crédit. Hypothèses d'économie (en portugais) : Pressupostos CrediSegur para o check-up às despesas fixas. La CRRF – BROKERAGE, LDA (CrediSegur) est un intermédiaire de crédit lié enregistré auprès de Banco de Portugal (n.º 0001290) et un agent d'assurances enregistré auprès de l'ASF (n.º 421571530); elle ne facture pas d'honoraires pour l'intermédiation de crédit. L'octroi de crédit est soumis à l'approbation de l'institution de crédit. Les propositions d'assurance ne sont faites qu'après l'analyse des besoins du client.