Aller au contenu
CrediSegur — page d’accueil
Tous les outilsSimulation gratuite · 2 minutes · sans données personnelles

Est-il avantageux de retirer les assurances de la banque ?

Les assurances externes peuvent être moins chères. Mais la banque augmente la mensualité pour ceux qui les retirent. Voyez combien peuvent coûter les assurances externes pour que vous soyez vraiment gagnant.
  • Intermédiaire de crédit et agent d'assurances enregistré auprès de la BdP et de l'ASF
  • Comparez des couvertures identiques, avec les règles de 2026
  • Sans frais ni engagement
Depuis avril 2026, la banque ne peut exiger que la couverture décès La comparaison utilise les couvertures que vous avez aujourd'hui : décès et invalidité, avec la même valeur assurée. L'invalidité est devenue votre choix. Vérifiez avec la banque comment cela s'applique à votre contrat.
Quelles assurances voulez-vous retirer de la banque ?

Trois questions et vous saurez s'il est avantageux de retirer les assurances de la banque

Les valeurs sont dans les relevés de compte et dans le contrat de crédit.
€

Nous comptons avec 75 € par mois, une valeur de référence. Indiquez la vôtre pour avoir le bon calcul.
€

Nous comptons avec 120 000 € de dette, une valeur de référence.
points

Nous comptons avec 0,40 points, l'habituel (entre 0,30 et 0,50). Vérifiez dans votre contrat.
Nous comptons sur 25 ans de crédit à venir et un taux d'intérêt de référence de 3,67%. Ce sont des hypothèses.

Comment nous faisons le calcul

Nous comparons le fait de garder les assurances de la banque avec le passage à un autre assureur, en tenant compte de la réduction sur le spread que vous pouvez perdre.

  1. Ce que vous payez aujourd'hui

    Primes de l'assurance vie et de la multirisques que vous avez à la banque, avec une hausse annuelle de référence.Vos données; Hypothèse

  2. Ce que coûte le départ

    Si la banque vous accorde une réduction sur le spread parce que vos assurances sont chez elle, nous calculons les intérêts supplémentaires que vous payez sans elle.Hypothèse

  3. Le solde

    Économie sur les primes moins les intérêts supplémentaires, sur l'horizon de référence. Vous avez le droit de choisir l'assureur, à condition que l'assurance respecte les garanties exigées.Règle légale · DL n.º 74-A/2017; Lei n.º 14/2026

Cas illustratifs

Illustration : Margarida à son bureau, avec le contrat de crédit et les comptes du mois
Exemple illustratif

Margarida a retiré les deux assurances de la banque et paie moins.

Elle a 41 ans et vit à Guimarães. Elle doit 140 000 € à la banque, il lui reste 27 ans, et elle payait 96 € par mois pour l'assurance vie et celle de la maison. Elle avait peur que la mensualité augmente plus que ce qu'elle économisait sur les assurances.
  1. 1« Si je retire les assurances, la banque augmente ma mensualité. Est-ce que ça vaut encore le coup ? »
  2. 2Sans les assurances de la banque, la mensualité augmente de 31,24 € par mois. Par conséquent, les assurances extérieures ne valaient le coup que si elles coûtaient moins de 64,76 €. La proposition avec les mêmes couvertures était de 48 €.
  3. 3Elle a demandé à CrediSegur une comparaison avec des couvertures identiques et a changé les deux assurances. La banque a accepté les nouvelles polices. Elle économise 16,76 € par mois, même avec l'augmentation de la mensualité.

La mensualité augmente 31,24 €/mois

Économies par mois16,76 €/mois

Économies par mois
16,76 €/mois
déjà avec l'augmentation de la mensualité
La mensualité augmente
31,24 €/mois
par mois, avec le spread 0,40 points au-dessus
En 10 ans
2 855 €
avec les hypothèses
« Je ne regardais que le prix de l'assurance. Il me manquait l'autre moitié du calcul. » — Margarida
Illustration : Graça et Armando dans le salon, en train de revoir les comptes de la maison
Exemple illustratif

Graça et Armando ont seulement changé l'assurance vie.

Ils ont 56 et 58 ans et vivent à Vila Nova de Famalicão. Ils ne doivent plus que 48 000 €, il leur reste 11 ans, mais l'assurance vie de la banque leur coûtait 118 € par mois. Avec l'âge, l'assurance est devenue chère.
  1. 1« L'assurance vie coûte presque autant que l'électricité et l'eau réunies. Pouvons-nous changer ? »
  2. 2Sans l'assurance vie de la banque, la mensualité n'augmente que de 5,72 € par mois. L'assurance extérieure pouvait coûter jusqu'à 112,28 €. La proposition avec les mêmes couvertures était de 79 €.
  3. 3Ils ont changé l'assurance vie avec CrediSegur et ont laissé l'assurance de la maison à la banque, où la différence était minime. Ils économisent 33,28 € par mois.

La mensualité augmente 5,72 €/mois

Économies par mois33,28 €/mois

Économies par mois
33,28 €/mois
déjà avec l'augmentation de la mensualité
La mensualité augmente
5,72 €/mois
par mois, avec le spread 0,25 points au-dessus
En 10 ans
4 679 €
avec les hypothèses
« Nous devons peu, donc la mensualité n'a presque pas bougé. » — Armando
Illustration : un jeune couple devant un immeuble, avec un long chemin devant lui et une balance qui penche du côté du crédit
Exemple illustratif

Ceux qui doivent beaucoup et paient peu d'assurance peuvent ne rien gagner.

Assurances de la banque par mois 38 €

Sans eux, la mensualité augmente42,81 €

Un couple de 32 ans doit 180 000 € et a encore 35 ans de crédit devant eux. Ils paient 38 € par mois pour les assurances de la banque. Sans elles, la mensualité augmenterait de 42,81 € par mois : plus que le coût des assurances elles-mêmes. Ici, aucun prix extérieur ne vaut le coup. Ce qui peut valoir le coup, c'est de revoir tout le crédit.
*Exemple illustratif et non contraignant, avec personnage et montants fictifs, purement indicatifs et soumis à confirmation. Ne constitue pas une proposition d’assurance et ne remplace pas l’analyse de la situation personnelle de chaque client, ni l’acceptation du risque par l’assureur. Conformément à l’obligation d’information prévue par la Loi n.º 7/2019, du 16 janvier (régime juridique de la distribution d’assurances). CrediSegur (CRRF Brokerage, Lda.) — Agent d’assurances inscrit auprès de l’ASF sous le n.º 421571530, pour les branches Vie et Non-Vie, dans le cadre d’un accord commercial avec Seguramos – Corretores de Seguros, S.A. En cas de litige, le client peut recourir au CIMPAS — Centro de Informação, Mediação e Arbitragem de Seguros. Cas illustratifs : personnages, valeurs et conditions sont fictifs et servent uniquement à démontrer le fonctionnement du simulateur. L'augmentation du spread et le taux d'intérêt sont des hypothèses, ce ne sont pas des conditions de banque. Propositions d'assurance uniquement après l'analyse des besoins du client.

Ce qui est vrai et ce qui est mythe dans les assurances de crédit

Quatre idées que nous entendons souvent, et ce qu'il faut faire dans chaque cas.
  • Mythe« Je suis obligé d'avoir les assurances à la banque. »Faux. La loi vous permet de choisir l'assureur. La banque peut augmenter le spread, mais seulement ce qui est écrit dans le contrat.Que faire : Vérifiez dans le contrat combien le spread augmente sans chaque assurance.
  • Ça dépend« Les assurances extérieures sont toujours moins chères. »C'est souvent le cas. Mais la mensualité augmente. Pour les crédits importants et récents, l'augmentation peut absorber toute l'économie.Que faire : Comparez le prix extérieur avec la limite que le simulateur vous donne.
  • Vérité« La banque ne peut exiger que la couverture décès. »Vrai, depuis avril 2026. L'invalidité est devenue votre choix. Mais, sans elle, la dette continue si vous ne pouvez plus travailler. Vérifiez avec la banque comment cela s'applique à votre contrat.Que faire : Décidez des couvertures en fonction de votre vie, pas seulement du prix.
  • Mythe« Une assurance vie est égale à une autre. »Faux. Il existe des assurances qui ne paient qu'en cas d'invalidité totale, et d'autres qui paient plus tôt. Le montant assuré change également.Que faire : Demandez les conditions par écrit et comparez ligne par ligne.

L’étape suivante

Vous avez déjà cette réponse. Poursuivez le parcours — chaque outil prépare la décision suivante.

Suivi par un gestionnaire CrediSegur

Un gestionnaire CrediSegur suit votre demande auprès des établissements avec lesquels nous travaillons. Le service d’intermédiation est sans frais pour vous.

Questions fréquentes

Vous pouvez. La loi sur le crédit immobilier vous permet de choisir l'assureur, à condition que la nouvelle assurance ait les couvertures que la banque peut exiger et que la banque soit le bénéficiaire. Vous pouvez changer à tout moment du crédit.
Lorsque vous avez contracté le crédit, la banque vous a accordé une réduction sur le spread pour avoir les assurances avec elle. Cela s'appelle une bonification. Si vous retirez les assurances, vous perdez cette réduction et le taux d'intérêt augmente. La valeur est dans le contrat et se situe généralement entre 0,30 et 0,50 points pour les deux assurances.
La Loi n.º 14/2026 stipule que la banque ne peut exiger que la couverture décès dans l'assurance vie. L'invalidité est devenue optionnelle. La loi permet également de remplacer l'assurance vie par une autre garantie, comme l'hypothèque d'une autre maison ou un garant. Vérifiez avec votre banque comment cela s'applique à votre contrat.
Ce sont les mêmes situations couvertes et le même montant assuré. Dans l'assurance vie, vérifiez si elle inclut décès et invalidité, et quel type d'invalidité. Dans l'assurance habitation, vérifiez le montant de reconstruction et si elle inclut le contenu. Ce n'est qu'ainsi que la comparaison des prix est juste.
Elle ne peut pas refuser une assurance qui respecte ce que le contrat demande. Elle peut demander la police et les conditions pour confirmer. C'est pourquoi vous ne devez jamais annuler l'assurance de la banque avant que la nouvelle ne soit acceptée.
Parce que le risque augmente avec l'âge. Dans de nombreuses assurances extérieures, le montant assuré suit ce que vous devez encore, ce qui freine l'augmentation. Le simulateur utilise une augmentation moyenne de 3,0% par an, que vous pouvez modifier dans « Affiner les hypothèses ».
Données officielles vérifiées le 20/10/2026 · Sources : Diário da República, Autoridade Tributária, Banco de Portugal · voir les sources
Note importante : Simulation informative. L'augmentation du spread sans les assurances, le taux d'intérêt et l'augmentation des primes sont des hypothèses que vous pouvez modifier ; ce ne sont pas des conditions de banque ni d'assureur. Vérifiez dans votre contrat combien le spread augmente avant de décider. Règles de l'assurance vie associée au crédit immobilier : DL n.º 74-A/2017 (o cliente pode escolher o segurador) e Lei n.º 14/2026, de 27 de abril (o banco só pode exigir a cobertura de morte). La CRRF – BROKERAGE, LDA (CrediSegur) est un intermédiaire de crédit lié enregistré auprès de Banco de Portugal (n.º 0001290) et un agent d'assurances enregistré auprès de l'ASF (n.º 421571530); ne facture pas d'honoraires pour l'intermédiation de crédit. Propositions d'assurance uniquement après l'analyse des besoins du client.