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CrediSegur — page d’accueil
Tous les outilsSimulation gratuite · 1 minute · sans données personnelles

Identifiez l’argent que vous pouvez dégager et voyez combien il vaudra avec le temps

Le crédit immobilier, les assurances et l’énergie sont les dépenses sur lesquelles les familles peuvent le plus économiser sans changer de mode de vie. Découvrez combien vous pouvez dégager chaque mois et combien cet argent vaudra quand vous en aurez besoin : pour l’apport de votre logement, votre prochaine voiture ou votre retraite.
  • Intermédiaire de crédit et agent d’assurances enregistré auprès de la BdP et de l’ASF
  • Aucune donnée personnelle pour simuler
  • Service d’intermédiation sans frais pour vous

Trois questions pour savoir combien vous pouvez mettre de côté

€

€/mois

ans

Nous comptons sur un profil modéré (4,5% par an, hypothétique), appliqué à sur un PPR (assurance), avec la fiscalité de ce produit dans les conditions légales, et l’inflation de référence. Nous ne déduisons pas les commissions des produits, qui réduisent le résultat. Vous pouvez tout modifier dans « En détail ».

Commencez par ce qui pèse le plus dans votre budget

Chaque révision libère de l’argent tous les mois. Si vous le souhaitez, nous vous présenterons ensuite des assurances d’épargne (PPR sous forme d’assurance et assurances de capitalisation).
  • CréditTransfert de Crédit HabitationComparez les conditions et voyez de combien vous pouvez réduire la mensualité de votre logement, y compris avec le regroupement d’autres crédits.Voir le transfert de crédit immobilier
  • AssurancesRévision des assurancesVie, habitation, automobile et santé : les mêmes garanties, avec des primes revues.Voir la révision des assurances
  • ÉnergiePanneaux solaires et mobilité électriqueProduisez votre propre énergie et réduisez le coût de chaque km, avec une analyse de votre consommation.Voir les panneaux solaires et la mobilité électrique
  • ÉpargnePPR (assurance) et solutions pour la retraitePlacez l’argent libéré dans un PPR sous forme d’assurance, avec déduction à l’IRS dans les conditions prévues par la loi.En savoir plus sur le PPR (assurance)

Comment nous faisons le calcul

Nous additionnons ce que vous avez déjà, ce que vous mettez de côté chaque mois et le rendement que cet argent génère, année après année.

  1. Nous additionnons ce que vous mettez de côté

    Le montant initial et les versements mensuels, sur la durée que vous avez choisie.Vos données

  2. Nous appliquons un rendement hypothétique

    Nous utilisons le profil que vous avez choisi (prudent, modéré ou dynamique), avec une capitalisation mensuelle : ce qui rapporte un mois rapporte à son tour le mois suivant. Ce n’est pas une promesse de rendement.Hypothèse

  3. Nous déduisons impôts et inflation

    Nous retirons l’impôt sur le gain au rachat et affichons la valeur en euros d’aujourd’hui, avec l’inflation de référence.Règle légale · CIRS, art.º 71.º et 72.º ; Hypothèse

Cas illustratifs

Illustration : Ana et Miguel
Exemple illustratif

Ana et Miguel n’ont pas commencé à gagner plus. Ils ont commencé à mieux dépenser.

Elle a 37 ans et est infirmière ; il a 39 ans et est technico-commercial. Ils vivent à Braga avec deux enfants. Ils épargnaient «ce qui restait à la fin du mois», et il ne restait jamais rien. Au lieu de couper dans le quotidien, ils ont revu leurs dépenses fixes.
Le diagnostic : cinq dépenses qu’ils payaient sans y penser
DépenseCe qu’ils ont faitPar mois
Crédit habitationtransféré+33 €
Crédits à la consommationregroupés dans le prêt immobilier+146 €
Assurancesrevues+19 €
Voiturepassés à l’électrique+181 €
Énergie à la maisonpanneaux solaires+43 €
Libérés par mois+422 €
Ils placent dans un PPR (assurance) 5 000 € de départ et, chaque mois, les 422 € libérés plus 100 € de leur poche. Profil modéré, 4,5% par an (hypothèse). Remboursement à 64 ans, dans les conditions légales du PPR.

En argent d’aujourd’hui 103 818 €

À 64 ans, net206 057 €

À 64 ans, net
206 057 €
contre 66 840 € sans revoir les dépenses
En argent d’aujourd’hui
103 818 €
avec 2,8% d’inflation par an
Complément de retraite
1 092 €/mois
pendant 20 ans
Illustration : Sofia
Exemple illustratif

Sofia voulait acheter un logement «quand elle aurait l’argent». Elle a fini par avoir une date.

Elle a 29 ans, est designer et vit dans un T1 en location à Évora. Elle avait de l’argent de côté et l’idée d’acheter un T2, sans savoir combien il lui fallait ni quand. Dans le simulateur, elle a choisi l’objectif «Acheter un logement» et un horizon de cinq ans.

A déjà 4 000 €

Doit réunir3 348 €

Un logement de 180 000 € à prix d’aujourd’hui coûte environ 217 947 € en 2031. Pour l’apport et les frais d’achat, elle doit réunir 3 348 €.Les 4 000 € qu’elle a déjà suffisent pour l’apport et les frais, en tenant compte du crédit habitation jeune ; le crédit dépend toujours de l’approbation de la banque.Avec le Crédito Habitação Jovem, l’apport peut être financé avec une garantie publique de l’État, sous réserve de l’approbation de l’établissement de crédit.
*Exemple illustratif et non contraignant, avec personnage et montants fictifs, purement indicatifs et soumis à confirmation. Ne constitue pas une proposition d’assurance et ne remplace pas l’analyse de la situation personnelle de chaque client, ni l’acceptation du risque par l’assureur. Conformément à l’obligation d’information prévue par la Loi n.º 7/2019, du 16 janvier (régime juridique de la distribution d’assurances). CrediSegur (CRRF Brokerage, Lda.) — Agent d’assurances inscrit auprès de l’ASF sous le n.º 421571530, pour les branches Vie et Non-Vie, dans le cadre d’un accord commercial avec Seguramos – Corretores de Seguros, S.A. En cas de litige, le client peut recourir au CIMPAS — Centro de Informação, Mediação e Arbitragem de Seguros. Cas illustratif : personnages, montants et conditions sont fictifs et servent à montrer le fonctionnement du simulateur. Le regroupement avec garantie de l’habitation est soumis à l’expertise du bien et à l’approbation de l’établissement de crédit. Les baisses de taux et de primes et les coûts d’énergie sont des hypothèses et ne constituent pas des conditions d’aucune institution. Rendements hypothétiques, non garantis ; les montants tiennent déjà compte de l’impôt sur le remboursement du PPR. Cas illustratif : personnage, montants et conditions sont fictifs et servent à montrer comment fonctionne le simulateur, avec les barèmes d’IMT en vigueur, la valorisation des logements estimée par CrediSegur et une rentabilité hypothétique qui n’est pas garantie. L’octroi de crédit est soumis à l’approbation de l’établissement de crédit.

Mythes

  • Mythe« Épargner ne vaut la peine que lorsque je gagnerai plus. »Le temps pèse plus que le montant. Qui commence tôt avec peu peut accumuler plus que qui commence tard avec beaucoup.Que faire : fixez un montant fixe et automatique, même petit, juste après le salaire.Source : calcul du simulateur.
  • Ça dépend« Un dépôt à terme protège mon argent. »Le capital est protégé par le Fonds de garantie des dépôts jusqu’au plafond par déposant et par banque. Mais si le taux après impôts est inférieur à l’inflation, vous perdez du pouvoir d’achat.Que faire : comparez le taux net à l’inflation et utilisez le dépôt pour votre fonds d’urgence.Source : RGICSF, art.º 166.º.
  • Mythe« Ce qui a rapporté ces dernières années rapportera les prochaines. »Les rendements passés ne garantissent pas les rendements futurs. C’est pourquoi le simulateur utilise des profils hypothétiques.Que faire : choisissez le profil selon la durée et le risque que vous supportez, pas selon la dernière année.Source : CMVM, Portal do Investidor.

L’étape suivante

Vous avez déjà cette réponse. Poursuivez le parcours — chaque outil prépare la décision suivante.

Révision de vos dépenses, sans frais d’intermédiation

Un gestionnaire CrediSegur analyse avec vous le Crédit Habitation, les assurances et l’énergie, et vous montre combien vous pouvez libérer par mois.

Questions fréquentes

Vous indiquez combien vous avez aujourd’hui, combien vous mettez de côté et pendant combien de temps. Le simulateur calcule, mois par mois, les intérêts, l’impôt et le montant accumulé. En mode « Combien dois-je épargner ? », vous indiquez votre objectif et découvrez combien mettre de côté par mois.
Ce sont des intérêts sur les intérêts : les intérêts de chaque période s’ajoutent au capital et commencent eux aussi à produire des intérêts. Plus longtemps l’argent reste placé, plus l’effet est important. Avec des intérêts simples, seul le capital initial produit des intérêts.
Oui. Sur les dépôts, la retenue à la source libératoire de 28% est prélevée à chaque échéance d’intérêts ; sur les fonds et ETF de capitalisation, le même taux s’applique aux plus-values lors du rachat. Sur les assurances de capitalisation, le taux effectif diminue avec la durée du contrat. Sur les PPR, le remboursement dans les conditions légales (par exemple, à partir de 60 ans) est soumis à un taux effectif de 8%, et les versements ouvrent droit à une déduction à la collecte de 20%, avec des plafonds par âge.
Un taux plus bas réduit la mensualité. La différence, appliquée tous les mois, commence à produire des intérêts composés. Le simulateur déduit les coûts du transfert et vous indique en combien de temps vous les récupérez.
Cela dépend des polices. En revoyant les assurances vie, habitation, automobile et santé, il est courant de trouver les mêmes garanties avec des primes plus basses. Le simulateur utilise une réduction type, qui est une hypothèse et non une condition proposée par un assureur.
À la retraite, le montant accumulé peut être retiré progressivement. Le simulateur calcule un complément mensuel qui épuise le solde sur le nombre d’années que vous choisissez, avec un solde qui continue à produire des intérêts à un taux prudent.
Données officielles vérifiées le 20/10/2026 · Sources : Diário da República, Autoridade Tributária, Banco de Portugal, INE, ERSE, DGEG, Segurança Social, Assembleia da República · voir les sourcesDonnées de l'INE – Portugal, réutilisées sous licence CC BY 4.0.
Note importante : Simulation à titre informatif, basée sur les valeurs que vous indiquez. Ce n’est ni une proposition contractuelle, ni une recommandation d’investissement, ni un conseil financier. Les rendements des profils sont des hypothèses générales, avant les commissions des produits, et non les conditions de produits concrets ; ces projections ne constituent pas un indicateur fiable des résultats futurs et les produits exposés au marché peuvent entraîner une perte en capital. Les économies sur les crédits, les assurances et l’énergie sont des estimations calculées avec vos valeurs : les baisses de taux et de primes ne sont pas des conditions proposées par une institution et dépendent d’une analyse et d’une approbation ; allonger la durée d’un crédit peut augmenter son coût total. La fiscalité suit les règles générales de chaque produit pour les résidents au Portugal (Art.º 71.º e 72.º do CIRS). Le coût de la maison tient compte de l’apport, de l’IMT et du droit de timbre en vigueur (avec IMT Jovem jusqu’à 35 ans, pour ceux qui remplissent les conditions) et des coûts de l’acte notarié, des enregistrements et de la banque. Source des hypothèses (en portugais) : Perfis de rendibilidade: estimativa CrediSegur; inflação de referência: Banco Mundial, IPC de Portugal (via FRED), taxa média anual composta 2000–2025 (2,1 %). CRRF – BROKERAGE, LDA (CrediSegur) est un intermédiaire de crédit lié, enregistré auprès de la Banco de Portugal (n.º 0001290), et un agent de assurances enregistré auprès de l’ASF (n.º 421571530).