Aller au contenu
CrediSegur — page d’accueil
Tous les outilsSimulation gratuite · 2 minutes · sans données personnelles

Regrouper les crédits : est-ce avantageux ?

Regrouper les crédits et les cartes en un seul réduit la mensualité. Voyez combien vous gagnez de marge par mois et combien vous payez en plus ou en moins au total, avant de décider.
  • Intermédiaire de Crédit lié enregistré auprès de Banco de Portugal
  • Mensualité et coût total, côte à côte
  • Sans frais ni engagement
Que cherchez-vous ?

Trois questions et vous saurez combien la mensualité baisse

€

Nous comptons avec 12 000 €.
€

Nous comptons avec 420 €.
ans

Nous comptons avec 7 ans.
Nous comptons avec un nouveau crédit à 9% (hypothèse, ce n'est pas une offre) et traitons vos crédits comme un seul. Dans «En détail», vous pouvez mettre chaque crédit à part.

Comment nous faisons le calcul

Nous comparons ce qu'il vous reste à payer aujourd'hui avec ce que vous paieriez avec un seul crédit.

  1. Ce qu'il reste à payer aujourd'hui

    Avec ce que vous devez, la mensualité et le taux de chaque crédit, nous voyons combien de mois il reste et combien vous paierez encore d'intérêts.Crédit par crédit

  2. Le nouveau crédit

    Nous additionnons les dettes et les coûts de changement, et calculons la mensualité avec le taux et la durée que vous choisissez.Le taux est une hypothèse

  3. La comparaison

    Nous montrons la marge mensuelle et la différence totale. Une mensualité plus basse peut coûter plus cher si la durée est plus longue.Les deux chiffres comptent
Regrouper plusieurs crédits en un seul peut augmenter le coût total du crédit. Une mensualité plus basse avec une durée plus longue signifie, presque toujours, plus d'intérêts à la fin.

Cas illustratifs

Illustration de Lívia et Samuel à la table de la cuisine, avec les comptes du mois
Exemple illustratif

Lívia et Samuel payaient trois mensualités à trois jours différents du mois.

Ils vivent à Santarém. Ils ont une carte de crédit, un crédit personnel et le crédit de la voiture : ils doivent 19 500 € et paient 590 € chaque mois. Avec la crèche de leur enfant, le mois ne suffisait plus. Ils voulaient savoir combien ils pouvaient alléger, et à quel prix.
  • Carte de crédit : 2 800 € à 16%, 110 € par mois
  • Crédit personnel : 9 500 € à 11,5%, 265 € par mois
  • Crédit automobile : 7 200 € à 8,9%, 215 € par mois
  1. 1La question : « Si nous regroupons tout, combien baissons-nous ? Et combien payons-nous de plus pour cela ? »
  2. 2Ce que le simulateur a montré : avec un seul crédit à 9% (hypothèse) et 7 ans, la mensualité baissait de 590 € à 324 €. Mais, au total, ils payaient plus 3 574 €. Avec 5 ans, la marge était de 173 € et le coût supplémentaire était de 1 370 €.
  3. 3Le résultat : ils ont choisi les 5 ans. La marge suffisait pour la crèche et ils payaient moins d'intérêts. Ils ont demandé à CrediSegur de comparer les propositions.

Coût total supplémentaire 3 574 €

Marge par mois266 €/mois

Marge par mois
266 €/mois
à 7 ans, de 590 € à 324 €
Coût total supplémentaire
3 574 €
en 7 ans
Avec 5 ans
173 €/mois
de marge, et plus 1 370 € au total
« Nous préférons voir le coût total avant de signer. La marge était bonne, mais elle n'était pas gratuite. » — Lívia
Illustration d'Edgar avec deux cartes de crédit à la main
Exemple illustratif

Edgar n'avait pas besoin de marge. Il voulait arrêter de payer des intérêts de carte.

Il vit à Fafe. Il a deux cartes de crédit et un crédit personnel : il doit 10 100 € et paie 400 € par mois pour les trois. Il pouvait payer les mensualités. Ce qui le dérangeait, c'était le taux des cartes.
  • Carte de crédit : 3 200 € à 17%, 130 € par mois
  • Carte de crédit : 1 900 € à 17,5%, 80 € par mois
  • Crédit personnel : 5 000 € à 12%, 190 € par mois
  1. 1La question : « Si je continue à payer le même montant par mois, mais avec un taux plus bas, combien vais-je économiser ? »
  2. 2Ce que le simulateur a montré : en payant les mêmes 400 € par mois avec un seul crédit à 9% (hypothèse), il finirait en 2 ans et 5 mois, au lieu de 2 ans et 7 mois. Il économiserait 705 € en intérêts, déjà avec les coûts de changement.
  3. 3Le résultat : il a regroupé les trois crédits, a maintenu la mensualité et a annulé une des cartes. CrediSegur a comparé les propositions pour lui.

Termine de payer 2 mois

Économies sur les intérêts705 €

Économies sur les intérêts
705 €
en payant les mêmes 400 € par mois
Termine de payer
2 mois
plus tôt
Taux moyen aujourd'hui
14,6%
sur les trois crédits
« Je n'ai pas changé ce que je paie par mois. J'ai changé ce que la banque garde. » — Edgar
*Exemple illustratif et non contraignant, avec personnage et montants fictifs, qui ne correspondent à l’offre d’aucun établissement de crédit. Ne constitue pas une offre de crédit et ne remplace pas l’analyse de la situation financière et personnelle de chaque client, ni l’approbation de l’établissement de crédit prêteur. Les valeurs de TAN, TAEG et MTIC sont présentées conformément au Decreto-Lei n.º 133/2009 et à l’Aviso da Banco de Portugal n.º 5/2024 ; les valeurs effectives figurent dans l’Information Normalisée Européenne en matière de crédit aux consommateurs remise par l’établissement de crédit prêteur. CrediSegur (CRRF – Brokerage, Lda.) — intermédiaire de crédit lié, enregistré auprès de la Banco de Portugal sous le n.º 0001290. Regrouper plusieurs crédits en un seul peut augmenter le coût total du crédit.

Ce qui est vrai et ce qui est un mythe lorsqu'on regroupe des crédits

Quatre idées que nous entendons souvent, et ce qu'il faut faire dans chaque cas.
  • Mythe« Regrouper les crédits, c'est toujours économiser. »Faux. La mensualité diminue, mais si la durée s'allonge, vous payez plus d'intérêts au total. Vous n'économisez que si le taux baisse suffisamment ou si vous maintenez ce que vous payez aujourd'hui.Que faire : Regardez la mensualité et le coût total. Les deux chiffres sont dans le résultat.
  • Vérité« Les cartes de crédit sont le crédit le plus cher. »Vrai. Au 4e trimestre de 2026, le Banco de Portugal autorise jusqu'à 18,5% de TAEG sur les cartes et jusqu'à 15% sur le crédit personnel sans finalité.Que faire : Si vous ne pouvez traiter qu'un seul, commencez par la carte.
  • Ça dépend« Ceux qui ont des crédits en retard ne peuvent pas regrouper leurs crédits. »Ça dépend. Avoir des crédits enregistrés au Banco de Portugal est normal : tous les crédits y sont. Ce qui pèse dans la décision de la banque, c'est la présence de mensualités en retard.Que faire : Demandez votre relevé de responsabilités de crédit sur le site du Banco de Portugal. C'est gratuit.
  • Mythe« Avec une mensualité plus basse, je peux demander plus d'argent. »Faux. Demander plus augmente la dette et les intérêts. La marge sert à finir le mois, pas à remplir à nouveau les cartes.Que faire : Si vous regroupez les crédits, réduisez le plafond des cartes ou annulez celles que vous n'utilisez pas.

L’étape suivante

Vous avez déjà cette réponse. Poursuivez le parcours — chaque outil prépare la décision suivante.

Suivi par un gestionnaire CrediSegur

Un gestionnaire CrediSegur suit votre demande auprès des établissements avec lesquels nous travaillons. Le service d’intermédiation est sans frais pour vous.

Questions fréquentes

Crédit personnel, crédit automobile, cartes de crédit et découverts. Le crédit immobilier peut également être inclus, mais c'est un crédit hypothécaire, avec d'autres règles et d'autres coûts. Ce simulateur effectue le calcul sans le crédit immobilier.
Pour deux raisons : le taux peut être plus bas que celui de vos crédits actuels, surtout celui des cartes, et la durée est généralement plus longue. La première est une économie. La seconde est simplement de payer plus lentement.
Lorsque le nouveau taux est plus bas et que la durée ne s'allonge pas trop. Dans l'onglet « Je veux payer moins au total », vous voyez ce qui se passe si vous continuez à payer ce que vous payez aujourd'hui.
Le droit de timbre sur le nouveau crédit (1,76%) et, pour les crédits à taux fixe, la commission que la banque peut facturer pour un remboursement anticipé : 0,5% de ce que vous devez, ou 0,25% s'il reste moins d'un an. Ils sont déjà inclus dans le calcul.
Non. C'est une hypothèse pour faire le calcul, que vous pouvez modifier. Le taux réel dépend de la banque, du montant, de la durée et de votre situation. Seule une proposition de la banque vous donnera le taux exact.
Banco de Portugal recommande un maximum de 7 ans pour le crédit personnel. C'est la limite que nous utilisons.
Données officielles vérifiées le 20/10/2026 · Sources : Diário da República, Autoridade Tributária, Banco de Portugal, Segurança Social, Assembleia da República · voir les sources
Note importante : Simulation informative. Les taux d'intérêt sont des hypothèses de calcul et ne constituent pas une offre de crédit. Regrouper plusieurs crédits en un seul peut augmenter le coût total du crédit. L'octroi de crédit est soumis à l'approbation de l'institution de crédit. Sources (en portugais) : Pressupostos CrediSegur; DL n.º 133/2009; Tabela Geral do Imposto do Selo, verbas 17.2 e 17.3; taxas máximas do Banco de Portugal. Taux maximums de Banco de Portugal au 4ème trimestre de 2026 : 18,5% pour les cartes et 15% pour le crédit personnel. La CRRF – BROKERAGE, LDA (CrediSegur) est un intermédiaire de crédit lié enregistré auprès de Banco de Portugal (n.º 0001290) et un agent d'assurances enregistré à l'ASF (n.º 421571530); ne facture pas d'honoraires pour l'intermédiation de crédit.