La diferencia entre salario bruto y salario neto

El salario bruto es el valor acordado con la entidad empleadora, antes de los descuentos.

El salario neto es lo que recibes después de descontadas las contribuciones para la Seguridad Social y la retención de IRPF, cuando aplicables. Este último varía según el valor del salario bruto, tu situación familiar (por ejemplo, si estás casado o tienes dependientes) y, en algunos casos, con la edad, como ocurre con el IRPF Joven.

Hay otros elementos que hacen variar el valor que recibes, como el subsidio de alimentación, las comisiones, los premios o la forma en que se pagan los subsidios de vacaciones y de Navidad, en duodécimos o por entero. Los premios son atractivos y pueden ayudar a reforzar el ahorro, pero, si no están garantizados todos los meses, no puedes contar con ellos para pagar una cuota mensual.

Por eso, mirar solo el valor de un mes puede dar una idea distorsionada de la realidad. Mi consejo es que vayas guardando los recibos de sueldo y compares, mes a mes, el valor bruto y el neto. Así, sabes con qué contar el mes siguiente y tienes una visión real de tu ingreso al final del año.

Tengo dos propuestas de empleo. ¿Cuál compensa más?

Imagina que tienes dos propuestas de empleo sobre la mesa. La primera ofrece un salario bruto más alto. La segunda tiene un sueldo inferior, pero incluye subsidio de alimentación y un seguro de salud.

En esta situación, no debes mirar solo el salario propuesto, sino el valor neto anual, ver si existen extras que dependen de objetivos y analizar las condiciones de los beneficios que la empresa ofrece.

Por ejemplo, si tienes gastos de salud regularmente (consultas, exámenes o tratamientos), un seguro de salud con las coberturas que necesitas puede traducirse en un ahorro. El subsidio de alimentación pagado en tarjeta de comida ayuda en las compras del día a día, pero no está disponible para pagar cualquier gasto.

¿Un aumento en el salario puede hacer ganar menos?

"Si subo de tramo de IRPF, todavía salgo perdiendo." Es una frase que escuchamos muchas veces, pero no corresponde a la verdad. Subir de tramo no hace que todo tu ingreso pase a tributar al tipo más alto. Este tipo se aplica solo a la parte que supera el límite del tramo anterior.

Piensa en los tramos como escalones. Para 2026, hasta 12.587 € el tipo es del 15,2%, y por encima de eso pasa al 20,7%. Si ganas 13.000 €, solo los 413 € de más pagan el 20,7%. El resto queda igual. Por eso, con un aumento, siempre ganas más.

También conviene saber que el IRPF descontado todos los meses en el recibo de sueldo, la llamada retención en origen, es solo un adelanto. Las cuentas solo se ajustan cuando entregas la declaración de IRPF, que tiene en cuenta todo lo que ganaste en el año, lo que ya fue retenido y las deducciones a las que tienes derecho, como gastos de salud o educación. Si descontaste de menos, pagas la diferencia. Si descontaste de más, recibes el reembolso del Estado.

Antes de asumir una nueva cuota mensual

Empieza por saber exactamente cuánto dinero entra en casa todos los meses. Luego, define cuánto de ese valor va a los gastos fijos, como la casa, alimentación y transportes. Por último, ve cuánto te sobra después de pagar todos tus gastos. Es ese valor el que te dice si hay espacio para una cuota mensual más.

Antes de aceptar una propuesta, negociar un aumento o asumir una nueva cuota mensual, haz las cuentas en el simulador de salario neto de CrediSegur. Sabes cuánto recibes por mes y, en el mismo sitio, puedes comparar propuestas de empleo, ver el impacto en el IRPF y entender cuánto puedes pedir para comprar casa. Usa el resultado como punto de partida y compáralo con tu recibo de sueldo actual.