Crédito Hipotecario Joven
La clave para tu primera casa es ahora
Financiación hasta el 100%La Garantía del Estado puede cubrir hasta el 15% del valor del inmueble, permitiendo al banco financiar la totalidad del valor de adquisición, incluso sin entrada inicial.
Exención de Impuestos en la AdquisiciónExención total de IMT e Impuesto de Sellos para inmuebles hasta 330.539 €, con exención parcial aplicable a inmuebles hasta 660.982 €.
Plazo ampliado de pagoPosibilidad de reembolso hasta 40 años, reduciendo la tasa de esfuerzo y aumentando la probabilidad de aprobación del crédito.
Financiación hasta el 100%La Garantía del Estado puede cubrir hasta el 15% del valor del inmueble, permitiendo al banco financiar la totalidad del valor de adquisición, incluso sin entrada inicial.
Exención de Impuestos en la AdquisiciónExención total de IMT e Impuesto de Sellos para inmuebles hasta 330.539 €, con exención parcial aplicable a inmuebles hasta 660.982 €.
Plazo ampliado de pagoPosibilidad de reembolso hasta 40 años, reduciendo la tasa de esfuerzo y aumentando la probabilidad de aprobación del crédito.
CRRF - BROKERAGE, LDA, con sede en la Rua da Terça, 11 3200-010 Casal de Ermio, actúa como Intermediario de Crédito Vinculado, registrado en el Banco de Portugal con el n.º 0001290, está autorizada a presentar o proponer contratos de crédito a los consumidores y a prestar asistencia en los actos preparatorios de esos contratos o de otros trabajos de gestión precontractual respecto a contratos de crédito que no hayan sido por ella presentados o propuestos. No presta servicios de consultoría.
Contratos de Crédito abarcados: Crédito Hipotecario y Crédito a los Consumidores.
Mantiene contrato de vinculación con los siguientes prestamistas: BANCO BPI S.A., CAIXA GERAL DE DEPÓSITOS, S.A., BANCO SANTANDER TOTTA, S.A., NOVO BANCO, S.A., BNI - BANCO DE NEGOCIOS INTERNACIONAL (EUROPA), S.A., BANKINTER, S.A. - SUCURSAL EN PORTUGAL, ABANCA PORTUGAL S.A., SICAM - CAIXA CENTRAL Y CAJAS DE CRÉDITO AGRÍCOLA MUTUO, UNION DE CRÉDITOS INMOBILIARIOS, S.A., ESTABLECIMIENTO FINANCIERO DE CRÉDITO (SOCIEDAD UNIPERSONAL) - SUCURSAL EN PORTUGAL, BANCO CTT, S.A., COFIDIS, BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE, S.A. - SUCURSAL EN PORTUGAL, BBVA, INSTITUCIÓN FINANCIERA DE CRÉDITO S.A. La información completa y actualizada puede ser consultada en: https://www.bportugal.pt/intermediariocreditofar/crrf-brokerage-lda, Email: crrf360@sapo.pt. La CRRF - BROKERAGE, LDA actúa con la marca nacional "CREDISEGUR", registrada en el Instituto Nacional de Propiedad Intelectual bajo el n.º 668183.
En CrediSegur, te ayudamos a acceder a la Garantía Pública del Estado y a obtener hasta el 100% de financiación en tu Crédito Hipotecario Joven para la compra de tu primera casa!
Ve si cumples todos los requisitos
¿Vamos a empezar?
• Tener entre 18 y 35 años de edad• Domicilio fiscal en Portugal• Ingresos hasta el 8.º escalón del IRS, aproximadamente 5.800€/mes• No ser propietario de un edificio urbano o de cualquier fracción autónoma de un edificio urbano destinado a vivienda• Sin deudas con Hacienda ni con la Seguridad Social• Valor del inmueble inferior a 450.000 €• No haber beneficiado anteriormente de la garantía del Estado
Atención, tienes hasta el 31 de diciembre de 2026 para aprovechar este apoyo del Estado.
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Beneficios Primera Vivienda para Jóvenes
Compra tu casa sin necesidad de gastar capital propio para la entrada inicial
• El Estado ofrece garantía hasta el 15% del valor del inmueble, cubriendo el porcentaje de financiación que el banco no soportaría. Puedes obtener financiación hasta el 100% del valor de adquisición y así comprar más fácilmente tu nueva casa• Exención total de IMT e impuesto de timbre para casas hasta 330.539 € y exención parcial hasta 660.982 €• Garantía válida durante 10 años• Posibilidad de renegociación o transferencia del crédito sin perder las condiciones de la garantía• Asesoramiento y apoyo constante de CrediSegur en todo el proceso
Documentos que vas a necesitar
Reúne la documentación necesaria
• Documento de Identidad o documento equivalente• Certificación de domicilio fiscal• Nota de liquidación del IRS con comprobante de la Seguridad Social de los ingresos de los últimos 3 meses• Certificación catastral negativa• Catastro Urbano• Certificación de no deuda (Hacienda y Seguridad Social)
Ayudamos a Carlos y Joana a comprar su primera casa
Consiguieron ahorrar más de 27.000€
Propuesta del Banco
Importe275.000,00 €
Tasa Mixta a 3 años2,95%
Euribor6 meses
Spread0,85%
Seguros
Mensual:67,00 €Anual:804,00 €
Cuota mensual
1043,00 €
Nuestra propuesta
Importe275.000,00 €
Tasa Mixta a 3 años2,4%
Euribor6 meses
Spread0,65%
Seguros
Mensual:41,00 €Anual:492,00 €
Cuota mensual
932,00 €
Con la nueva tasa y reducción de seguros ahorran
Ahorro mensual
111,00 €
Ahorro total
27.840,00 €
Financiación al 100% y Garantía Pública del Estado
Ve cómo hacerlo, paso a paso
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4.8/5
Durante un período de 10 años a partir de la fecha de formalización del contrato de crédito. La Garantía Pública funciona como una seguridad adicional para el banco, permitiendo mejores condiciones de financiación para el cliente. Tras el fin de esos 10 años, la garantía termina automáticamente, pasando el crédito a seguir las reglas normales, sin el apoyo del Estado como fiador.
En caso de incumplimiento, el banco activa la Garantía Pública y el Estado asume temporalmente el pago del importe adeudado. Sin embargo, el cliente sigue siendo responsable de esa cantidad y deberá regularizarla con la entidad financiera. Tras esa regularización, el banco devuelve el importe al Estado. Es decir, la garantía protege al banco, pero no exime al cliente de sus obligaciones.
Sí. Durante el período de la garantía, puedes renegociar las condiciones de tu crédito, como el plazo o el tipo de interés, sin perder este beneficio. Todo esto, si el banco acepta las modificaciones. La existencia de la Garantía Pública no impide estas renegociaciones, ni invalida el contrato.
Sí, es posible transferir el crédito, siempre que el nuevo banco haya adherido al protocolo de la Garantía Pública. Sin embargo, debes tener en cuenta que la garantía no se renueva con la transferencia, se mantiene solo por el tiempo restante del plazo inicial de 10 años. Esto significa que, por ejemplo, si ya has disfrutado de la garantía durante 6 años, al transferir el crédito solo se mantendrá por 4 años más.
Esta medida es válida para contratos de crédito celebrados hasta el 31 de diciembre de 2026.
Sí. Es posible beneficiarse de la Garantía Pública y, al mismo tiempo, disfrutar de la exención total o parcial de IMT y de Impuesto de Sellos, siempre que cumplas los respectivos requisitos.
No. Esta medida no tiene efectos retroactivos. Esto significa que solo se aplica a contratos de crédito celebrados después de la publicación de la legislación, que ocurrió en septiembre de 2024. Es decir, créditos hipotecarios firmados antes de esa fecha no pueden beneficiarse de esta medida, incluso si el cliente cumple todos los demás criterios.
Depende de la situación de cada comprador. La exención de IMT y de Impuesto de Sellos se aplica solo al comprador que no posea otro inmueble a su nombre y que cumpla los demás criterios de la medida. Si uno de los compradores ya es propietario de otro inmueble, esa persona no se beneficia de la exención y deberá pagar los impuestos correspondientes a su parte de la adquisición. El otro comprador, si cumple los requisitos, podrá disfrutar de la exención.
No. Los jóvenes que sean considerados dependientes a efectos de IRS en el año de la compra no son elegibles para estas medidas. Esto ocurre porque, para beneficiarse de los apoyos, el comprador debe ser fiscalmente independiente, es decir, tener su propia declaración de IRS y autonomía fiscal. Si aún forma parte del núcleo familiar de otra persona como dependiente, no reúne los requisitos necesarios.
No. La exención se aplica exclusivamente a la adquisición de inmuebles destinados a vivienda propia y permanente. Esto significa que no abarca: créditos para obras o remodelaciones, compra de terrenos y otros tipos de financiación que no impliquen la adquisición directa de una casa para residencia propia. Es importante señalar que, en el caso de compra de terreno para construcción de casa, el IMT se aplica solo sobre el valor del terreno, y no sobre el costo de la construcción. Sin embargo, esta situación no está cubierta por la exención prevista en esta medida.
No. Aunque el Seguro de Vida y el Seguro Multirriesgo de Vivienda son exigidos por los bancos como condición para conceder el crédito, no estás obligado a contratarlos en la misma institución donde haces el préstamo. Puedes elegir libremente la aseguradora que te ofrezca las mejores condiciones, siempre que las coberturas cumplan los requisitos mínimos exigidos por el banco. Muchas veces, contratar los seguros fuera del banco permite obtener una mejor relación precio/cobertura, lo que puede representar un ahorro significativo a lo largo del tiempo.
Sí. A pesar de la Garantía Pública y de las exenciones fiscales, existen algunos costos que siguen siendo responsabilidad del cliente:• Impuesto de Sellos sobre el valor financiado• Comisiones bancarias, como la evaluación del inmueble y la formalización del contrato• Seguros obligatorios (Seguro de Vida y Seguro Multirriesgo de Vivienda)Estos cargos forman parte del proceso normal de contratación de un crédito hipotecario y no están cubiertos por las exenciones previstas en esta medida.
No, durante el período de la garantía no es posible arrendar el inmueble. La Garantía del Estado, otorgada a jóvenes de hasta 35 años, tiene una duración de 10 años. Durante ese período, el inmueble debe destinarse exclusivamente a vivienda propia y permanente.Esto significa que:• No puede ser arrendado• Debe ser la residencia habitual del beneficiarioTras el término de los 10 años de la garantía, deja de existir esta obligación específica y el inmueble puede ser arrendado o vendido, sin restricciones asociadas a esta medida.
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