Seguro de Capitalización o Plan de Ahorro Jubilación (PPR) en Portugal
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Ahorro con reglas clarasHay seguros de capitalización y PPR con capital garantizado por la aseguradora, en las condiciones del contrato, y otros ligados a fondos de inversión, en los que puedes perder capital. Te explicamos las diferencias.
Todo a distanciaHaces la solicitud online y un gestor te acompaña por teléfono o e-mail hasta la emisión de la póliza por la aseguradora.
Condiciones de varias aseguradorasTrabajamos con varias aseguradoras, ya sea directamente o a través de nuestro acuerdo comercial con Seguramos – Corretores de Seguros, S.A.
Seguro de capitalización: ahorrar con un contrato de seguro
Un producto de ahorro contratado con una aseguradoraEn un seguro de capitalización entregas una o más primas a una aseguradora y recibes, al final del plazo o en el rescate, el capital acumulado. Según el producto, el capital y la rentabilidad pueden estar garantizados por la aseguradora o depender de la evolución de fondos de inversión, con riesgo de pérdida. Las condiciones, los costes y las penalizaciones de rescate constan en la información precontractual de cada producto.Al final del plazo, puedes rescatar el importe acumulado del ahorro y utilizarlo como quieras. Por norma general, este tipo de seguro forma parte de una estrategia a largo plazo y estos ahorros se destinan a complementar la jubilación.
PPR: una inversión que va más allá de la jubilación
El PPR (Plan de Ahorro Jubilación) es un producto de ahorro para la jubilación que, dentro de los límites y condiciones de la ley, da derecho a una deducción en el IRS. Ese beneficio depende de tu situación fiscal y se devuelve, incrementado, si rescatas fuera de las condiciones legales.Beneficios fiscales del PPR
Deducciones en el IRS
| Edad | Porcentaje deducible | Importe de la inversión | Deducción máxima en la cuota |
|---|---|---|---|
| Menos de 35 años | 20 % | 2000 € | 400 € |
| De 35 a 50 años | 20 % | 1750 € | 350 € |
| Más de 50 años | 20 % | 1500 € | 300 € |
Con 2000 € invertidos en un PPR, puedes deducir hasta 400 € a la cuota del IRS, si tienes impuesto que pagar, dentro del límite global de las deducciones de tu unidad familiar y siempre que no rescates fuera de las condiciones legales (en ese caso, la deducción se devuelve, incrementada en un 10% por cada año). La edad cuenta a 1 de enero del año en que haces la aportación.
Tributación en el rescate
Una de las mayores ventajas del PPR está en la forma en que se gravan los intereses en el momento del rescate del importe.Si rescatas el PPR en una de las situaciones previstas en la ley (por ejemplo, a partir de los 60 años), solo dos quintas partes de la rentabilidad tributan, al tipo del 20% — un tipo efectivo del 8%. Fuera de esas situaciones, la rentabilidad tributa al 21,5%, que baja al 17,2% entre 5 y 8 años y al 8,6% después de 8 años, si al menos el 35% de las aportaciones se han hecho en la primera mitad del plan.Cuanto más tiempo mantengas tu PPR, menor será el impuesto pagado sobre los rendimientos.
Rescatar el PPR para pagar el Crédito Hipotecario
¿Cuándo es posible utilizar un PPR para reducir la cuota mensual de la vivienda?Puedes rescatar tu PPR para pagar cuotas del crédito hipotecario de tu vivienda habitual y permanente. Para no perder la deducción en el IRS, solo puedes rescatar sin penalización las aportaciones realizadas hace al menos 5 años; el importe rescatado tiene que utilizarse en ese pago.Sin costes de mediación para ti
Proceso sencillo, rápido y seguro
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Es un producto financiero de ahorro a medio y largo plazo, creado para complementar la jubilación, que permite acumular capital de forma progresiva, con beneficios fiscales asociados.
Disciplina de ahorro, potencial de revalorización a largo plazo (con riesgo de pérdida en los productos ligados a fondos) y beneficios fiscales en el IRS, tanto en la fase de inversión como en el momento del rescate.
Sí. Los importes invertidos pueden deducirse en la cuota, dentro de los límites legales definidos en función de la edad del titular.
Depende del producto. Hay PPR en forma de seguro con capital garantizado por la aseguradora, en las condiciones del contrato, y PPR ligados a fondos de inversión, en los que el valor oscila con los mercados y puedes perder capital. El documento de información de cada producto indica el nivel de riesgo.
Sí, en situaciones legalmente previstas, como desempleo de larga duración, enfermedad grave, incapacidad permanente o pago de cuotas del crédito hipotecario.
Hay una penalización fiscal, con devolución de los beneficios de IRS disfrutados y aplicación de un tipo incrementado sobre los rendimientos.
Sí. Cuanto antes se empiece, mayor tiende a ser el beneficio de la capitalización. Aun así, sigue siendo eficiente en fases más tardías de la vida activa.
Sí. La transferencia es posible y permite ajustar el producto al perfil del inversor, sin pérdida de los beneficios fiscales acumulados.
El PPR en forma de seguro es un contrato con una aseguradora; el PPR en forma de fondo de inversión es gestionado por una sociedad gestora y está bajo supervisión de la CMVM. En ambos puede haber o no garantía de capital, según el producto. CrediSegur, como agente de seguros, solo presenta PPR en forma de seguro.
Depende del perfil de riesgo, horizonte temporal, objetivos financieros y situación fiscal. El acompañamiento especializado es esencial para una decisión informada.
Es un producto financiero de ahorro e inversión, normalmente de medio a largo plazo, que permite acumular capital con una gran flexibilidad y eficiencia fiscal.
El Seguro de Capitalización no está centrado en la jubilación ni tiene deducción en el IRS, pero ofrece mayor flexibilidad de rescates y una fiscalidad eficiente sobre los rendimientos.
Depende del producto. Algunos tienen capital garantizado por la aseguradora, en las condiciones del contrato (por ejemplo, solo al vencimiento); otros están ligados a fondos de inversión y puedes perder capital.
Sí. La tributación recae solo sobre la parte de rendimiento y se beneficia de tipos reducidos cuando se mantiene a medio y largo plazo.
Sí. Los rescates son flexibles y pueden hacerse de forma parcial o total, sin necesidad de cumplir condiciones específicas como en los PPR.
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