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Posso mudar para uma casa melhor?

Vê quanto te deixa a venda da casa de hoje, quanto custa comprar a nova e de que crédito precisas. E compara as duas ordens: vender primeiro ou comprar primeiro.
  • Impostos e regras dos bancos de 2026
  • Custos de vender e de comprar
  • Sem custos nem compromisso
Em que ordem queres mudar?

Três perguntas e ficas a saber se consegues mudar de casa

Usa valores aproximados. Podes afinar tudo depois.
€

Contamos com 200 000 €, um valor de referência. Põe o teu para teres a conta certa.
€

Contamos com 80 000 € em dívida, um valor de referência.
€

Contamos com 300 000 €, um valor de referência.
Contamos com 10 000 € de poupanças, 40 anos de idade, a comissão habitual da imobiliária e uma taxa de juro de referência de 3,67%. São pressupostos.

Como fazemos a conta

Vemos quanto te sobra da venda da casa atual e se chega para a nova, com uma prestação que consegues pagar.

  1. O que sobra da venda

    Preço de venda menos a dívida, a comissão de reembolso antecipado e os custos de venda.Os teus dados; Regra legal · DL n.º 74-A/2017, art.º 23.º; Pressuposto

  2. O que precisas para a nova

    Preço mais IMT, Imposto do Selo e escritura, menos o que sobrou e as tuas poupanças. O resto é o novo crédito, testado com a taxa de esforço.Regra legal · CIMT, art.º 17.º; Regra do regulador

  3. Comprar antes ou depois de vender

    Se compras primeiro, mostramos o custo de um crédito-ponte hipotético. Se vendes primeiro, o custo de arrendar entretanto.Pressuposto

Casos ilustrativos

Ilustração: o Frederico e a Rosa entre o apartamento que vendem e a moradia que compram
Exemplo ilustrativo

O Frederico e a Rosa venderam primeiro e souberam com o que contavam.

Viviam em Santa Maria da Feira, num T2 que valia 185 000 €. Com o segundo filho, queriam uma moradia de 290 000 €. Ainda deviam 78 000 € ao banco. Achavam que a venda lhes deixava muito mais do que deixou.
  1. 1«O dinheiro da venda chega para a entrada da casa nova?»
  2. 2Da venda sobram 94 817 €, depois de pagar o banco e 11 378 € à imobiliária. Comprar a moradia custa mais 15 394 € em impostos e escritura. Com as poupanças, precisam de um crédito de 198 577 €.
  3. 3Venderam primeiro, arrendaram 3 meses e compraram a moradia com um crédito comparado pela CrediSegur em vários bancos. Pelas contas, a prestação cabe: 841 € por mês.

Crédito novo 198 577 €

Prestação da casa nova841 €/mês

Prestação da casa nova
841 €/mês
33% do rendimento, com a taxa 1,5 pontos mais alta
Crédito novo
198 577 €
68% do preço
Entre as duas casas
2 220 €
de renda
«Só quando vimos os custos todos é que percebemos que casa podíamos comprar.» — Rosa
Ilustração: a Clara em frente à casa nova, com a casa antiga ainda à venda
Exemplo ilustrativo

A Clara encontrou a casa certa antes de vender a dela.

Vivia em Lousada, num apartamento que valia 150 000 € e pelo qual ainda devia 52 000 €. Apareceu uma moradia de 215 000 € que não queria perder. Para comprar primeiro, precisava de dinheiro emprestado até vender o apartamento.
  1. 1«Posso comprar já e vender depois, com calma?»
  2. 2Para comprar antes de vender, precisava de 88 105 € emprestados durante a espera. Em 6 meses, isso custava 3 013 € em juros: cerca de 502 € por cada mês.
  3. 3Comprou a moradia, pôs o apartamento à venda a um preço realista e vendeu-o em 6 meses. A CrediSegur tratou do crédito da casa nova.

Custo de esperar 3 013 €

Dinheiro emprestado durante a espera88 105 €

Dinheiro emprestado durante a espera
88 105 €
até vender a casa de hoje
Custo de esperar
3 013 €
em 6 meses
Prestação da casa nova
477 €/mês
por mês
«Saber quanto me custava cada mês de espera ajudou-me a pôr um preço realista no apartamento.» — Clara
*Exemplo ilustrativo e não vinculativo, com personagens e valores fictícios, que não correspondem à oferta de nenhuma instituição de crédito. Não constitui uma proposta de crédito nem substitui a análise da situação financeira e pessoal de cada cliente, nem a aprovação da instituição de crédito mutuante. Os valores de TAN, TAEG e MTIC são apresentados nos termos do DL n.º 74-A/2017 e do Aviso do Banco de Portugal n.º 5/2024; os valores efetivos são calculados pela instituição de crédito mutuante na Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE). CrediSegur (CRRF – Brokerage, Lda.) — intermediário de crédito vinculado registado no Banco de Portugal com o n.º 0001290. Casos ilustrativos: personagens, valores e condições são fictícios e servem apenas para demonstrar o funcionamento do simulador. As taxas de juro e o crédito ponte são pressupostos e não propostas de crédito. A concessão de crédito está sujeita à aprovação do banco.

O que é verdade e o que é mito na troca de casa

Quatro ideias que ouvimos muitas vezes, e o que fazer em cada uma.
  • Mito«O dinheiro da venda é todo meu.»Falso. Primeiro pagas o que deves ao banco, a comissão da imobiliária e a comissão do banco por pagares antes do prazo.O que fazer: Faz a conta com o que fica, não com o preço de venda.
  • Depende«Se comprar primeiro, vendo a outra com calma.»Só com folga. Até venderes, pagas duas casas e os juros do dinheiro emprestado. Cada mês a mais custa dinheiro.O que fazer: Vê quanto custa cada mês de espera e decide um prazo.
  • Mito«Vendi a casa onde vivia, não pago IRS.»Falso. Só ficas livre do imposto sobre o ganho se puseres na casa nova o valor da venda, menos o que deves ao banco, e dentro dos prazos.O que fazer: Simula as mais-valias antes de assinar a venda.
  • Verdade«O banco só empresta até 90%.»Verdade, em regra, na casa para viver. O resto do preço, mais os impostos e a escritura, que o crédito não paga, sai do teu dinheiro. A exceção é a primeira casa até aos 35 anos, com a garantia pública, para contratos até 31/12/26.O que fazer: Junta a venda e as poupanças e vê se chega.

O próximo passo

Já tens esta resposta. Continua o percurso — cada ferramenta prepara a decisão seguinte.

Acompanhamento por um gestor CrediSegur

Um gestor CrediSegur acompanha o teu pedido junto das instituições com quem trabalhamos. O serviço de intermediação não tem custos para ti.

Perguntas frequentes

O maior custo é a comissão da imobiliária: contamos com 6,15% do preço, já com IVA. Se ainda tens crédito, o banco cobra uma comissão por pagares antes do prazo: 0,5% do que deves na taxa variável e 2% na taxa fixa, mais Imposto do Selo. Há ainda o certificado energético e o cancelamento da hipoteca.
Pagas IMT, Imposto do Selo sobre o preço e sobre o crédito (0,6%), e a escritura com os registos. Numa casa de 300 000 € para viver, com um crédito de 200 000 €, são cerca de 16 000 €. O crédito não paga estes custos: têm de sair do teu dinheiro.
Não. O crédito está ligado à casa de hoje. Quando vendes, pagas o que deves e fazes um crédito novo para a casa nova, no mesmo banco ou noutro. É uma boa altura para comparar condições.
É um crédito de poucos meses que te adianta o dinheiro da casa que ainda não vendeste. Durante esse tempo, pagas só juros. Quando vendes, pagas tudo de uma vez. Nem todos os bancos o fazem e a taxa costuma ser mais alta: no simulador, contamos com 1,0 pontos acima da taxa. É um pressuposto.
Se vendes por mais do que compraste, há um ganho. Ficas livre do imposto se usares o valor da venda, menos o que pagas ao banco, para comprar outra casa para viver, até 36 meses depois ou 24 meses antes. A casa vendida tem de ter sido a tua morada fiscal. Se só reinvestires uma parte, pagas imposto sobre o resto. A conta certa é a que as Finanças fazem.
Soma as prestações de todos os teus créditos e compara com o rendimento da família, depois dos descontos. Na taxa variável ou mista, a conta é feita com uma taxa de juro mais alta do que a atual (até 1,5 pontos acima), para garantir que aguentas uma subida. O Banco de Portugal recomenda que o total não passe de 45% do rendimento.
Dados oficiais verificados em 20/10/2026 · Fontes: Diário da República, Autoridade Tributária, Banco de Portugal, INE, Segurança Social, Assembleia da República · ver fontesDados do INE – Portugal, reutilizados ao abrigo da licença CC BY 4.0.
Nota importante: Simulação informativa, com as tabelas do IMT e do Imposto do Selo de 2026 para habitação própria e permanente no Continente e as regras do Banco de Portugal para o crédito habitação. O valor de venda, os meses de espera, a comissão da imobiliária, o crédito ponte e as taxas de juro são pressupostos que podes mudar; não são propostas de crédito nem condições de nenhum banco. Não constitui aconselhamento fiscal nem financeiro: o imposto certo é o que as Finanças calculam. Pressupostos da troca de casa: Pressupostos CrediSegur, editáveis pelo cliente em «Afinar pressupostos». A CRRF – BROKERAGE, LDA (CrediSegur) é intermediário de crédito vinculado registado no Banco de Portugal (n.º 0001290) e agente de seguros registado na ASF (n.º 421571530); não cobra honorários pela intermediação de crédito. A concessão de crédito está sujeita à aprovação do banco. As imobiliárias parceiras só recebem o teu contacto e não falam de crédito nem de seguros. Propostas de seguro só depois da análise das necessidades do cliente.