La Euribor es igual en todos los bancos. Lo que cambia es el margen del banco, el seguro de vida y el tipo de tipo de interés. Mira cuánto cuesta el cambio, en cuánto tiempo lo recuperas y si ganas más renegociando con tu banco.
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Tres preguntas y sabes si compensa
€/mesSolo la cuota mensual de la casa, sin seguros.
€Está en el extracto del crédito o en la app del banco.
años
Contamos con , un margen del banco 0,4 puntos más bajo y los gastos habituales del cambio a tu cargo. Puedes cambiarlo todo en «En detalle».
Tu de hoy se calcula a partir de la cuota. La a 6 meses (media de septiembre de 2026) era 2,922%. La usamos como supuesto, constante durante todo el plazo; el banco aplica la media del mes anterior.
Cómo hacemos la cuenta
Comparamos lo que pagas hoy con lo que pagarías con un tipo hipotético, contando ya con los costes de cambiar.
Tu crédito de hoy
Capital pendiente, plazo que falta y tu tipo actual.Tus datos
Los costes de cambiar
Comisión de reembolso anticipado, costes del nuevo proceso, registros y escritura, e Impuesto de Timbre sobre el capital nuevo cuando aumentas el préstamo.Norma legal · DL n.º 74-A/2017, art.º 23.º; Tabela Geral do Imposto do Selo, verba 17.1; Supuesto
Dónde está el umbral
Mostramos el spread máximo que todavía compensa y en cuántos meses recuperas los costes. No es una propuesta de ningún banco.Supuesto
Casos ilustrativos
Pide primero a tu banco. Luego, decide con números. Dos casos, uno en cada pestaña del simulador.
Ejemplo ilustrativo
Hugo y Sara pagaban un spread negociado en el pico de los tipos. Primero pidieron al banco de ellos.
Él tiene 39 años y es ingeniero; ella tiene 37 y es fisioterapeuta. Viven en Oeiras y deben 180.000 € a 27 años, a tipo variable, con un spread de 1,50%. Con los gastos por su cuenta (2.236 €), solo el spread compensaba por debajo de 1,43%. Llevaron ese número al banco y, sin respuesta, transfirieron.
Hugo y Sara: quedarse o transferir
Opción
Al mes
Costes
Quedarse como estaban
1.008 €
—
Transferir ✓
923 €
recupera en 2 años y 3 meses
Por mes −84 €
Ganancia hasta el final22.162 €ya con los 2.236 € del cambio
Ganancia hasta el final22.162 €ya con los 2.236 € del cambio
Por mes−84 €cuota y seguro
Costes recuperados2 años y 3 mesesdespués es todo ahorro
Ejemplo representativo
TAEG
4,41%
TAN variable
3,822%
MTIC
304.899,79 €
Crédito Hipotecario de 180.000,00 € a 27 años, garantizado por hipoteca: 324 cuotas mensuales de 891,42 €, a las que se suman seguros de vida y multirriesgo de 47,00 € al mes, exigidos para obtener el crédito en estas condiciones. TAN variable de 3,822%: Euribor a 6 meses de 2,922% (media de septiembre de 2026) + spread de 0,90%. TAEG de 4,41%. Coste total del crédito de 124.899,79 €; importe total adeudado por el consumidor (MTIC) de 304.899,79 €. La TAEG y el MTIC incluyen los seguros, comisiones iniciales de 850,00 € (con Impuesto de Timbre de 4%) y el Impuesto de Timbre de 0,00 € sobre el capital. Intereses exentos de Impuesto de Timbre (art. 7.º del CIS). Valores calculados por el simulador, con el tipo constante durante todo el plazo. No corresponden a la oferta de ninguna entidad de crédito; las condiciones vinculantes constan de la Ficha de Información Normalizada Europea (FINE). Aviso do Banco de Portugal n.º 5/2024.
Ejemplo ilustrativo
Patrícia y Bruno querían juntar todo en el crédito de la casa. El simulador les mostró el coste.
Ella tiene 42 años y es contable; él tiene 44 y es técnico de mantenimiento. Viven en Matosinhos, deben 140.000 € de la casa a 25 años y aún 12.000 € de un crédito de coche a 8,00%. Querían aislar el tejado y poner paneles solares, por un total de 8.000 €. Juntar el coche bajaba la cuota, pero pasaba una deuda de 5 años a 25.
Patrícia y Bruno: juntar el coche o dejarlo aparte
Opción
Al mes
Nota
Casa + coche + obras
838 €
+4.246 € de intereses del coche
Casa + obras ✓
775 €
coche aparte (243 €/mes hasta que acabe)
Impuesto de Timbre del refuerzo 48 €
Casa con las obras775 €/meseran 748 € solo con la casa
Casa con las obras775 €/meseran 748 € solo con la casa
Impuesto de Timbre del refuerzo48 €sobre los 8.000 €
Gastos a su cargo1.296 €el banco pagó 780 €
Ejemplo representativo
TAEG
4,62%
TAN variable
3,922%
MTIC
246.718,95 €
Crédito Hipotecario de 148.000,00 € a 25 años, garantizado por hipoteca: 300 cuotas mensuales de 774,81 €, a las que se suman seguros de vida y multirriesgo de 44,60 € al mes, exigidos para obtener el crédito en estas condiciones. TAN variable de 3,922%: Euribor a 6 meses de 2,922% (media de septiembre de 2026) + spread de 1,00%. TAEG de 4,62%. Coste total del crédito de 98.718,95 €; importe total adeudado por el consumidor (MTIC) de 246.718,95 €. La TAEG y el MTIC incluyen los seguros, comisiones iniciales de 850,00 € (con Impuesto de Timbre de 4%) y el Impuesto de Timbre de 48,00 € sobre el capital. Intereses exentos de Impuesto de Timbre (art. 7.º del CIS). Valores calculados por el simulador, con el tipo constante durante todo el plazo. No corresponden a la oferta de ninguna entidad de crédito; las condiciones vinculantes constan de la Ficha de Información Normalizada Europea (FINE). Aviso do Banco de Portugal n.º 5/2024.Ejemplo representativo
TAEG
9,47%
TAN fija
8,00%
MTIC
14.914,34 €
Crédito de 12.000,00 € a 5 años: 60 cuotas mensuales de 243,32 €. TAN fija de 8,00%. TAEG de 9,47%. Coste total del crédito de 2.914,34 €; importe total adeudado por el consumidor (MTIC) de 14.914,34 €. La TAEG y el MTIC incluyen el Impuesto de Timbre de 1,76% sobre el importe del crédito (211,20 €) y de 4% sobre los intereses; sin comisiones. Valores calculados por el simulador. No corresponden a la oferta de ninguna institución de crédito; las condiciones vinculantes constan de la Información Normalizada Europea en materia de crédito a los consumidores. Aviso do Banco de Portugal n.º 5/2024.
*Ejemplo ilustrativo y no vinculante, con personajes y valores ficticios, que no corresponden a la oferta de ninguna entidad de crédito. No constituye una propuesta de crédito ni sustituye el análisis de la situación financiera y personal de cada cliente, ni la aprobación de la entidad de crédito prestamista. Los valores de TAN, TAEG y MTIC se presentan en los términos del DL n.º 74-A/2017 y del Aviso del Banco de Portugal n.º 5/2024; los valores efectivos son calculados por la entidad de crédito prestamista en la Ficha de Información Normalizada Europea (FINE). CrediSegur (CRRF – Brokerage, Lda.) — intermediario de crédito vinculado registrado en el Banco de Portugal con el n.º 0001290. Caso ilustrativo: personajes, valores y condiciones son ficticios. Euribor de referencia mantenida constante; los spreads y las primas del seguro son supuestos y no propuestas de ninguna entidad. La concesión de crédito está sujeta a aprobación de la entidad de crédito.
Mitos
Depende“Cambiar de banco siempre cuesta más de lo que ahorro.”Hay costes (comisión, registros, escritura), pero el simulador muestra en cuántos meses los recuperas.Qué hacer: fíjate en el umbral: el spread máximo que todavía compensa.Fuente: cálculo del simulador
Mito“Si cambio el crédito, también tengo que cambiar los seguros al nuevo banco.”Puedes elegir la aseguradora, siempre que el seguro cumpla las coberturas exigidas.Qué hacer: compara los seguros por separado, con el simulador 21.Fuente: DL n.º 74-A/2017; Lei n.º 14/2026
Mito“Voy a pagar IMT otra vez.”No hay una nueva compra de la casa, así que no hay IMT. El Impuesto de Timbre del crédito solo se paga sobre el capital nuevo, si aumentas el préstamo.Qué hacer: pide la simulación con todos los costes antes de decidir.Fuente: CIMT, art.º 2.º; Tabela Geral do Imposto do Selo, verba 17.1
El siguiente paso
Ya tienes esta respuesta. Sigue el recorrido: cada herramienta prepara la decisión siguiente.
Un gestor de CrediSegur acompaña tu solicitud ante las entidades con las que trabajamos. El servicio de intermediación no tiene costes para ti.
Preguntas frecuentes
Hay tres costes: la comisión del banco actual (hasta 0,5% del capital a tipo variable y hasta 2% a tipo fijo, más 4% de Impuesto de Timbre), los costes del nuevo banco, como la tasación y el dossier, y los registros y la escritura. Contamos, de media, con 850 € del nuevo banco y 450 € de registros. Muchos bancos pagan parte o la totalidad de estos gastos.
Ganas en lo que cambia de banco a banco: el spread, el seguro de vida y el tipo de tipo de interés. Una diferencia pequeña en el spread, durante muchos años, puede pagar los costes del cambio y aún sobrar. El simulador muestra hasta qué spread compensa.
Sí. Renegociar el spread en tu banco por regla general cuesta menos que cambiar de banco, pero confirma en el libro de tarifas si hay comisión por la modificación del contrato. Lleva el número que te da el simulador: el spread máximo a partir del cual cambiar deja de compensar.
No sobre el capital que ya tenías. Pagas 4% de Impuesto de Timbre sobre la comisión del banco actual y, si pides más dinero (un refuerzo), 0,6% sobre ese importe.
La exención temporal de la comisión de reembolso en los créditos a tipo variable terminó el 31 de diciembre de 2025. Hoy, el banco actual puede cobrar hasta 0,5% del capital a tipo variable y hasta 2% a tipo fijo, más Impuesto de Timbre.
Sí. Según tu perfil, un seguro con las mismas coberturas en otra aseguradora puede costar menos. Puedes cambiar el seguro de vida incluso sin cambiar de banco, siempre que las coberturas cumplan las exigencias del banco.
Datos oficiales verificados el 20/10/2026 · Fuentes: Diário da República, Autoridade Tributária, Banco de Portugal, Segurança Social, Assembleia da República · ver fuentesNota importante: Simulación informativa, con los valores que indicas. La Euribor es un valor público de referencia, editable, mantenido constante en todo el plazo, salvo en el escenario de sensibilidad. Los spreads y los tipos fijos son presupuestos y no son propuestas, ofertas ni condiciones de ninguna institución de crédito. La comisión de reembolso anticipado considerada es el límite máximo legal (0,5% a tipo variable y 2% a tipo fijo, más 4% de Impuesto de Timbre); tu contrato puede prever valores inferiores o exenciones. Los costes del cambio son medias indicativas y cada banco puede pagarlos, en todo o en parte. El seguro de vida se estima de forma proporcional al capital pendiente. La CRRF – BROKERAGE, LDA (CrediSegur) es intermediario de crédito vinculado registrado en el Banco de Portugal (n.º 0001290) y agente de seguros registrado en la ASF (n.º 421571530); no cobra honorarios por la intermediación de crédito. La concesión de crédito está sujeta a la aprobación de la institución de crédito.
