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¿Vas a amortizar el crédito? Mira si compensa reducir el plazo o la cuota

¿Tienes dinero ahorrado para amortizar el crédito de la casa, del coche o un crédito personal? Descubre cuánto cuesta la comisión, cuánto ahorras en intereses y cuál de las opciones encaja mejor con tu objetivo.
  • Intermediario de crédito y agente de seguros registrado en el BdP y en la ASF
  • Con las normas legales de las comisiones
  • Servicio de intermediación sin costes para ti
Tipo de crédito

Tres preguntas y sabrás si compensa

€

años

€

Cómo hacemos la cuenta

Mostramos cuánto ahorras en intereses si entregas ya parte del capital, después de pagar la comisión.

  1. Calculamos la comisión

    En el crédito hipotecario, la comisión máxima depende de que el tipo sea variable o fijo. En el crédito al consumo, depende del tiempo que falta. Se suma el Impuesto de Timbre sobre la comisión.Norma legal · DL n.º 74-A/2017, art.º 23.º; DL n.º 133/2009, art.º 19.º

  2. Comparamos las dos formas de amortizar

    Bajar la cuota o acortar el plazo, siempre con el mismo tipo de tu crédito.Tus datos

  3. Te damos el saldo

    Intereses que dejas de pagar menos la comisión. Al lado, mostramos lo que daría ese dinero invertido con un rendimiento hipotético.Supuesto

Casos ilustrativos

Ilustración: Filipe y Beatriz
Ejemplo ilustrativo

Reducir el plazo ahorra más. Guardar la reserva va primero.

Filipe y Beatriz iban a poner todos los ahorros en el crédito de la casa. Guardaron una reserva y amortizaron el resto.Compraron un T2 en Amadora en 2022 y aún deben 210.000 €, a tipo variable, con 31 años por delante. Juntaron 32.000 € y querían amortizarlo todo. Antes de hablar con el banco, hicieron una simulación: con 6 meses de gastos apartados (12.000 €), les sobraban 20.000 € para amortizar, con una comisión de 104 €.
  • Amadora
  • 36 y 34 años
  • Quedan 31 años
  • Tipo variable, 3,50%
  • Cuota de 926 €
  • Seguro de Vida: 38 €/mes
Con 20.000 €
Con 20.000 €EfectoAhorro neto
Reducir la cuota−88 €/mes12.696 €
Reducir el plazo (opción elegida)4 años y 10 meses antes34.169 €

Fin del crédito 4 años y 10 meses

Intereses ahorrados34.169 €

Intereses ahorrados34.169 €ya con la comisión de 104 €
Fin del crédito4 años y 10 mesesantes, con la misma cuota
Reserva mantenida12.000 €6 meses de gastos · Seguro de Vida aprox. −4 €/mes
Ejemplo representativo
TAEG
4,10%
TAN variable
3,50%
MTIC
366.373,93 €
Crédito Hipotecario de 210.000,00 € a 31 años, garantizado por hipoteca: 372 cuotas mensuales de 925,84 €, a las que se suman seguros de vida y multirriesgo de 53,00 € al mes, exigidos para obtener el crédito en estas condiciones. TAN variable de 3,50%: Euribor a 6 meses de 2,922% (media de septiembre de 2026) + spread de 0,578%. TAEG de 4,10%. Coste total del crédito de 156.373,93 €; importe total adeudado por el consumidor (MTIC) de 366.373,93 €. La TAEG y el MTIC incluyen los seguros, comisiones iniciales de 988,00 € (con Impuesto de Timbre de 4%) y el Impuesto de Timbre de 1.260,00 € sobre el capital. Intereses exentos de Impuesto de Timbre (art. 7.º del CIS). Valores calculados por el simulador, con el tipo constante durante todo el plazo. No corresponden a la oferta de ninguna entidad de crédito; las condiciones vinculantes constan de la Ficha de Información Normalizada Europea (FINE). Aviso do Banco de Portugal n.º 5/2024.
Caso ilustrativo: personajes, importes y condiciones son ficticios. Importes calculados por el simulador con el tipo de 3,50% (supuesto, no es una propuesta de crédito), la comisión máxima legal de 0,5% en créditos a tipo variable, más Impuesto de Timbre, y tipo constante hasta el final del plazo.
Ilustración: Luísa
Ejemplo ilustrativo

A veces, bajar la cuota compensa más que ahorrar intereses

Luísa iba a usar el bonus para terminar de pagar el coche antes. Eligió bajar la cuota.Tiene 29 años, es diseñadora y vive en Odivelas. Debe 13.800 € del crédito del coche, a tipo fijo, y le quedan 5 años. Recibió 5.000 € de bonus, se queda con una reserva de 8.000 € y quiere comprar casa el año que viene. Como va a pedir Crédito Hipotecario, eligió la opción que alivia su tasa de esfuerzo.
  • Odivelas
  • 29 años
  • Crédito del coche
  • Tipo fijo, 8,00%
  • Quedan 5 años
Con 5.000 €
Con 5.000 €EfectoAhorro neto
Reducir el plazo2 años antes1.929 €
Reducir la cuota (opción elegida)−101 €/mes1.100 €

Cuota del coche −101 €/mes

Intereses e impuesto ahorrados1.100 €

Cuota del coche−101 €/mesde 280 € a 178 €
Intereses e impuesto ahorrados1.100 €ya con la comisión
Comisión pagada26 €0,5% de 5.000 €, con Impuesto de Timbre
Ejemplo representativo
TAEG
9,47%
TAN fija
8,00%
MTIC
17.151,04 €
Crédito de 13.800,00 € a 5 años: 60 cuotas mensuales de 279,81 €. TAN fija de 8,00%. TAEG de 9,47%. Coste total del crédito de 3.351,04 €; importe total adeudado por el consumidor (MTIC) de 17.151,04 €. La TAEG y el MTIC incluyen el Impuesto de Timbre de 1,76% sobre el importe del crédito (242,88 €) y de 4% sobre los intereses; sin comisiones. Valores calculados por el simulador. No corresponden a la oferta de ninguna institución de crédito; las condiciones vinculantes constan de la Información Normalizada Europea en materia de crédito a los consumidores. Aviso do Banco de Portugal n.º 5/2024.
Caso ilustrativo: personaje, importes y condiciones son ficticios. Importes calculados por el simulador con el tipo fijo de 8,00% (supuesto, no es una oferta de crédito), la comisión máxima legal de 0,5%, más Impuesto de Timbre, y 4% de Impuesto de Timbre sobre los intereses.
*Ejemplo ilustrativo y no vinculante, con valores meramente indicativos y sujetos a confirmación. No constituye una propuesta de crédito ni sustituye el análisis de la situación financiera y personal de cada cliente, ni la aprobación de la entidad de crédito prestamista. CrediSegur (CRRF Brokerage, Lda.) — Intermediario de Crédito Vinculado registrado en el Banco de Portugal con el n.º 0001290.

Mitos

  • Mito“El banco puede negarse a que amortice.”Amortizar es un derecho tuyo. Solo tienes que avisar con la antelación que fija la ley.Qué hacer: envía la solicitud por escrito y guarda la prueba de la fecha.Fuente: DL n.º 74-A/2017, art.º 23.º; DL n.º 133/2009, art.º 19.º
  • Mito“La comisión es siempre del 2%.”Ese es el máximo con tipo fijo en el crédito hipotecario. Con tipo variable el máximo es mucho más bajo. En el crédito al consumo con tipo variable no hay comisión.Qué hacer: confirma el tipo de interés en el contrato.Fuente: DL n.º 74-A/2017, art.º 23.º; DL n.º 133/2009, art.º 19.º
  • Verdad“Reducir el plazo ahorra más intereses que reducir la cuota.”Con el mismo importe y el mismo tipo, acortar el plazo ahorra más intereses. Bajar la cuota da más margen cada mes.Qué hacer: elige según tu objetivo: margen mensual o terminar antes.Fuente: cálculo del simulador

El siguiente paso

Ya tienes esta respuesta. Sigue el recorrido: cada herramienta prepara la decisión siguiente.

Acompañamiento por un gestor de CrediSegur

Un gestor de CrediSegur acompaña tu solicitud ante las entidades con las que trabajamos. El servicio de intermediación no tiene costes para ti.

Preguntas frecuentes

Sí. La ley te da derecho a reembolsar anticipadamente, total o parcialmente, sin importe mínimo. Tienes que avisar al banco por escrito: en el crédito hipotecario, la amortización parcial se hace en una fecha de vencimiento de la cuota, con 7 días laborables de preaviso, y la liquidación total en cualquier momento, con 10 días laborables; en el crédito al consumo, avisas al banco con 30 días.
En el crédito hipotecario, el banco puede cobrar hasta 0,5% del importe amortizado en tipo variable y hasta 2% en tipo fijo (y en el periodo fijo de un tipo mixto). En el crédito al consumo, solo hay comisión en tipo fijo: hasta 0,5% con más de un año por pagar y hasta 0,25% con un año o menos, nunca más que los intereses que aún pagarías. Sobre la comisión se añade 4% de Impuesto de Timbre.
Reducir el plazo siempre ahorra más intereses: mantienes la cuota y terminas antes. Reducir la cuota ahorra menos, pero te da margen todos los meses y mejora la tasa de esfuerzo, algo importante si vas a pedir un nuevo crédito. El simulador muestra las dos opciones con tus números.
La exención temporal de la comisión en los créditos hipotecarios a tipo variable terminó el 31 de diciembre de 2025. Hoy, el banco puede cobrar hasta 0,5% del importe amortizado en tipo variable, más Impuesto de Timbre.
Por regla general, sí: la prima del seguro de vida asociado al crédito acompaña al capital pendiente. Al amortizar, el capital baja y la prima también. El simulador estima esa bajada de forma proporcional, sin tener en cuenta la edad; confirma el importe con la aseguradora.
Sí. En el crédito hipotecario, no hay comisión cuando la amortización resulta de morte, desemprego ou deslocação profissional. En el crédito al consumo, no hay comisión en tipo variable ni cuando la amortización resulta de acionamento de um seguro.
Datos oficiales verificados el 20/10/2026 · Fuentes: Diário da República, Autoridade Tributária, Banco de Portugal, Segurança Social, Assembleia da República · ver fuentes
Nota importante: Simulación informativa, con los importes que indiques. El tipo de interés es un supuesto y no una oferta de ninguna entidad de crédito. Las comisiones consideradas son los límites máximos legales (DL n.º 74-A/2017, art.º 23.º en el crédito hipotecario y DL n.º 133/2009, art.º 19.º en el crédito al consumo), más Impuesto de Timbre. El banco calcula el importe exacto en la fecha de la amortización. Cálculos con cuotas constantes, tipo igual hasta el final y seguro de vida proporcional al capital pendiente, sin efecto de la edad. La CRRF – BROKERAGE, LDA (CrediSegur) es intermediario de crédito vinculado, registrado en el Banco de Portugal (n.º 0001290), y agente de seguros registrado en la ASF (n.º 421571530); no cobra honorarios por la intermediación de crédito.