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Juntar créditos: ¿compensa?

Juntar los créditos y las tarjetas en uno solo baja la cuota. Ve cuánto ganas de margen al mes y cuánto pagas de más o de menos en total, antes de decidir.
  • Intermediario de crédito vinculado registrado en el Banco de Portugal
  • Cuota y coste total, lado a lado
  • Sin costes ni compromiso
¿Qué buscas?

Tres preguntas y sabes cuánto baja la cuota

€

Contamos con 12.000 €.
€

Contamos con 420 €.
años

Contamos con 7 años.
Contamos con un crédito nuevo a 9% (supuesto, no es una propuesta) y tratamos tus créditos como uno solo. En «En detalle», puedes poner cada crédito por separado.

Cómo hacemos la cuenta

Comparamos lo que te falta pagar hoy con lo que pagarías en un solo crédito.

  1. Lo que falta pagar hoy

    Con lo que debes, la cuota y la tasa de cada crédito, vemos cuántos meses faltan y cuánto aún vas a pagar de intereses.Crédito a crédito

  2. El crédito nuevo

    Sumamos las deudas y los costes de cambiar, y calculamos la cuota con la tasa y el plazo que elijas.La tasa es un supuesto

  3. La comparación

    Mostramos la holgura por mes y la diferencia en el total. Una cuota más baja puede costar más, si el plazo es más largo.Los dos números cuentan
Juntar varios créditos en uno solo puede aumentar el coste total del crédito. Una cuota más baja con un plazo más largo significa, casi siempre, más intereses al final.

Casos ilustrativos

Ilustración de Lívia y Samuel en la mesa de la cocina, con las cuentas del mes
Ejemplo ilustrativo

Lívia y Samuel pagaban tres cuotas en tres días diferentes del mes.

Viven en Santarém. Tienen una tarjeta de crédito, un crédito personal y el crédito del coche: deben 19.500 € y pagan 590 € todos los meses. Con la guardería del hijo, el mes empezó a no llegar. Querían saber cuánto podían aliviar, y a qué precio.
  • Tarjeta de crédito: 2.800 € a 16%, 110 € por mes
  • Crédito personal: 9.500 € a 11,5%, 265 € por mes
  • Crédito automovilístico: 7.200 € a 8,9%, 215 € por mes
  1. 1La duda: “Si juntamos todo, ¿cuánto bajamos? ¿Y cuánto pagamos más por eso?”
  2. 2Lo que el simulador mostró: con un solo crédito a 9% (supuesto) y 7 años, la cuota bajaba de 590 € a 324 €. Pero, en total, pagaban más 3.574 €. Con 5 años, la folga era de 173 € y el coste adicional quedaba en 1.370 €.
  3. 3El resultado: eligieron los 5 años. La folga llegaba para la guardería y pagaban menos intereses. Pidieron a CrediSegur para comparar propuestas.

Coste total adicional 3.574 €

Folga por mes266 €/mes

Folga por mes
266 €/mes
a 7 años, de 590 € a 324 €
Coste total adicional
3.574 €
en 7 años
Con 5 años
173 €/mes
de folga, y más 1.370 € en total
“Preferimos ver todo el coste antes de firmar. La folga era buena, pero no era gratis.” — Lívia
Ilustración de Edgar con dos tarjetas de crédito en la mano
Ejemplo ilustrativo

Edgar no necesitaba folga. Quería dejar de pagar intereses de tarjeta.

Vive en Fafe. Tiene dos tarjetas de crédito y un crédito personal: debe 10.100 € y paga 400 € por mes en los tres. Conseguía pagar las cuotas. Lo que le molestaba era la tasa de las tarjetas.
  • Tarjeta de crédito: 3.200 € a 17%, 130 € por mes
  • Tarjeta de crédito: 1.900 € a 17,5%, 80 € por mes
  • Crédito personal: 5.000 € a 12%, 190 € por mes
  1. 1La duda: “Si continúo pagando lo mismo al mes, pero con una tasa más baja, ¿cuánto ahorro?”
  2. 2Lo que mostró el simulador: pagando los mismos 400 € al mes en un solo crédito a 9% (supuesto), terminaría en 2 años y 5 meses, en lugar de 2 años y 7 meses. Ahorraría 705 € en intereses, ya con los costos de cambiar.
  3. 3El resultado: juntó los tres créditos, mantuvo la cuota y canceló una de las tarjetas. CrediSegur comparó las propuestas por él.

Termina de pagar 2 meses

Ahorro en intereses705 €

Ahorro en intereses
705 €
pagando los mismos 400 € al mes
Termina de pagar
2 meses
más pronto
Tasa media hoy
14,6%
en los tres créditos
“No cambié lo que pago al mes. Cambié lo que se queda el banco.” — Edgar
*Ejemplo ilustrativo y no vinculante, con personaje y valores ficticios, que no corresponden a la oferta de ninguna entidad de crédito. No constituye una propuesta de crédito ni sustituye el análisis de la situación financiera y personal de cada cliente, ni la aprobación de la entidad de crédito prestamista. Los valores de TAN, TAEG y MTIC se presentan en los términos del Decreto-Ley n.º 133/2009 y del Aviso del Banco de Portugal n.º 5/2024; los valores efectivos constan en la Información Normalizada Europea en materia de crédito a los consumidores entregada por la entidad de crédito prestamista. CrediSegur (CRRF – Brokerage, Lda.) — intermediario de crédito vinculado registrado en el Banco de Portugal con el n.º 0001290. Juntar varios créditos en uno solo puede aumentar el coste total del crédito.

Qué es verdad y qué es mito cuando se juntan créditos

Cuatro ideas que escuchamos muchas veces, y qué hacer en cada una.
  • Mito“Juntar los créditos es siempre ahorrar.”Falso. La cuota baja, pero si el plazo se alarga pagas más intereses en total. Solo ahorras si la tasa baja lo suficiente o si mantienes lo que pagas hoy.Qué hacer: Mira la cuota y el coste total. Ambos números están en el resultado.
  • Verdad“Las tarjetas de crédito son el crédito más caro.”Verdad. En el 4.º trimestre de 2026, el Banco de Portugal permite hasta 18,5% de TAEG en las tarjetas y hasta 15% en el crédito personal sin finalidad.Qué hacer: Si solo puedes tratar uno, empieza por la tarjeta.
  • Depende“Quien tiene créditos en atraso no puede juntar créditos.”Depende. Tener créditos registrados en el Banco de Portugal es normal: todos los créditos están allí. Lo que pesa en la decisión del banco es tener cuotas en atraso.Qué hacer: Pide tu mapa de responsabilidades de crédito en el sitio del Banco de Portugal. Es gratuito.
  • Mito“Con la cuota más baja, puedo pedir más dinero.”Falso. Pedir más aumenta la deuda y los intereses. La folga sirve para que el mes llegue, no para volver a llenar las tarjetas.Qué hacer: Si juntas los créditos, baja el límite de las tarjetas o cancela las que no usas.

El siguiente paso

Ya tienes esta respuesta. Sigue el recorrido: cada herramienta prepara la decisión siguiente.

Acompañamiento por un gestor de CrediSegur

Un gestor de CrediSegur acompaña tu solicitud ante las entidades con las que trabajamos. El servicio de intermediación no tiene costes para ti.

Preguntas frecuentes

Crédito personal, crédito automotriz, tarjetas de crédito y cuentas a descubierto. El crédito de la casa también puede entrar, pero eso es un crédito con hipoteca, con otras reglas y otros costos. Este simulador hace el cálculo sin el crédito de la casa.
Por dos razones: la tasa puede ser más baja que la de tus créditos actuales, especialmente la de las tarjetas, y el plazo es normalmente más largo. La primera es ahorro. La segunda es solo pagar más despacio.
Cuando la nueva tasa es más baja y el plazo no crece demasiado. En la pestaña “Quiero pagar menos en total”, ves lo que pasa si continúas pagando lo mismo que pagas hoy.
El Impuesto de Timbre sobre el nuevo crédito (1,76%) y, en los créditos a tasa fija, la comisión que el banco puede cobrar por pagar antes del plazo: 0,5% de lo que debes, o 0,25% si falta menos de un año. Ya están en el cálculo.
No. Es un supuesto para hacer el cálculo, que puedes cambiar. La tasa real depende del banco, del valor, del plazo y de tu situación. Solo una propuesta del banco te dice el valor exacto.
El Banco de Portugal recomienda un máximo de 7 años para el crédito personal. Es ese el límite que usamos.
Datos oficiales verificados el 20/10/2026 · Fuentes: Diário da República, Autoridade Tributária, Banco de Portugal, Segurança Social, Assembleia da República · ver fuentes
Nota importante: Simulación informativa. Las tasas de interés son supuestos de cálculo y no constituyen una propuesta de crédito. Juntar varios créditos en uno solo puede aumentar el costo total del crédito. La concesión de crédito está sujeta a la aprobación de la institución de crédito. Fuentes (en portugués): Pressupostos CrediSegur; DL n.º 133/2009; Tabela Geral do Imposto do Selo, verbas 17.2 e 17.3; taxas máximas do Banco de Portugal. Tasas máximas del Banco de Portugal en el 4.º trimestre de 2026: 18,5% en los tarjetas y 15% en el crédito personal. La CRRF – BROKERAGE, LDA (CrediSegur) es intermediario de crédito vinculado registrado en el Banco de Portugal (n.º 0001290) y agente de seguros registrado en la ASF (n.º 421571530); no cobra honorarios por la intermediación de crédito.