Seit 2010, Tausende von Kunden… Und eine Wahrheit, die sich immer wiederholt

Seit 2010 hatte ich das Privileg, Tausende von Menschen bei wichtigen finanziellen Entscheidungen zu begleiten. Hauskauf, Umschuldung und Neugestaltung der finanziellen Lebensweise. Entscheidungen, die das Leben eines jeden von uns prägen.

Und mit der Zeit begann ich etwas zu verstehen, woran ich heute keinen Zweifel mehr habe: 💭 Finanzielle Probleme liegen selten am Geld, sondern an der Art und Weise, wie wir denken, entscheiden und handeln.

Ich habe Menschen mit sehr guten Einkommen gesehen, die völlig unter Druck standen. Und andere, mit sogenannten normalen Einkommen, die mit einer Gelassenheit leben, die sich nicht nur durch Zahlen erklären lässt.

Und als ich diese beiden Szenarien beobachtete, die so unterschiedlich sind, erkannte ich, dass die meisten Menschen dazu neigen, Geld isoliert zu betrachten:

• den Kredit
• die Ausgaben
• das Einkommen

Aber in der Praxis funktioniert das nicht so, das finanzielle Leben ist ein vernetztes System. Und dieses System basiert für mich auf fünf Säulen:

1. Einkommen
2. Ausgaben
3. Kredit
4. Ersparnis/Investition
5. Verhalten

Wenn diese Säulen im Gleichgewicht sind, fließt das Leben und geht voran. Wenn sie es nicht mehr sind... beginnt der Druck spürbar zu werden.

Der häufigste Fehler, den ich jeden Tag sehe, ist, dass die meisten Menschen, wenn etwas schiefgeht, immer versuchen, es auf die gleiche Weise zu lösen:

• mehr kürzen
• mehr aufschieben
• versuchen, das anzupassen, was bereits am Limit ist

Aber seit 2010 habe ich festgestellt, dass die Lösung nicht immer dort liegt, wo das Problem ist. Ich werde ein einfaches, aber sehr reales Beispiel geben: Vielleicht haben Sie das schon erlebt oder kennen jemanden in dieser Situation.

Stellen Sie sich jemanden mit einer hohen Belastungsquote vor, bereits kontrollierten Ausgaben und einem Lebensstil, der bis an die Grenze angepasst ist. In diesem Szenario werden die meisten Menschen weiterhin versuchen zu kürzen, aber die Realität ist, dass es keinen Spielraum mehr gibt. Und hier bleiben viele jahrelang gefangen.

Die Lösung liegt in diesem Fall nicht in den Ausgaben, sondern im Einkommen am Monatsende.

Und dafür ist es notwendig, etwas Einfaches, aber Anspruchsvolles zu akzeptieren:

• neue Möglichkeiten suchen
• mehr tun (vorübergehend)
• neue Fähigkeiten entwickeln
• die Komfortzone verlassen

Und hier kommt etwas ins Spiel, das Teil dessen ist, wer ich bin und wie ich das Leben sehe:

«Wer sich verändert, dem hilft Gott.»

Nicht im passiven Sinne. Sondern im Sinne dessen, dass derjenige, der handelt, derjenige, der riskiert, derjenige, der entscheidet, den Weg öffnet, damit die Dinge geschehen.

Die Wahrheit ist, dass niemand sein finanzielles Leben löst, indem er nur auf ein isoliertes Problem schaut.

Kredit

Wenn der Kredit einen großen Teil Ihrer Ausgaben am Monatsende ausmacht und Sie bereits versucht haben, günstigere Bedingungen neu zu verhandeln, dann müssen Sie akzeptieren, dass die Lösung darin besteht, mehr zu verdienen, und das kann bedeuten:

• Überstunden
• ein zweites Einkommen
• den Job wechseln
• oder sogar den Beruf wechseln

Natürlich ist das unangenehm. Aber gleichzeitig ist es befreiend.

Unkontrollierte Ausgaben

Hier müssen Sie verstehen, dass das Problem nicht wirklich in dem Einkommen liegt, das Sie verdienen, sondern in Ihrem Verhalten:

• Impulskäufe
• mangelnde Kontrolle
• emotionale Entscheidungen

Und glauben Sie mir, das löst sich nicht, indem man mehr Geld verdient. Es löst sich, indem man mehr Bewusstsein für die kleinen Handlungen im Alltag gewinnt.

Mangel an Ersparnissen

Wenn alles, was in Ihre Brieftasche kommt, wieder herausgeht, dann haben Sie keinen Spielraum für Unvorhergesehenes, keine Sicherheit in Momenten, in denen etwas nicht wie geplant läuft, und keine Freiheit, bestimmte Entscheidungen in Ihrem Leben zu treffen. Macht das für Sie Sinn?

Dann sollten Sie wissen, dass Sie, um dieses Szenario zu ändern, heute damit beginnen müssen, kleine Gewohnheiten zu implementieren, wie zum Beispiel:

• Alles aufzeichnen: Zuerst alle Einkommensquellen und alle Ausgaben und Zahlungen im Laufe des Monats aufzeichnen. Ohne Ausnahmen. Nur so haben Sie eine reale Sicht.

• Ausgaben klassifizieren: Dann alles in drei Kategorien einteilen:

  • Primäre (essenzielle): Miete/Monatliche Rate, Lebensmittel, Wasser, Strom, Transport (Verhandeln)
  • Sekundäre: Abonnements, gelegentliche Restaurantbesuche, kleine Extras (Wenn sie Sie glücklich machen, behalten Sie sie)
  • Überflüssige: Impulskäufe, Ausgaben, die keinen wirklichen Wert hinzufügen (Progressiv eliminieren)

• Eine Sparregel festlegen: z.B. automatisch 5% bis 10% des Einkommens beiseitelegen, sobald Sie es erhalten.

• Einen Notfallfonds schaffen: Ziel: zwischen 3 und 6 Monaten Ihrer monatlichen Ausgaben. Das ist es, was Ihnen echte Sicherheit und Entscheidungsfähigkeit gibt.

• Konsumentscheidungen kontrollieren: einfache Regel: 24 Stunden warten, bevor Sie nicht wesentliche Käufe tätigen.

Stagnation

Dies ist das leiseste und gefährlichste. Wenn das Einkommen nicht mit dem Ehrgeiz Schritt hält, dann:

• beruflich weiterentwickeln
• den Kontext wechseln
• neue Möglichkeiten schaffen

---

Nach diesen vier Szenarien hoffe ich, dass Sie verstehen können, dass ein Großteil der finanziellen Probleme aus unserer Mentalität resultiert: Angst vor Veränderung, Angst vor Risiko und vor allem Angst vor dem Scheitern.

Zu CrediSegur sind bereits viele Menschen gekommen, die eine oder mehrere dieser Situationen erlebt haben. Aber es war der Moment, in dem sie sich entschieden, mit uns zu sprechen, dass sie wirklich einen Schritt nach vorne gemacht haben, um aus dieser finanziellen Enge herauszukommen.

Seit 2010 haben wir bereits 4.328 Familien geholfen, bei Krediten und Versicherungen zu sparen. Im Durchschnitt zahlt jeder Kunde etwa 784,89 € weniger pro Jahr. (Daten gemeldet am 31. Dezember 2025.)

Denken Sie daran: Wir sind diejenigen, die die Macht haben, etwas zu ändern! Zuerst müssen Sie den Mut haben, es zu tun, und zweitens die Kompetenz, die richtigen Schritte zu wählen. Zählen Sie auf uns in dieser Phase.

Glauben Sie mir: Wer die Kontrolle über das Geld gewinnt, gewinnt die Kontrolle über das Leben.

Ricardo Ferreira