Kapitalisierungsversicherung oder Altersvorsorge-Sparplan (PPR) in Portugal
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Sparen mit klaren RegelnEs gibt Kapitalisierungsversicherungen und PPR mit Kapitalgarantie durch den Versicherer, gemäß den Vertragsbedingungen, und andere, die an Investmentfonds gekoppelt sind, bei denen Sie Kapital verlieren können. Wir erklären Ihnen die Unterschiede.
Alles aus der FerneSie stellen den Antrag online, und ein persönlicher Betreuer begleitet Sie per Telefon oder E‑Mail bis zur Ausstellung der Police durch die Versicherungsgesellschaft.
Konditionen mehrerer VersichererWir arbeiten mit mehreren Versicherungsgesellschaften zusammen, entweder direkt oder über unsere Kooperationsvereinbarung mit Seguramos – Corretores de Seguros, S.A.
Kapitalisierungsversicherung: sparen mit einem Versicherungsvertrag
Ein Sparprodukt, das bei einem Versicherer abgeschlossen wirdBei einer Kapitalisierungsversicherung zahlen Sie einen oder mehrere Beiträge an einen Versicherer und erhalten am Ende der Laufzeit oder beim Rückkauf das angesparte Kapital. Je nach Produkt können Kapital und Ertrag vom Versicherer garantiert sein oder von der Entwicklung von Investmentfonds abhängen, mit Verlustrisiko. Die Bedingungen, Kosten und Rückkaufsstrafen sind in den vorvertraglichen Informationen jedes Produkts aufgeführt.Am Ende der Laufzeit können Sie den angesparten Betrag zurückkaufen und nach Belieben verwenden. In der Regel ist diese Art von Versicherung Teil einer langfristigen Strategie und diese Ersparnisse dienen der Ergänzung der Altersvorsorge.
PPR: eine Investition, die über die Rente hinausgeht
Der PPR (Plano Poupança Reforma) ist ein Sparprodukt für die Altersvorsorge, das Ihnen im Rahmen der gesetzlichen Grenzen und Bedingungen einen Abzug bei der Einkommensteuer (IRS) ermöglicht. Dieser Vorteil hängt von Ihrer steuerlichen Situation ab und wird, erhöht, zurückgefordert, wenn Sie außerhalb der gesetzlichen Bedingungen zurückkaufen.Steuervorteile des PPR
Abzüge bei der Einkommensteuer (IRS)
| Alter | Abzugsfähiger Prozentsatz | Investitionsbetrag | Maximaler Abzug von der Steuerschuld |
|---|---|---|---|
| Weniger als 35 Jahre | 20 % | 2.000 € | 400 € |
| 35 bis 50 Jahre | 20 % | 1.750 € | 350 € |
| Mehr als 50 Jahre | 20 % | 1.500 € | 300 € |
Mit 2.000 €, die Sie in ein PPR investieren, können Sie bis zu 400 € von Ihrer IRS-Steuerschuld abziehen, sofern Sie Einkommensteuer zu zahlen haben, innerhalb der globalen Obergrenze für die Abzüge Ihres Haushalts und vorausgesetzt, Sie lösen nicht außerhalb der gesetzlichen Bedingungen ein (in diesem Fall wird der Abzug zurückgefordert und für jedes Jahr um 10 % erhöht). Das Alter zählt zum 1. Januar des Jahres, in dem Sie die Einzahlung leisten.
Besteuerung bei der Rückzahlung
Einer der größten Vorteile des PPR liegt in der Art und Weise, wie die Zinsen beim Rückkauf des Betrags besteuert werden.Wenn Sie Ihr PPR in einer der im Gesetz vorgesehenen Situationen zurückzahlen (zum Beispiel ab 60 Jahren), werden nur zwei Fünftel der Erträge mit einem Steuersatz von 20 % besteuert – ein effektiver Satz von 8 %. Außerhalb dieser Situationen werden die Erträge mit 21,5 % besteuert; dieser Satz sinkt auf 17,2 % zwischen 5 und 8 Jahren und auf 8,6 % nach 8 Jahren, sofern mindestens 35 % der Einzahlungen in der ersten Hälfte des Plans geleistet wurden.Je länger Sie Ihren PPR halten, desto geringer ist die auf die Erträge gezahlte Steuer.
PPR zurückkaufen, um die Hypothek zu bezahlen
Wann ist es möglich, einen PPR zu nutzen, um Ihre monatliche Hausrate zu senken?Sie können Ihr PPR zurückzahlen, um die monatlichen Raten der Hypothek für Ihre eigene und ständige Wohnimmobilie zu bezahlen. Damit Sie den Abzug bei der IRS nicht verlieren, können Sie ohne steuerliche Sanktion nur die Einzahlungen zurückzahlen, die vor mindestens 5 Jahren geleistet wurden; der zurückgezahlte Betrag muss für diese Zahlung verwendet werden.Keine Vermittlungskosten für Sie
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Es ist ein mittel- bis langfristiges Finanzprodukt zur Altersvorsorge, das dazu dient, die Rente zu ergänzen, indem es ermöglicht, schrittweise Kapital aufzubauen, verbunden mit steuerlichen Vorteilen.
Spar-Disziplin, langfristiges Wertsteigerungspotenzial (mit Verlustrisiko bei fondsgebundenen Produkten) und steuerliche Vorteile bei der Einkommensteuer (IRS), sowohl in der Investitionsphase als auch beim Rückkauf.
Ja. Die eingezahlten Beträge können, innerhalb der gesetzlichen Grenzen, die nach dem Alter des Inhabers festgelegt sind, von der Steuerschuld abgezogen werden.
Das hängt vom Produkt ab. Es gibt PPR in Form einer Versicherung mit Kapitalgarantie durch den Versicherer, gemäß den Vertragsbedingungen, und PPR, die an Investmentfonds gebunden sind, bei denen der Wert mit den Märkten schwankt und Sie Kapital verlieren können. Das Informationsdokument zu jedem Produkt gibt das Risikoniveau an.
Ja, in gesetzlich vorgesehenen Situationen, wie Langzeitarbeitslosigkeit, schwerer Krankheit, dauerhafter Erwerbsunfähigkeit oder zur Zahlung von Raten der Hypothek.
Es gibt eine steuerliche Sanktion, mit Rückzahlung der in Anspruch genommenen IRS-Vorteile und Anwendung eines erhöhten Steuersatzes auf die Erträge.
Ja. Je früher Sie beginnen, desto größer ist in der Regel der Vorteil des Zinseszinseffekts. Dennoch bleibt er auch in späteren Phasen des Erwerbslebens effizient.
Ja. Die Übertragung ist möglich und ermöglicht es, das Produkt an das Profil des Anlegers anzupassen, ohne Verlust der angesammelten steuerlichen Vorteile.
Der PPR in Form einer Versicherung ist ein Vertrag mit einem Versicherer; der PPR in Form eines Investmentfonds wird von einer Verwaltungsgesellschaft geführt und steht unter Aufsicht der CMVM. In beiden Fällen kann es je nach Produkt eine Kapitalgarantie geben oder nicht. CrediSegur bietet als Versicherungsvermittler nur PPR in Form einer Versicherung an.
Das hängt vom Risikoprofil, dem Zeithorizont, den finanziellen Zielen und der steuerlichen Situation ab. Eine spezialisierte Begleitung ist für eine fundierte Entscheidung unerlässlich.
Es ist ein Finanzprodukt für Sparen und Investieren, in der Regel mittel- bis langfristig, das es ermöglicht, Kapital mit hoher Flexibilität und steuerlicher Effizienz aufzubauen.
Die Kapitalisierungsversicherung ist nicht auf die Rente ausgerichtet und bietet keinen Abzug bei der Einkommensteuer (IRS), ermöglicht aber flexiblere Rückkäufe und eine effiziente Besteuerung der Erträge.
Das hängt vom Produkt ab. Einige haben eine Kapitalgarantie durch den Versicherer, gemäß den Vertragsbedingungen (zum Beispiel nur bei Fälligkeit); andere sind an Investmentfonds gebunden und Sie können Kapital verlieren.
Ja. Die Besteuerung betrifft nur den Ertragsanteil und profitiert von ermäßigten Steuersätzen, wenn sie mittel- bis langfristig gehalten wird.
Ja. Die Rückkäufe sind flexibel und können ganz oder teilweise erfolgen, ohne dass Sie – wie beim PPR – bestimmte Bedingungen erfüllen müssen.
Keine Vermittlungskosten für Sie