Kredit Hypothek Bau
Gehen Sie jetzt den Bau Ihres Hauses an
Personalisierte AnalyseWir erhalten Simulationen von verschiedenen Banken und analysieren mit Ihnen die besten Konditionen.
Ständige BegleitungWir stehen Ihnen während des gesamten Prozesses zur Seite. Vom Beginn der Finanzierung über die Beurkundung bis hin zum Abschluss der Bauarbeiten.
Ohne Kosten und ProvisionenKostenloser Service
Von der Banco de Portugal autorisiertKreditvermittler Nr. 0001290
CRRF - BROKERAGE, LDA, mit Sitz in der Rua da Terça, 11 3200-010 Casal de Ermio, fungiert als gebundener Kreditvermittler, registriert bei der Banco de Portugal unter der Nr. 0001290, ist autorisiert, Kreditverträge den Verbrauchern vorzulegen oder anzubieten und Unterstützung bei den vorbereitenden Handlungen dieser Verträge oder anderen Arbeiten im Zusammenhang mit der vorvertraglichen Verwaltung in Bezug auf Kreditverträge zu leisten, die nicht von ihr vorgelegt oder angeboten wurden. Es werden keine Beratungsdienste angeboten.
Abgedeckte Kreditverträge: Hypothekendarlehen und Verbraucherkredite.
Hält einen Bindungsvertrag mit den folgenden Kreditgebern: BANCO BPI S.A., CAIXA GERAL DE DEPÓSITOS, S.A., BANCO SANTANDER TOTTA, S.A., NOVO BANCO, S.A., BNI - BANCO DE NEGÓCIOS INTERNACIONAL (EUROPA), S.A., BANKINTER, S.A. - NIEDERLASSUNG IN PORTUGAL, ABANCA PORTUGAL S.A., SICAM - CAIXA CENTRAL E CAIXAS DE CRÉDITO AGRÍCOLA MÚTUO, UNION DE CRÉDITOS INMOBILIÁRIOS, S.A., ESTABLECIMIENTO FINANCIERO DE CRÉDITO (SOCIEDAD UNIPERSONAL) - NIEDERLASSUNG IN PORTUGAL, BANCO CTT, S.A., COFIDIS, BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE, S.A. - NIEDERLASSUNG IN PORTUGAL, BBVA, INSTITUIÇÃO FINANCEIRA DE CRÉDITO S.A. Die vollständigen und aktuellen Informationen können unter folgender Adresse eingesehen werden: https://www.bportugal.pt/intermediariocreditofar/crrf-brokerage-lda, E-Mail: crrf360@sapo.pt. Die CRRF - BROKERAGE, LDA tritt unter der nationalen Marke "CREDISEGUR" auf, die beim Nationalen Institut für geistiges Eigentum unter der Nr. 668183 registriert ist.Finanzierung für Bau
Ideal, wenn Sie bereits ein Grundstück haben, sodass Sie das Projekt in Ihrem eigenen Tempo genehmigen können
Finanzierung für Grundstückserwerb + Bau
Die Lösung, wenn Sie ein Grundstück erwerben und Ihr Haus bauen möchten
Freigabe des Betrags in Tranchen
Während der Baufortschritte stellt Ihnen die Bank den finanzierten Betrag zur Verfügung
1. Tranche - Abhängig von der Bank kann sie freigegeben werden, um mit dem Bau zu beginnen. In den meisten Fällen muss das Grundstück jedoch bereits Ihnen gehören.Folgetranchen - Freigabe des finanzierten Betrags basierend auf dem Prozentsatz der geleisteten Arbeiten und nach Überprüfung durch einen Gutachter.Letzte Tranche - Der gesamte Betrag wird freigegeben, wenn die Arbeiten abgeschlossen sind und das Grundstück eine Nutzungsgenehmigung hat.
Bevor Sie ans Bauen denken, beginnen Sie hier
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Probieren Sie die Simulation ausBeginnen Sie mit einem Vergleich im CrediSegur Hypothekensimulator, um die verschiedenen Konditionen auf dem Markt zu erkunden. So können Sie die Werte analysieren, die wirklich wichtig sind, wie die TAEG und den MTC, um zu wissen, was jeder Euro, der Ihnen finanziert wird, tatsächlich kostet.02
Sammeln Sie die Dokumentation• Personaldokumente• Grundbuchauszug• Grundbuchbescheinigung vom Notariat• Architekturpläne/Projekt• Unterzeichnetes Budget• Architekturpläne/Projekt mit Nachweis der Genehmigung durch die Gemeinde• Baugenehmigung oder gemeindliche Aufschiebung• Nachweis über die Zahlung von Gebühren
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Sprechen Sie mit einem Berater von CrediSegurMit der Unterstützung eines spezialisierten Beraters von CrediSegur wird der Prozess der Beantragung eines Baukredits viel einfacher. Wir begleiten Sie in allen Phasen, von der Genehmigung und Beurkundung der Finanzierung bis zur Freigabe aller Tranchen, und stellen sicher, dass Sie die benötigten Beträge bis zum Abschluss der Arbeiten und der Erteilung der Nutzungsgenehmigung erhalten.Sprechen Sie mit uns und machen Sie heute den ersten Schritt, um das Haus Ihrer Träume zu bauen.
Illustratives BeispielHypothekendarlehen — Bau
Miguel und Patrícia haben das Grundstück gekauft und werden ihr Haus bauen
In diesem Beispiel haben sie den Kauf des Grundstücks und den Bau mit einem einzigen Kredit finanziertMiguel und Patrícia sind eine fiktive Figur, die zu Illustrationszwecken geschaffen wurde — sie entspricht keinem realen Fall.
Simulation (Beispiel)1.022,00 €Monatliche Rate
Was sich zwischen den beiden Varianten ändert: mit Grundstückserwerb finanziert der Kredit das Grundstück und den Bau; ohne Grundstückserwerb (wenn der Kunde bereits Eigentümer des Grundstücks ist) finanziert er nur den Bau — was in der Regel zu einem geringeren Finanzierungsbetrag führt. Sehen Sie sich das andere Beispiel über den Reiter oben an.
Simulation (Beispiel)
Wert des Grundstücks
60.000,00 €
Geschätzte Baukosten
190.000,00 €
Gesamter Finanzierungsbetrag
250.000,00 €
Laufzeit
35 Jahre
TAN — Mischzins (5 Jahre fest)
2,90 %
Spread (nach der Festzinsperiode)
0,90 %
Euribor
6 Monate
Versicherungen (Leben + Multirisiken*)
74,00 €Anual: 888,00 €
*Multirisiken gilt nach Abschluss der Bauarbeiten; während der Bauzeit ist eine gesondert abzuschließende Bau-/Haftpflichtversicherung erforderlich.Monatliche Rate
1.022,00 €
TAEG(Beispiel)
3,25 %
MTIC(Beispiel)
429.240,00 €
So funktioniert die Auszahlung: das Kapital wird schrittweise entsprechend den Baufortschrittsprotokollen bereitgestellt und nicht auf einmal bei der Beurkundung.
Müssen Sie Umschulden, Bauen oder einen anderen Zweck?
Reisen, studieren oder Renovierungen zu Hause. Sie wählen!
Unsere Plattform vergleicht automatisch TAEG, MTIC und allgemeine Bedingungen, sodass Sie eine informierte Entscheidung treffen und Geld sparen können.
4.9/5
Das Darlehen für Grundstück und Bau ist eine Art von Wohnungsfinanzierung, die es ermöglicht, das Grundstück zu kaufen und das Haus über einen einzigen Kreditvertrag zu bauen.In der Praxis finanziert die Bank zwei Phasen:• Den Erwerb des Grundstücks, das als Sicherheit (Hypothek) dient• Den Bau des Hauses, dessen Wert phasenweise, in Tranchen, freigegeben wird, während das Bauvorhaben voranschreitet.Diese Lösung ist in der Regel einfacher und wirtschaftlicher als die Aufnahme von zwei separaten Krediten.Bei CrediSegur helfen wir Ihnen, die Banken zu vergleichen, die diese Art von Finanzierung anbieten, und verhandeln für Sie die besten Konditionen, während wir den gesamten Prozess bis zum Abschluss des Bauvorhabens begleiten.
Neben den monatlichen Raten (Kapital + Zinsen) sind mit dem Baukredit einige zusätzliche Kosten verbunden, die von Anfang an wichtig zu kennen sind.Zu den wichtigsten Belastungen gehören:• Bankgebühren, wie die Eröffnungsgebühr und die Kosten für die Immobilienbewertung• Obligatorische Versicherungen, insbesondere die Lebensversicherung und die Mehrrisikoversicherung• Stempelsteuer, die auf den finanzierten Betrag und die Zinsen angewendet wird• In einigen Fällen Gebühren, die mit technischen Inspektionen während des Bauvorhabens verbunden sind, um die Freigabe der Tranchen zu validieren.Um Überraschungen zu vermeiden, ist es wichtig, zwei Schlüsselindikatoren zu analysieren:• TAEG (Effektiver Jahreszins), der alle Kosten des Kredits umfasst• MTIC (Gesamtbetrag, der dem Verbraucher in Rechnung gestellt wird), der den Gesamtbetrag zeigt, den Sie am Ende zahlen werden.Bei CrediSegur präsentieren wir alle Konditionen transparent und vergleichbar, damit Sie die tatsächlichen Kosten des Kredits verstehen können, bevor Sie einen Vertrag unterschreiben, ohne Überraschungen oder versteckte Gebühren.
Nachdem das Grundstück analysiert und das Finanzierungsangebot ausgewählt wurde, besteht der nächste Schritt in der Unterzeichnung des Kaufversprechens (CPCV).Von hier aus kann der Prozess zwei Wege einschlagen, abhängig von der Situation des Grundstücks:1. Wenn das Grundstück städtisch ist und bereits ein von der Gemeinde genehmigtes Projekt vorliegt, ist der Prozess einfacher und schneller, sodass nur Folgendes erforderlich ist:• Einreichung des Fachprojekts (Strukturen, Wasser, Elektrizität, Abwasser usw.), das ebenfalls eine positive Stellungnahme erhalten muss• Nach Genehmigung die Dokumente des Bauunternehmers und des Antragstellers zur Ausstellung der Baugenehmigung einreichen.2. Wenn das Grundstück städtisch ist, aber noch kein genehmigtes Projekt vorliegt:• Einreichung des Architekturprojekts (Basisprojekt des Hauses) bei der Gemeinde, das alle erforderlichen Zeichnungen und schriftlichen Elemente für die Genehmigung des Bauvorhabens umfasst.• Nach Genehmigung des Architekturprojekts wird dann das Fachprojekt eingereicht, das ebenfalls eine positive Stellungnahme erhalten muss.• Erst nach diesen beiden Schritten kann die Baugenehmigung beantragt werden.
Nach Abschluss der Bauarbeiten werden das Bautagebuch und die übrigen technischen Dokumente übergeben.Mit diesen Elementen ist es möglich, bei der Gemeinde die Nutzungsgenehmigung (oder die Erlaubnis zur Wohnnutzung) zu beantragen, die bestätigt, dass die Immobilie rechtlich bereit ist, bewohnt zu werden.
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