Simulator Hypothekendarlehen
Öffnet die Türen zu Ihrem neuen Zuhause
Wir verhandeln mit den Banken, um Ihnen die besten Hypothekenkonditionen zu sichernWir verhandeln, bis Sie die besten Finanzierungsbedingungen erhalten.
Mehrere Angebote in MinutenEs dauert nur 5 Minuten, um Zugang zu Angeboten verschiedener Banken zu erhalten.
Kostenloser KundenserviceEs sind die Banken und Finanzinstitute, die uns eine Vergütung zahlen, und zwar nur, wenn es zu einem Vertrag kommt.
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Mehrere Angebote in MinutenEs dauert nur 5 Minuten, um Zugang zu Angeboten verschiedener Banken zu erhalten.
Kostenloser KundenserviceEs sind die Banken und Finanzinstitute, die uns eine Vergütung zahlen, und zwar nur, wenn es zu einem Vertrag kommt.
CRRF - BROKERAGE, LDA, mit Sitz in der Rua da Terça, 11 3200-010 Casal de Ermio, fungiert als gebundener Kreditvermittler, registriert bei der Banco de Portugal unter der Nr. 0001290, ist autorisiert, Kreditverträge den Verbrauchern vorzulegen oder anzubieten und Unterstützung bei den vorbereitenden Handlungen dieser Verträge oder anderen Arbeiten im Zusammenhang mit der vorvertraglichen Verwaltung in Bezug auf Kreditverträge zu leisten, die nicht von ihr vorgelegt oder angeboten wurden. Es werden keine Beratungsdienste angeboten.
Abgedeckte Kreditverträge: Hypothekendarlehen und Verbraucherkredite.
Hält einen Bindungsvertrag mit den folgenden Kreditgebern: BANCO BPI S.A., CAIXA GERAL DE DEPÓSITOS, S.A., BANCO SANTANDER TOTTA, S.A., NOVO BANCO, S.A., BNI - BANCO DE NEGÓCIOS INTERNACIONAL (EUROPA), S.A., BANKINTER, S.A. - NIEDERLASSUNG IN PORTUGAL, ABANCA PORTUGAL S.A., SICAM - CAIXA CENTRAL E CAIXAS DE CRÉDITO AGRÍCOLA MÚTUO, UNION DE CRÉDITOS INMOBILIÁRIOS, S.A., ESTABLECIMIENTO FINANCIERO DE CRÉDITO (SOCIEDAD UNIPERSONAL) - NIEDERLASSUNG IN PORTUGAL, BANCO CTT, S.A., COFIDIS, BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE, S.A. - NIEDERLASSUNG IN PORTUGAL, BBVA, INSTITUIÇÃO FINANCEIRA DE CRÉDITO S.A. Die vollständigen und aktuellen Informationen können unter folgender Adresse eingesehen werden: https://www.bportugal.pt/intermediariocreditofar/crrf-brokerage-lda, E-Mail: crrf360@sapo.pt. Die CRRF - BROKERAGE, LDA tritt unter der nationalen Marke "CREDISEGUR" auf, die beim Nationalen Institut für geistiges Eigentum unter der Nr. 668183 registriert ist.
Finden Sie den idealen Immobilienkredit mit unserer Hilfe
Bürokratie, Vergleiche und Verhandlungen?
Von der Simulation zur Genehmigung des Hypothekendarlehens
Sehen Sie, wie es Schritt für Schritt geht
01
SimulationDefinieren Sie den gewünschten Betrag und die Laufzeit und erhalten Sie eine erste Schätzung Ihrer monatlichen Rate.
02
Finanzielle EinordnungWir analysieren Ihr Profil (monatliches Nettoeinkommen, Familienstand, aktive Kreditverpflichtungen und ob Sie bereits eine Immobilie ausgewählt haben), um zu bestätigen, ob die Voraussetzungen für eine Finanzierung gegeben sind.
03
DokumentensammlungWir helfen Ihnen, alle notwendigen Dokumente zusammenzustellen, um Ihren Antrag bei den Banken einzureichen.
04
Vorabgenehmigungen und AngebotserstellungWir reichen Ihren Antrag bei den Banken ein, sammeln die Vorabgenehmigungen und präsentieren Ihnen die vorteilhaftesten Angebote zur Auswahl.
05
Immobilienbewertung und VersicherungenDie Bank bewertet die ausgewählte Immobilie, stellt die endgültigen Schreiben aus und wir kümmern uns um die obligatorischen Versicherungen.
06
BeurkundungSie unterzeichnen den Hypothekenvertrag und die Beurkundung des Hauses.
Was sollten Sie beachten, wenn Sie einen Immobilienkredit aufnehmen
Kostenlos
Einfacher, schneller und sicherer Prozess
01
Machen Sie eine Simulation mit Ihren Daten02
Ein dedizierter Berater wird Ihren Fall analysieren03
Wir finden die besten Lösungen04
Wir präsentieren das beste Angebot05
Wir begleiten Sie von Anfang bis EndeWir verhandeln für Isaac und Carolina
Sie haben über 27.000 € gespart
Angebot der Bank
Betrag240.000,00 €
Mischzins über 3 Jahre2,95%
Euribor6 Monate
Spread0,85%
Versicherungen
Monatlich:90,00 €Jährlich:1.082,70 €
Monatliche Rate
979,00 €
Angebot CrediSegur
Betrag240.000,00 €
Mischzins über 3 Jahre2,45%
Euribor6 Monate
Spread0,65%
Versicherungen
Monatlich:51,00 €Jährlich:979,70 €
Monatliche Rate
873,00 €
Mit dem neuen Zinssatz und der Reduzierung der Versicherungen sparen Sie
Monatliche Ersparnis
106,00 €
Gesamtersparnis
27.016,00 €
Müssen Sie Umschulden, Bauen oder einen anderen Zweck?
Reisen, studieren oder Renovierungen zu Hause. Sie wählen!
Unsere Plattform vergleicht automatisch TAEG, MTIC und allgemeine Bedingungen, sodass Sie eine informierte Entscheidung treffen und Geld sparen können.
4.8/5
Ein Kreditvermittler ist eine vom Banco de Portugal autorisierte Stelle, die als Brücke zwischen dem Kunden und den Banken fungiert und dabei hilft, die besten Finanzierungslösungen zu finden, Angebote zu vergleichen und den gesamten Prozess zu begleiten.Die CRRF – BROKERAGE, LDA., Eigentümerin der Marke CrediSegur, ist ein autorisierter Kreditvermittler, der mit voller Transparenz und ohne exklusive Bindung an eine Finanzinstitution agiert und Ihnen stets die für Ihr Profil am besten geeignete Option garantiert.
Die Simulation ermöglicht es Ihnen, die Angebote auf dem Markt schnell zu vergleichen und die von den verschiedenen Banken praktizierten Zinssätze und Bedingungen grob zu identifizieren, was Ihnen hilft, eine informierte Entscheidung zu treffen, Zeit zu sparen und unnötige Kosten zu vermeiden.Die in unseren Vergleichsrechnern präsentierten Simulationen sind zusammenfassende Analysen und Schätzungen, die auf den von den Finanzinstituten praktizierten Durchschnittsbedingungen basieren und keine formellen Angebote, offiziellen Simulationen der Banken, Genehmigungen für Kredite oder vertragliche Bindungen darstellen.Nur mit Ihrer Zustimmung und nach Erhebung der erforderlichen Informationen und Dokumente können wir formelle Bankangebote anfordern und analysieren, die dann im Falle einer Annahme durch den Kunden vertragliche Bindungen eingehen können.Bei CrediSegur haben Sie die Unterstützung von Kreditspezialisten, die Sie während des gesamten Prozesses von der Simulation bis zur Vertragsunterzeichnung begleiten und eine einfache, sichere und personalisierte Erfahrung garantieren.
Der Prozess ist 100% online und kostenlos!1. Betrag & Laufzeit wählen2. Zweck festlegen3. Personalisierte Angebote erhalten4. Unsere Plattform verschafft sich einen Überblick über die am Markt verfügbaren Konditionen und ermittelt die wettbewerbsfähigsten Optionen. Das spart Zeit, erspart Ihnen Wege zur Bank und zeigt Ihnen näherungsweise, welche Lösungen für Sie am besten geeignet sind.Die präsentierten Simulationen sind Schätzungen und stellen keine formellen Angebote, Kreditgenehmigungen oder vertraglichen Bindungen dar. Nur mit Ihrer Zustimmung und nach Erhebung der erforderlichen Informationen und Dokumente können wir formelle Bankangebote anfordern und analysieren, die dann im Falle einer Annahme vertragliche Bindungen eingehen können.
VariabelSpread + Euribor, periodisch angepasst (3/6/12 Monate).
FestStabile Rate über die gesamte Laufzeit – Schutz vor Schwankungen, ggf. teurer.
GemischtStart mit Festzins, später variabel.
Die Euribor ergibt sich aus dem Durchschnitt der Zinssätze, die eine Gruppe von Banken in der Eurozone sich gegenseitig für die Kreditvergabe berechnet. Im Falle eines variablen Zinssatzes wird der Wert alle 3, 6 oder 12 Monate überprüft, je nach dem, was im Vertrag festgelegt ist, was bedeutet, dass Ihre Rate im Laufe der Zeit steigen oder fallen kann.
Nominalzins (TAN)Jährlicher Zins (Spread + Euribor bei variabel oder Festzins). Ohne Gebühren/Versicherungen/Steuern.
Effektivzins (APR)Gesamtkosten pro Jahr in %: Nominalzins + Gebühren + Versicherungen + Steuern + Register.
Der Gesamtkostenbetrag für den Verbraucher (MTIC) ist der Gesamtbetrag, den Sie bis zum Ende des Vertrags an die Finanzinstitution zahlen werden. Er umfasst den Kreditbetrag, die Zinsen (TAN und TAEG), Gebühren, Steuern, obligatorische Versicherungen und andere Kosten. Je höher der Zinssatz, desto höher wird der MTIC sein.
Das Europäische Standardinformationsblatt (FINE) ist ein Dokument, das von der Finanzinstitution ausgestellt wird und alle Bedingungen und Kosten Ihres Wohnungsbaudarlehens präsentiert.Es ermöglicht Ihnen, die Bedingungen Ihres Kredits zu analysieren und verschiedene Kreditangebote zu vergleichen, bevor Sie den Vertrag unterzeichnen.Im Dokument finden Sie Informationen wie:• Betrag & Laufzeit• Zinsen (Nominal, Effektiv, etc.)• Gesamtbetrag• Gebühren, Versicherungen, Steuern• Zinsanpassungsbedingungen (variabel)• Pflichten von Kunde und Bank
Gemäß den Regeln des Banco de Portugal finanzieren die Banken in der Regel bis zu 90% des Kaufpreises der Immobilie für das eigene und dauerhafte Wohnen. Das bedeutet, dass Sie normalerweise mindestens 10% des Kaufpreises als Anzahlung benötigen.Zu diesem Betrag kommen noch die Kaufkosten wie Steuern, Beurkundung und Eintragungen hinzu.In einigen spezifischen Fällen, insbesondere für junge Menschen bis 35 Jahre, die bestimmte von den Finanzinstituten und laufenden Programmen festgelegte Kriterien erfüllen, kann es möglich sein, eine Finanzierung von bis zu 100% des Wertes der Immobilie zu erhalten.
Der Spread ist die Gewinnmarge, die die Bank auf den Referenzindex (die Euribor bei variablen oder gemischten Zinssätzen) anwendet und die Kosten darstellt, die ausschließlich der Bank für die Kreditvergabe entstehen. Je niedriger er ist, desto geringer ist Ihre monatliche Rate.In der Praxis ergibt sich Ihr endgültiger Zinssatz aus der Summe der Euribor (bei variablem oder gemischtem Zinssatz) und dem von der Bank festgelegten Spread. Zum Beispiel, mit einer Euribor von 2% und einem Spread von 1%, beträgt Ihr Zinssatz 3%.Der Spread-Wert variiert von Bank zu Bank und hängt von Ihrem Risikoprofil und den mit dem Kredit verbundenen Produkten ab, wie Versicherungen und Gehaltsüberweisungen. In Portugal liegt ein wettbewerbsfähiger Spread normalerweise zwischen 0,5% und 1,5%, kann aber ohne diese vergünstigten Produkte deutlich höher sein.In unserem Simulator vergleichen wir den Spread verschiedener Bankangebote und verhandeln für Sie, um den niedrigstmöglichen Wert zu erzielen, ohne dass Sie Produkte abschließen müssen, die Sie nicht benötigen.
Die Anstrengungsquote ist der Prozentsatz des monatlichen Nettoeinkommens, der für die Zahlung von Verpflichtungen und Kreditraten aufgewendet wird. In der Praxis zeigt sie den Prozentsatz des Einkommens, der durch die aktuellen Verpflichtungen genutzt wird. Sie ist einer der Hauptindikatoren, die Banken verwenden, um das Risiko eines Kredits zu bewerten. Je niedriger die Anstrengungsquote, desto ausgeglichener ist das Budget und desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, dass ein Kreditantrag genehmigt wird.
• Bürgerkarte (Cartão de Cidadão) beider Antragsteller• Gehaltsabrechnungen der letzten 3 Monate• Kontoauszüge der Gehaltskonten der letzten 3 Monate• Nachweis des Arbeitsverhältnisses oder Arbeitsvertrag• Negative Grundbuchbescheinigung der Steuerbehörde, erhältlich über das Finanzportal (100%-Finanzierung für junge Leute)• Steuererklärung Modelo 3 IRS 2025, falls bereits verfügbar• IRS-Abrechnungsbescheinigung 2025• Kreditverantwortlichkeitsübersicht (erhältlich unter https://www.bportugal.pt/area-cidadao/formulario/227)• Bescheinigungen über Schuldenfreiheit bei der Sozialversicherung und der Steuerbehörde (100%-Finanzierung für junge Leute)• Nachweis des Wohnsitzes (Bescheinigung des Steuerwohnsitzes)
Bei CrediSegur arbeiten wir eng mit verschiedenen Banken und Finanzinstituten in Portugal zusammen. Diese zahlen uns eine Vergütung, nur wenn ein Vertrag zustande kommt, ohne dass dem Kunden Kosten entstehen. So wird unser Service völlig kostenlos.
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