Hypothekenrechner für Portugal
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Wir vergleichen für SieWir vergleichen die Angebote der Banken, mit denen wir eine vertragliche Bindung haben. Sie wählen aus.
Simulation in wenigen MinutenIn nur wenigen Minuten erhalten Sie mehrere unverbindliche Simulationen, basierend auf den Konditionen der Institute, mit denen wir zusammenarbeiten.
Keine Vermittlungskosten für SieCrediSegur wird von den Partnerbanken vergütet. Die Kosten des Kredits werden durch die TAEG und den MTIC gemessen.
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Von der Simulation bis zur Genehmigung Ihrer Hypothek
Sehen Sie Schritt für Schritt, wie es funktioniertLegen Sie den gewünschten Betrag und die Laufzeit fest und erhalten Sie eine erste Schätzung Ihrer monatlichen Rate.
Wir analysieren Ihr Profil (monatliches Nettoeinkommen, Haushaltszusammensetzung, laufende Kreditverpflichtungen und ob Sie bereits eine Immobilie ausgewählt haben oder nicht), um zu bestätigen, ob die Voraussetzungen für eine Finanzierung gegeben sind.
Wir helfen Ihnen, alle notwendigen Unterlagen zusammenzustellen, um Ihren Antrag bei den Banken einzureichen.
Wir reichen Ihren Antrag bei den Banken ein, sammeln die Vorgenehmigungen und stellen Ihnen die Konditionen vor, damit Sie die vorteilhaftesten auswählen können.
Die Bank bewertet die ausgewählte Immobilie, stellt die endgültigen Schreiben aus und anschließend kümmern wir uns um die obligatorischen Versicherungen.
Sie unterzeichnen den Hypothekenvertrag und die Beurkundung des Hauses.
Worauf Sie achten sollten, wenn Sie eine Hypothek aufnehmen
Keine Vermittlungskosten für Sie
CrediSegur wird von den Partnerbanken vergütet. Die Kosten des Kredits werden durch den TAEG und den MTIC gemessen.Einfacher, schneller und sicherer Ablauf
- Führen Sie eine Simulation mit Ihren Daten durch
- Ein persönlicher Berater analysiert Ihren Fall
- Wir vergleichen die Angebote der Institute, mit denen wir zusammenarbeiten
- Wir zeigen Ihnen die Angebote im direkten Vergleich, mit TAEG und MTIC
- Wir begleiten Sie von Anfang bis Ende
Beispiel zur Veranschaulichung
Wie viel könnten Isaac und Carolina mit einer TAN und niedrigeren Versicherungen sparen?
Ein Berechnungsbeispiel mit zwei hypothetischen Situationen für denselben Hypothekenkredit.Isaac und Carolina sind fiktive Personen, die zu Illustrationszwecken geschaffen wurden – sie entsprechen keinem realen Fall.
Benötigen Sie eine Umschuldung, einen Neubau oder eine andere Zweckbindung?
Entdecken Sie weitere Lösungen für Ihren Hypothek.- Umschuldung
Schulden Sie Ihre Hypothek um und prüfen Sie, ob Sie bessere Konditionen erhalten – unter Berücksichtigung aller mit dem Vorgang verbundenen Kosten.Mehr erfahren - Neubau
Die Finanzierung, mit der Sie Ihr Eigenheim von Grund auf neu bauen. Ihr Projekt – unsere Unterstützung.Mehr erfahren - Hypothek
Benötigen Sie Liquidität oder möchten Sie Schulden konsolidieren? Nutzen Sie eine eigene oder eine Familienimmobilie als Sicherheit; längere Laufzeiten senken die monatliche Rate, erhöhen aber die Gesamtkosten.Mehr erfahren - Kauf + Renovierung
Kaufen Sie die Immobilie und schließen Sie den Betrag für die Modernisierungsarbeiten in denselben Kredit ein. Alles in einem einzigen Vorgang erledigt.Mehr erfahren - Umschulden und konsolidieren
Fassen Sie Ihre Hypothek und andere Schulden in einer einzigen monatlichen Rate zusammen; eine längere Laufzeit kann die insgesamt gezahlten Zinsen erhöhen.Mehr erfahren - Grundstück + Neubau
Ein einziger Kredit für den Kauf des Grundstücks und die Durchführung des Baus. Ihr Projekt wird von Anfang bis Ende finanziert.Mehr erfahren
Kundenbewertungen von CrediSegur auf Google
Alle Bewertungen auf Google ansehenBewertungen, die auf Google veröffentlicht wurden. CrediSegur bearbeitet sie nicht.
Union de Créditos Inmobiliários, S.A. – Sucursal em Portugal
COFIDIS
SICAM – Caixa Central e Caixas de Crédito Agrícola Mútuo
Caixa Geral de Depósitos, S.A.
BNP Paribas Personal Finance, S.A. – Sucursal em Portugal
BBVA, Instituição Financeira de Crédito S.A.
Bankinter, S.A. – Sucursal em Portugal
Banco CTT, S.A.
Banco BPI, S.A.
Banco Santander Totta, S.A.
Novo Banco, S.A.
Banco de Negócios Internacional (Europa), S.A.
ABANCA Portugal, S.A.
Häufig gestellte Fragen zur Hypothek
Ein Kreditvermittler ist ein bei der Banco de Portugal registriertes Unternehmen, das Verbrauchern Kreditverträge von Banken vorstellt und sie bei den vorbereitenden Handlungen zu diesen Verträgen begleitet.Die CRRF – Brokerage, Lda., Inhaberin der Marke CrediSegur, ist ein gebundener Kreditvermittler, registriert bei der Banco de Portugal unter der Nr. 0001290, ohne Exklusivitätsregelung: Sie arbeitet mit den Instituten zusammen, mit denen sie einen Vertragsverbund hat, stellt Ihnen die Angebote dieser Institute vor und erbringt keine Beratungsleistungen.
Mit der Simulation können Sie die Konditionen der Institute, mit denen wir zusammenarbeiten, schnell vergleichen und in etwa die Zinssätze und Bedingungen erkennen, die diese anbieten. So können Sie eine informierte Entscheidung treffen, Zeit sparen und unnötige Kosten vermeiden.Die in unseren Vergleichsrechnern dargestellten Simulationen sind zusammenfassende Analysen und Schätzungen, die auf den durchschnittlichen Konditionen der Finanzinstitute basieren. Sie stellen keine formellen Angebote, keine offiziellen Bankensimulationen, keine Kreditgenehmigungen und keinen Vertragsabschluss dar.Nur mit Ihrer Zustimmung und nach Erhebung der erforderlichen Informationen und Unterlagen können wir formelle Bankangebote anfordern und prüfen, die im Falle einer Annahme durch den Kunden tatsächlich zu einem Vertragsverhältnis führen können.Bei CrediSegur, einem gebundenen Kreditvermittler, haben Sie die Unterstützung eines Beraters, der Sie während des gesamten Prozesses begleitet – von der Simulation bis zur Vertragsunterzeichnung.
Der Prozess ist zu 100 % online und unser Vermittlungsservice ist für Sie kostenlos.1. Betrag & Laufzeit wählen2. Zweck festlegen3. Personalisierte Angebote erhalten4. Unsere Plattform verschafft sich einen Überblick über die am Markt verfügbaren Konditionen und ermittelt die wettbewerbsfähigsten Optionen. Das spart Zeit, erspart Ihnen Wege zur Bank und zeigt Ihnen näherungsweise, welche Lösungen für Sie am besten geeignet sind.Die dargestellten Simulationen sind Schätzungen und stellen keine formellen Angebote, Kreditgenehmigungen oder irgendeine vertragliche Bindung dar. Nur mit Ihrer Zustimmung und nach Erhebung der erforderlichen Informationen und Unterlagen können wir formelle Bankangebote anfordern und prüfen, die im Falle einer Annahme zu einer vertraglichen Bindung führen können.
VariabelSpread + Euribor, periodisch angepasst (3/6/12 Monate).
FestStabile Rate über die gesamte Laufzeit – Schutz vor Schwankungen, ggf. teurer.
GemischtStart mit Festzins, später variabel.
Der Euribor ist ein Referenzzinssatz des Geldmarkts im Euroraum, der an jedem Werktag vom European Money Markets Institute (EMMI) veröffentlicht wird: Er misst den Zinssatz, zu dem sich Banken im Euroraum ohne Sicherheiten refinanzieren können. Wenn Ihr Darlehen einen variablen Zinssatz hat, wird der Vertragszinssatz alle 3, 6 oder 12 Monate – je nach vereinbartem Referenzindex – überprüft, und Ihre monatliche Rate kann steigen oder fallen.
Nominalzins (TAN)Er ist bei jedem Kredit verpflichtend anzugeben und zeigt, wie viel Zinsen Sie jährlich zahlen. Er setzt sich aus dem Spread und dem Euribor (bei einem Darlehen mit variablem Zinssatz) oder dem Festzins zusammen, je nach vereinbartem Zinssatz. Der Nominalzins enthält keine Gebühren, Versicherungen oder Steuern: Er ist nur der Zinssatz (Referenzzins plus Spread oder der Festzins).
Effektivzins (APR)Gesamtkosten pro Jahr in %: Nominalzins + Gebühren + Versicherungen + Steuern + Register.
Der Gesamtbetrag, der dem Verbraucher in Rechnung gestellt wird (MTIC), ist der Gesamtbetrag, den Sie bis zum Ende des Vertrags zahlen werden: der Darlehensbetrag, die Zinsen, die Provisionen, die Steuern, die obligatorischen Versicherungen und sonstige Kosten. Je höher der Zinssatz, desto höher ist der MTIC.
Das Europäische Standardisierte Merkblatt (FINE) ist ein Dokument, das von der Finanzinstitution ausgestellt wird und alle Bedingungen und verbundenen Kosten Ihrer Hypothek darstellt.Es ermöglicht Ihnen, die Bedingungen Ihres Darlehens zu analysieren und verschiedene Kreditangebote zu vergleichen, bevor Sie den Vertrag unterschreiben.In dem Dokument finden Sie unter anderem Informationen wie:• Betrag & Laufzeit• Zinsen (Nominal, Effektiv, etc.)• Gesamtbetrag• Gebühren, Versicherungen, Steuern• Zinsanpassungsbedingungen (variabel)• Pflichten von Kunde und Bank
Gemäß der Empfehlung der Banco de Portugal finanzieren die Banken in der Regel bis zu 90 % des Kaufpreises der Immobilie für selbstgenutztes Wohneigentum. Das bedeutet, dass Sie normalerweise mindestens 10 % des Kaufpreises als Anzahlung benötigen.Zu diesem Betrag kommen noch die Kaufnebenkosten hinzu, wie Steuern, Beurkundung und Eintragungen.In einigen speziellen Fällen, insbesondere für junge Menschen bis 35 Jahre, die bestimmte von den Finanzinstituten und geltenden Programmen festgelegte Kriterien erfüllen, kann es jedoch möglich sein, eine Finanzierung von bis zu 100 % des Immobilienwerts zu erhalten.
Der Spread ist die Gewinnmarge, die die Bank auf den Referenzzinssatz (die Euribor bei variabler oder gemischter Verzinsung) aufschlägt, und stellt den Kostenanteil dar, der ausschließlich der Bank für die Gewährung des Kredits zufällt. Je niedriger er ist, desto geringer ist Ihre monatliche Rate.In der Praxis ergibt sich Ihr endgültiger Zinssatz aus der Summe der Euribor (bei variabler oder gemischter Verzinsung) und des von der Bank festgelegten Spreads. Bei einem hypothetischen Beispiel mit einer Euribor von 2 % und einem Spread von 1 % liegt Ihr Zinssatz bei 3 %.Die Höhe des Spreads variiert von Bank zu Bank und hängt von Ihrem Risikoprofil und den mit dem Kredit verbundenen Produkten ab, wie Versicherungen und Gehaltskonto. Ohne diese Produkte ist der Spread in der Regel höher.In unserem Vergleichsrechner zeigen wir Ihnen den Spread der Angebote der Institute, mit denen wir einen Vertrag haben, damit Sie vergleichen können.
Die Verschuldungsquote ist der Prozentsatz des monatlichen Nettoeinkommens, der für die Zahlung von Verbindlichkeiten und Kreditraten gebunden ist. In der Praxis zeigt sie den Anteil des Einkommens, der durch bestehende Verpflichtungen beansprucht wird. Sie ist einer der wichtigsten Indikatoren, die Banken zur Beurteilung des Risikos eines Darlehens verwenden. Je niedriger die Verschuldungsquote ist, desto ausgewogener ist das Budget und desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, dass ein Kreditantrag genehmigt wird.
• Bürgerkarte (Cartão de Cidadão) beider Antragsteller• Gehaltsabrechnungen der letzten 3 Monate• Kontoauszüge der Gehaltskonten der letzten 3 Monate• Nachweis des Arbeitsverhältnisses oder Arbeitsvertrag• Negative Grundbuchbescheinigung der Steuerbehörde, erhältlich über das Finanzportal (Finanzierung für junge Leute bis zu 100 %)• Steuererklärung Modelo 3 IRS 2025, falls bereits verfügbar• IRS-Abrechnungsbescheinigung 2025• Kreditverantwortlichkeitsübersicht (erhältlich unter https://www.bportugal.pt/area-cidadao/formulario/227)• Bescheinigungen über Schuldenfreiheit bei der Sozialversicherung und der Steuerbehörde (Finanzierung für junge Leute bis zu 100 %)• Nachweis des Wohnsitzes (Bescheinigung des Steuerwohnsitzes)
Unser Kreditvermittlungsservice ist für Sie kostenlos: Ein gebundener Kreditvermittler darf gesetzlich nur von den Banken und Instituten vergütet werden, mit denen er einen Vertrag hat – und nur, wenn es tatsächlich zu einem Vertragsabschluss kommt. Die Kosten des Kredits selbst (Zinsen, Provisionen, Steuern und Versicherungen) sind im FINE-Dokument der Bank aufgeführt.
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