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Alle ToolsKostenlose Simulation · 1 Minute · keine persönlichen Daten

Finden Sie das Geld, das Sie freisetzen können, und sehen Sie, wie viel es mit der Zeit wert ist

Die Hypothek, die Versicherungen und die Energie sind die Ausgaben, bei denen Familien am meisten sparen können, ohne ihren Lebensstil zu ändern. Finden Sie heraus, wie viel Sie pro Monat freisetzen können und wie viel dieses Geld wert ist, wenn Sie es brauchen: für die Anzahlung fürs Haus, das nächste Auto oder den Ruhestand.
  • Kreditvermittler und Versicherungsvermittler, eingetragen bei BdP und ASF
  • Simulation ohne persönliche Daten
  • Vermittlungsdienst ohne Kosten für Sie

Drei Fragen, und Sie wissen, wie viel Sie ansparen können

€

€/Monat

Jahre

Wir rechnen mit einem moderaten Profil (4,5% pro Jahr, hypothetisch), angelegt in einem PPR (Versicherung), mit der Besteuerung dieses Produkts nach den gesetzlichen Bedingungen und der Referenzinflation. Produktgebühren, die das Ergebnis verringern, ziehen wir nicht ab. Sie können alles unter „Im Detail“ ändern.

Fangen Sie mit dem an, was Ihr Budget am meisten belastet

Jede Überprüfung macht jeden Monat Geld frei. Wenn Sie möchten, stellen wir Ihnen anschließend Sparversicherungen vor (PPR in Form einer Versicherung und Kapitalisierungsversicherungen).
  • KreditUmschuldung Ihrer HypothekVergleichen Sie die Konditionen und sehen Sie, wie viel Sie bei der monatlichen Rate für Ihr Haus sparen können – auch mit der Kreditkonsolidierung anderer Darlehen.Umschuldung Ihrer Hypothek ansehen
  • VersicherungenVersicherungs-CheckLeben, Haus, Auto und Gesundheit: dieselben Deckungen, mit überprüften Prämien.Versicherungs-Check ansehen
  • EnergieSolaranlagen und ElektromobilitätProduzieren Sie Ihre eigene Energie und senken Sie die Kosten pro Kilometer – mit einer Analyse Ihres Verbrauchs.Solaranlagen und Elektromobilität ansehen
  • ErsparnisPPR (Versicherung) und Lösungen für die AltersvorsorgeLegen Sie das freigewordene Geld in einem PPR in Form einer Versicherung an, mit Steuerabzug im Rahmen der gesetzlichen Bedingungen.Mehr über PPR (Versicherung) erfahren

Wie wir die Berechnung durchführen

Wir addieren, was Sie bereits haben, was Sie jeden Monat zur Seite legen und den Ertrag, den dieses Geld Jahr für Jahr erwirtschaftet.

  1. Wir addieren, was Sie zur Seite legen

    Den Anfangsbetrag und die monatlichen Einzahlungen, über die von Ihnen gewählte Laufzeit.Ihre Angaben

  2. Wir setzen einen hypothetischen Ertrag an

    Wir verwenden das von Ihnen gewählte Profil (konservativ, moderat oder dynamisch), mit monatlicher Kapitalisierung: Was in einem Monat erwirtschaftet wird, bringt im nächsten Monat selbst Ertrag. Es ist kein Ertragsversprechen.Annahme

  3. Wir ziehen Steuern und Inflation ab

    Wir ziehen die Steuer auf den Gewinn bei der Auszahlung ab und zeigen den Wert in heutigen Euro, mit der Referenzinflation.Gesetzliche Regel · CIRS, art.º 71.º und 72.º; Annahme

Illustrative Fälle

Illustration: Ana und Miguel
Beispiel zur Veranschaulichung

Ana und Miguel verdienen nicht mehr. Sie geben ihr Geld besser aus.

Sie ist 37 Jahre alt und Krankenschwester; er ist 39 und Vertriebsmitarbeiter. Sie leben in Braga mit zwei Kindern. Sie sparten «was am Monatsende übrig blieb» – und es blieb nie etwas übrig. Statt im Alltag zu kürzen, haben sie ihre Fixkosten überprüft.
Die Diagnose: fünf Ausgaben, die sie zahlten, ohne darüber nachzudenken
AusgabeWas sie getan habenPro Monat
Hypothekumgeschuldet+33 €
Konsumentenkreditein die Hypothek integriert+146 €
Versicherungenüberprüft+19 €
Autoauf Elektroauto umgestiegen+181 €
Energie zu HauseSolarmodule+43 €
Pro Monat freigesetzt+422 €
Sie legen in einem PPR (Versicherung) 5.000 € als Startbetrag an und investieren jeden Monat die freigesetzten 422 € plus 100 € aus eigener Tasche. Moderates Profil, 4,5% pro Jahr (Annahme). Rückzahlung mit 64 Jahren, unter den gesetzlichen Bedingungen des PPR.

In heutigem Geldwert 103.818 €

Mit 64 Jahren, netto206.057 €

Mit 64 Jahren, netto
206.057 €
gegenüber 66.840 € ohne Überprüfung der Ausgaben
In heutigem Geldwert
103.818 €
bei 2,8% Inflation pro Jahr
Rentenergänzung
1.092 €/Monat
über 20 Jahre
Illustration: Sofia
Beispiel zur Veranschaulichung

Sofia wollte ein Haus kaufen, «wenn sie Geld hätte». Jetzt hat sie ein Datum.

Sie ist 29 Jahre alt, Designerin und lebt in einer gemieteten Einzimmerwohnung in Évora. Sie hatte Geld zurückgelegt und den Plan, eine Zweizimmerwohnung zu kaufen, ohne zu wissen, wie viel sie brauchte oder wann. Im Simulator wählte sie das Ziel «Haus kaufen» und eine Frist von fünf Jahren.

Hat bereits 4.000 €

Muss ansparen3.348 €

Ein Haus für 180.000 € zu heutigen Preisen kostet etwa 217.947 € im Jahr 2031. Für die Anzahlung und die Kaufnebenkosten muss sie 3.348 € ansparen.Die 4.000 €, die sie bereits hat, reichen für Anzahlung und Kosten aus, wenn sie den Crédito Habitação Jovem nutzt; der Kredit hängt immer von der Genehmigung der Bank ab.Mit dem Crédito Habitação Jovem kann die Anzahlung mit einer öffentlichen Staatsgarantie finanziert werden, vorbehaltlich der Genehmigung durch das Kreditinstitut.
*Unverbindliches, illustratives Beispiel mit fiktiver Person und fiktiven, rein indikativ zu verstehenden und bestätigungsbedürftigen Werten. Es stellt kein Versicherungsangebot dar und ersetzt weder die Analyse der persönlichen Situation jedes einzelnen Kunden noch die Risikoprüfung und -annahme durch den Versicherer. Gemäß der Informationspflicht nach Gesetz Nr. 7/2019 vom 16. Januar (Rechtsrahmen für den Versicherungsvertrieb). CrediSegur (CRRF Brokerage, Lda.) — bei der ASF unter der Nr. 421571530 eingetragener Versicherungsvermittler für die Sparten Leben und Nichtleben, auf Grundlage eines Handelsabkommens mit Seguramos – Corretores de Seguros, S.A. Im Streitfall kann der Kunde auf den CIMPAS — Centro de Informação, Mediação e Arbitragem de Seguros zurückgreifen. Beispielfall: Personen, Beträge und Bedingungen sind fiktiv und dienen dazu, zu zeigen, wie der Simulator funktioniert. Die Konsolidierung mit Hypothekengarantie unterliegt der Immobilienbewertung und der Genehmigung durch das Kreditinstitut. Die Zinssenkungen, Prämienreduzierungen und Energiekosten sind Annahmen und keine Konditionen eines bestimmten Instituts. Hypothetische, nicht garantierte Renditen; die Beträge berücksichtigen bereits die Steuer auf die PPR-Rückzahlung. Beispielhafter Fall: Person, Beträge und Bedingungen sind fiktiv und dienen dazu, zu zeigen, wie der Simulator funktioniert – mit den geltenden IMT-Tabellen, der von CrediSegur geschätzten Wertentwicklung der Immobilien und einer hypothetischen, nicht garantierten Rendite. Die Kreditvergabe hängt von der Genehmigung durch das Kreditinstitut ab.

Mythen

  • Mythos«Sparen lohnt sich erst, wenn ich mehr verdiene.»Die Zeit wiegt mehr als der Betrag. Wer früh mit wenig anfängt, kann mehr ansparen als wer spät mit viel anfängt.Was zu tun ist: Legen Sie einen festen, automatischen Betrag fest, auch wenn er klein ist, gleich nach dem Gehaltseingang.Quelle: Berechnung des Simulators.
  • Kommt darauf an«Ein Festgeld schützt mein Geld.»Das Kapital ist durch den Einlagensicherungsfonds bis zur Grenze pro Einleger und pro Bank geschützt. Liegt der Zinssatz nach Steuern aber unter der Inflation, verlieren Sie Kaufkraft.Was zu tun ist: Vergleichen Sie den Nettozins mit der Inflation und nutzen Sie das Festgeld für den Notgroschen.Quelle: RGICSF, art.º 166.º.
  • Mythos«Was sich in den letzten Jahren rentiert hat, rentiert sich auch in den nächsten.»Vergangene Erträge garantieren keine künftigen Erträge. Deshalb verwendet der Simulator hypothetische Profile.Was zu tun ist: Wählen Sie das Profil nach Laufzeit und dem Risiko, das Sie tragen können, nicht nach dem letzten Jahr.Quelle: CMVM, Portal do Investidor.

Der nächste Schritt

Diese Antwort haben Sie bereits. Gehen Sie den Weg weiter – jedes Tool bereitet die nächste Entscheidung vor.

Überprüfung Ihrer Ausgaben, ohne Vermittlungskosten

Ein CrediSegur-Manager analysiert gemeinsam mit Ihnen Hypothek, Versicherungen und Energie und zeigt Ihnen, wie viel Sie pro Monat freisetzen können.

Häufig gestellte Fragen

Sie geben an, wie viel Sie heute haben, wie viel Sie zur Seite legen und für welchen Zeitraum. Der Simulator berechnet Monat für Monat die Zinsen, die Steuer und den angesparten Betrag. Im Modus «Wie viel muss ich sparen?» geben Sie Ihr Ziel an und erfahren, wie viel Sie pro Monat zurücklegen sollten.
Es sind Zinsen auf Zinsen: Die Zinsen jedes Zeitraums werden dem Kapital zugeschlagen und beginnen ebenfalls, Ertrag zu bringen. Je länger das Geld angelegt bleibt, desto stärker ist der Effekt. Bei einfachen Zinsen wirft nur das Anfangskapital Ertrag ab.
Ja. Bei Einlagen wird die Quellensteuer von 28% bei jeder Zinsfälligkeit einbehalten; bei thesaurierenden Fonds und ETF gilt derselbe Steuersatz auf die Kursgewinne bei der Rückgabe. Bei Kapitalisierungsversicherungen sinkt der effektive Steuersatz mit der Laufzeit des Vertrags. Bei PPR wird die Rückzahlung unter den gesetzlichen Bedingungen (zum Beispiel ab 60 Jahren) mit einem effektiven Steuersatz von 8% besteuert, und die Einzahlungen berechtigen zu einem Steuerabzug von 20% von der Steuerschuld, mit altersabhängigen Höchstbeträgen.
Ein niedrigerer Zinssatz senkt die monatliche Rate. Die Differenz, jeden Monat angelegt, beginnt Zinseszinsen zu erwirtschaften. Der Simulator zieht die Kosten der Umschuldung ab und zeigt Ihnen, in welchem Zeitraum Sie diese wieder hereinholen.
Das hängt von den Policen ab. Bei einer Überprüfung von Lebens-, Wohngebäude-, Kfz- und Krankenversicherung ist es üblich, dieselben Deckungen mit niedrigeren Prämien zu finden. Der Simulator verwendet eine typische Reduktion, die eine Annahme ist und keine Bedingung irgendeines Versicherers.
Im Ruhestand kann der angesparte Betrag nach und nach abgehoben werden. Der Simulator berechnet eine monatliche Zusatzrente, die das Guthaben in der von Ihnen gewählten Anzahl von Jahren aufbraucht, wobei das Restguthaben weiterhin zu einem vorsichtigen Zinssatz Ertrag bringt.
Amtliche Daten geprüft am 20.10.2026 · Quellen: Diário da República, Autoridade Tributária, Banco de Portugal, INE, ERSE, DGEG, Segurança Social, Assembleia da República · Quellen ansehenDaten des INE – Portugal, weiterverwendet unter der Lizenz CC BY 4.0.
Wichtiger Hinweis: Unverbindliche Simulation auf Basis der von Ihnen angegebenen Werte. Sie stellt weder ein Vertragsangebot noch eine Anlageempfehlung oder Finanzberatung dar. Die Renditen der Profile sind allgemeine Annahmen vor Produktgebühren und keine Bedingungen konkreter Produkte; diese Prognosen sind kein verlässlicher Indikator für zukünftige Ergebnisse, und Produkte mit Marktrisiko können Kapitalverluste erleiden. Die Ersparnisse bei Krediten, Versicherungen und Energie sind Schätzungen auf Grundlage Ihrer Angaben: Zinssenkungen und Prämienreduzierungen sind keine Bedingungen irgendeiner Institution und hängen von Prüfung und Genehmigung ab; eine Verlängerung der Kreditlaufzeit kann die Gesamtkosten erhöhen. Die Besteuerung folgt den allgemeinen Regeln jedes Produkts für in Portugal ansässige Personen (Art.º 71.º e 72.º do CIRS). Die Hauskosten berücksichtigen den Eigenanteil, die geltende IMT und Stempelsteuer (mit IMT Jovem bis 35 Jahren für Personen, die die Voraussetzungen erfüllen) sowie die Kosten für Beurkundung, Grundbuch und Bank. Quelle der Annahmen (auf Portugiesisch): Perfis de rendibilidade: estimativa CrediSegur; inflação de referência: Banco Mundial, IPC de Portugal (via FRED), taxa média anual composta 2000–2025 (2,1 %). CRRF – BROKERAGE, LDA (CrediSegur) ist ein vertraglich gebundener Kreditvermittler, eingetragen bei der Banco de Portugal (Nr. 0001290), und ein bei der ASF eingetragener Versicherungsvermittler (Nr. 421571530).