Hypothek Multi-Optionen in Portugal
Für Liquidität und/oder Kreditkonsolidierung
TAEG und MTIC im direkten VergleichWir vergleichen die TAEG und den MTIC der Angebote der Institutionen, mit denen wir einen Bindungsvertrag haben.
Begleitung auf jedem SchrittWir stehen Ihnen von der Simulation bis zum Tag der Beurkundung zur Seite.
Keine Vermittlungskosten für SieCrediSegur wird von den Partnerbanken vergütet. Die Kosten des Kredits werden durch die TAEG und den MTIC gemessen.
Multioptions- oder Hypothekarkredit: was genau ist das?
Es können viele Fragen auftauchen, und wir machen es Ihnen gerne einfacher!
Der Multioptions- oder Hypothekarkredit ist eine Finanzierungslösung, bei der Sie eine Immobilie als Sicherheit nutzen – in der Regel Ihr eigenes Zuhause oder das eines direkten Familienangehörigen, mit dessen Zustimmung.Diese Kreditart ermöglicht Ihnen:
•Mehrere Kredite in einer einzigen monatlichen Rate zu bündeln, die niedriger sein kann – bei einer längeren Laufzeit können die Gesamtkosten jedoch steigen.
•Neue Projekte zu finanzieren: Renovierungen, Investitionen, familiäre Unterstützung, Studium, eigenes Unternehmen oder andere persönliche Ziele.
Entdecken Sie die Vorteile
Wofür Sie den Multioptionskredit nutzen können
Kredite konsolidieren
In ein Projekt investieren
Eine weitere Immobilie ohne Nutzungsgenehmigung kaufen
Grundstück kaufen
Renovierungsarbeiten zu Hause durchführen
Ein neues Auto kaufen
Was ist der LTV?
Der LTV (Loan to Value) ist in der Praxis das Verhältnis zwischen dem Betrag, den die Bank finanziert, und dem Wert der Immobilienbewertung, die von einem Gutachter erstellt wird. Die Banco de Portugal empfiehlt den Banken, diese LTV-Grenzwerte nicht zu überschreiten:Bewerten Sie Ihr Haus auf der ERA-Website (externe Website)- LTV≤ 90%Eigene, dauerhaft selbst genutzte Wohnung (Kauf, Bau oder Renovierung)
- LTV≤ 80%Andere Kredite mit Hypothekengarantie, wie der Multioptionskredit
- Ausnahme≤ 100%Mit der öffentlichen Bürgschaft für junge Menschen kann die Bank bis zu 100 % beim Kauf der ersten Wohnung finanzieren.
Keine Vermittlungskosten für Sie
CrediSegur wird von den Partnerbanken vergütet. Die Kosten des Kredits werden durch den TAEG und den MTIC gemessen.Einfacher, schneller und sicherer Prozess
- Führen Sie eine Simulation mit Ihren Daten durch
- Ein persönlicher Betreuer wird Ihren Fall analysieren
- Wir vergleichen die Angebote der Institute, mit denen wir zusammenarbeiten
- Bewertung der Immobilie
- Unterzeichnung des Vertrags oder der Beurkundung
Beispiel zur VeranschaulichungHypothekarkredit
Wie könnten Eduardo und Beatriz ihre Finanzen mit einem Hypothekarkredit neu ordnen?
In diesem Beispiel würde der Kredit Schulden zusammenführen, zusätzliche Liquidität bieten und die städtebauliche Regularisierung einer Erweiterung finanzieren.Eduardo und Beatriz sind fiktive Personen, die zu Illustrationszwecken geschaffen wurden – sie entsprechen keinem realen Fall.
Was ist ein Hypothekarkredit: ist ein Kredit mit Hypothekengarantie auf eine Immobilie, ohne jedoch auf den Kauf oder Bau einer Wohnung beschränkt zu sein – er kann zum Beispiel zur Konsolidierung von Verbindlichkeiten, zur Beschaffung zusätzlicher Liquidität oder zur Finanzierung von Bauarbeiten genutzt werden, einschließlich Arbeiten zur städtebaulichen Regularisierung. Anders als eine Hypothek für den Kauf profitiert er nicht zwingend von denselben Konditionen, und die Genehmigung hängt stets von der Bewertung der als Sicherheit gestellten Immobilie ab – einschließlich ihrer städtebaulichen und dokumentarischen Situation.
Bevor Sie fortfahren: Ein Hypothekarkredit erhöht die durch Ihr Haus besicherte Verschuldung – im Falle eines Zahlungsausfalls kann die als Sicherheit gestellte Immobilie vollstreckt werden. Prüfen Sie diese Entscheidung immer sorgfältig, einschließlich Laufzeit, Zinssatz und Gesamtkosten, gemeinsam mit Ihrem CrediSegur-Manager, bevor Sie sich festlegen.
Benötigen Sie eine Umschuldung, einen Neubau oder eine andere Zweckbindung?
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Schulden Sie Ihre Hypothek um und prüfen Sie, ob Sie bessere Konditionen erhalten – unter Berücksichtigung aller mit dem Vorgang verbundenen Kosten.Mehr erfahren - Neubau
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Kaufen Sie die Immobilie und schließen Sie den Betrag für die Modernisierungsarbeiten in denselben Kredit ein. Alles in einem einzigen Vorgang erledigt.Mehr erfahren - Umschulden und konsolidieren
Fassen Sie Ihre Hypothek und andere Schulden in einer einzigen monatlichen Rate zusammen; eine längere Laufzeit kann die insgesamt gezahlten Zinsen erhöhen.Mehr erfahren - Grundstück + NeubauEin einziger Kredit für den Kauf des Grundstücks und die Durchführung des Baus. Ihr Projekt wird von Anfang bis Ende finanziert.Mehr erfahren
Kundenbewertungen von CrediSegur auf Google
Alle Bewertungen auf Google ansehenBewertungen, die auf Google veröffentlicht wurden. CrediSegur bearbeitet sie nicht.
Union de Créditos Inmobiliários, S.A. – Sucursal em Portugal
COFIDIS
SICAM – Caixa Central e Caixas de Crédito Agrícola Mútuo
Caixa Geral de Depósitos, S.A.
BNP Paribas Personal Finance, S.A. – Sucursal em Portugal
BBVA, Instituição Financeira de Crédito S.A.
Bankinter, S.A. – Sucursal em Portugal
Banco CTT, S.A.
Banco BPI, S.A.
Banco Santander Totta, S.A.
Novo Banco, S.A.
Banco de Negócios Internacional (Europa), S.A.
ABANCA Portugal, S.A.
Es handelt sich um einen Kredit, der durch eine Hypothek auf eine Immobilie besichert ist – Ihre eigene oder die eines direkten Familienangehörigen mit dessen Zustimmung – den Sie für andere Zwecke als den Wohnungskauf nutzen können, etwa um Kredite zu bündeln, Liquidität zu erhalten oder Renovierungen durchzuführen. Die Genehmigung liegt immer bei der Bank.
Ja. Dieser Kredit erfordert eine Hypothek auf eine Immobilie, die das Darlehen bis zum Ende des Vertrags absichert. Wenn auf der Immobilie bereits ein Hypothekarkredit besteht, prüft die Bank, ob der Wert der Wohnung für beide Kredite ausreicht.
Die Bank beauftragt einen Gutachter mit einem Bewertungsbericht über die Immobilie. Für die Berechnung, wie viel Sie beantragen können, zählt der Wert dieser Bewertung – nicht der Kaufpreis und auch nicht der von Ihnen geschätzte Wert. Die Bewertung ist kostenpflichtig; die Kosten sind im FINE ausgewiesen.
Die Banco de Portugal empfiehlt, dass bei Krediten mit Hypothekengarantie für andere Zwecke der Betrag 80 % des Immobilienbewertungswerts nicht übersteigt (LTV ≤ 80 %). Wenn auf der Immobilie bereits ein Kredit besteht, zählt die Summe der beiden. Die Bank bewertet außerdem Ihre finanzielle Belastungsquote, und die Entscheidung liegt immer bei ihr.
Das kann vorkommen. Wenn Sie Kredite in einem Kredit mit Hypothek bündeln und die Laufzeit verlängern, kann die monatliche Rate sinken, aber in der Regel steigt der insgesamt gezahlte Zinsbetrag. Vergleichen Sie den MTIC immer vorher und nachher.
Im Falle eines Zahlungsausfalls kann die Bank die Hypothek vollstrecken, und die als Sicherheit gestellte Immobilie kann verkauft werden, um die Schuld zu begleichen. Bevor Sie sich entscheiden, stellen Sie sicher, dass die monatliche Rate in Ihr Budget passt, selbst wenn der Zinssatz steigt.
Nein. Unser Kreditvermittlungsservice ist für Sie kostenlos: Ein gebundener Kreditvermittler darf gesetzlich nur von den Instituten vergütet werden, mit denen er einen Vertrag hat. Wir begleiten Sie während des gesamten Prozesses; der Kreditvertrag wird immer von Ihnen mit der Bank unterzeichnet.
Ein Kreditvermittler ist ein beim Banco de Portugal registriertes Unternehmen, das Verbrauchern Kreditverträge der Banken vorstellt und sie bei den Vorbereitungshandlungen zu diesen Verträgen begleitet.Die CRRF – Brokerage, Lda., Inhaberin der Marke CrediSegur, ist ein gebundener Kreditvermittler, beim Banco de Portugal unter der Nr. 0001290 registriert, ohne Exklusivitätsbindung: Sie arbeitet mit den Instituten zusammen, mit denen sie einen Vermittlungsvertrag hat, stellt Ihnen die Angebote dieser Institute vor und erbringt keine Beratungsleistungen.
Die Simulation ermöglicht es Ihnen, die Konditionen der Institute, mit denen wir zusammenarbeiten, schnell zu vergleichen und in etwa die Zinssätze und Bedingungen zu erkennen, die sie anbieten. So können Sie eine informierte Entscheidung treffen, Zeit sparen und unnötige Kosten vermeiden.Die in unseren Vergleichsrechnern dargestellten Simulationen sind Kurzanalysen und Schätzungen, die auf den durchschnittlichen Konditionen der Finanzinstitute basieren. Sie stellen keine formellen Angebote, keine offiziellen Bankensimulationen, keine Kreditgenehmigungen und keine vertragliche Bindung dar.Nur mit Ihrer Zustimmung und nach Erhebung der erforderlichen Informationen und Unterlagen können wir formelle Bankangebote anfordern und prüfen, die im Falle einer Annahme durch den Kunden eine vertragliche Bindung begründen können.Bei CrediSegur, einem gebundenen Kreditvermittler, haben Sie die Unterstützung eines Managers, der Sie während des gesamten Prozesses begleitet – von der Simulation bis zur Vertragsunterzeichnung.
Der Prozess ist 100 % online und unser Vermittlungsservice ist für Sie kostenlos.1. Definieren Sie den Kreditbetrag und die Laufzeit2. Sie geben den Zweck des Kredits und andere relevante Informationen zur Berechnung und Simulation von Bedingungen ein (z. B. Einkommen, berufliche Situation, aktuelle Ausgaben usw.)3. Sie erhalten eine Schätzung der Bedingungen basierend auf Ihrem Finanzprofil4. Unsere Plattform analysiert kurz zusammengefasst die auf dem Markt praktizier Bedingungen und identifiziert die wettbewerbsfähigsten Optionen, um Ihnen Zeit zu sparen, Bankbesuche zu vermeiden und ungefähr zu verstehen, welche die besten Lösungen für Sie sein könnten.Die dargestellten Simulationen sind Schätzungen und stellen keine formellen Angebote, Kreditgenehmigungen oder sonstige vertragliche Bindungen dar. Nur mit Ihrer Zustimmung und nach Erhebung der erforderlichen Informationen und Unterlagen können wir formelle Bankangebote anfordern und prüfen, die im Falle einer Annahme zu einer vertraglichen Bindung führen können.
Keine Vermittlungskosten für Sie
CrediSegur wird von den Partnerbanken vergütet. Die Kosten des Kredits werden durch den TAEG und den MTIC gemessen.