Allgemeine Informationen über Hypothekarkredite und wohnungsbesicherte Kredite

Diese Seite enthält allgemeine Informationen über Hypothekarkreditverträge und andere durch eine Hypothek besicherte Kredite gemäß Artikel 12 des Decreto-Lei Nr. 74-A/2017 vom 23. Juni in der jeweils geltenden Fassung.Diese Informationen ersetzen weder die individuelle Prüfung des Antrags noch das Europäische Standardisierte Merkblatt (ESM/FINE) oder die von dem Kreditinstitut vorgeschlagenen Vertragsbedingungen. Die Kreditvergabe hängt von der Beurteilung und Entscheidung des Kreditgebers ab.

a) Identifizierung und Kontaktdaten des Informationsgebers

CrediSegur ist eine Marke der CRRF – BROKERAGE, LDA, gebundener Kreditvermittler, im Register der Banco de Portugal unter der Nummer 0001290 eingetragen.Anschrift: Rua da Terça, n.º 11, Casal de Ermio, 3200-010 Lousã (Sitz); Av. Elísio de Moura, Nr. 31, Erdgeschoss links, 3030-183 Coimbra (Kundenservice).E-Mail-Adresse: geral@credisegur.ptTelefon: +351 239 161 313 (Anruf ins nationale Festnetz)Der Registereintrag kann auf der Website der Banco de Portugal eingesehen werden.CrediSegur vergibt keine Kredite. CrediSegur tritt als Vermittler gegenüber den Instituten auf, mit denen ein vertragliches Bindungsverhältnis besteht.

b) Verwendungszwecke des Kredits

Je nach Angebot des Kreditinstituts kann die Finanzierung für den Erwerb, den Bau oder die Durchführung von Arbeiten an einer selbstgenutzten Wohnimmobilie, einer Zweitwohnung oder einer zur Vermietung bestimmten Wohnung sowie für den Erwerb von Grundstücken zum Bau von Wohnraum bestimmt sein.Sie kann auch zur Umschuldung eines bestehenden Kredits auf ein anderes Institut verwendet werden. Hypothekarkredite können weitere Verwendungszwecke haben, sofern diese im Produkt vorgesehen und vom Kreditgeber akzeptiert sind.

c) Erforderliche Sicherheiten

Die übliche Sicherheit ist die Hypothek auf die finanzierte Immobilie. Mit Zustimmung des Kreditinstituts kann die Hypothek auch auf eine andere Immobilie bestellt werden, einschließlich einer Immobilie, die einem Dritten gehört.Es können zusätzliche Sicherheiten verlangt werden, etwa eine Bürgschaft. Der Bürge übernimmt die Haftung für die Zahlung gemäß den vertraglich vereinbarten Bedingungen, wobei sein Vermögen für die Schuld haften kann.Die Möglichkeit, Immobilien in einem anderen Mitgliedstaat als Sicherheit zu akzeptieren, hängt von den Bedingungen des Kreditgebers ab und wird, sofern verfügbar, im ESM/FINE angegeben.

d) Laufzeiten der Verträge

Die verfügbaren Laufzeiten hängen vom Verwendungszweck, vom Produkt, vom Alter der Kreditnehmer, von der Beurteilung ihrer finanziellen Leistungsfähigkeit und von den Bedingungen des Kreditinstituts ab.Im von CrediSegur vermittelten Angebot gelten als Standardlaufzeiten: von 5 bis 40 Jahren für alle Verwendungszwecke (Erwerb, Erwerb und Renovierung, Bau, Erwerb eines Grundstücks und Bau, Umschuldung und Hypothekarkredit). Der Kredit muss bis zum Alter von 75 Jahren des ältesten Kreditnehmers vollständig zurückgezahlt sein. Somit beträgt die maximale Laufzeit 40 Jahre für Kreditnehmer bis 35 Jahre, 35 Jahre für Kreditnehmer zwischen 36 und 40 Jahren und ab 41 Jahren diejenige Laufzeit, die es ermöglicht, den Vertrag bis zum Alter von 75 Jahren zu beenden.Eine längere Laufzeit tendiert dazu, die monatliche Rate zu senken, erhöht jedoch – bei unveränderten übrigen Bedingungen – die insgesamt gezahlten Zinsen. Die konkrete Laufzeit ist im ESM/FINE und im Vertrag angegeben.

e) Arten von Zinssätzen

Der nominale Jahreszinssatz (TAN) kann sein:Fest: bleibt während des vereinbarten Zeitraums unverändert und ermöglicht es Ihnen, den Kapital- und Zinsanteil der Raten für diesen Zeitraum im Voraus zu kennen.Variabel: ergibt sich aus der Summe eines Referenzzinssatzes und einer vertraglichen Marge, dem sogenannten spread. Die Anpassung des Referenzzinssatzes kann die Rate erhöhen oder senken.Kombiniert: verbindet einen anfänglichen Zeitraum mit festem Zinssatz mit einem anschließenden Zeitraum mit variablem Zinssatz.Bei an den Euribor gekoppelten Verträgen können je nach Angebot des Kreditgebers Laufzeiten von 3, 6 oder 12 Monaten verwendet werden. Der Euribor wird vom European Money Markets Institute (EMMI) verwaltet. Die Laufzeit des Referenzzinssatzes bestimmt in der Regel die Häufigkeit der Zinsanpassung.Bei einem variablen Zinssatz und nach Ablauf des Festzinszeitraums eines kombinierten Zinssatzes kann ein Anstieg des Euribor die Raten und die Gesamtkosten des Kredits erhöhen.

f) Kreditwährung und Wechselkursrisiko

Die in diesem Dokument beschriebenen Verträge werden ausschließlich in Euro angeboten.Werden die zur Rückzahlung des Kredits verwendeten Einkünfte in einer anderen Währung erzielt, können Wechselkursschwankungen den Aufwand erhöhen, der erforderlich ist, um die Raten in Euro zu zahlen.

g) Repräsentatives Beispiel

Beispiel für das Produkt Hypothek mit variablem Zinssatz, gewährt von einem Kreditinstitut, mit dem CrediSegur ein vertragliches Bindungsverhältnis unterhält, zum Erwerb einer selbstgenutzten Wohnimmobilie, mit Referenzbedingungen im September 2026:Gesamtbetrag des Kredits: 150.000,00 €.Laufzeit: 30 Jahre / 360 Monate.Zinsart: variabel.TAN: 3,672 %, entsprechend dem 6-Monats-Euribor (Durchschnitt September 2026: 2,922 %) zuzüglich eines spread von 0,75 %.Rückzahlung: 360 gleichbleibende monatliche Raten von 688,05 € (Kapital und Zinsen); mit der Lebensversicherung und der Wohngebäudeversicherung beträgt die monatliche Gesamtbelastung 733,05 €.TAEG: 4,36 %.Gesamtkosten des Kredits für die Verbraucherin oder den Verbraucher: 115.370,62 €.Gesamtbetrag, der dem Verbraucher in Rechnung gestellt wird (MTIC): 265.370,62 €.Berücksichtigte Sicherheiten, Provisionen, Steuern, Versicherungen, sonstige Kosten und Annahmen: Hypothek auf die erworbene Immobilie; Bearbeitungsgebühr von 300,00 € und Bewertungsgebühr von 250,00 €, zuzüglich Stempelsteuer in Höhe von 4 % (22,00 €); Stempelsteuer auf die Inanspruchnahme des Kredits in Höhe von 0,6 % des Betrags (900,00 €); Zinsen sind von der Stempelsteuer befreit (Artikel 7, Absatz 1, Buchstabe l) des Stempelsteuergesetzes); anfängliche Kosten von 1.472,00 €, zahlbar bei Vertragsabschluss; Lebensversicherung von 30,00 € pro Monat und Wohngebäudeversicherung von 15,00 € pro Monat, jeweils konstant über die gesamte Laufzeit. Der effektive Jahreszins (TAEG) wurde unter der Annahme berechnet, dass sich der Referenzzinssatz während der gesamten Vertragslaufzeit auf dem angegebenen Wert hält.Berücksichtigte verbundene Produkte oder Dienstleistungen und deren Auswirkungen auf die Konditionen: Es wird von dem Abschluss einer vom Kreditgeber verlangten Lebensversicherung und Wohngebäudeversicherung ausgegangen; fakultative verbundene Verkäufe wurden nicht berücksichtigt.Der MTIC entspricht der Summe aus dem Gesamtkreditbetrag und den gesamten Kreditkosten für den Verbraucher.Dieses Beispiel stellt weder eine Genehmigung noch ein individuelles Vertragsangebot dar. Bei Beispielen mit variablem Zinssatz hängen die zukünftigen Werte von der Entwicklung des Referenzzinssatzes ab; die Berechnung hat die für den effektiven Jahreszins (TAEG) geltenden gesetzlichen Annahmen zu beachten.

h) Sonstige Kosten

Zusätzlich zu den in den gesamten Kreditkosten berücksichtigten Aufwendungen können Kosten im Zusammenhang mit dem Erwerb und dem Eigentum an der Immobilie anfallen, insbesondere IMT, Stempelsteuer auf den Erwerb sowie notarielle Kosten, die in dieser Berechnung nicht enthalten sind, sofern anwendbar.Es können auch Kosten entstehen, die sich aus späteren Ereignissen ergeben, wie etwa vorzeitiger Rückzahlung oder Zahlungsverzug.Die konkreten Kosten, etwaige Befreiungen sowie die in den effektiven Jahreszins (TAEG) einbezogenen oder ausgeschlossenen Aufwendungen sind in der FINE und in der Vertragsdokumentation zu prüfen.

i) Rückzahlungsarten

Bei der üblichen Rückzahlungsart wird das Darlehen durch monatliche Raten zurückgezahlt, die Tilgung und Zinsen umfassen. Die Anzahl der Raten entspricht der vereinbarten Laufzeit in Monaten.Die Höhe hängt vom finanzierten Kapital, vom Zinssatz, von der Laufzeit und von der Rückzahlungsart ab. Bei variablem Zinssatz wird sie zu den im Vertrag vorgesehenen Anpassungsterminen neu berechnet; bei gemischtem Zinssatz kann sie sich auch beim Übergang vom festen zum variablen Zeitraum ändern.Weitere Rückzahlungsarten, sofern gesetzlich zulässig und vom Kreditgeber angeboten, werden in der FINE ausgewiesen, einschließlich etwaiger tilgungsfreier Zeiträume oder eines am Ende fälligen Kapitals.

j) Vollständige Rückzahlung des Kapitals

Bei Verträgen mit vollständiger Tilgung über die Raten ermöglicht die Zahlung aller Raten und sonstiger vertraglich geschuldeter Beträge die vollständige Rückzahlung des Darlehens.Ist Kapital bis zum Laufzeitende gestundet, führt die Zahlung der Zwischenraten nicht zur vollständigen Tilgung des Kapitals; der vorgesehene Schlussbetrag muss zusätzlich gezahlt werden.Hängt die Rückzahlung von einem Spar- oder Anlageprodukt ab, kann die Erfüllung der vorgesehenen Beiträge möglicherweise nicht ausreichen, um genügend Kapital zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens aufzubauen. Diese Situation und die damit verbundenen Risiken sind ausdrücklich zu kennzeichnen.

k) Vorzeitige Rückzahlung

Der Verbraucher kann das Darlehen ganz oder teilweise vor dem vereinbarten Laufzeitende zurückzahlen und profitiert dabei von einer Reduzierung der Zinsen und Kosten für den verbleibenden Zeitraum.Die teilweise Rückzahlung muss mit dem Fälligkeitstermin einer Rate zusammenfallen und dem Kreditgeber mindestens sieben Werktage im Voraus mitgeteilt werden. Die vollständige Rückzahlung erfordert eine Mindestankündigungsfrist von zehn Werktagen.Ist im Vertrag eine Vorfälligkeitsentschädigung vorgesehen, darf diese 0,5 % des zurückgezahlten Kapitals während eines Zeitraums mit variablem Zinssatz bzw. 2 % während eines Zeitraums mit festem Zinssatz nicht überschreiten, unbeschadet gesetzlicher Befreiungen, Sonderregelungen oder für den Verbraucher günstigeren Vertragsbedingungen.Es bestehen Befreiungen im Falle von Tod, Arbeitslosigkeit oder beruflich bedingter Versetzung, unter den gesetzlich vorgesehenen Bedingungen. Der Kreditgeber informiert den Verbraucher über die Auswirkungen und Kosten der Rückzahlung.

l) Bewertung der Immobilie

Die Kreditinstitution stellt die Bewertung der als Sicherheit dienenden Immobilie durch einen unabhängigen, bei der Comissão do Mercado de Valores Mobiliários registrierten Sachverständigen sicher.Der Verbraucher kann die Kosten der Bewertung tragen, gemäß den zuvor mitgeteilten und in der Vertragsdokumentation angegebenen Bedingungen. Er kann das Ergebnis anfechten und eine zweite Bewertung beantragen, deren Kosten er zu tragen hat.Er kann außerdem einen Bewertungsbericht vorlegen, der bei einer anderen Kreditinstitution eingeholt wurde, vorbehaltlich der gesetzlichen Annahmevoraussetzungen. Neubewertungen, die der Kreditgeber zur Erfüllung gesetzlicher oder aufsichtsrechtlicher Vorgaben veranlasst, dürfen keine Provisionen oder Kosten für den Verbraucher nach sich ziehen.

m) Nebendienstleistungen und verbundene Produkte

Die Kreditinstitution kann Versicherungen verlangen, die der Art des Geschäfts angemessen sind, insbesondere eine Lebensversicherung und eine Gebäudeversicherung für die Immobilie, sowie ein auf Sicht geführtes Zahlungskonto, soweit dies gesetzlich zulässig ist.Wird eine Versicherung verlangt, muss der Kreditgeber einen Vertrag eines anderen Anbieters akzeptieren, der ein gleichwertiges Sicherungsniveau bietet. Wird ein Konto verlangt, muss er ein Konto akzeptieren, das bei einer anderen Institution geführt wird.Es können fakultative Produkte oder Dienstleistungen angeboten werden, die den Erhalt günstigerer Konditionen ermöglichen. Deren Abschluss, Aufrechterhaltung oder Kündigung kann den spread oder andere Kosten verändern, gemäß den Angaben in der FINE und im Vertrag.

n) Für die Bonitätsprüfung erforderliche Informationen

Der Verbraucher muss richtige, vollständige und aktuelle Informationen über seine persönliche, berufliche und finanzielle Situation sowie die angeforderten Unterlagen innerhalb der von der Kreditinstitution oder von CrediSegur gesetzten Frist bereitstellen.Das Fehlen der erforderlichen Informationen oder Unterlagen oder die Angabe falscher oder veralteter Informationen kann die Bonitätsprüfung und die Kreditvergabe verhindern.Eine positive Bewertung verpflichtet die Institution nicht zur Genehmigung der Finanzierung.

o) Folgen des Zahlungsverzugs

Ein Zahlungsverzug oder eine Nichtzahlung kann Verzugszinsen, Provisionen und andere gesetzlich zulässige Kosten nach sich ziehen sowie zur Meldung des Zahlungsverzugs an die Zentralstelle für Kreditverpflichtungen der Banco de Portugal führen.Er kann außerdem zur Kündigung des Vertrags und zur gerichtlichen Geltendmachung der Forderung führen, einschließlich der Verwertung der Sicherheiten, der Pfändung von Einkommen oder Vermögenswerten und des Verkaufs der mit einer Hypothek belasteten Immobilie. Die Haftung kann sich gemäß den vertraglichen Vereinbarungen auch auf Bürgen erstrecken.Wenn Sie Zahlungsschwierigkeiten absehen, sollten Sie umgehend die Kreditinstitution kontaktieren, um Lösungen zur Vermeidung oder Beilegung des Zahlungsverzugs zu prüfen.

Diese Informationen können bei CrediSegur in Papierform oder auf einem anderen dauerhaften Datenträger angefordert werden.Letzte Aktualisierung: 04.10.2026.