Kredit Junge Hypothek
Der Schlüssel zu Ihrem ersten Zuhause ist jetzt
Finanzierung bis zu 100%Die Staatsgarantie kann bis zu 15% des Wertes der Immobilie abdecken, sodass die Bank den gesamten Kaufpreis finanzieren kann, auch ohne eine anfängliche Einzahlung.
Steuerbefreiung beim ErwerbVollständige Befreiung von IMT und Stempelsteuer für Immobilien bis 330.539 €, mit teilweiser Befreiung für Immobilien bis 660.982 €.
Erweiterte ZahlungsfristMöglichkeit der Rückzahlung bis zu 40 Jahren, wodurch die Belastungsquote gesenkt und die Wahrscheinlichkeit der Kreditgenehmigung erhöht wird.
Finanzierung bis zu 100%Die Staatsgarantie kann bis zu 15% des Wertes der Immobilie abdecken, sodass die Bank den gesamten Kaufpreis finanzieren kann, auch ohne eine anfängliche Einzahlung.
Steuerbefreiung beim ErwerbVollständige Befreiung von IMT und Stempelsteuer für Immobilien bis 330.539 €, mit teilweiser Befreiung für Immobilien bis 660.982 €.
Erweiterte ZahlungsfristMöglichkeit der Rückzahlung bis zu 40 Jahren, wodurch die Belastungsquote gesenkt und die Wahrscheinlichkeit der Kreditgenehmigung erhöht wird.
CRRF - BROKERAGE, LDA, mit Sitz in der Rua da Terça, 11 3200-010 Casal de Ermio, fungiert als gebundener Kreditvermittler, registriert bei der Banco de Portugal unter der Nr. 0001290, ist autorisiert, Kreditverträge den Verbrauchern vorzulegen oder anzubieten und Unterstützung bei den vorbereitenden Handlungen dieser Verträge oder anderen Arbeiten im Zusammenhang mit der vorvertraglichen Verwaltung in Bezug auf Kreditverträge zu leisten, die nicht von ihr vorgelegt oder angeboten wurden. Es werden keine Beratungsdienste angeboten.
Abgedeckte Kreditverträge: Hypothekendarlehen und Verbraucherkredite.
Hält einen Bindungsvertrag mit den folgenden Kreditgebern: BANCO BPI S.A., CAIXA GERAL DE DEPÓSITOS, S.A., BANCO SANTANDER TOTTA, S.A., NOVO BANCO, S.A., BNI - BANCO DE NEGÓCIOS INTERNACIONAL (EUROPA), S.A., BANKINTER, S.A. - NIEDERLASSUNG IN PORTUGAL, ABANCA PORTUGAL S.A., SICAM - CAIXA CENTRAL E CAIXAS DE CRÉDITO AGRÍCOLA MÚTUO, UNION DE CRÉDITOS INMOBILIÁRIOS, S.A., ESTABLECIMIENTO FINANCIERO DE CRÉDITO (SOCIEDAD UNIPERSONAL) - NIEDERLASSUNG IN PORTUGAL, BANCO CTT, S.A., COFIDIS, BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE, S.A. - NIEDERLASSUNG IN PORTUGAL, BBVA, INSTITUIÇÃO FINANCEIRA DE CRÉDITO S.A. Die vollständigen und aktuellen Informationen können unter folgender Adresse eingesehen werden: https://www.bportugal.pt/intermediariocreditofar/crrf-brokerage-lda, E-Mail: crrf360@sapo.pt. Die CRRF - BROKERAGE, LDA tritt unter der nationalen Marke "CREDISEGUR" auf, die beim Nationalen Institut für geistiges Eigentum unter der Nr. 668183 registriert ist.
Bei CrediSegur helfen wir Ihnen, Zugang zur öffentlichen Staatsgarantie zu erhalten und bis zu 100% Finanzierung für Ihr Jugendhypothekendarlehen beim Kauf Ihres ersten Hauses zu bekommen!
Überprüfen Sie, ob Sie alle Voraussetzungen erfüllen
Lass uns anfangen?
• Zwischen 18 und 35 Jahren alt sein• Steuerlicher Wohnsitz in Portugal• Einkommen bis zur 8. Stufe des IRS, ungefähr 5.800€/Monat• Kein Eigentümer eines städtischen Grundstücks oder einer autonomen Einheit eines städtischen Grundstücks, die für Wohnzwecke bestimmt ist• Keine Schulden bei den Finanzbehörden oder der Sozialversicherung• Wert der Immobilie unter 450.000 €• Nicht zuvor von der Staatsgarantie profitiert haben
Achtung, Sie haben bis zum 31. Dezember 2026 Zeit, um von dieser staatlichen Unterstützung zu profitieren.
Play
Vorteile Erster Wohnsitz für junge Menschen
Kaufen Sie Ihr Haus, ohne Eigenkapital für die Anzahlung aufbringen zu müssen
• Der Staat gewährt eine Garantie von bis zu 15% des Wertes der Immobilie, die den Prozentsatz der Finanzierung abdeckt, den die Bank nicht tragen würde. Sie können eine Finanzierung von bis zu 100% des Kaufpreises erhalten und so Ihr neues Zuhause leichter kaufen.• Vollständige Befreiung von IMT und Stempelsteuer für Häuser bis zu 330.539 € und teilweise Befreiung bis zu 660.982 €• Garantie gültig für 10 Jahre• Möglichkeit der Neuverhandlung oder Übertragung des Kredits, ohne die Bedingungen der Garantie zu verlieren• Beratung und ständige Unterstützung von CrediSegur während des gesamten Prozesses
Dokumente, die Sie benötigen werden
Sammeln Sie die erforderlichen Unterlagen
• Personalausweis oder gleichwertiges Dokument• Steueransässigkeitsbescheinigung• Steuerbescheid mit Nachweis der Sozialversicherung über die Einkünfte der letzten 3 Monate• Negative Grundbuchbescheinigung• Städtisches Grundbuch• Bescheinigung über keine Schulden (Finanzen und Sozialversicherung)
Wir haben Carlos und Joana geholfen, ihr erstes Haus zu kaufen
Sie haben über 27.000 € gespart
Bankangebot
Betrag275.000,00 €
Mischzins für 3 Jahre2,95%
Euribor6 Monate
Spread0,85%
Versicherungen
Monatlich:67,00 €Jährlich:804,00 €
Monatliche Rate
1.043,00 €
Unser Angebot
Betrag275.000,00 €
Mischzins für 3 Jahre2,4%
Euribor6 Monate
Spread0,65%
Versicherungen
Monatlich:41,00 €Jährlich:492,00 €
Monatliche Rate
932,00 €
Mit dem neuen Zinssatz und der Reduzierung der Versicherungen sparen Sie
Monatliche Ersparnis
111,00 €
Gesamtersparnis
27.840,00 €
Finanzierung bis zu 100% und Öffentliche Staatsgarantie
Sehen Sie, wie es Schritt für Schritt geht
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4.8/5
Für einen Zeitraum von 10 Jahren ab dem Datum der Formalisierung des Kreditvertrags. Die öffentliche Garantie fungiert als zusätzliche Sicherheit für die Bank und ermöglicht bessere Finanzierungsbedingungen für den Kunden. Nach Ablauf dieser 10 Jahre endet die Garantie automatisch, und der Kredit folgt den normalen Regeln, ohne die Unterstützung des Staates als Bürgen.
Im Falle eines Zahlungsausfalls aktiviert die Bank die öffentliche Garantie, und der Staat übernimmt vorübergehend die Zahlung des geschuldeten Betrags. Der Kunde bleibt jedoch weiterhin für diesen Betrag verantwortlich und muss ihn bei der Finanzinstitution begleichen. Nach dieser Begleichung erstattet die Bank den Betrag an den Staat. Das bedeutet, dass die Garantie die Bank schützt, den Kunden jedoch nicht von seinen Verpflichtungen befreit.
Ja. Während der Garantiezeit können Sie die Bedingungen Ihres Kredits, wie die Laufzeit oder den Zinssatz, neu verhandeln, ohne diesen Vorteil zu verlieren. Dies alles, sofern die Bank die Änderungen akzeptiert. Das Vorhandensein der öffentlichen Garantie hindert nicht an diesen Neuverhandlungen und macht den Vertrag nicht ungültig.
Ja, es ist möglich, den Kredit zu übertragen, vorausgesetzt, die neue Bank hat dem Protokoll der öffentlichen Garantie zugestimmt. Sie sollten jedoch beachten, dass die Garantie bei der Übertragung nicht erneuert wird, sondern nur für die verbleibende Zeit der ursprünglichen Laufzeit von 10 Jahren gilt. Das bedeutet, dass, wenn Sie die Garantie bereits 6 Jahre in Anspruch genommen haben, sie bei der Übertragung des Kredits nur noch für weitere 4 Jahre gilt.
Diese Maßnahme gilt für Kreditverträge, die bis zum 31. Dezember 2026 abgeschlossen werden.
Ja. Es ist möglich, von der öffentlichen Garantie zu profitieren und gleichzeitig die vollständige oder teilweise Befreiung von IMT und Stempelsteuer in Anspruch zu nehmen, sofern Sie die entsprechenden Anforderungen erfüllen.
Nein. Diese Maßnahme hat keine rückwirkenden Auswirkungen. Das bedeutet, dass sie nur für Kreditverträge gilt, die nach der Veröffentlichung der Gesetzgebung, die im September 2024 stattfand, abgeschlossen wurden. Das heißt, Hypothekendarlehen, die vor diesem Datum unterzeichnet wurden, können nicht von dieser Maßnahme profitieren, selbst wenn der Kunde alle anderen Kriterien erfüllt.
Das hängt von der Situation jedes Käufers ab. Die Befreiung von IMT und Stempelsteuer gilt nur für den Käufer, der kein anderes Eigentum in seinem Namen besitzt und die anderen Kriterien der Maßnahme erfüllt. Wenn einer der Käufer bereits Eigentümer eines anderen Grundstücks ist, profitiert diese Person nicht von der Befreiung und muss die entsprechenden Steuern auf ihren Anteil am Erwerb zahlen. Der andere Käufer, sofern er die Anforderungen erfüllt, kann von der Befreiung profitieren.
Nein. Junge Menschen, die im Jahr des Kaufs als abhängig für Steuerzwecke gelten, sind nicht für diese Maßnahmen berechtigt. Dies liegt daran, dass der Käufer, um von den Unterstützungen zu profitieren, steuerlich unabhängig sein muss, d.h. eine eigene Steuererklärung und steuerliche Autonomie haben muss. Wenn er noch Teil des Haushalts einer anderen Person als Abhängiger ist, erfüllt er nicht die erforderlichen Kriterien.
Nein. Die Befreiung gilt ausschließlich für den Erwerb von Immobilien, die für den eigenen und dauerhaften Wohnsitz bestimmt sind. Das bedeutet, dass sie nicht Kredite für Arbeiten oder Renovierungen, den Kauf von Grundstücken und andere Arten von Finanzierungen umfasst, die nicht den direkten Erwerb eines Hauses für den eigenen Wohnsitz betreffen. Es ist wichtig zu erwähnen, dass im Falle des Kaufs eines Grundstücks für den Bau eines Hauses die IMT nur auf den Wert des Grundstücks und nicht auf die Baukosten erhoben wird. Diese Situation ist jedoch nicht von der in dieser Maßnahme vorgesehenen Befreiung umfasst.
Nein. Obwohl die Lebensversicherung und die Mehrrisikoversicherung für Wohngebäude von den Banken als Bedingung für die Gewährung des Kredits verlangt werden, sind Sie nicht verpflichtet, diese bei der gleichen Institution abzuschließen, bei der Sie das Darlehen aufnehmen. Sie können frei die Versicherungsgesellschaft wählen, die Ihnen die besten Bedingungen bietet, solange die Deckungen die von der Bank geforderten Mindestanforderungen erfüllen. Oftmals ermöglicht es der Abschluss der Versicherungen außerhalb der Bank, ein besseres Preis-Leistungs-Verhältnis zu erzielen, was im Laufe der Zeit erhebliche Einsparungen darstellen kann.
Ja. Trotz der öffentlichen Garantie und der steuerlichen Befreiungen gibt es einige Kosten, die weiterhin in der Verantwortung des Kunden liegen:• Stempelsteuer auf den finanzierten Betrag• Bankgebühren, wie die Bewertung der Immobilie und die Formalisierung des Vertrags• Obligatorische Versicherungen (Lebensversicherung und Mehrrisikoversicherung für Wohngebäude)Diese Kosten sind Teil des normalen Prozesses zur Aufnahme eines Hypothekendarlehens und sind nicht von den in dieser Maßnahme vorgesehenen Befreiungen umfasst.
Nein, während der Garantiezeit ist es nicht möglich, die Immobilie zu vermieten. Die Staatsgarantie, die jungen Menschen bis zu 35 Jahren gewährt wird, hat eine Dauer von 10 Jahren. Während dieses Zeitraums muss die Immobilie ausschließlich für den eigenen und dauerhaften Wohnsitz genutzt werden.Das bedeutet:• Sie darf nicht vermietet werden• Sie muss der Hauptwohnsitz des Begünstigten seinNach Ablauf der 10 Jahre der Garantie entfällt diese spezifische Verpflichtung, und die Immobilie kann ohne Einschränkungen, die mit dieser Maßnahme verbunden sind, vermietet oder verkauft werden.
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