Hypothek für junge Menschen in Portugal
Der Schlüssel zu Ihrem ersten Zuhause ist jetzt
Finanzierung bis zu 100 %Der Staat garantiert bis zu 15 % des Transaktionswerts während der ersten 10 Jahre des Kredits.
IMT und Stempelsteuer beim ersten EigenheimWenn Sie bis zu 35 Jahre alt sind, nicht als unterhaltsberechtigt für die IRS gelten und in den letzten drei Jahren kein Eigentum an einer Wohnimmobilie hatten, ist der erste Erwerb einer eigenen, dauerhaft selbst genutzten Wohnung von der IMT befreit bis zu 330 539 € auf dem Festland und 413 174 € in den Autonomen Regionen (Werte für 2026), mit einem ermäßigten Satz bis 660 982 € bzw. 826 228 € und mit einer Ermäßigung der Stempelsteuer bis zur gleichen Grenze. Der Vorteil verfällt, wenn Sie der Immobilie in den folgenden sechs Jahren eine andere Nutzung geben (mit Ausnahmen, etwa beim Verkauf).
Laufzeit bis zu 40 JahrenEine längere Laufzeit senkt die monatliche Rate und die Belastungsquote, erhöht jedoch die insgesamt zu zahlenden Zinsen.
Bei CrediSegur begleiten wir Ihren Antrag auf Hypothek für junge Menschen mit öffentlicher Staatsgarantie, die es der Bank ermöglicht, bis zu 100 % beim Kauf Ihres ersten Eigenheims zu finanzieren, sofern der Antrag genehmigt wird.
Prüfen Sie, ob Sie alle Voraussetzungen erfüllen
Fangen wir an?- Zwischen 18 und 35 Jahre alt sein
- Steuerlicher Wohnsitz in Portugal
- Einkünfte bis zur 8. IRS-Stufe (im Jahr 2026 rund 6.188 €/Monat)
- Kein Eigentum an einem städtischen Gebäude oder an einem selbstständigen Teil eines städtischen Gebäudes, der zu Wohnzwecken bestimmt ist
- Keine Schulden beim Finanzamt oder bei der Sozialversicherung
- Kaufpreis bis 450 000 €
- Sie dürfen bisher nicht von der Staatsgarantie profitiert haben
Vorteile beim ersten Eigenheim für junge Menschen
Kaufen Sie Ihr Haus ohne Anzahlung, wenn die Bank die Finanzierung bis zu 100 % mit der staatlichen Garantie genehmigt; Sie zahlen weiterhin Stempelsteuer, Gebühren und Versicherungen.- Der Staat garantiert bis zu 15 % des Transaktionswerts während der ersten 10 Jahre des Kredits und deckt den Finanzierungsanteil ab, den die Bank nicht übernehmen würde. Sie können eine Finanzierung bis zu 100 % des Kaufwerts erhalten und so Ihr neues Haus leichter kaufen.
- IMT-Befreiung bis 330 539 € auf dem Festland und 413 174 € in den Autonomen Regionen (Werte für 2026), mit einem ermäßigten Satz bis 660 982 € bzw. 826 228 € und einer Ermäßigung der Stempelsteuer bis zur gleichen Grenze, beim ersten Erwerb einer eigenen, dauerhaft selbst genutzten Wohnung, sofern Sie in den letzten drei Jahren kein Eigentum an einer Wohnimmobilie hatten und nicht als unterhaltsberechtigt für die IRS gelten. Der Vorteil verfällt, wenn Sie der Immobilie in den folgenden sechs Jahren eine andere Nutzung geben (mit Ausnahmen, etwa beim Verkauf).
- Garantie gültig für 10 Jahre
- Möglichkeit zur Neuverhandlung oder Umschuldung des Kredits, ohne die Garantiekonditionen zu verlieren
- Laufende Begleitung durch CrediSegur während des gesamten Prozesses
Unterlagen, die Sie benötigen
Stellen Sie die erforderlichen Unterlagen zusammen- Bürgerkarte oder gleichwertiges Dokument
- Bescheinigung über den steuerlichen Wohnsitz
- IRS-Steuerbescheid mit Nachweis der Sozialversicherung über die Einkünfte der letzten 3 Monate
- Negativer Grundbuchauszug
- Städtischer Grundbuchauszug (Caderneta Predial Urbana)
- Schuldenfreiheitsbescheinigung (Finanzamt und Sozialversicherung)
Beispiel zur VeranschaulichungHypothekenkredit für junge Leute – Garantia Pública
Wie viel könnten Carlos und Joana beim Kauf ihres ersten Hauses mit einer TAN und niedrigeren Versicherungen sparen?
Ein Rechenbeispiel mit zwei hypothetischen Situationen eines Hypothekenkredits für junge Menschen mit staatlicher Garantie.Carlos und Joana sind fiktive Personen, die zu Illustrationszwecken geschaffen wurden – sie entsprechen keinem realen Fall.
Finanzierung bis zu 100 % mit staatlicher Garantie für Verträge, die bis zum 31. Dezember 2026 unterzeichnet werden
Vorbehaltlich der Genehmigung durch die Bank, die Ihre Zahlungsfähigkeit bewertet. Die Fortsetzung der Maßnahme im Jahr 2027 ist im OE2027 vorgesehen, aber noch nicht genehmigt.Sehen Sie Schritt für Schritt, wie es gehtWer kann profitieren
- Zwischen 18 und 35 Jahre alt (alle Inhaber)
- Steuerlicher Wohnsitz in Portugal
- Einkommen bis zur 8. Stufe des IRS
- Erster Kauf einer eigenen und dauerhaften Wohnung
- Transaktionswert bis zu 450.000 €
- Kein Eigentümer eines städtischen Gebäudes oder einer Wohneinheit sein
- Noch nie von der staatlichen Garantie profitiert haben
- Steuerliche und beitragsmäßige Situation geregelt
Benötigen Sie eine Umschuldung, einen Neubau oder eine andere Zweckbindung?
Entdecken Sie weitere Lösungen für Ihren Hypothek.- Umschuldung
Schulden Sie Ihre Hypothek um und prüfen Sie, ob Sie bessere Konditionen erhalten – unter Berücksichtigung aller mit dem Vorgang verbundenen Kosten.Mehr erfahren - Neubau
Die Finanzierung, mit der Sie Ihr Eigenheim von Grund auf neu bauen. Ihr Projekt – unsere Unterstützung.Mehr erfahren - Hypothek
Benötigen Sie Liquidität oder möchten Sie Schulden konsolidieren? Nutzen Sie eine eigene oder eine Familienimmobilie als Sicherheit; längere Laufzeiten senken die monatliche Rate, erhöhen aber die Gesamtkosten.Mehr erfahren - Kauf + Renovierung
Kaufen Sie die Immobilie und schließen Sie den Betrag für die Modernisierungsarbeiten in denselben Kredit ein. Alles in einem einzigen Vorgang erledigt.Mehr erfahren - Umschulden und konsolidieren
Fassen Sie Ihre Hypothek und andere Schulden in einer einzigen monatlichen Rate zusammen; eine längere Laufzeit kann die insgesamt gezahlten Zinsen erhöhen.Mehr erfahren - Grundstück + Neubau
Ein einziger Kredit für den Kauf des Grundstücks und die Durchführung des Baus. Ihr Projekt wird von Anfang bis Ende finanziert.Mehr erfahren
Kundenbewertungen von CrediSegur auf Google
Alle Bewertungen auf Google ansehenBewertungen, die auf Google veröffentlicht wurden. CrediSegur bearbeitet sie nicht.
Union de Créditos Inmobiliários, S.A. – Sucursal em Portugal
COFIDIS
SICAM – Caixa Central e Caixas de Crédito Agrícola Mútuo
Caixa Geral de Depósitos, S.A.
BNP Paribas Personal Finance, S.A. – Sucursal em Portugal
BBVA, Instituição Financeira de Crédito S.A.
Bankinter, S.A. – Sucursal em Portugal
Banco CTT, S.A.
Banco BPI, S.A.
Banco Santander Totta, S.A.
Novo Banco, S.A.
Banco de Negócios Internacional (Europa), S.A.
ABANCA Portugal, S.A.
Für einen Zeitraum von 10 Jahren ab dem Datum der Vertragsunterzeichnung des Kreditvertrags. Die öffentliche Garantie fungiert als zusätzliche Sicherheit für die Bank und ermöglicht dem Kunden bessere Finanzierungskonditionen. Nach Ablauf dieser 10 Jahre endet die Garantie automatisch und der Kredit unterliegt wieder den normalen Regeln, ohne die Unterstützung des Staates als Bürge.
Im Falle eines Zahlungsverzugs ruft die Bank die öffentliche Garantie ab und der Staat übernimmt vorübergehend die Zahlung des ausstehenden Betrags. Der Kunde bleibt jedoch für diesen Betrag verantwortlich und muss ihn gegenüber dem Finanzinstitut ausgleichen. Nach diesem Ausgleich zahlt die Bank den Betrag an den Staat zurück. Das heißt, die Garantie schützt die Bank, entbindet den Kunden jedoch nicht von seinen Verpflichtungen.
Ja. Während des Garantiezeitraums können Sie die Bedingungen Ihres Kredits, wie Laufzeit oder Zinssatz, neu verhandeln, ohne diesen Vorteil zu verlieren. All dies gilt, sofern die Bank die Änderungen akzeptiert. Das Bestehen der öffentlichen Garantie verhindert diese Neuverhandlungen nicht und macht den Vertrag auch nicht ungültig.
Ja, es ist möglich, den Kredit zu übertragen, sofern die neue Bank dem Protokoll der öffentlichen Garantie beigetreten ist. Sie sollten jedoch beachten, dass die Garantie bei der Übertragung nicht erneuert wird, sondern nur für die verbleibende Restlaufzeit der ursprünglichen Frist von 10 Jahren bestehen bleibt. Das bedeutet zum Beispiel: Wenn Sie bereits 6 Jahre von der Garantie profitiert haben, bleibt sie nach der Kreditübertragung nur noch 4 Jahre in Kraft.
Diese Maßnahme gilt für Kreditverträge, die bis zum 31. Dezember 2026 abgeschlossen werden.
Ja. Es ist möglich, von der öffentlichen Garantie zu profitieren und gleichzeitig die vollständige oder teilweise Befreiung von IMT und Stempelsteuer zu nutzen, sofern Sie die jeweiligen Voraussetzungen erfüllen.
Nein. Diese Maßnahme hat keine rückwirkende Wirkung. Das bedeutet, dass sie nur für Kreditverträge gilt, die nach der Veröffentlichung der gesetzlichen Regelung abgeschlossen wurden, die im September 2024 erfolgte. Hypothekenkredite, die vor diesem Datum unterzeichnet wurden, können daher nicht von dieser Maßnahme profitieren, selbst wenn der Kunde alle übrigen Kriterien erfüllt.
Das hängt von der Situation jedes Käufers ab. Die IMT-Befreiung und der Abzug bei der Stempelsteuer gelten nur für den Käufer, der höchstens 35 Jahre alt ist, nicht als abhängig für die IRS gilt, in den letzten drei Jahren kein Wohneigentum besessen hat und die übrigen Kriterien der Maßnahme erfüllt. Erfüllt einer der Käufer diese Bedingungen nicht, profitiert diese Person nicht von der Befreiung und muss die auf ihren Anteil am Erwerb entfallenden Steuern zahlen. Der andere Käufer kann, sofern er die Voraussetzungen erfüllt, die Befreiung in Anspruch nehmen.
Nein. Junge Menschen, die im Jahr des Kaufs für Zwecke der IRS als abhängig gelten, sind für diese Maßnahmen nicht berechtigt. Das liegt daran, dass der Käufer, um von den Unterstützungen zu profitieren, steuerlich unabhängig sein muss, also eine eigene IRS-Erklärung und steuerliche Autonomie haben muss. Gehört er weiterhin als abhängige Person zu einem anderen Haushalt, erfüllt er die erforderlichen Voraussetzungen nicht.
Nein. Die Befreiung gilt ausschließlich für den Erwerb von Immobilien, die als eigener und ständiger Wohnsitz bestimmt sind. Das bedeutet, dass sie Folgendes nicht umfasst: Kredite für Bauarbeiten oder Renovierungen, den Kauf von Grundstücken und andere Finanzierungen, die nicht den direkten Erwerb eines Eigenheims zum Ziel haben. Wichtig ist der Hinweis, dass im Fall des Kaufs eines Grundstücks zum Bau eines Hauses die IMT nur auf den Wert des Grundstücks und nicht auf die Baukosten erhoben wird. Diese Konstellation fällt jedoch nicht unter die in dieser Maßnahme vorgesehene Befreiung.
Nein. Obwohl Lebensversicherung und Wohngebäudeversicherung von den Banken als Voraussetzung für die Kreditvergabe verlangt werden, sind Sie nicht verpflichtet, diese bei derselben Bank abzuschließen, bei der Sie den Kredit aufnehmen. Sie können frei den Versicherer wählen, der Ihnen die besten Konditionen bietet, sofern die Deckungen die von der Bank geforderten Mindestanforderungen erfüllen. Oft ermöglicht der Abschluss der Versicherungen außerhalb der Bank ein besseres Preis-Leistungs-Verhältnis, was über die Zeit eine erhebliche Ersparnis bedeuten kann.
Ja. Trotz der Garantia Pública und der Steuerbefreiungen gibt es einige Kosten, die weiterhin in der Verantwortung des Kunden liegen:• Stempelsteuer auf den finanzierten Betrag• Bankgebühren, etwa für die Immobilienbewertung und die Vertragsformalitäten• Obligatorische Versicherungen (Lebensversicherung und Wohngebäudeversicherung)Diese Aufwendungen gehören zum normalen Prozess der Aufnahme eines Hypothekenkredits und fallen nicht unter die in dieser Maßnahme vorgesehenen Befreiungen.
Vermieten, nein: Während der 10 Jahre der Garantie muss die Immobilie Ihre eigene, dauerhaft selbst genutzte Wohnung sein. Verkaufen, ja: Sie können die Immobilie während der Garantie verkaufen; in diesem Fall endet die Staatsgarantie, sobald die Bank die Löschung der Hypothek veranlasst oder dem Verkauf zustimmt. Bestätigen Sie bei der Bank die Bedingungen Ihres Vertrags.
Keine Vermittlungskosten für Sie
CrediSegur wird von den Partnerbanken vergütet. Die Kosten des Kredits werden durch den TAEG und den MTIC gemessen.