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Savez-vous quelles couvertures vous avez dans votre assurance et si elles vous conviennent ?

Voiture, maison, vie et santé : voyez ce dont vous avez besoin et ce que vous avez, ce qui vous manque, ce que vous payez peut-être en trop et ce que vous ne savez pas si vous avez. Souscrivez uniquement l'assurance dont vous avez besoin.
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Votre carte des assurances

Couverture par couverture : ce dont vous avez besoin et ce que vous avez, ce qui vous manque, ce dont vous n'avez peut-être pas besoin et ce qui reste à confirmer.

Assurance de la voiture5 à confirmer

  • Responsabilité civile · À confirmerElle est obligatoire pour toute voiture qui circule. Sans elle, la voiture peut être saisie et il y a une amende.
  • Incendie, vol ou cambriolage · À confirmerLa voiture dort dans la rue : le vol et le vandalisme sont plus probables.
  • Phénomènes naturels · À confirmerVous stationnez dans la rue : tempêtes, inondations et arbres sont un risque réel.
  • Assistance en voyage · À confirmerUne voiture plus ancienne tombe plus souvent en panne : le remorquage et le transport font la différence.
  • Véhicule de remplacement · À confirmerVous avez besoin de la voiture pour travailler et vous n'avez pas d'alternative.
  • Dommages propres (choc, collision et renversement) · Peut attendreLa voiture a encore une certaine valeur. Comparez la prime avec ce que vous recevriez en cas de perte totale.
  • Bris isolé de vitres · Peut attendreUtile et généralement bon marché, mais pas essentiel.
  • Occupants · Peut attendreLa responsabilité civile couvre déjà les passagers, mais pas le conducteur.
  • Protection juridique · Peut attendreUtile en cas de litige. Vérifiez si vous l'avez déjà dans une autre assurance.

Assurance de la maison6 à confirmer

  • Incendie du bâtiment · À confirmerElle est obligatoire dans les appartements (immeubles en copropriété), pour la fraction et les parties communes.
  • Multirisques du bâtiment · À confirmerLa banque exige généralement une multirisque tant qu'il y a un crédit.
  • Capital certain · À confirmerEn dessous du coût de reconstruction, l'assureur ne paie que la part proportionnelle des dommages. Au-dessus, vous payez plus sans recevoir plus.
  • Phénomènes sismiques · À confirmerUn séisme peut détruire la maison et de nombreuses polices ne l'incluent pas. Cela coûte environ 50 € par an pour un capital de 125 000 €.
  • Dommages par l'eau · À confirmerDans un appartement, une fuite peut endommager la maison du voisin.
  • Responsabilité civile familiale · À confirmerCouvre les dommages que vous ou votre famille causez à d'autres personnes.
  • Contenu de la maison · Peut attendreUtile si vous avez des biens de valeur chez vous.
  • Vol ou cambriolage à domicile · Peut attendreUtile si vous avez des biens de valeur.
  • Assistance à domicile · Peut attendrePratique, mais pas essentiel.

Assurance vie2 à confirmer

  • Assurance vie du crédit (décès) · À confirmerLa banque peut exiger la couverture décès, mais l'assureur est votre choix.
  • Invalidité totale et permanente · À confirmerSi vous ne pouvez plus travailler, les mensualités et les factures continuent. Paie à partir de 66,6% d'incapacité ; l'invalidité absolue ne paie que si vous dépendez d'une autre personne.
  • Assurance vie pour la famille · Peut attendreUtile si l'autre membre du couple gagne moins ou s'il y a des dettes.
  • Maladies graves · Peut attendreUtile, mais pas prioritaire si vous avez un congé maladie payé et un fonds d'urgence.

Santé et accidents1 à confirmer

  • Capital d'hospitalisation de 30 000 € ou plus · À confirmerLa référence de l'assurance santé standard de l'ASF est 30 000 € pour l'hospitalisation. De nombreuses assurances bon marché sont en dessous de cela.
  • Assurance santé · Peut attendreElle est surtout rentable pour la protection en cas d'hospitalisation. Vérifiez si cela vaut la peine pour votre usage.
  • Accidents personnels · Peut attendreUtile si vous faites du sport ou avez une vie active. Vérifiez si elle n'est pas déjà incluse dans une autre assurance.
Trois questions · une demi-minute

Les assurances obligatoires que presque personne ne connaît

Ce ne sont pas celles de la voiture ni de la maison, et les amendes peuvent atteindre des milliers d'euros.
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Comment nous faisons le calcul

Vous n'avez pas besoin de lire toute la police. Vous devez savoir où se trouvent les réponses.

  1. Rassemblez les conditions particulières

    C'est la partie de la police avec vos couvertures, les capitaux et les franchises. Elle se trouve dans l'e-mail ou dans l'espace client de l'assureur.1

  2. Vérifiez le capital et la franchise

    Pour la maison, le capital doit être le coût de reconstruction. Pour la voiture, la franchise est ce que vous payez pour chaque sinistre.2

  3. Cherchez ce qui se répète

    Les cartes bancaires, le syndic et l'entreprise où vous travaillez peuvent déjà vous fournir une partie de ces couvertures.3

  4. Notez la date de renouvellement

    C'est le bon moment pour changer de couvertures ou d'assureur, sans pénalités.4

Cas illustratifs

Fausto e Débora à la maison, avec les papiers des assurances sur la table
Exemple illustratif

Fausto e Débora payaient des assurances « tous risques ». Il leur manquait ce qui était le plus important.

Ils vivent à Mafra avec deux enfants, dans un appartement avec crédit, et la voiture a 11 ans. Ils payaient 1 470 € par an en assurances et pensaient être protégés.
  1. 1« Nous avons tout assuré, n'est-ce pas ? »
  2. 2Ils avaient 5 couvertures qui peut-être n'étaient pas nécessaires : dommages propres (choc, collision et renversement), incendie, vol ou cambriolage, assistance en voyage, véhicule de remplacement et incendie du bâtiment. Et il leur manquait phénomènes sismiques et invalidité totale et permanente. Ils ont laissé 3 à confirmer.
  3. 3Avec un gestionnaire, ils ont confirmé la police du condominium et l'assistance de la carte, ajouté les séismes et l'invalidité totale et permanente, et revu les dommages propres d'une voiture qui vaut environ 4 000 €.

Peut-être en trop 5

Couvertures manquantes2

Couvertures manquantes
2
phénomènes sismiques et invalidité totale et permanente
Peut-être en trop
5
à confirmer avec un gestionnaire
À confirmer
3
dans les conditions de la police
« Nous payions le bâtiment deux fois et nous n'avions pas de couverture pour les séismes. »
Lourenço près de la voiture, avant d'aller travailler
Exemple illustratif

Lourenço allait souscrire une assurance « tous risques » pour une voiture de 3 000 €.

Il vit à Barcelos dans un appartement loué et travaille en freelance. La voiture a 12 ans et c'est avec elle qu'il va travailler. Avant de souscrire, il voulait savoir ce dont il avait vraiment besoin.
  1. 1« Le vendeur a dit que le mieux était d'avoir tout. »
  2. 2Les dommages propres, l'incendie ou le vol et les phénomènes naturels étaient probablement en trop : la voiture vaut moins de 5 000 €. Ce qui avait du sens pour lui était assistance en voyage, véhicule de remplacement, contenu de la maison, dommages par l'eau, responsabilité civile familiale, maladies graves et capital d'hospitalisation de 30 000 € ou plus, en plus de la responsabilité civile, qui est obligatoire.
  3. 3Il est resté avec l'obligatoire et ce qui a du sens pour sa vie. Et il a découvert que, parce qu'il travaille en freelance, l'assurance accidents du travail est également obligatoire : il ne le savait pas.

Probablement pas nécessaire 4

Couvertures essentielles pour lui9

Couvertures essentielles pour lui
9
sur 21 couvertures analysées
Probablement pas nécessaire
4
couvertures
Obligatoire par la loi
Accidents du travail
le plus oublié
« Finalement, j'avais besoin de protéger la maison et le travail, pas la voiture. »
*Exemple illustratif et non contraignant, avec personnage et montants fictifs, purement indicatifs et soumis à confirmation. Ne constitue pas une proposition d’assurance et ne remplace pas l’analyse de la situation personnelle de chaque client, ni l’acceptation du risque par l’assureur. Conformément à l’obligation d’information prévue par la Loi n.º 7/2019, du 16 janvier (régime juridique de la distribution d’assurances). CrediSegur (CRRF Brokerage, Lda.) — Agent d’assurances inscrit auprès de l’ASF sous le n.º 421571530, pour les branches Vie et Non-Vie, dans le cadre d’un accord commercial avec Seguramos – Corretores de Seguros, S.A. En cas de litige, le client peut recourir au CIMPAS — Centro de Informação, Mediação e Arbitragem de Seguros. Cas illustratifs : personnages, valeurs et conditions sont fictifs et servent uniquement à démontrer le fonctionnement de l'outil. Les couvertures varient d'une police à l'autre. Ce n'est pas une proposition d'assurance. Les propositions d'assurance ne sont faites qu'après l'analyse des besoins du client.

Ce qui est vrai et ce qui est mythe dans les assurances

Quatre idées que nous entendons souvent, et que faire dans chaque cas.
  • Mythe« J'ai une assurance tous risques. »Faux. L'ASF elle-même dit qu'aucune assurance ne couvre tout. Le nom fait généralement référence aux dommages propres, qui ont des exclusions, des franchises et une dépréciation de la voiture.Que faire : Consultez la liste des couvertures et des exclusions dans les conditions particulières.
  • Ça dépend« L'assurance du condominium couvre déjà ma maison. »Ça dépend. Il y a des assurances de condominium qui ne couvrent que les parties communes et d'autres qui couvrent également les fractions. Si elle couvre, vous pourriez payer le bâtiment deux fois.Que faire : Demandez à l'administration la police de l'immeuble et comparez-la avec la vôtre.
  • Mythe« L'assurance vie du crédit doit être de la banque. »Faux. L'assureur est à votre choix et la banque ne peut exiger que la couverture décès. Mais changer peut faire augmenter le spread, si vous aviez une réduction pour avoir les assurances à la banque.Que faire : Faites le calcul dans le simulateur « Est-ce avantageux de retirer les assurances de la banque ? ».
  • Vérité« Plus de couvertures ne signifie pas plus de protection. »Vérité. Une maison assurée pour moins que son coût de reconstruction ne reçoit qu'une partie des dommages, peu importe le nombre de couvertures. Le capital assuré vaut plus qu'une couverture supplémentaire.Que faire : Confirmez le capital de la maison et mettez-le à jour chaque année.

L’étape suivante

Vous avez déjà cette réponse. Poursuivez le parcours — chaque outil prépare la décision suivante.

Suivi par un gestionnaire CrediSegur

Un gestionnaire CrediSegur suit votre demande auprès des établissements avec lesquels nous travaillons. Le service d’intermédiation est sans frais pour vous.

Questions fréquentes

Dans les conditions particulières de la police : c'est la partie du contrat avec vos couvertures, capitaux et franchises. Elle se trouve généralement dans l'e-mail de l'assureur ou dans l'espace client. Pour la voiture, vous pouvez confirmer si elle a une assurance valide sur le portail du consommateur de l'ASF, par la plaque d'immatriculation, gratuitement.
Oui. La plupart des gens ne connaissent pas toutes les couvertures qu'ils ont. L'outil montre ce qui reste à confirmer et un gestionnaire peut revoir votre police avec vous, sans frais.
Non. Lorsqu'une couverture semble être en trop ou en double, nous disons « peut-être que vous n'en avez pas besoin » et expliquons pourquoi. La décision vous appartient, après avoir confirmé dans la police ou avec un gestionnaire. Vous ne devez jamais annuler une assurance obligatoire ou exigée par votre crédit sans en avoir une autre.
Cela dépend de la police de l'immeuble. L'assurance incendie est obligatoire dans les immeubles en copropriété horizontale et peut être souscrite par le condominium, couvrant les fractions, ou par chaque copropriétaire. Demandez la police à l'administration et vérifiez si votre fraction est incluse.
Parce qu'en cas de perte totale, l'assureur paie la valeur de la voiture, déjà dépréciée, moins la franchise. Avec une voiture de faible valeur, vous payez chaque année pour recevoir peu. Nous utilisons comme référence une voiture en dessous de 5 000 € ou une prime au-dessus de 10% de la valeur de la voiture. Ce sont des hypothèses : confirmez avec un gestionnaire.
Trois que presque personne ne connaît : l'assurance accidents du travail pour ceux qui travaillent en freelance (Décret-Loi n.º 159/99) ; l'assurance accidents du travail pour les employés de maison, même à temps partiel (amende de 500 € à 3 750 €) ; et l'assurance responsabilité civile pour les chiens de races potentiellement dangereuses (Décret-Loi n.º 315/2009, amende de 650 € à 1 500 €). Dans les immeubles en copropriété horizontale, l'assurance incendie est également obligatoire.
Note importante : Outil informatif. Les classifications suivent les règles de CrediSegur (version 2026.10-2) et les couvertures, capitaux, franchises et exclusions varient d'une police à l'autre : confirmez toujours dans les conditions de votre police. Ce n'est pas un conseil ni une proposition d'assurance. Les propositions d'assurance ne viennent qu'après l'analyse des besoins du client. Sources (en portugais) : Código Civil, art.º 1429.º (propriedade horizontal); Decreto-Lei n.º 159/99 (seguro de acidentes de trabalho obrigatório para trabalhadores independentes); Regime do serviço doméstico (DL 235/92, com a Lei n.º 13/2023) e Lei n.º 98/2009: seguro de acidentes de trabalho obrigatório, mesmo a poucas horas por semana; Decreto-Lei n.º 315/2009 (animais perigosos e potencialmente perigosos): seguro de responsabilidade civil obrigatório; Associação Portuguesa de Seguradores, citada pelo idealista (29/06/2026); ASF, Guia de Seguros e Fundos de Pensões: Seguro habitação; ASF, Circular n.º 6/2025 (seguro de saúde padrão); ASF, portal do consumidor: "Verificar seguro através da matrícula" (gratuito). La CRRF – BROKERAGE, LDA (CrediSegur) est agent d'assurances enregistré auprès de l'ASF (n° 421571530) et intermédiaire de crédit lié enregistré auprès de la Banco de Portugal (n° 0001290); ne facture pas d'honoraires pour l'intermédiation de crédit.