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¿Compensa sacar los seguros del banco?

Los seguros de fuera pueden ser más baratos. Pero el banco sube la cuota a quien los saca. Mira cuánto pueden costar los seguros de fuera para que realmente ganes.
  • Intermediario de crédito y agente de seguros registrado en el BdP y en la ASF
  • Compara coberturas iguales, con las reglas de 2026
  • Sin costes ni compromiso
Desde abril de 2026, el banco solo puede exigir la cobertura de muerte La comparación usa las coberturas que tienes hoy: muerte e invalidez, con el mismo valor asegurado. La invalidez pasó a ser elección tuya. Confirma con el banco cómo se aplica a tu contrato.
¿Qué seguros quieres sacar del banco?

Tres preguntas y sabes si compensa sacar los seguros del banco

Los valores están en los extractos de la cuenta y en el contrato del crédito.
€

Contamos con 75 € al mes, un valor de referencia. Pon el tuyo para tener la cuenta correcta.
€

Contamos con 120.000 € en deuda, un valor de referencia.
puntos

Contamos con 0,40 puntos, lo habitual (entre 0,30 y 0,50). Confirma en tu contrato.
Contamos con 25 años de crédito por delante y una tasa de interés de referencia de 3,67%. Son supuestos.

Cómo hacemos la cuenta

Comparamos quedarte con los seguros del banco con cambiar a otra aseguradora, teniendo en cuenta el descuento en el spread que puedes perder.

  1. Lo que pagas hoy

    Primas del seguro de vida y del multirriesgos que tienes en el banco, con un aumento anual de referencia.Tus datos; Supuesto

  2. Lo que cuesta salir

    Si el banco te da un descuento en el spread por tener los seguros allí, calculamos los intereses de más que pagas sin él.Supuesto

  3. El saldo

    Ahorro en las primas menos intereses de más, en el horizonte de referencia. Tienes derecho a elegir la aseguradora, siempre que el seguro cumpla las coberturas exigidas.Regla legal · DL n.º 74-A/2017; Lei n.º 14/2026

Casos ilustrativos

Ilustración: Margarida en el escritorio, con el contrato del crédito y las cuentas del mes
Ejemplo ilustrativo

Margarida sacó los dos seguros del banco y terminó pagando menos.

Tiene 41 años y vive en Guimarães. Debe 140.000 € al banco, faltan 27 años, y pagaba 96 € al mes por el seguro de vida y el de la casa. Tenía miedo de que la cuota subiera más de lo que ahorraba en los seguros.
  1. 1«Si quito los seguros, el banco me sube la cuota. ¿Aún compensa?»
  2. 2Sin los seguros del banco, la cuota sube 31,24 € al mes. Por eso, los seguros de fuera solo compensaban por debajo de 64,76 €. La propuesta con las mismas coberturas era de 48 €.
  3. 3Pidió a CrediSegur la comparación con coberturas iguales y cambió los dos seguros. El banco aceptó las nuevas pólizas. Ahorra 16,76 € al mes, ya con la subida de la cuota.

La cuota sube 31,24 €/mes

Ahorro por mes16,76 €/mes

Ahorro por mes
16,76 €/mes
ya con la subida de la cuota
La cuota sube
31,24 €/mes
por mes, con el spread 0,40 puntos arriba
En 10 años
2.855 €
con los supuestos
«Yo solo miraba el precio del seguro. Me faltaba la otra mitad de la cuenta.» — Margarida
Ilustración: Graça y Armando en la sala, revisando las cuentas de la casa
Ejemplo ilustrativo

Graça y Armando solo cambiaron el seguro de vida.

Tienen 56 y 58 años y viven en Vila Nova de Famalicão. Ya solo deben 48.000 €, faltan 11 años, pero el seguro de vida del banco les costaba 118 € al mes. Con la edad, el seguro se volvió caro.
  1. 1«El seguro de vida ya cuesta casi tanto como la luz y el agua juntas. ¿Podemos cambiar?»
  2. 2Sin el seguro de vida del banco, la cuota sube solo 5,72 € al mes. El seguro de fuera podía costar hasta 112,28 €. La propuesta con las mismas coberturas era de 79 €.
  3. 3Cambiaron el seguro de vida con CrediSegur y dejaron el seguro de la casa en el banco, donde la diferencia era pequeña. Ahorran 33,28 € al mes.

La cuota sube 5,72 €/mes

Ahorro por mes33,28 €/mes

Ahorro por mes
33,28 €/mes
ya con la subida de la cuota
La cuota sube
5,72 €/mes
por mes, con el spread 0,25 puntos arriba
En 10 años
4.679 €
con los supuestos
«Debemos poco, por eso la cuota casi no se movió.» — Armando
Ilustración: una pareja joven frente a un edificio, con un largo camino por delante y una balanza que se inclina hacia el crédito
Ejemplo ilustrativo

Quien debe mucho y paga poco de seguro puede no ganar nada.

Seguros del banco al mes 38 €

Sin ellos, la cuota sube42,81 €

Una pareja de 32 años debe 180.000 € y aún tiene 35 años de crédito por delante. Paga 38 € al mes por los seguros del banco. Sin ellos, la cuota subía 42,81 € al mes: más que los propios seguros. Aquí, ningún precio de fuera compensa. Lo que puede compensar es revisar todo el crédito.
*Ejemplo ilustrativo y no vinculante, con personaje y valores ficticios, meramente indicativos y sujetos a confirmación. No constituye una propuesta de seguro ni sustituye el análisis de la situación personal de cada cliente, ni la aceptación del riesgo por parte de la aseguradora. En los términos del deber de información previsto en la Ley n.º 7/2019, de 16 de enero (régimen jurídico de distribución de seguros). CrediSegur (CRRF Brokerage, Lda.) — Agente de Seguros inscrito en la ASF con el n.º 421571530, para los ramos Vida y No Vida, al amparo de un acuerdo comercial con Seguramos – Corretores de Seguros, S.A. En caso de litigio, el cliente puede recurrir a CIMPAS — Centro de Informação, Mediação e Arbitragem de Seguros. Casos ilustrativos: personajes, valores y condiciones son ficticios y sirven solo para demostrar el funcionamiento del simulador. La subida del spread y la tasa de interés son supuestos, no son condiciones de ningún banco. Propuestas de seguro solo después del análisis de las necesidades del cliente.

Qué es verdad y qué es mito en los seguros del crédito

Cuatro ideas que escuchamos muchas veces, y qué hacer en cada una.
  • Mito«Estoy obligado a tener los seguros en el banco.»Falso. La ley te deja elegir la aseguradora. El banco puede subir el spread, pero solo lo que esté escrito en el contrato.Qué hacer: Mira en el contrato cuánto sube el spread sin cada seguro.
  • Depende«Los seguros de fuera son siempre más baratos.»Muchas veces lo son. Pero la cuota sube. En créditos grandes y recientes, la subida puede llevarse todo el ahorro.Qué hacer: Compara el precio de fuera con el límite que te da el simulador.
  • Verdad«El banco solo puede exigir la cobertura de muerte.»Verdad, desde abril de 2026. La invalidez pasó a ser elección tuya. Pero, sin ella, la deuda continúa si no puedes trabajar. Confirma con el banco cómo se aplica a tu contrato.Qué hacer: Decide las coberturas por tu vida, no solo por el precio.
  • Mito«Un seguro de vida es igual a otro.»Falso. Hay seguros que solo pagan en caso de invalidez total, y otros que pagan antes. El valor asegurado también cambia.Qué hacer: Pide las condiciones por escrito y compara línea por línea.

El siguiente paso

Ya tienes esta respuesta. Sigue el recorrido: cada herramienta prepara la decisión siguiente.

Acompañamiento por un gestor de CrediSegur

Un gestor de CrediSegur acompaña tu solicitud ante las entidades con las que trabajamos. El servicio de intermediación no tiene costes para ti.

Preguntas frecuentes

Puedes. La ley del crédito hipotecario te permite elegir la aseguradora, siempre que el nuevo seguro tenga las coberturas que el banco puede exigir y el banco como beneficiario. Puedes cambiar en cualquier momento del crédito.
Cuando hiciste el crédito, el banco te dio un descuento en el spread por tener los seguros con él. Se llama bonificación. Si quitas los seguros, pierdes ese descuento y el tipo de interés sube. El valor está en el contrato y suele estar entre 0,30 y 0,50 puntos para los dos seguros.
La Ley n.º 14/2026 dice que el banco solo puede exigir la cobertura de muerte en el seguro de vida. La invalidez pasó a ser opcional. La ley también permite cambiar el seguro de vida por otra garantía, como la hipoteca de otra casa o un avalista. Confirma con tu banco cómo se aplica a tu contrato.
Son las mismas situaciones cubiertas y el mismo valor asegurado. En el seguro de vida, verifica si tiene muerte e invalidez, y qué tipo de invalidez. En el seguro de la casa, verifica el valor de reconstrucción y si incluye el contenido. Solo así la comparación de precios es justa.
No puede rechazar un seguro que cumpla con lo que el contrato exige. Puede pedir la póliza y las condiciones para confirmar. Por eso, nunca canceles el seguro del banco antes de que el nuevo esté aceptado.
Porque el riesgo aumenta con la edad. En muchos seguros de fuera, el valor asegurado acompaña lo que aún debes, lo que frena el aumento. El simulador usa un aumento medio de 3,0% por año, que puedes cambiar en «Afinar supuestos».
Datos oficiales verificados el 20/10/2026 · Fuentes: Diário da República, Autoridade Tributária, Banco de Portugal · ver fuentes
Nota importante: Simulación informativa. El aumento del spread sin los seguros, el tipo de interés y el aumento de las primas son supuestos que puedes cambiar; no son condiciones de ningún banco ni de ninguna aseguradora. Confirma en tu contrato cuánto sube el spread antes de decidir. Reglas del seguro de vida asociado al crédito hipotecario: DL n.º 74-A/2017 (o cliente pode escolher o segurador) e Lei n.º 14/2026, de 27 de abril (o banco só pode exigir a cobertura de morte). La CRRF – BROKERAGE, LDA (CrediSegur) es intermediario de crédito vinculado registrado en el Banco de Portugal (n.º 0001290) y agente de seguros registrado en la ASF (n.º 421571530); no cobra honorarios por la intermediación de crédito. Propuestas de seguro solo después del análisis de las necesidades del cliente.