Crédito Pessoal para Estudantes
Descobre as principais opções de financiamento para estudantes em Portugal, compara condições, prazos e custos e encontra a solução mais adequada para financiar o teu percurso académico.Entrar no ensino superior é um passo importante, que traz novas responsabilidades financeiras. Entre propinas, alojamento, alimentação, transportes, livros e material, os custos fazem-se sentir rapidamente na carteira.
Nem sempre é possível suportar todas estas despesas de uma só vez e, por isso, existem soluções de financiamento criadas especificamente para ajudar estudantes e famílias a investir na formação académica sem comprometer o orçamento.
Neste guia explicamos, de forma simples, quais são as principais opções de financiamento disponíveis para o ensino superior em Portugal, quais as suas características e o que deves ter em conta antes de escolher.
1. Crédito Pessoal Educação
É um financiamento pensado para cobrir os custos de estudar, em Portugal ou no estrangeiro. Com prazos longos, um período de carência flexível e o prazo de amortização que vai até aos 60 meses.
Finalidades:
- Licenciatura, Pós-Graduação, MBA, Mestrado e Doutoramento
- Programa Erasmus
- Matrículas, propinas e outras despesas
Com limites especiais para:
- Erasmus: até 10.000 €
- Curso Superior de Medicina: até 25.000 €
- Escolas de Aviação (AWA – Prior Velho, SevemAir – Tires e L3 – Ponte de Sor): de 20.000 € a 64.000 €
Nota: Quando a licenciatura e o mestrado estão integrados no mesmo curso, podem ser financiados numa só operação, respeitando os limites de prazo e montante.
Montantes e prazos:
O crédito tem três fases que, somadas, não ultrapassam os 120 meses:
- Utilização: período em que o dinheiro é libertado, igual à duração do curso, entre 6 e 60 meses. Podes decidir recebê-lo por tranches: anuais (em setembro), semestrais (setembro e janeiro) ou mensais (10 vezes por ano, de setembro a junho)
- Carência: pagas só os juros enquanto estudas. O recomendável é igual ao período de utilização, podendo ir até ao dobro (máximo de 60 meses) ou 84 meses no caso das escolas de aviação
- Reembolso: terminada a carência, começas a pagar parte do valor emprestado mais os juros, até liquidares tudo. Esta fase pode durar até 60 meses (5 anos), com prestações fixas.
2. Linha de Crédito com Garantia Mútua
Uma linha pública, onde o Estado atua como fiador.
Finalidades:
- Só para cursos em Portugal: licenciaturas, mestrados, doutoramentos ou cursos técnicos superiores profissionais
Montantes e prazos:
- Utilização: 1 a 6 anos, igual à duração do curso
- Carência: pode ir até aos 2 anos
- Reembolso: 6 a 10 anos, por norma o dobro da duração do curso, e só começa depois da utilização.
3. Compara as duas soluções
| Crédito Pessoal Educação | Linha com Garantia Mútua | |
|---|---|---|
| Montante | 1.000 € a 20.000 € (com limites especiais até 64.000 €) | 1.000 € a 5.000 €/ano, até 30.000 € |
| Taxa de juro | Taxa Fixa, desde 4,85% (TAEG desde 7,6%) | Euribor + spread (≈ 1,25%) |
| Duração total | 6 a 120 meses (utilização + carência + amortização) | Reembolso entre 6 e 10 anos (+ carência) |
| Prazo de Carência | Até 60 meses | Até 2 anos |
| Fiador | Sujeito a análise do banco | Estado |
| Cursos no estrangeiro | Programa Erasmus | Não |
4. Documentos necessários
- Cartão de Cidadão
- Comprovativo de matrícula
- Mapa de responsabilidades do Banco de Portugal
- Último recibo de vencimento
- Última declaração de IRS
- Comprovativo de morada ou residência
- Comprovativo de IBAN
Nota: Dependendo do teu caso, o banco pode pedir documentos adicionais para confirmar a tua elegibilidade.
5. O que fazer agora
Agora que conheces estas duas soluções, coloca-as lado a lado e avalia com calma qual faz mais sentido para a tua situação. Tem em conta a duração do curso que queres frequentar, o montante de que realmente precisas, se vais estudar em Portugal ou no estrangeiro e quanto consegues pagar por mês.
Antes de avançares, pede uma análise personalizada a um gestor. Além de te ajudar a encontrar a solução mais adequada ao teu caso, poderá esclarecer todas as condições do financiamento, como a taxa de juro, o prazo de carência, a duração do contrato e o custo total do crédito.
Mais importante do que olhar apenas para a TAN, é analisar a TAEG e o MTIC, pois são estes indicadores que refletem o verdadeiro custo do empréstimo.
Decide com confiança e com segurança, faz uma simulação gratuita e em poucos minutos ficas a conhecer as condições que se ajustam a ti, sem qualquer compromisso.
Informação legal e regulatória
Comunicação comercial. Este guia tem natureza meramente informativa e pedagógica e não constitui informação contratual nem uma proposta de crédito. Não dispensa a consulta da Ficha de Informação Normalizada (FIN) e do contrato de crédito de cada instituição, que prevalecem. As condições (montantes, prazos, taxas, TAEG, MTIC, comissões e garantias) variam consoante a instituição de crédito, o produto e a análise do perfil do cliente, e estão sujeitas a aprovação.
Crédito sujeito a aprovação pela instituição de crédito. A concessão de crédito não é garantida. Qualquer referência a taxas em comunicações comerciais é acompanhada de um exemplo representativo, nos termos da legislação aplicável.
A CrediSegur (CRRF — Brokerage, Lda.) atua como intermediário de crédito registado no Banco de Portugal sob o n.º 0001290, na categoria de Intermediário de Crédito Vinculado, não concedendo crédito por conta própria. Consulte o registo em www.bportugal.pt.
Proteção de dados (RGPD): os dados recolhidos para simulação ou contratação são tratados nos termos da nossa Política de Privacidade, em www.credisegur.pt © CrediSegur.
