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Was fehlt mir, um ein Haus kaufen zu können?

Sagen Sie uns, welches Haus Sie möchten. Wir zeigen Ihnen, was Ihnen fehlt: Anzahlung, Kosten, Einkommen oder zu viele Kredite. Und in welchem Monat Sie bereit sind, mit jeder Änderung, die Sie vornehmen.
  • Bankregeln und Steuern von 2026
  • Öffentliche Garantie und IMT Jung
  • Keine Kosten und keine Verpflichtung
Wie alt sind Sie?

Drei Fragen und Sie wissen, was Ihnen fehlt, um ein Haus zu kaufen

Wenn Sie mit einer anderen Person kaufen, addieren Sie die Einkommen und Ersparnisse beider.
€

Wir rechnen mit 200.000 €, einem Referenzwert. Geben Sie Ihren ein, um die genaue Berechnung zu erhalten.
€

Wir rechnen mit 2.200 € pro Monat, einem Referenzwert.
€

Wir rechnen mit 15.000 €, einem Referenzwert.
Wir gehen davon aus, dass es Ihr erstes Haus ist, dass Sie 30 Jahre alt sind, 10% von Ihrem Einkommen sparen und keine anderen Kredite haben. Wir verwenden einen Referenzzinssatz von 3,67%. Dies sind Annahmen.

Wie wir die Berechnung durchführen

Wir sagen Ihnen, ob Sie schon alles haben, was Sie zum Hauskauf brauchen, und wenn nicht, wie lange es noch dauert.

  1. Wie viel Sie zurückgelegt haben müssen

    Eigenkapital, Anzahlung beim Vorvertrag, IMT, Stempelsteuer und Beurkundung. Mit der staatlichen Garantie kann das Eigenkapital sinken.Regel der Aufsichtsbehörde; Gesetzliche Regel · DL n.º 44/2024; Annahme

  2. Ob die Rate passt

    Wir prüfen die hypothetische Rate anhand der Anstrengungsquote und des erhöhten Zinssatzes.Regel der Aufsichtsbehörde

  3. Wie lange es noch dauert

    Wenn Geld fehlt, teilen wir den fehlenden Betrag durch das, was Sie monatlich sparen können.Ihre Angaben; Annahme

Illustrative Fälle

Illustration: Íris und Gustavo mit dem Schlüssel zum ersten Haus
Beispiel zur Veranschaulichung

Íris und Gustavo dachten, dass ihnen noch Jahre fehlten.

Íris ist 31 Jahre alt, Gustavo ist jünger. Sie leben in Trofa. Sie möchten ein T3 für 210.000 €. Zusammen verdienen sie 2.700 € pro Monat, haben 9.500 € an Ersparnissen und können 450 € pro Monat beiseitelegen.
  1. 1«Mit dem, was wir beiseitegelegt haben, wie lange dauert es noch, bis wir ein Haus kaufen können?»
  2. 2Nach der Regel der 10% Anzahlung benötigten sie 24.174 €: es fehlten ihnen 14.674 €, 2 Jahre und 7 Monate zum Sparen. Mit der öffentlichen Garantie kann die Bank bis zu 100% des Preises leihen, und sie benötigen nur noch 3.300 € für die Beurkundung und die Stempelsteuer des Kredits. Und die Rate passt: sie beträgt 37,3% des Einkommens, mit einem Zinssatz 1,5 Punkte höher.
  3. 3Da die Garantie nur für Verträge bis 31.12.26 gilt, baten sie CrediSegur sofort um einen Kreditvergleich bei verschiedenen Banken.

Geschätzte Rate 810 €/Monat

Mit der öffentlichen Garantiejetzt

Mit der öffentlichen Garantie
jetzt
anstatt 2 Jahre und 7 Monate zu warten
Geschätzte Rate
810 €/Monat
37,3% des Einkommens, mit einem Zinssatz 1,5 Punkte höher
IMT Jung
5.922 €
an gesparten Steuern
«Wir dachten, das Problem sei das Gehalt. Es war nur die Anzahlung.» — Íris
Illustration: Xavier mit dem Auto, das Haus betrachtend, das er kaufen möchte
Beispiel zur Veranschaulichung

Xavier hatte die Anzahlung. Was ihn bremste, war der Autokredit.

Er ist 38 Jahre alt und lebt in Felgueiras. Er möchte ein T2 für 165.000 €, verdient 1.750 € pro Monat und hat bereits 22.000 € gespart. Er zahlt 265 € pro Monat für das Auto. Er hatte nie gedacht, dass diese Rate für den Hauskredit zählt.
  1. 1«Ich habe mehr als 10% als Anzahlung. Warum leiht mir die Bank den Rest nicht?»
  2. 2Für die Anzahlung und die Kosten benötigte er 22.510 € und hatte 22.000 €. Das Problem war ein anderes: Mit dem Autokredit beanspruchten die Raten 59% des Einkommens, und das von der Banco de Portugal empfohlene Limit beträgt 45%. Um dies auszugleichen, benötigte er mehr 46.895 € von seinem eigenen Geld.
  3. 3Der Autokredit endet in einem Jahr. Zu diesem Zeitpunkt hat Xavier die Anzahlung und die Rate passt. Er bat CrediSegur, ihn bis dahin zu begleiten.

Mit dem Autokredit 10 Jahre und 1 Monat

Ohne die Autokreditrate2 Monate

Ohne die Autokreditrate
2 Monate
ist das, was noch gespart werden muss
Mit dem Autokredit
10 Jahre und 1 Monat
der Wartezeit
Heute kann er bis zu
119.000 €
an Preis kaufen
«Ich sparte für die Anzahlung und das Hindernis stand in der Garage.» — Xavier
*Unverbindliches Beispiel zur Veranschaulichung mit fiktiven Personen und Werten, die keinem Angebot eines Kreditinstituts entsprechen. Es stellt kein Kreditangebot dar und ersetzt weder die Analyse der finanziellen und persönlichen Situation jedes einzelnen Kunden noch die Genehmigung durch das kreditgebende Institut. Die Werte für TAN, TAEG und MTIC werden gemäß DL Nr. 74-A/2017 und Aviso do Banco de Portugal Nr. 5/2024 angegeben; die tatsächlichen Werte werden vom kreditgebenden Institut im Europäischen Standardisierten Merkblatt (FINE) berechnet. CrediSegur (CRRF – Brokerage, Lda.) – gebundener Kreditvermittler, im Banco de Portugal unter der Nr. 0001290 registriert. Illustrative Fälle: Figuren, Werte und Bedingungen sind fiktiv und dienen nur zur Demonstration der Funktionsweise des Simulators. Die Zinssätze sind Annahmen und keine Kreditangebote. Die Kreditvergabe unterliegt der Genehmigung der Bank.

Was ist wahr und was ist Mythos beim Kauf des ersten Hauses

Vier Ideen, die wir oft hören, und was in jedem Fall zu tun ist.
  • Mythos«Ich brauche 20% Anzahlung.»Falsch. Die Bank leiht bis zu 90% des Hauspreises zum Wohnen. Bis zu 35 Jahren kann mit der öffentlichen Garantie bis zu 100% geliehen werden, bei Verträgen, die bis 31.12.26 unterzeichnet werden.Was zu tun ist: Machen Sie die Rechnung mit 10% und fügen Sie die Kosten hinzu.
  • Kommt darauf an«Mit der öffentlichen Garantie brauche ich kein Geld.»Sie benötigen dennoch Geld für die Beurkundung und die Stempelsteuer des Kredits. Und die Rate wird höher, weil Sie mehr leihen.Was zu tun ist: Prüfen Sie, ob die Rate bei 100% in Ihr Einkommen passt.
  • Wahrheit«Der Autokredit kann den Hauskredit verhindern.»Wahrheit. Die Banken addieren alle Raten. Ein Auto oder eine Karte können wenig Platz für das Haus lassen.Was zu tun ist: Sehen Sie, wie viel Zeit Sie gewinnen, wenn Sie diese Kredite beenden.
  • Mythos«Wenn ich diese Miete zahle, zahle ich die Rate.»Falsch. Die Bank berechnet mit einem höheren Zinssatz als dem heutigen und verlangt eine Anzahlung. Die Miete zu zahlen reicht nicht als Beweis.Was zu tun ist: Testen Sie die Rate mit dem höheren Zinssatz, wie es die Banken tun.

Der nächste Schritt

Diese Antwort haben Sie bereits. Gehen Sie den Weg weiter – jedes Tool bereitet die nächste Entscheidung vor.

Begleitung durch einen CrediSegur-Manager

Ein CrediSegur-Manager begleitet Ihre Anfrage bei den Instituten, mit denen wir zusammenarbeiten. Der Vermittlungsservice ist für Sie kostenlos.

Häufig gestellte Fragen

Mindestens 10% des Preises für die Anzahlung, plus die Kosten: IMT, Stempelsteuer, Beurkundung und Registrierung. Bei einem Haus von 200.000 €, ohne Unterstützung, sind es etwa 28.300 €. Bis zu 35 Jahren, beim ersten Haus, senkt der IMT Jovem die Kosten auf etwa 23.100 €.
Der Staat garantiert bis zu 15% des Hauspreises für Personen bis 35 Jahren, die das erste Haus zum Wohnen kaufen, bis zu 450.000 €. So kann die Bank bis zu 100% des Preises leihen. Gilt für Verträge, die bis 31. Dezember 2026 unterzeichnet werden. Das Gesetz sieht vor, dass sie verlängert werden kann, aber das ist noch nicht geschehen. Es gibt eine Einkommensgrenze und nicht alle Banken haben sich angeschlossen.
Wer bis zu 35 Jahre alt ist und das erste Haus zum Wohnen kauft, zahlt keinen IMT oder Stempelsteuer auf den Preis bis zu einem bestimmten Betrag, und darüber hinaus, bis zu einem zweiten Limit, zahlt er nur auf den Teil, der überschritten wird. Es zählt als erstes Haus, wenn Sie in den letzten drei Jahren kein Eigentümer waren.
Sie summieren die Raten aller Ihrer Kredite und vergleichen sie mit dem Familieneinkommen nach Abzügen. Bei variablen oder gemischten Zinssätzen wird die Hausrate mit einem höheren Zinssatz als dem aktuellen berechnet (bis zu 1,5 Punkte darüber). Die Gesamtsumme sollte 45% des Einkommens nicht überschreiten. Es ist eine Empfehlung der Banco de Portugal, der die Banken folgen.
Bis zu 35 Jahren für 40 Jahre. Zwischen 36 und 40 Jahren für 35 Jahre. Danach verlangen die Banken in der Regel, dass der Kredit vor dem 75. Lebensjahr endet. Es zählt das Alter der ältesten Person. Je kürzer die Laufzeit, desto höher die Rate.
Er berücksichtigt einen niedrigen jährlichen Ertrag (2,5%) als Annahme. Es ist nicht garantiert. Sie können es ändern oder auf null setzen unter «Annahmen anpassen».
Amtliche Daten geprüft am 20.10.2026 · Quellen: Diário da República, Autoridade Tributária, Banco de Portugal, INE, Segurança Social, Assembleia da República · Quellen ansehenDaten des INE – Portugal, weiterverwendet unter der Lizenz CC BY 4.0.
Wichtiger Hinweis: Informative Simulation, mit den Tabellen des IMT und der Stempelsteuer von 2026 für den Eigenbedarf und den ständigen Wohnsitz auf dem Festland, den Regeln der Banco de Portugal für Hypotheken und dem öffentlichen Garantieprogramm für junge Menschen. Der Zinssatz und die Rendite der Ersparnisse sind Annahmen, die Sie ändern können; sie sind keine Kreditangebote oder garantierte Renditen. Dies stellt keine steuerliche oder finanzielle Beratung dar. Annahmen zur Vorbereitung des Kaufs (auf Portugiesisch): Pressupostos CrediSegur. Öffentliche Garantie: DL n.º 44/2024 (garantia do Estado na primeira casa de jovens até 35 anos; contratos até 31/12/2026, com prorrogação possível). Die CRRF – BROKERAGE, LDA (CrediSegur) ist ein gebundener Kreditvermittler, registriert bei der Banco de Portugal (Nr. 0001290) und ein Versicherungsagent, registriert bei der ASF (Nr. 421571530); sie erhebt keine Gebühren für die Kreditvermittlung. Die Kreditvergabe unterliegt der Genehmigung der Bank. Versicherungsangebote erfolgen erst nach einer Analyse der Kundenbedürfnisse.