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Wie hoch darf der maximale Kaufpreis der Immobilie sein, die ich in Portugal kaufen kann?
Finden Sie heraus, wie weit Sie mit Ihrem Einkommen und Ihren Ersparnissen kommen – Steuern und Kaufnebenkosten sind bereits eingerechnet.- Kreditvermittler und Versicherungsvermittler, bei der BdP und der ASF registriert
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Drei Fragen – und Sie wissen, wie weit Sie gehen können
€/Monat
Addieren Sie das Nettoeinkommen aller Personen, die den Kredit beantragen.€
Rechnen Sie das Geld ein, das Sie für Eigenanteil, Steuern und Beurkundung zur Verfügung haben.Jahre
Das Alter bestimmt die maximale Laufzeit des Kredits.Wie wir die Berechnung durchführen
Wir gehen von Ihrem Einkommen und Ihren Ersparnissen aus, um den Höchstpreis für eine Immobilie zu ermitteln, der sinnvoll ist.Die maximale Rate
Wir wenden die maximale Belastungsquote auf das Nettoeinkommen an, nach den anderen Krediten. Wir prüfen die Rate mit dem erhöhten Zinssatz, wie es die Banken tun.Regel der Aufsicht · Recomendação Macroprudencial do Banco de PortugalDas maximale Darlehen
Wir rechnen diese Rate in Kapital um, über die Höchstlaufzeit für Ihr Alter.Regel der AufsichtDer Höchstpreis
Die Bank finanziert bis zu einem Prozentsatz des Werts. Ihre Ersparnisse müssen den Rest decken, dazu IMT, Stempelsteuer und Beurkundung. Wenn Sie bis 35 Jahre alt sind, zeigen wir auch den Effekt der öffentlichen Garantie.Gesetzliche Regel · DL n.º 44/2024
Mythen
- Kommt darauf an„Wenn ich X Miete zahle, kann ich eine gleich hohe Rate zahlen.“Die Bank prüft die Rate mit einem erhöhten Zinssatz und rechnet die anderen Kredite mit ein. Außerdem brauchen Sie den Eigenanteil und die Steuern beim Kauf.Was zu tun ist: simulieren Sie mit allen Ihren Krediten und mit dem erhöhten Zinssatz.Quelle: Recomendação Macroprudencial do Banco de Portugal.
- Mythos„Ich muss nur den Eigenanteil ansparen.“Sie zahlen auch IMT, Stempelsteuer, Beurkundung und Eintragungen und oft eine Anzahlung im Vorvertrag.Was zu tun ist: rechnen Sie diese Kosten zum Eigenanteil hinzu, bevor Sie eine Immobilie suchen.Quelle: CIMT, art.º 17.º; Tabela Geral do Imposto do Selo.
- Kommt darauf an„Je länger die Laufzeit, desto besser.“Die Rate sinkt, aber Sie zahlen insgesamt mehr Zinsen. Die Höchstlaufzeit hängt von Ihrem Alter ab.Was zu tun ist: vergleichen Sie die Gesamtzinsen bei zwei verschiedenen Laufzeiten.Quelle: Recomendação Macroprudencial do Banco de Portugal.
Der nächste Schritt
Diese Antwort haben Sie bereits. Gehen Sie den Weg weiter – jedes Tool bereitet die nächste Entscheidung vor.- Simulator für die Belastungsquote
- Berechnen Sie Ihre monatliche Rate für die Hypothek
- Simulator für IMT und Stempelsteuer
Begleitung durch einen CrediSegur-Manager
Ein CrediSegur-Manager begleitet Ihre Anfrage bei den Instituten, mit denen wir zusammenarbeiten. Der Vermittlungsservice ist für Sie kostenlos.Häufig gestellte Fragen
Das ist der höchste Preis, den Sie zahlen können, wenn zwei Regeln eingehalten werden: Die monatliche Rate bleibt innerhalb der 45% Ihres Einkommens, die die Banco de Portugal den Banken als Obergrenze empfiehlt, und Ihre Ersparnisse reichen für die Anzahlung und die Kosten. Die Entscheidung liegt immer bei der Bank.
Weil Ihre Ersparnisse der begrenzende Faktor sein können – und nicht Ihr Einkommen. Bei einer Immobilie zum Eigenbedarf finanziert die Bank bis zu 90% des Kaufpreises; der Rest, zuzüglich Steuern und Kaufnebenkosten, muss aus Ihren Ersparnissen kommen.Wenn Ihre Ersparnisse für eine teurere Immobilie nicht ausreichen, bringt ein höheres Einkommen Sie nicht weiter – nur mehr Ersparnisse tun das. Das Ergebnis zeigt Ihnen, welcher der beiden Faktoren Sie begrenzt.
Das ist der Anteil Ihres Nettoeinkommens, der für Kreditraten verwendet wird. Die Banco de Portugal empfiehlt den Banken eine Obergrenze von 45%, berechnet mit einem verschärften Zinssatz: Es werden 0,5, 1 oder 1,5 Prozentpunkte je nach Laufzeit aufgeschlagen, um zu testen, ob Sie einen Anstieg verkraften. Bei einem festen Zinssatz gibt es keinen Aufschlag.Beim maximalen Wert erreicht die Rate genau diese Obergrenze. Je weiter Sie darunter bleiben, desto mehr Spielraum haben Sie in Ihrem Budget.
Das ist der Betrag, den die Personen, die den Kredit beantragen, pro Monat nach Steuern und Abzügen erhalten: Gehälter, Renten, Einkünfte aus selbstständiger Tätigkeit oder Mieteinnahmen, die sich im Laufe des Jahres wiederholen.Nicht berücksichtigt werden einmalige Prämien, Erbschaften oder Verkäufe. Wenn Sie Urlaubs- und Weihnachtsgeld erhalten, sollten Sie den Jahresdurchschnitt pro Monat ansetzen.
Weil die Banken in der Regel verlangen, dass die Hypothek abbezahlt ist, bevor der älteste Antragsteller 75 Jahre alt wird. Die Empfehlung der Banco de Portugal begrenzt die Laufzeit auf 40 Jahre bis zum Alter von 35 Jahren und auf 35 Jahre ab dann; mit der Praxis der 75 Jahre verkürzt sich nach den 40 Jahren die Laufzeit um ein Jahr für jedes weitere Lebensjahr.Bei einer kürzeren Laufzeit steigt die monatliche Rate pro geliehenem Euro, daher leiht die Bank Ihnen bei gleichem Einkommen weniger Geld.
Das ist eine staatliche Garantie für Personen bis 35 Jahre, die ihre erste Immobilie zum Eigenbedarf kaufen. Damit kann die Bank bis zu 100% des Kaufpreises finanzieren, sodass Ihre Ersparnisse nur die Steuern und Kosten abdecken müssen. Beim selben Kauf können Sie vom IMT Jovem profitieren, wenn Sie nicht als unterhaltsberechtigt für die Einkommensteuer gelten und in den letzten drei Jahren keine Immobilie besessen haben.Die Bank entscheidet von Fall zu Fall. Unter «Im Detail» können Sie die öffentliche Garantie ein- oder ausschalten.