KOSTENLOS
Berechnen Sie Ihre Hypothekenrate
Experimentieren Sie mit verschiedenen Beträgen und vergleichen Sie diese mit unserem Vorschlag, der auf den am Markt praktizierten Werten basiert.
Wert der Immobilie--
Finanzierung--
Warten auf Simulation
Füllen Sie die erforderlichen Daten aus und klicken Sie auf "Simulieren", um die monatliche Rate, die verfügbare Finanzierung und die mit dem Kauf verbundenen Kosten zu berechnen.Eine Hypothek ist ein Darlehen, das von einem Kreditinstitut gewährt wird, um den Erwerb, den Bau oder die Renovierung einer Immobilie zu finanzieren, die für den dauerhaften Eigenbedarf, als Zweitwohnsitz oder zur Vermietung bestimmt ist.Es kann auch für den Erwerb von Baugrundstücken, die Umschuldung einer bestehenden Hypothek bei einer anderen Institution oder zur Finanzierung der Anzahlung beim zukünftigen Erwerb einer Immobilie verwendet werden.In der Regel wird das Darlehen durch eine Hypothek auf die finanzierte Immobilie gesichert.
Die monatliche Rate ist der Betrag, den Sie monatlich an die Bank für das Darlehen zahlen.Sie besteht normalerweise aus der Tilgung des Kapitals und den Zinsen des Darlehens und kann auch die Prämien der über die Bank abgeschlossenen Versicherungen umfassen.
Die Höhe der monatlichen Rate hängt von verschiedenen Faktoren ab: dem finanzierten Betrag, dem noch ausstehenden Kapital, der Laufzeit des Darlehens, dem Zinssatz (Spread und Index, falls zutreffend), der Zinsart (fest, variabel oder gemischt) und eventuellen vorzeitigen Tilgungen.
Beim variablen Zinssatz folgt der Zinssatz der Entwicklung des Euribor. Jedes Mal, wenn der Euribor überprüft wird (normalerweise alle 3, 6 oder 12 Monate), kann die monatliche Rate steigen oder fallen.Beim festen Zinssatz bleibt der Zinssatz während der gesamten Vertragslaufzeit unverändert, was Stabilität bei der monatlichen Rate bietet. In der Regel ist die anfängliche Rate höher als bei einem variablen Zinssatz.Der gemischte Zinssatz kombiniert beide Modelle. Während eines anfänglichen Zeitraums (in der Regel 2, 5, 10 oder mehr Jahre) wird ein fester Zinssatz angewendet, und nach Ablauf dieses Zeitraums wechselt das Darlehen zu einem variablen Zinssatz, der an den Euribor gekoppelt ist.Die Wahl hängt vom Risikoprofil, den Erwartungen an die Entwicklung der Zinssätze und dem gewünschten Maß an Vorhersehbarkeit für das Haushaltsbudget ab.
Der Euribor ist der am häufigsten verwendete Index für Hypotheken mit variablem Zinssatz in Portugal.Wenn der Euribor steigt, neigt die monatliche Rate dazu, zu steigen. Wenn er fällt, neigt die Rate dazu, zu sinken.Wer sich für einen variablen Zinssatz entscheidet, sollte auf diese Schwankungen im Laufe der Darlehenslaufzeit vorbereitet sein.
In der Regel finanzieren die Banken bis zu 90 % des niedrigeren Wertes zwischen dem Kaufpreis und dem Bewertungswert für selbst genutztes Wohneigentum.Für Zweitwohnungen oder Immobilien zur Investition ist das Finanzierungslimit normalerweise niedriger und variiert von Institution zu Institution.Bis zum 31. Dezember 2026 gilt das öffentliche Garantieprogramm für junge Menschen, das es berechtigten Kunden ermöglicht, eine Finanzierung von bis zu 100 % des Kaufpreises zu erhalten, sofern alle gesetzlichen Anforderungen und die Genehmigungskriterien der Kreditinstitution erfüllt sind.
In den meisten Fällen benötigen Käufer Eigenkapital, da die Banken normalerweise bis zu 90 % des Immobilienwerts finanzieren.Bis zum 31. Dezember 2026 können jedoch junge Menschen, die die Anforderungen des öffentlichen Garantieprogramms erfüllen, von einer Finanzierung von bis zu 100 % des Kaufpreises profitieren.Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass weiterhin Kosten anfallen, die normalerweise nicht finanziert werden, wie Bewertung, Beurkundung, Registrierung, Steuern (falls zutreffend) und andere mit dem Prozess verbundene Gebühren.
Je länger die Laufzeit des Darlehens, desto niedriger ist die monatliche Rate, aber desto höher sind die insgesamt über die Vertragslaufzeit gezahlten Zinsen.Andererseits bedeutet eine kürzere Laufzeit eine höhere monatliche Rate, reduziert jedoch die Gesamtkosten des Kredits erheblich.
Obwohl sie oft verwechselt werden, sind es unterschiedliche Konzepte.Die Anstrengungsquote entspricht dem Prozentsatz des monatlichen Nettoeinkommens, der für die Zahlung der Kreditraten unter den aktuellen Bedingungen aufgewendet wird.Der DSTI (Debt Service-to-Income) ist der Indikator, den die Banken verwenden, um die Verschuldungsfähigkeit des Kunden zu bewerten. Im Gegensatz zur Anstrengungsquote berücksichtigt er auch ein Stressszenario, das einen Anstieg der Zinssätze bei Krediten, die diesem Risiko ausgesetzt sind, simuliert und die von den makroprudenziellen Empfehlungen der Banco de Portugal definierten Annahmen anwendet.So kann ein Haushalt eine aktuelle Anstrengungsquote von 38 % haben, aber einen höheren DSTI aufgrund der Auswirkungen dieser Simulation.Ab dem 1. August 2026 legt die makroprudenzielle Empfehlung der Banco de Portugal als allgemeine Regel einen maximalen DSTI von 45 % fest, unbeschadet der in der geltenden Regulierung vorgesehenen Ausnahmen.
Bevor Sie eine Hypothek abschließen, sollten Sie Ihre aktuelle und zukünftige finanzielle Leistungsfähigkeit, die Anstrengungsquote und den DSTI, die Stabilität der Einnahmen, das Vorhandensein anderer Kredite und die Möglichkeit steigender Zinssätze bewerten.Sie sollten auch verschiedene Angebote vergleichen, indem Sie die TAN, die TAEG, den MTIC, den Spread, die Zinsart, die Versicherungen, die Gebühren und die sonstigen Kosten analysieren.Die Entscheidung sollte nicht nur auf der monatlichen Rate basieren, sondern auf den Gesamtkosten der Finanzierung.
Die am häufigsten angeforderten Dokumente sind der Personalausweis, die letzten Gehaltsabrechnungen, die Steuererklärung und der entsprechende Steuerbescheid, die Kreditverantwortungskarte der Banco de Portugal, Kontoauszüge (falls angefordert) und Nachweise über andere Einkünfte, falls vorhanden.Je vollständiger die Informationen sind, desto genauer wird die Simulation.
Das Gesetz verpflichtet nicht zur Eröffnung eines Kontos oder zum Abschluss von Versicherungen bei der kreditgebenden Institution.Es ist jedoch gängige Praxis, dass Banken bestimmte kommerzielle Bedingungen, wie niedrigere Spreads, an die Gehaltsüberweisung oder den Abschluss bestimmter Produkte knüpfen.Wann immer eine Lebensversicherung oder eine Wohngebäudeversicherung erforderlich ist, hat der Kunde in der Regel die Freiheit, den Versicherer zu wählen, solange die Police die von der Institution geforderten Anforderungen erfüllt.
Ja. Die Genehmigung hängt von der Analyse der Finanzinstitution ab.Zu den wichtigsten Faktoren gehören das verfügbare Einkommen, die berufliche Stabilität, die Anstrengungsquote, der DSTI, die Kredithistorie, die Kreditverantwortungskarte der Banco de Portugal und der Wert der Immobilienbewertung.
Der günstigste Kredit ist nicht immer der mit dem niedrigsten Spread.Beim Vergleich von Angeboten sollten Sie den Spread, die TAN, die TAEG, den MTIC, die Zinsart, die Versicherungen, die Gebühren und die Flexibilität für Tilgungen oder zukünftige Umschuldungen analysieren.Eine umfassende Analyse ermöglicht es, die vorteilhafteste Lösung für jede Situation zu identifizieren.
Ja. Sie können das Darlehen jederzeit ganz oder teilweise tilgen, wobei die gesetzlich und vertraglich vorgesehenen Mitteilungsfristen einzuhalten sind.Die Vorfälligkeitsentschädigungen sind gesetzlich begrenzt, es können jedoch vom Staat vorübergehende Regelungen festgelegt werden, die diese Grenzen vorübergehend ändern.Die Tilgung ermöglicht es, das ausstehende Kapital zu reduzieren und damit die monatliche Rate zu senken oder alternativ die Laufzeit des Darlehens zu verkürzen, vorbehaltlich einer Vereinbarung mit der Institution.
Ja. Sie können das Darlehen jederzeit während der Vertragslaufzeit auf eine andere Institution übertragen.Die neue Institution übernimmt in der Regel einen Großteil des administrativen Prozesses, und die Übertragung kann es ermöglichen, die monatliche Rate zu senken, einen wettbewerbsfähigeren Spread zu erhalten, die verbundenen Versicherungen zu verbessern oder die Gesamtkosten der Finanzierung zu reduzieren.Die Übertragungsgebühren unterliegen den geltenden gesetzlichen Grenzen, es können jedoch vorübergehende Regelungen bestehen, die diese Werte vorübergehend ändern.
Ja. Der Rechner ermöglicht es, die monatliche Rate basierend auf dem Darlehensbetrag, der Laufzeit, der Zinsart und dem Zinssatz zu schätzen.Es handelt sich um eine indikative Simulation. Die endgültige Rate hängt immer von den von der Finanzinstitution genehmigten Bedingungen, der Immobilienbewertung und dem Kundenprofil ab.