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Lohnt es sich, die Versicherungen von der Bank zu nehmen?

Versicherungen von außerhalb können günstiger sein. Aber die Bank erhöht die monatliche Rate für diejenigen, die sie abziehen. Sehen Sie, wie viel die Versicherungen von außerhalb kosten können, um wirklich zu profitieren.
  • Kreditvermittler und Versicherungsagent, registriert bei der BdP und der ASF
  • Vergleichen Sie gleiche Deckungen, mit den Regeln von 2026
  • Keine Kosten und keine Verpflichtung
Ab April 2026 darf die Bank nur noch die Todesfalldeckung verlangen Der Vergleich verwendet die Deckungen, die Sie heute haben: Tod und Invalidität, mit dem gleichen versicherten Wert. Die Invalidität ist jetzt Ihre Wahl. Bestätigen Sie bei der Bank, wie es auf Ihren Vertrag angewendet wird.
Welche Versicherungen möchten Sie von der Bank nehmen?

Drei Fragen und Sie wissen, ob es sich lohnt, die Versicherungen von der Bank zu nehmen

Die Werte finden Sie in den Kontoauszügen und im Kreditvertrag.
€

Wir rechnen mit 75 € pro Monat, einem Referenzwert. Geben Sie Ihren Wert ein, um die genaue Berechnung zu erhalten.
€

Wir rechnen mit 120.000 € als Schulden, einem Referenzwert.
Punkte

Wir rechnen mit 0,40 Punkten, dem Üblichen (zwischen 0,30 und 0,50). Bestätigen Sie es in Ihrem Vertrag.
Wir rechnen mit 25 Jahren Kreditlaufzeit und einem Referenzzinssatz von 3,67%. Dies sind Annahmen.

Wie wir die Berechnung durchführen

Wir vergleichen, ob Sie die Versicherungen der Bank behalten oder zu einem anderen Versicherer wechseln, und berücksichtigen den Rabatt auf den Spread, den Sie verlieren können.

  1. Was Sie heute zahlen

    Prämien der Lebensversicherung und der Wohngebäudeversicherung, die Sie bei der Bank haben, mit einer jährlichen Referenzerhöhung.Ihre Angaben; Annahme

  2. Was der Wechsel kostet

    Wenn die Bank Ihnen einen Rabatt auf den Spread gewährt, weil Ihre Versicherungen dort sind, berechnen wir die zusätzlichen Zinsen, die Sie ohne ihn zahlen.Annahme

  3. Die Bilanz

    Ersparnis bei den Prämien abzüglich der zusätzlichen Zinsen über den Referenzzeitraum. Sie haben das Recht, den Versicherer zu wählen, sofern die Versicherung die geforderten Deckungen erfüllt.Gesetzliche Regel · DL n.º 74-A/2017; Lei n.º 14/2026

Illustrative Fälle

Illustration: Margarida am Schreibtisch, mit dem Kreditvertrag und den Monatsabrechnungen
Beispiel zur Veranschaulichung

Margarida hat beide Versicherungen von der Bank genommen und zahlt weniger.

Sie ist 41 Jahre alt und lebt in Guimarães. Sie schuldet der Bank 140.000 €, es fehlen noch 27 Jahre, und sie zahlte 96 € pro Monat für die Lebensversicherung und die Hausversicherung. Sie hatte Angst, dass die monatliche Rate mehr steigen würde, als sie bei den Versicherungen sparen würde.
  1. 1«Wenn ich die Versicherungen kündige, erhöht die Bank meine monatliche Rate. Lohnt es sich noch?»
  2. 2Ohne die Versicherungen der Bank steigt die monatliche Rate um 31,24 €. Daher lohnen sich externe Versicherungen nur, wenn sie unter 64,76 € liegen. Das Angebot mit den gleichen Deckungen lag bei 48 €.
  3. 3Sie bat CrediSegur um einen Vergleich mit gleichen Deckungen und wechselte beide Versicherungen. Die Bank akzeptierte die neuen Policen. Sie spart 16,76 € pro Monat, trotz der Erhöhung der monatlichen Rate.

Die monatliche Rate steigt 31,24 €/Monat

Ersparnis pro Monat16,76 €/Monat

Ersparnis pro Monat
16,76 €/Monat
bereits mit der Erhöhung der monatlichen Rate
Die monatliche Rate steigt
31,24 €/Monat
pro Monat, mit dem Spread 0,40 Punkte höher
In 10 Jahren
2.855 €
mit den Annahmen
«Ich habe nur auf den Preis der Versicherung geschaut. Mir fehlte die andere Hälfte der Rechnung.» — Margarida
Illustration: Graça und Armando im Wohnzimmer, beim Überprüfen der Haushaltsabrechnungen
Beispiel zur Veranschaulichung

Graça und Armando haben nur die Lebensversicherung gewechselt.

Sie sind 56 und 58 Jahre alt und leben in Vila Nova de Famalicão. Sie schulden nur noch 48.000 €, es fehlen noch 11 Jahre, aber die Lebensversicherung der Bank kostete sie 118 € pro Monat. Mit dem Alter wurde die Versicherung teuer.
  1. 1«Die Lebensversicherung kostet fast so viel wie Strom und Wasser zusammen. Können wir wechseln?»
  2. 2Ohne die Lebensversicherung der Bank steigt die monatliche Rate nur um 5,72 €. Die externe Versicherung könnte bis zu 112,28 € kosten. Das Angebot mit den gleichen Deckungen lag bei 79 €.
  3. 3Sie wechselten die Lebensversicherung mit CrediSegur und ließen die Hausversicherung bei der Bank, wo der Unterschied gering war. Sie sparen 33,28 € pro Monat.

Die monatliche Rate steigt 5,72 €/Monat

Ersparnis pro Monat33,28 €/Monat

Ersparnis pro Monat
33,28 €/Monat
bereits mit der Erhöhung der monatlichen Rate
Die monatliche Rate steigt
5,72 €/Monat
pro Monat, mit dem Spread 0,25 Punkte höher
In 10 Jahren
4.679 €
mit den Annahmen
«Wir schulden wenig, daher hat sich die monatliche Rate kaum verändert.» — Armando
Illustration: ein junges Paar vor einem Wohnhaus, mit einem langen Weg vor sich und einer Waage, die sich zum Kredit neigt
Beispiel zur Veranschaulichung

Wer viel schuldet und wenig für die Versicherung zahlt, kann nichts gewinnen.

Bankversicherungen pro Monat 38 €

Ohne sie steigt die Rate42,81 €

Ein Paar im Alter von 32 Jahren schuldet 180.000 € und hat noch 35 Jahre Kredit vor sich. Sie zahlen 38 € pro Monat für die Versicherungen der Bank. Ohne diese würde die monatliche Rate um 42,81 € steigen: mehr als die Versicherungen selbst. Hier lohnt sich kein externer Preis. Was sich lohnen könnte, ist die Überprüfung des gesamten Kredits.
*Unverbindliches, illustratives Beispiel mit fiktiver Person und fiktiven, rein indikativ zu verstehenden und bestätigungsbedürftigen Werten. Es stellt kein Versicherungsangebot dar und ersetzt weder die Analyse der persönlichen Situation jedes einzelnen Kunden noch die Risikoprüfung und -annahme durch den Versicherer. Gemäß der Informationspflicht nach Gesetz Nr. 7/2019 vom 16. Januar (Rechtsrahmen für den Versicherungsvertrieb). CrediSegur (CRRF Brokerage, Lda.) — bei der ASF unter der Nr. 421571530 eingetragener Versicherungsvermittler für die Sparten Leben und Nichtleben, auf Grundlage eines Handelsabkommens mit Seguramos – Corretores de Seguros, S.A. Im Streitfall kann der Kunde auf den CIMPAS — Centro de Informação, Mediação e Arbitragem de Seguros zurückgreifen. Illustrative Fälle: Charaktere, Werte und Bedingungen sind fiktiv und dienen nur zur Demonstration der Funktionsweise des Simulators. Die Erhöhung des Spreads und der Zinssatz sind Annahmen, keine Bedingungen einer Bank. Versicherungsvorschläge erst nach der Analyse der Kundenbedürfnisse.

Was ist wahr und was ist Mythos bei Kreditversicherungen

Vier Ideen, die wir oft hören, und was in jedem Fall zu tun ist.
  • Mythos«Ich bin verpflichtet, die Versicherungen bei der Bank zu haben.»Falsch. Das Gesetz erlaubt Ihnen, den Versicherer zu wählen. Die Bank kann den Spread erhöhen, aber nur das, was im Vertrag steht.Was zu tun ist: Sehen Sie im Vertrag nach, wie viel der Spread ohne jede Versicherung steigt.
  • Kommt darauf an«Externe Versicherungen sind immer günstiger.»Oft ja. Aber die monatliche Rate steigt. Bei großen und neuen Krediten kann die Erhöhung die gesamte Ersparnis aufzehren.Was zu tun ist: Vergleichen Sie den externen Preis mit dem Limit, das Ihnen der Simulator gibt.
  • Wahrheit«Die Bank kann nur die Todesfalldeckung verlangen.»Richtig, seit April 2026. Die Invalidität ist nun Ihre Wahl. Aber ohne sie bleibt die Schuld bestehen, wenn Sie nicht mehr arbeiten können. Bestätigen Sie mit der Bank, wie es auf Ihren Vertrag zutrifft.Was zu tun ist: Entscheiden Sie die Deckungen nach Ihrem Leben, nicht nur nach dem Preis.
  • Mythos«Eine Lebensversicherung ist wie die andere.»Falsch. Es gibt Versicherungen, die nur bei vollständiger Invalidität zahlen, und andere, die früher zahlen. Auch der Versicherungswert ändert sich.Was zu tun ist: Fordern Sie die Bedingungen schriftlich an und vergleichen Sie sie Zeile für Zeile.

Der nächste Schritt

Diese Antwort haben Sie bereits. Gehen Sie den Weg weiter – jedes Tool bereitet die nächste Entscheidung vor.

Begleitung durch einen CrediSegur-Manager

Ein CrediSegur-Manager begleitet Ihre Anfrage bei den Instituten, mit denen wir zusammenarbeiten. Der Vermittlungsservice ist für Sie kostenlos.

Häufig gestellte Fragen

Ja, das können Sie. Das Hypothekengesetz erlaubt es Ihnen, den Versicherer zu wählen, solange die neue Versicherung die vom Bank geforderten Deckungen hat und die Bank als Begünstigter eingetragen ist. Sie können jederzeit während der Laufzeit des Kredits wechseln.
Als Sie den Kredit aufgenommen haben, hat Ihnen die Bank einen Rabatt auf den Spread gewährt, weil Sie die Versicherungen bei ihr hatten. Dies wird als Bonifikation bezeichnet. Wenn Sie die Versicherungen entfernen, verlieren Sie diesen Rabatt und der Zinssatz steigt. Der Wert steht im Vertrag und liegt normalerweise zwischen 0,30 und 0,50 Punkten für beide Versicherungen.
Das Gesetz Nr. 14/2026 besagt, dass die Bank nur die Todesfalldeckung in der Lebensversicherung verlangen kann. Invalidität ist optional geworden. Das Gesetz erlaubt auch den Austausch der Lebensversicherung gegen eine andere Garantie, wie z.B. die Hypothek einer anderen Immobilie oder einen Bürgen. Bestätigen Sie mit Ihrer Bank, wie es auf Ihren Vertrag angewendet wird.
Es sind dieselben abgedeckten Situationen und derselbe Versicherungswert. Bei der Lebensversicherung prüfen Sie, ob sie Tod und Invalidität abdeckt und welche Art von Invalidität. Bei der Hausversicherung prüfen Sie den Wiederaufbauwert und ob der Inhalt eingeschlossen ist. Nur so ist der Preisvergleich fair.
Sie kann eine Versicherung, die die vertraglichen Anforderungen erfüllt, nicht ablehnen. Sie kann die Police und die Bedingungen zur Bestätigung anfordern. Daher sollten Sie die Bankversicherung niemals kündigen, bevor die neue akzeptiert wurde.
Weil das Risiko mit dem Alter steigt. Bei vielen externen Versicherungen passt sich der Versicherungswert dem noch geschuldeten Betrag an, was den Anstieg bremst. Der Simulator verwendet einen durchschnittlichen Anstieg von 3,0% pro Jahr, den Sie unter „Annahmen anpassen“ ändern können.
Amtliche Daten geprüft am 20.10.2026 · Quellen: Diário da República, Autoridade Tributária, Banco de Portugal · Quellen ansehen
Wichtiger Hinweis: Informative Simulation. Der Anstieg des Spreads ohne die Versicherungen, der Zinssatz und der Anstieg der Prämien sind Annahmen, die Sie ändern können; sie sind keine Bedingungen einer Bank oder eines Versicherers. Bestätigen Sie in Ihrem Vertrag, wie viel der Spread steigt, bevor Sie eine Entscheidung treffen. Regeln der Lebensversicherung im Zusammenhang mit der Hypothek: DL n.º 74-A/2017 (o cliente pode escolher o segurador) e Lei n.º 14/2026, de 27 de abril (o banco só pode exigir a cobertura de morte). Die CRRF – BROKERAGE, LDA (CrediSegur) ist ein gebundener Kreditvermittler, registriert bei der Banco de Portugal (Nr. 0001290) und ein Versicherungsagent, registriert bei der ASF (Nr. 421571530); sie erhebt keine Gebühren für die Kreditvermittlung. Versicherungsvorschläge erst nach der Analyse der Kundenbedürfnisse.